Как рассчитать страховку по ипотеке: разбираемся в порядке начислений

Практика показывает, что страхование жизни для ипотеки стало таким же популярным видом услуг, как и иные виды страховки имущества. Оно позволяет исключить неблагоприятные последствия наступления страхового случая. Если такое случится, оставшуюся сумму долга выплатит страховщик, но в рамках приобретенного продукта. Если же этих средств не хватит для покрытия задолженности, остатки придется вносить наследникам.

Что дает этот вид полиса

Оформив страхование жизни и здоровья для ипотеки, вы защищаете интересы наследников и собственное положение, если наступит нетрудоспособность или смерть. Когда нечто подобное случится, выплачивается определенная сумма на следующих условиях:

1. Клиент банка умирает – погашение происходит в полном объеме.
2. Становится временно нетрудоспособным – размер определяется персонально.
3. Получает группу инвалидности – ее придется подтверждать в комиссии ВТЭК.

Страхование жизни при оформлении ипотеки обезопасит вас от финансовых трудностей в будущем, позволив сохранить жильё. Родственникам и иным наследникам не придется выплачивать крупный долг. Однако есть плюсы выдачи полиса и без наступления рисков, оговоренных в нем – банк охотнее выдаст деньги и понизит ставку.

Стоимость страховки при ипотеке

Определяется на основании стоимости жилья. Устанавливает стоимость компания страховщика. Обычно она составляет от 0,01 до 1% от стоимости жилья в зависимости от условий страхования и состояния самого жилья.

Чтобы рассчитать стоимость договора страхования жизни, есть специальные калькуляторы в приложении страховщика. Например, при оформлении страхового полиса от «Сбербанк» достаточно знать оставшуюся сумму долга, чтобы программа посчитала цену полиса.

Оплачивается страховка раз в год, можно оформить ее в течение последнего месяца действующего полиса. Если ипотека только оформляется, то у клиента есть 30 дней, чтобы подыскать компанию и заключить договор. Оплачивают сразу за год страхования, но некоторые компании предлагают платить каждый месяц фиксированную сумму.

На стоимость влияет несколько параметров:

• требования банка к объему покрытия — часть банков позволяет покрывать не весь объект, а 60-80% от него;
• размер ипотеки — чем больше стоимость дома, тем дороже полис;
• возраст заемщика, его пол и состояние здоровья — у молодого мужчины процент будет ниже, чем у женщины после 60 лет с хроническими заболеваниями;
• вид объекта и его перекрытий — деревянные дома страховать дороже, как и старые, на новостройки часто скидки;
• введен ли дом в эксплуатацию — если еще нет, то достаточно страховки жизни и здоровья.

Какие риски предусматриваются в договоре

Приобретая полис страхования жизни для ипотеки, необходимо уточнить, при наступлении каких ситуаций можно рассчитывать на выплаты. Основные виды таких случаев уже приведены ранее:

• смерть – наследникам не придется выплачивать долг;
• инвалидность – рассматриваются только конкретные группы;
• временная нетрудоспособность – страховщик вносит платежи.

Если заемщик становится инвалидом, остатки долга погашают полностью или вносят только одну его часть. Все зависит от условий соглашения. Если же вы получили ипотеку со страхованием жизни, и временно утратили возможность работать (тяжелое заболевание), страховщик будет оплачивать ссуду, пока не восстановится трудоспособность клиента.

Существует перечень ситуаций, когда на возмещение можно не рассчитывать. Обычно их перечисляют отдельным пунктом в соглашении:

• самоубийство или умышленное нарушение здоровья;
• управление ТС без водительского удостоверения;
• преступление, приведшее к несчастному случаю;
• риски, наступившие в состоянии опьянения.

Поэтому следует тщательнее изучать договор страхования жизни при ипотеке перед его подписанием.

Если же что-то из перечисленного произошло, необходимо обратиться в больницу или иное медицинское учреждение за оказанием квалифицированной помощи. Затем следует связаться со страховщиком, сообщив детали происшествия и наступившие последствия. После этого нужно подготовить документы, доказывающие случившееся (справки от врача, подтверждение смерти и прочее).

Теперь вы знаете, что дает страхование жизни при ипотеке. Но для извлечения всех преимуществ, необходимо изучить, какие риски перечислены в полисе. Если этого не сделать, то получив травму при занятии экстремальным спортом, к примеру, можно остаться без выплат, если такой пункт не был включен в перечень рисков. Также потребуется собрать все необходимые бумаги не только после наступления случая, но и перед оформлением полиса.

