Закладная на квартиру: Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении +Видео

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

• Квартиру;
• Участок земли;
• Частный дом вместе с землей;
• Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Росреестр

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной согласно ст.13 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:

предприятие как имущественный комплекс;

право аренды имущества, перечисленного в настоящем подпункте;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

Государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной с указанием в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, должна быть осуществлена как регистрация сделки в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав с предъявлением оригинала закладной и соглашения об изменении содержания закладной.

Запись в закладной о зарегистрированном соглашении об изменении содержания закладной с указанием даты и номера его государственной регистрации должна быть осуществлена государственным регистратором, удостоверена его подписью и скреплена печатью органа регистрации прав. Указанные действия осуществляются безвозмездно.

В случае аннулирования закладной и одновременно с этим выдачи новой закладной вместе с заявлением о внесении изменений в записи Единого государственного реестра недвижимости залогодатель и залогодержатель передают в орган регистрации прав подлежащую аннулированию закладную и новую закладную, которая вручается залогодержателю вместо аннулированной закладной.

Аннулированная закладная хранится в архиве органа регистрации прав до момента погашения регистрационной записи об ипотеке.

В целях государственной регистрации соглашения об изменении содержания закладной в реестр прав на недвижимость вносятся:

запись о сделке — государственной регистрации соглашения об изменении содержания закладной;

изменения в запись об ограничении (обременении) (в записи об ограничении (обременении), если предметом ипотеки является не один объект недвижимого имущества (например, земельный участок и расположенный на нем жилой дом).

Произведенная государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной удостоверяется путем проставления на соглашении штампа регистрационной надписи на документах (специальной регистрационной надписи, если соглашение было представлено в виде электронного документа). Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Регистрация законного владельца закладной осуществляется посредством заполнения новой записи об ограничении (обременении) — государственной регистрации ипотеки в пользу нового залогодержателя.

В новую запись об ограничении (обременении), за исключением сведений о залогодержателе, вносятся сведения, аналогичные сведениям записи об ограничении (обременении), в которой был указан первоначальный залогодержатель или предыдущий законный владелец закладной.

В новой записи об ограничении (обременении) в отношении залогодержателя указываются данные лица, обратившегося с целью внесения регистрационной записи о нем в качестве законного владельца закладной. В отношении документов-оснований дополнительно указываются реквизиты документа-основания внесения этих сведений.

rosreestr.ru

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Регистрация закладной в МФЦ

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

С ухудшением экономической конъюнктуры и приходом в экономику цикла спада, на рынке недвижимости настали нелегкие времена. У населения банально не хватает денег на покупку квартиры, а проценты по кредиту еще совсем недавно были просто грабительскими.

Соответственно, правительством страны были приняты меры, нацеленные на поддержание стабильности в экономике. В частности, было осуществлено постепенное и планомерное снижение ставки Центрального банка России, что сделало получение кредитов более доступным.

В настоящее время наблюдается медленное и неуверенное восстановление рынка недвижимости. Тем не менее, большая часть сделок по приобретению жилья, совершается с привлечением средств по ипотечным кредитам.

И тут у многих возникают некоторые сложности – законом установлено, что все сделки с объектами недвижимости должны быть зарегистрированы в Росреестре. Сделки с привлечением ипотеки, требуют регистрации не только договора, но и закладной по кредиту. Зарегистрировать эту бумагу можно в отделениях Многофункционального центра.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Здесь возможны два варианта – либо Вы лично направляетесь в Росреестр, либо обращаетесь к МФЦ, который выступает в роли посредника между Вами и ведомством. Перед посещением, рекомендуем пройти предварительную запись, поскольку граждане, записанные предварительно, приходят к сотруднику в назначенное время без очереди. Это позволит Вам сэкономить свои нервы и время.

Это важно! Процедура занимает от пяти дней до двух недель, в зависимости от конкретного случая, поэтому срок исполнения лучше уточнить у специалиста МФЦ, позвонив по номеру горячей линии.

Список необходимых документов для оформления закладной

Для оформления необходимых бумаг, следует подать в отделение многофункционального центра следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке. Регистрация должна быть по тому же адресу, что и место жительства;
• отчет об оценке недвижимости. Оценщиков сейчас хоть пруд пруди, есть среди них и мошенники, поэтому, необходимо узнать у финансовой организации о специалистах, мнению которых она доверяет;
• кадастровый паспорт. Оформить его Вы также можете через МФЦ;
• договор и передаточный акт на недвижимое имущество;
• копия решения органа местного самоуправления о вводе объекта в эксплуатацию;
• если Вы женаты или замужем, то от Вас, кроме перечисленных документов, потребуется еще и Свидетельство о браке. А иногда и согласие супруга, заверенное нотариально.