Кто является выгодоприобретателем

Данное лицо получает средства, если риски, обозначенные в полисе, случаются. Поэтому так важно, чтобы в договоре имелось четкое указание на данного субъекта. По общему правилу лицом, получающим выплаты, является банк. Но точно определить, кто выгодоприобретатель по страхованию жизни при ипотеке, можно после составления договора.

Даже если в соглашении кредитор указан в качестве данного субъекта, существуют определенные нюансы, о которых надо знать:

1. Банк вправе получить выплаты, не превышающие сумму долга.
2. В задолженность входят и штрафы за просрочку платежей.
3. После погашения долга остались средства – их направляют наследнику.

Права выгодоприобретателя могут переходить к другому лицу, если банк передаст права на закладную новому кредитору.

Рекомендуемая статья: Кто оплачивает ипотеку после смерти заемщика

Обязательно ли обращаться за полисом

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к федеральному законодательству. В частности, к . Здесь четко указано, страхование жизни при ипотеке обязательно или нет. В пункте втором данной статьи сказано: залогодатель обязан страховать за свой счет имущество

. Однако информации о том, требуется ли включать в полис риски потери работы по болезни или собственной гибели, нет, а значит, данный вид страхования не является обязательным. Кроме того, прямое указание на необязательность таких полисов есть в .

Но следует руководствоваться не только нормами закона. Учитывайте также особенности ситуации, когда решаете, нужно ли страхование жизни при ипотеке. Дело в том, что некоторые кредиторы снижают ставку за каждый вид учтенных рисков (конструктив, титул и т.д.). Обычно понижение за оформление личного полиса составляет половину процента. За включение в договор рисков утраты имущества или повреждения отделки ставку снизят еще на 0,5%. Хотя точные понижающие коэффициенты зависят от конкретного банка.

Страховая компания отказывает в возмещении. Что делать?

Все страховые взносы были уплачены своевременно, компания была уведомлена в указанный срок и этому есть подтверждение, а вот выплат от нее все нет и нет? Увы, такое иногда случается. Не все компании готово строго соблюдать договор и спешить возмещать деньги клиенту. Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2021 год не станет исключением.

Если фирма не может конкретно аргументировать свой отказ, или вы считаете, что вам необоснованно отказывают в выплате, то следует обратиться в суд, чтобы был признан страховой случай и была взыскана сумма страхового возмещения в том объеме, который указан по договору.

Не только вы заинтересованы в том, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства, но и владелец закладной. Его необходимо уведомить о том, что получен отказ в возмещении, и доставить ему копию иска. В суд следует податьходатайство о том, чтобы к процессу был привлечен владелец закладной, который готов выступить на вашей стороне.

Не стоит задерживать выплаты по ипотеке, пока не будет решен спор о том, кто его должен оплачивать, вы или страховая компания. Судебный спор не освобождает вас от исполнений своих обязательств по кредиту. Пока не будет решен вопрос о возмещении средств страховой компанией, заемщик обязан продолжать своевременно оплачивать взносы. Если суд принял решение в сторону заемщика, то тот имеет полное право подать новый иск против страховой компании, чтобы она возместила ему средства, затраченные на оплату кредита из-за задержки страховой выплаты.

Обязателен ли полис на созаемщика

Данное лицо берет на себя ответственность по взятому заемщиком кредиту. Поэтому необходимо подтвердить его платежеспособность и собрать пакет документов. Но страхование жизни созаемщика при ипотеке не является обязательным, учитывая положения закона, озвученные выше. И если для основного ссудополучателя полис снижает проценты, но этот же документ, выданный на солидарного заемщика не имеет такого влияния. Хотя его оформление может повысить шансы на одобрение банка, если вы сомневаетесь в таковом.

Помимо страхования жизни при получении ипотеки, существуют обязательные требования к созаемщику:

• хорошая история кредитования;
• соответствие минимальному возрасту;
• наличие достаточного уровня дохода.

Рекомендуемая статья: Семейная военная ипотека в 2021 – условия и банки

Но отказываясь от выдачи полиса, учитывайте возможные последствия. А они наступят, даже если такое решение принял солидарный заемщик.

Чего ждать при отказе от соглашения со страховщиком

В ст. 935 ГК РФ сказано, что данный вид полиса оформляется по желанию. А значит, вы можете отказаться от страхования жизни при ипотеке. Однако вторая сторона вправе ужесточить условия ипотечного соглашения, в ответ на это. Ставка по ссуде полностью зависит от предполагаемых рисков, чтобы их снизить, предлагается комплексное обслуживание. В него входит учет нескольких видов рисков: конструктив, титул и личность заемщика.

Конструктив придется вносить в полис, т.к. об этом сказано в законе №102-ФЗ. А вот отказ от страхования жизни по ипотеке приведет к следующим последствиям:

• повышение ставки на 0,5-3,5%;
• негативное решение по заявке на кредит;
• изменение условий соглашения.

Многие заемщики решают не продлять полис по истечении первого года. Но в этом случае возможны те же последствия, если данное условие прописано в соглашении с кредитором.

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. По закону необходимо застраховать приобретаемое имущество от полного уничтожения. Банки добавляют к этому требование застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Они хотят обезопасить себя и получить свои потраченные средства обратно любым способом.

Оформлять такую страховку придется ежегодно до момента полного погашения долга перед банком. Страхование бывает:

• обязательным. В обязательное входит страховка имущества на всю сумму долга. В ипотечном договоре обязательно будет прописано, что заемщик обязуется страховать свое жилье на сумму долга, пока ипотека не будет полностью погашена. При отказе от подобной страховке клиенту приходится платить ставку на 5-25% больше, чем указано в начальном договоре.
• Добровольным. В добровольное входит страхование жизни и здоровья. То есть при желании клиент может не страховать свою жизнь. Но в этом случае банк тоже может прописать увеличение процента в случае, если клиент отказывается страховать жизнь.

Ситуации в жизни бывают разными. Всегда остается вероятность неожиданной потери трудоспособности или жизни заемщика. В случае, если он был застрахован, то долг перед банком покроет страховая, а наследники смогут стать полноправными владельцами недвижимости.
Лучшие ипотечные предложения в банках РФ

В ипотечное страхование может входить 3 основных группы:

• Страхование имущества. Того самого дома/квартиры, на которые оформляли ипотеку. Страховая фирма покрывает расходы в случае затопления, пожара, скрытых повреждений конструкции, взрыва и подобных.
• Страхование титула. Помогает защитить интересы заемщика и кредитора на случай, если сделку попытаются признать недействительной. Обычно обязательна в течение первых 1-3 лет с момента оформления договора купли-продажи.
• Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховка на случай смерти, болезни или инвалидности человека, на чье имя оформлен займ. В страховых случаях вместо клиента выплачивает страховку специальная фирма.

Под страховку попадает любой дом или квартира, пригодные для жизни. Застраховать можно любую квартиру, кроме:

• ветхой или аварийной (признанной официально);
• расположенной в домах с деревянными перекрытиями;
• той, которую невозможно переоформить в собственность заемщика.

В зависимости от года постройки и материалов процент страховки меняется. Например, старую деревянную дачу застраховать будет очень дорого, а страховых случаев будет минимум.

Официально застраховать можно чужой дом (например, квартиру, которую вы снимаете). Но в случае наступления страхового случая выплаты получит владелец недвижимости, а не тот, кто оформлял документы.

Как вычислить стоимость

Подсчеты делаются по сложной формуле, учитывающей максимум нюансов. Вы можете рассчитать страхование жизни по ипотеке еще до оформления, просто зайдя на сайт компании и воспользовавшись калькулятором. Но не забывайте, что подобные вычисления страховщик проводит ежегодно. Дело в том, что на расценки влияет величина неуплаченного остатка. От нее и берется определенный процент. А значит, чем меньше долг, тем ниже цена по страховке.

Чтобы узнать точную сумму, придется сообщить следующие сведения:

• где территориально оформляется кредит на жилплощадь;
• в каком банке вы получаете ссуду (размер кредита);
• возраст и пол заемщика, а также созаемщика, если имеется;
• пункты финансовой защиты, включенные в полис;
• разновидности рисков и наличие болезней;
• даты начала и окончания соглашения с банком.

Производя расчет страхования жизни при ипотеке нужно еще указывать профессию. Потенциально опасная профессиональная деятельность скажется на стоимости в пользу повышения. Заемщики старше 35 лет тоже страхуются по повышенным тарифам.

Когда тариф определен, формула назначения стоимости упрощается: остаток долга нужно умножить на процент, предлагаемый страховщиком. В этот процент включены повышающие и понижающие коэффициенты. Перед выбором конкретной компании желательно рассчитать онлайн страхование жизни при ипотеке в нескольких организациях, а потом сравнить цены. Так вы определитесь с оптимальным кандидатом. Хотя перечень таковых ограничен банком.