Похожие статьи:

Дорогие посетители!

У Вас остались вопросы? Вопрос юристу с гарантией быстрого ответа? Мы понимаем, что каждый случай уникален и мы описываем не полное решение Вашей проблемы.

Для быстрого решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к опытным и квалифицированным юристам нашего сайта.

uslugi-mfc.ru

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же?

Как оформить закладную

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же?

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

1. Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
2. Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя. Закладная может быть документарной, а с 01.07.2018 и бездокументарной (выданной в электронной форме). Подробности в статье Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять.

Как оформить закладную

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

• слово «закладная»;
• информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
• та же информация о первом владельце закладной;
• сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
• сумма долга с процентами;
• описание заложенного имущества;
• сведения о госрегистрации ипотеки и т. д.

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Закладная как ценная бумага может менять владельца, информация об этом вносится в нее саму, переход права по электронной закладной происходит посредством внесения записи по счету депо.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ). Электронная закладная составляется путем заполнения специальной формы на сайте Росреестра или на портале госуслуг, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя. Иные документы предоставляются в форме электронных документов

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН, электронная закладная передается на хранение в депозитарий.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

Регистрация документарной закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по документарной закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ. Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ).

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

В надписи содержатся (п. 2 ст. 25 закона № 102-ФЗ):

• слова «исполнение обязательства»;
• дата исполнения;
• подпись владельца;
• печать владельца, если имеется.

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). При погашении записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не нужно (п. 6 ст.13.4 закона № 102).

***

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.

rusjurist.ru

Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая передачу квартиры в залог банку. Если заемщик перестает платить кредит, банк может сделать 2 вещи:

1. Забрать и продать заложенное имущество.
2. Продать или передать закладную другому банку.

Предметом залога может выступать:

• Квартира.
• Частный дом.
• Нежилое помещение.
• Дачный участок.
• Производственные здания и постройки.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Пока ипотека не выплачена, заложенная недвижимость находится под обременением банка. После полного погашения кредита закладная аннулируется и собственник может распоряжаться объектом на свое усмотрение. Если квартира в залоге, заемщик должен спрашивать согласие банка на проведение любых операций. Он не сможет продать, подарить или обменять квартиру без разрешения банка.

Для чего нужна закладная на квартиру:

1. Заемщик, который оформляет залог, получает более выгодные условия кредитования. Это действует не во всех банках.
2. Банк получает гарантию возврата денег. Если заемщик перестанет платить по кредиту, документ позволяет банку продать заложенную недвижимость и вернуть деньги.
3. Банк может привлекать сторонние инвестиции. Закон позволяет кредитору продавать закладные другим банкам и зарабатывать на этом. Условия для заемщика при этом не меняются.

Что должен содержать документ?

Требования к содержанию закладной и порядок ее оформления прописаны в 3 главе ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Единой формы бланка для этого документа не предусмотрено.

По закону эта бумага должна содержать:

1. Название и идентификационный номер. В названии обязательно прописывают слово «Закладная». Номер обычно указывают в шапке документа.
2. Информация о банке (залогодержателе). Юридический адрес, полное наименование, лицензия банковского учреждения, КПП, ИНН.
3. Информация о заемщике (залогодателе). Физические лица указывают Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС. Для юридических лиц требуется прописать полное название организации, юридический адрес, ИНН, КПП. В редких случаях залогодателем выступает не заемщик, а другое лицо. Тогда указывают его данные.
4. Сведения об ипотечном договоре. Указывают номер документа, дату оформления, сумму кредита, график погашения, сумму ежемесячного платежа, процент. Если ссуда взята в иностранной валюте, необходимо прописать курс конвертации этой валюты в рубли. Это необходимо для корректного определения стоимости кредита и процентов. Уделите этому пункту особое внимание — нарушение условий договора дает банку право изъять предмет залога.
5. Описание залоговой недвижимости. Указывают адрес, площадь объекта, количество комнат, номер кадастрового паспорта.
6. Оценочная стоимость. Также в документе прописывают оценочную стоимость недвижимости, указанную независимым экспертом.
7. Наличие других обременений на объект (рента, аренда, арест). Если обременений нет, пропишите это.
8. Печать и подпись. Подписи сторон, печати (для банков и юридических лиц), дата составления документа.