Процедура оформления

Неважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

1. Паспорт.
2. Заявление.
3. Анкета заявителя.
4. Договор ипотеки.
5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется. Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису.

Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

• Обговариваются страховые случаи.
• Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
• Указан процент возмещения кредитной суммы.
• Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Какие тарифы предусмотрены разными компаниями

Как формируется цена полиса, уже показано выше. При этом расценки в каждой организации отличаются. Также на стоимостных показателях сказывается способ оформления: в офисе или онлайн. Во втором случае многие страховщики предлагают сэкономить до 15%. Однако базовые тарифы страхования жизни по ипотеке известны изначально:

• в РЕСО услугу продадут за 0,182%;
• СОГАЗ предлагает купить ее за 0,21%;
• ВТБ и Сбербанк гарантируют 0,25 и 0,34% соответственно;
• Альфа и ВСК – 0,26 и 0,29%;
• в Ингосстрах придется заплатить 0,25%.

Точные процентные ставки по страхованию жизни при ипотеке узнавайте в выбранной фирме. Сделать расчеты можно онлайн. Этот способ позволяет еще и сэкономить.

Сравнительная таблица условий ипотечного страхования

Перед покупкой полиса рекомендуется сравнить тарифы разных организаций.

Как снизить стоимость полиса

Определенной компании, с которой было бы выгодно заключать договор всем без исключения, нет. Даже если вам предлагают низкие базовые ставки, повышающие коэффициенты могут свести выгоды к минимуму. Поэтому выбирать организацию нужно индивидуально. Хотя есть способы получить дешевое страхование жизни для ипотеки.

1. Не покупайте полис в банке, иначе придется оплатить еще и комиссию, которую получает кредитор от страховщика. Изучите список компаний, предложенных банком, и выберите из них самый подходящий вариант.
2. Расценки для представительниц слабого пола предлагаются ниже. Если основной заемщик женского пола, вы сможете сэкономить.
3. Чтобы сделать страхование жизни для ипотеки дешевле, при оформлении очередного полиса (через год или спустя другой промежуток времени) перейдите в другую компанию. Обычно за это новый страховщик делает скидки от 10% до 15%.
4. Следите за акциями, предлагаемыми новым или постоянным клиентам. В этом случае можно сэкономить до 40%. (Новости по Промокодам на нашем форуме)
5. Приобретайте полис онлайн, чтобы цена страхования жизни для ипотеки снизилась минимум на 10%. Отдельные фирмы предлагают такую скидку при отправке заявки через сайт. Как оформить страхование ипотеки онлайн — подробно описано в другой статье.

Кроме того, можно отказаться от некоторых пагубных привычек и заранее поправить здоровье (избавиться от лишнего веса и т.д.). Это позволит избежать повышающих коэффициентов.

Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки

Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Какие способы оплаты полиса существуют

Один из насущных вопросов заемщиков – как оплатить страхование жизни по ипотеке – на деле оказывается простым. Есть два варианта внесения средств:

• удаленно;
• в офисе.

Во втором случае нужно взять квитанцию для оплаты, пройдя с ней в кассу организации. В первой ситуации доступны несколько способов:

• через отделение почтовой связи – деньги переведут в течение нескольких дней;
• безналичным расчетом – запросите реквизиты банка и сделайте перевод (поступит за 3 дня);
• в салоне связи – потребуются данные для оплаты, но возможна комиссия;
• через личный кабинет – подходит, если у вас есть карта, привязанная к кабинету;
• в кассу другого банка – сумма страхования жизни при ипотеке увеличится за счет комиссии.

Быстрее всего деньги поступят при оплате через кассу банка, салон связи или личный кабинет. Как правило, они переводятся сразу. Некоторые компании предлагают установить приложение на смартфон для внесения средств. В нем могут быть функции и по продлению договора со страховщиком.

Порядок приобретения через интернет

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

• сделать расчет на онлайн калькуляторе;
• оплатить страховую премию банковской картой;
• распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
• подписать его собственоручно;
• предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

• Ингосстрах;
• ВСК;
• РЕСО;
• Альфа-страхование;
• СОГАЗ.

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

• общегражданский паспорт;
• заявление на заключение договора ();
• анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
• копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
• справка из банка об остатке кредитной задолженности;
• выписка из амбулаторной карты;
• прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

• в офисе банка / страховщика;
• на официальном сайте банка / страховщика;
• на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2021 году может быть произведена:

• путем внесения наличных в кассу страховщика;
• безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
• с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Как продлить действие полиса

Этот этап волнует практически всех, потому как с ним связаны дополнительные хлопоты. Но иногда продление страхования жизни при ипотеке осуществляется посредством внесения денег в счет очередного взноса. Однако ориентироваться надо на условия договора. Если в нем сказано, что продлевать действие необходимо через перезаключение соглашения, то только так и следует поступать.

Когда договор заключен на год, по истечении этого времени придется подписывать новый документ. При этом платить нужно меньше, за счет того что цену назначают от суммы остатка по платежам. Если забыть заново оформить страхование жизни для ипотеки, банк может начислить штрафы. В крайнем случае просят досрочно вернуть долг. Поэтому важно вовремя обращаться за продлением.

Большинство страховщиков напоминают, что подошел срок перезаключения соглашения. Для продления достаточно зайти в личный кабинет, оставив соответствующую заявку, либо посетить офис компании. Здесь вы узнаете, какой процент страхования жизни при ипотеке предложат теперь. С собой нужно иметь:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности;
• договор с банком;
• график погашения ссуды.

Также могут запросить старый полис и другие бумаги. Перечень уточняйте в вашей компании. Каждый страховщик предлагает собственные условия продления и заключения соглашения.

Особенности покупки полиса у разных страховщиков

Чтобы определить, где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки, необходимо сравнить предложения разных компаний. Берите во внимание не только величину процента, но и общие условия предоставления услуги. Учитывайте наличие аккредитации, скидок и специальных условий для постоянных клиентов. В перечне ниже представлены крупнейшие и проверенные страховщики.

Рекомендуемая статья: Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

ВТБ

В ВТБ страхование жизни при ипотеке напрямую в данный момент не производится. Дело в том, что компания объединилась с другим страховщиком – СОГАЗ. А потому за полисом придется обращаться эту организацию. До завершения слияния медицинские и иные полисы выдавались на базе ВТБ, но сейчас, когда сделка закрыта на 100%, подобные полномочия перешли к СОГАЗ.

Помимо страховых продуктов, эта компания будет предлагать финансовые услуги от ВТБ. Поэтому, чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни при ипотеке, нужно обращаться сразу в СОГАЗ. Здесь же вы сможете узнать остальные условия заключения договора, включая сведения о базовой ставке, особенностях продления и оплаты полиса.

СОГАЗ

Компания гарантирует гибкую тарифную политику, быстрое рассмотрение заявки и возможность бесплатно пройти обследование, если оно необходимо для подписания договора (). Если вы досрочно погасите ссуду, в СОГАЗ за страхование жизни и здоровья для ипотеки можно вернуть часть средств. Допускается и оплата в рассрочку. Кроме того, в этой организации:

• можно приобрести страховку за 0,21% от остатка по ссуде;
• заключить договор на год или на весь период выплаты;
• внести единым платежом или оплачивать каждый год.

Чтобы рассчитать стоимость, используйте калькулятор в АО СОГАЗ для страхования жизни по ипотеке. Компания учитывает:

• пол ссудополучателя и количество лет;
• наличие проблем со здоровьем;
• размер ссуды и период ее погашения.

Чтобы приобрести продукт в этой организации, необходимо собрать , пройти мед. обследование и подать онлайн или через отделение в вашем городе.

Ингосстрах

В Ингосстрах страхование жизни при ипотеке можно приобрести вместе с остальными видами полисов или отдельно (. С этой компанией сотрудничает большинство российских банков, а клиенты Сбербанка получают дополнительную скидку, если подают заявку онлайн. Страховая сумма здесь достигает 10 млн. рублей. Минимальный размер этой суммы – 100 тыс. рублей.

1. Чтобы определить точный размер платежа, используйте калькулятор СПАО Ингосстрах страхования жизни по ипотеке. Его вы найдете в соответствующем разделе сайта компании.
2. Имеется здесь и отдельный продукт для тех заемщиков, кто оформляет жилье по программе Росвоенипотеки.
3. По любому из полисов обращение рассматривают в течение 15 дней. По окончании этого срока заключают договор или выносят отказ (как правило, ответ дают раньше).
4. Когда оформляете страхование жизни при взятии ипотеки, допускается внесение нескольких лиц в полис. Возмещение для каждого назначают долями.

При наступлении предусмотренных полисом рисков, остаток ссуды выплачивают полностью. Либо, когда речь идет о временной потере работы из-за болезни, компания платит 1/30 регулярного платежа.

САО ВСК

Перед обращением в ВСК страхование жизни при ипотеке рассчитать онлайн можно стандартным способом (). Укажите сведения о кредите и ссудополучателе, чтобы программа назвала размер платежа.

1. Если в договоре указаны солидарные заемщики, с каждым из них страховщик заключает отдельное соглашение.
2. Выплаты производятся, когда наступает смерть клиента или он становится инвалидом.

Для определения точной стоимости используйте калькулятор САО ВСК по страхованию жизни при ипотеке. При этом можете быть уверены, что предприятие работает с большинством крупнейших банков страны. Тарифы здесь достаточно выгодные (от 0,29%).

АльфаСтрахование

Эта организация предлагает несколько способов приобретения полиса (). По каждому из них будет назначена собственная ставка. Среди этих вариантов первичное обращение и переход из другой фирмы. Во втором случае в АльфаСтрахование страхование жизни для ипотеки обойдется дешевле.

Получив одобрение кредитора на выдачу ссуды, необходимо отправить на приобретение полиса. Подать заявление можно:

• в отделении компании, находящемся в вашем городе;
• воспользовавшись формой на сайте;
• позвонив по телефону (заявку подают через консультанта);
• в банке, при получении средств на покупку жилья.

Используя калькулятор страхования жизни по ипотеке в АльфаСтраховании можно стразу отправить заявление на приобретение полиса. Заполните поля формы, рассчитайте сумму, необходимую к оплате, а затем нажмите кнопку отправки заявки. По результатам ее рассмотрения с вами свяжется специалист компании.

Энергогарант

В этой организации внесение средств осуществляется каждый год. Соглашение оформляют на весь срок ссуды. Для страхования жизни по ипотеке в потребуется пройти врачебное освидетельствование. Хотя данная мера требуется не всегда, все зависит от размера ссуды и возраста клиента ().

Сумма, которую выплатит страховщик, когда наступят предусмотренные в договоре риски, определяется этим соглашением. Учитываются и положения договора с банком. Зачастую сумму приравнивают к остатку платежей по ссуде. Так клиент исключает возможные риски неуплаты, снижая размер платежа при ежегодном перезаключении договора.

Вы можете определить тариф на страхование жизни по ипотеке онлайн. В процессе учитывают насколько здоров человек, сколько ему лет и иные стандартные факторы. Точная же сумма вычисляется исходя из результатов медицинского освидетельствования и фактического положения дел. Заявка () рассматривается в течение дня, если представлен весь пакет документации.

ЗЕТТА

Соглашение с этой фирмой предусматривает выплаты в связи с наступлением стандартных рисков, таких как потеря работы, становление инвалидом и смерть. В тарифицируется исходя из профессии, количества видов защиты и прочих факторов. Узнать точную сумму можно по телефону или заполнив форму онлайн.

Помимо личного полиса, здесь вам предложат комплексный подход, включающий несколько видов защиты. Обычно решение по заявке принимается в течение дня. доступно клиентам всех крупных банков. Есть у компании и аккредитация Сбербанка.

Чтобы получить финальный расчет суммы, необходимо заполнить форму на сайте, отправив заявку с информацией страховщику. Через 15 минут с вами свяжется специалист, назвав размер платежа. Договор готовится удаленно, затем вам сообщают о необходимости его подписания. Останется просто приехать в офис и заключить соглашение.

Тинькофф

Предварительные расчеты можно осуществить при помощи онлайн-калькулятора. Оплачивается в Тинькофф страхование жизни для ипотеки при помощи обычной карты. А полис можно получить на почту, как только он будет оплачен. Оформление проводится без визита в отделение компании. Имеются у компании и другие преимущества:

• если наступит событие, обозначенное в договоре, о нем можно сообщить онлайн в любое время суток;
• деньги выплачиваются в течение пяти дней с момента вынесения решения по происшествию;
• начальные тарифы стартуют с 0,29% от неуплаченных средств, но за каждый вид риска добавляют примерно по 0,02%.

Оплата страхования жизни и здоровья заемщика по ипотеке производится картой любого банка. Но предварительно стоит узнать о комиссиях, которые взимаются при переводе средств.

Либерти

Здесь можно приобрести услуги одновременно с подписанием ипотечного соглашения (). Условия страхования жизни при ипотеке предусматривают выдачу полиса на весь срок соглашения, подписанного с кредитором. Взносы по нему платятся раз в год. Для клиентов, переходящих в эту фирму из другой, предусмотрены льготные условия ():

• минимальный пакет документов;
• экономия до 15% на услугах компании.

Рекомендуемая статья: Где дешевле страхование ипотеки

На сайте отсутствует программа, позволяющая определить стоимость услуги. Узнать ее можно в отделении фирмы или по телефону. Ставки в Либерти на страхование жизни по ипотеке начинаются с 0,20%, если в полис включена только смерть заемщика.

1. За полис, предполагающий признание клиента инвалидом нужно отдать 0,17% от общей суммы.
2. За полис, предусматривающий временную нетрудоспособность необходимо заплатить 0,13% от размера ссуды.

Итоговый процент страхования жизни при ипотеке определяется исходя из выбранных рисков и положения клиента. Компания учитывает стандартные моменты: насколько здоров клиент, по какой профессии работает, количество лет и прочее.

СФ Адонис

Тарифы в этой компании начинаются с 0,052% при учете в договоре, что заемщик может стать инвалидом или умереть. Причем учитывают случайные происшествия и заболевания, приведшие к данным последствиям. Однако в проводится с изменением базовых ставок, если появятся факторы, влияющие на понижение или повышение коэффициентов. Данное правило применяется во всех компаниях.

Документы здесь рассматривают достаточно быстро, не требуют проходить врачебное обследование, а оплатить страхование жизни и трудоспособности при ипотеке можно в рассрочку. При внесении остатка по ссуде до окончания ее срока, часть внесенных в период действия полиса средств возвращается. Узнать подробнее и подать заявку можно по телефону или в офисах страховщика.

Ренессанс

Среди прочих документов потребуются результаты врачебного освидетельствования. В высчитывается исходя из формулы: 1% умножить на стоимость жилья. Базовая ставка начинается с 0,15% и достигает 5% при наличии повышающих коэффициентов. Точный тариф зависит от даты рождения, половой принадлежности и других стандартных факторов ().

1. В этой компании страхование жизни заемщика при ипотеке работает даже в случае рисков возникновения редких болезней (вирус Зика, свиной грипп и прочие).
2. При рефинансировании ссуды страховщик предлагает скидки.
3. Если для выдачи полиса потребуется обследование в больнице, за него не придется платить.
4. При досрочном внесении средств по ссуде, возвращается часть заплаченных за полис денег.

Существует возможность оформления продукта в рассрочку. При этом его стоимость не возрастет.

ООО ЗЕТТА

Этот участник рынка – один из лидеров в данной области. Однако не стоит забывать, что ипотека без страхования жизни обойдется дороже. Но и компанию для приобретения полиса следует выбирать тщательнее. В этой организации обеспечивают возможность расчета платежа онлайн, а результаты определения точной стоимости полиса станут известны в течение 15 минут.

При вычислении цены учитывают количество рисков, профессию клиента, его возраст и образ жизни. Допускается комплексное страхование жизни для ипотеки в компании, либо выдача полисов по каждому отдельному риску.

ООО Абсолют

На повышение стоимости договора во многом влияет, сколько лет исполнилось заемщику. Если он старше 60 лет, то применяются повышенные коэффициенты. Работа в компании, где высок риск травмы, также скажется на повышении. Имеются и другие факторы, учесть которые можно через калькулятор страхования жизни по ипотеке в .

Договор можно заключить на срок от полугода до 12 месяцев. Базовый тариф, если учитывать только временную невозможность работать из-за болезни, начинается с 0,2%. Если приобретать полис с указанием риска гибели и инвалидности, тариф стартует с 1,3%. Сколько денег заплатит страховщик, также зависит от разновидности происшествия:

• максимум средств выплачивается, если клиент уйдет из жизни;
• далее идут иные тяжелые последствия травмирования или болезней.

Когда возникли страховые случаи при страховании жизни при ипотеке, необходимо сообщить в компанию о происшедшем, подтвердить этот факт документами и дождаться рассмотрения обращения.

СПАО РЕСО Гарантия

Специалисты компании подбирают конкретную программу, которая необходима кредитору для выдачи ссуды. Для заключения договора в потребуется минимальный пакет бумаг. Чтобы ускорить процедуру, можно подать документацию в электронном виде.

Когда все документы отправлены страховщику, необходимо подождать решения в течение дня. Если ответ будет положительным, вас пригласят сразу на заключение готового договора. Предварительно требуется обследование в мед. учреждении? Его проведут бесплатно (за счет компании). За мед. освидетельствованием нужно обращаться, если:

• ссуда превышает 15 000 000 рублей, а возраст заемщика ниже 45 лет;
• кредиты более 12 000 000 рублей, а возраст от 45 лет;
• размер ссуды больше 1 500 000 рублей, а возраст от 56 лет.

Поможет вычислить стоимость страхования жизни при ипотеке калькулятор, размещенный на сайте компании. Взносы оплачиваются в любом офисе фирмы. В остальном условия приобретения здесь стандартные.

Росгосстрах

Компания предлагает несколько видов полисов, включая страховку по комплексной программе. В для мужчин и женщин будет стоить по-разному:

• минимальный базовый тариф для женщин – 0,07%;
• минимальный базовый тариф для мужчин – 0,1%;
• максимальные показатели для женщин и мужчин – 0,8 и 5,6% соответственно.

Данная программа подходит большинству кредиторов. При этом учтены особенности выдачи ссуд на приобретения жилья. Допускается и страхование жизни по ипотеке пенсионерам. Есть возможность оплаты взносов в рассрочку. Если вы выберите этот способ внесения средств, тарифы не повысятся. Но предварительно нужно согласовать ситуацию с банком.

Решили досрочно погасить ссуду – вам вернут деньги за оставшийся период действия соглашения со страховщиком. При этом вычтут подтвержденные траты, понесенные им в процессе выполнения обязанностей. Приобрести услуги можно одновременно с заключением договора с банком. Рассматривайте, приобретая страхование жизни при ипотеке страховые компании, имеющие одобрение банков. У данной организации оно получено почти во всех банках.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации10 ноября, 201930 сентября, 2020

Где страхование обойдется дешевле всего — обзор ТОП-3 компаний-страховщиков

Оформляя ипотеку, кредитополучатель несёт различные дополнительные расходы, которые выливаются в существенные суммы. Поэтому желание сэкономить на страховке логично и понятно.

Наши эксперты промониторили предложения от 15 страховых компаний, имеющих высокий рейтинг надёжности и отличную репутацию, выбрали из них 3 страховщика с самой дешёвой стоимостью услуги по страхованию жизни. В конце обзора мы сделали сравнение тарифов этих СК.

РЕСО-Гарантия

Первую позицию в подборке по праву заняла СК «РЕСО-Гарантия». Компания создана в 1991 году. Имеет лицензии на более чем 100 видов страхования. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2009 фирма ежегодно подтверждает максимально возможный рейтинг: «Исключительно высокий рейтинг надёжности АА++».

У РЕССО-Гарантия более 900 филиалов и офисов продаж на всей территории РФ, так что оформить страховку не составит труда. Её полисы отвечают условиям большинства банков.

Ингосстрах

Второе место в списке принадлежит СПАО «Ингосстрах». Это крупнейший российский страховщик, входящий в своей отрасли в ТОП 10. Организация относится к категории системообразующих компаний, что подтверждает высокий уровень её надёжности.

Ингосстрах предлагает не только страхование жизни заемщика ипотечного кредита. Здесь вы на выгодных условиях оформите полис комплексного страхования (недвижимость, титул, жизнь).

ВТБ-страхование

Замыкает обзор ещё один игрок российского страхового рынка — ООО СК «ВТБ-страхование». Компания входит в финансовую Группу ВТБ. Единственным участником Общества числится Банк с госучастием ВТБ (ПАО).

Свою деятельность компания ведёт с 2000 года, постоянно наращивая объемы страховых сборов. По состоянию на 01.01.18 их величина достигла отметки 81,2 млрд руб. Страховщиком получены все необходимые лицензии по основным видам страховой защиты.

А теперь, обещанная сравнительная таблица тарифов:

Сведения, представленные в таблице, рассчитаны с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков и носят ориентировочный характер. Точные данные узнавайте в страховых компаниях.

Возможно, у читающих эти строки возник вопрос: почему в обзоре представлены только крупные страховщики?

Этому есть 2 причины:

• эти компании имеют самые высокие рейтинги надёжности, что при страховании для долгосрочной ипотеки очень важно;
• они зарекомендовали себя страховщиками, безупречно отвечающими по своим обязательствам. Они реально платят при наступлении страхового случая.

В продолжение темы рекомендую к просмотру полезное видео.