Внимание! Вы подписываете документ, который позволит банку забрать вашу квартиру при нарушении ипотечного договора. Внимательно проверяйте содержание закладной на наличие ошибок. Удостоверьтесь, что данные совпадают с содержанием кредитного договора. Если в дальнейшем возникнут разногласия, суд будет опираться на закладную.

Пример бланка закладной

Посмотреть, как выглядит закладная по ипотеке вы можете в окне визуального просмотра ниже. Можете по этой ссылке и открыть на компьютере в редакторе Word.

Еще один пример:

Росреестр

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

· право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

· право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По общему правилу, согласно ст. 25 Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Однако при наличии выданной залогодержателю закладной запись может быть погашена по заявлению одной стороны: владельца закладной либо залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку ее владельца об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Такая отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии), если владелец закладной — юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется, после чего передается ранее обязанному по ней лицу по требованию.

Если жилое помещение приобретено или построено с использованием кредитных средств и частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа (ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»), дополнительно должно быть представлено заявление ФГКУ «Росвоенипотека».

Запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр соответствующих заявлений.

Кроме того, ипотека может быть погашена на сновании совместного заявления залогодателя и залогодержателя, по решению суда, арбитражного суда.

Таким образом, для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов, кроме заявлений и закладной, не требуется.

В случае ликвидации залогодержателя — юридического лица регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя и выписки из единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающей внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.

Управление Росреестра по Алтайскому краю обращает внимание на то, что государственная пошлина за погашение ипотеки не взимается.

rosreestr.ru

Хранение

Единственный экземпляр документа хранится у владельца (залогодержателя).

Первоначальный собственник – банк, который вправе продать права на залог, тогда у бумаги появляется новый владелец. Подобную процедуру разрешено производить сколько угодно раз, и всегда хранение берет на себя очередной владелец.

П. 8 ст. 13 № 102-ФЗ гласит, что документ может быть передан на хранение в депозитарий.

Регистрация закладной в росреестре

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2018 году

Подписывать таковые желательно в присутствии регистратора; квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности; договор купли-продажи; правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости, представленные продавцом; договор залога, заключенный с банком, по которому регистрируется обременение на недвижимость; кадастровый паспорт на квартиру; выписка из домовой книги ; справка об отсутствии задолженности по коммуслугам в отношении регистрируемой квартиры; письменное согласие органов опеки.

Госрегистрация нового владельца закладной

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 16 Закона об ипотеке регистрация законного владельца закладной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — ЕГРП) в качестве залогодержателя — это его право, а не обязанность. Пунктом 4.2 статьи 20 Закона об ипотеке установлено, что внесение в ЕГРП сведений о новом залогодержателе вследствие передачи закладной осуществляется по заявлению нового владельца закладной.

Регистрация закладной в росреестре

вслучае, если земельный участок, на котором расположены многоквартирный дом и иные входящие в состав такого дома объекты недвижимого имущества, не сформирован до введения в действие Жилищного кодекса Российской Федерации, на основании решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме любое уполномоченное указанным собранием лицо вправе обратиться в органы государственной власти или органы местного самоуправления с заявлением о формировании земельного участка, на котором расположен многоквартирный дом.

Государственная регистрация договора ипотеки

Итак, первоисточник (ст.
10 указанного законодательного акта) говорит нам следующее:

«Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации и признается вступившим в силу с момента такой регистрации». Но, постойте, скажут сейчас начитанные граждане, как же новоиспеченная статья 334.1 Гражданского кодекса России? Ведь согласно изменениям, вступившим в силу с 01.07 2014 года регистрация договора залога недвижимости, коим и является ипотека, не является основанием для возникновения залога.

Процедура регистрации ипотеки в Росреестре, сроки

Важным моментом становится уплата государственной пошлины. Это обязательство возлагается на того, кто предоставляет залог по ипотеке. Госпошлина уплачивается на льготных условиях, если обязательство возникло в силу действия определённого закона.
Если же соблюдаются общие правила, то и госпошлину платят в полном объёме. Регистрационный учёт ведётся по стандартным требованиям. Документ в подтверждение того, что государственная пошлина была уплачена.

Кредитное соглашение, обеспечиваемое ипотекой.

В МФЦ вообще намекают, что без некой доверенности от банка (причем какой именно сами не знают, путаются!) могут приостановить регистрацию. Сам Росреестр отрицает вообще её необходимость (этой доверенности)!

А если её вообще банк откажется давать? Помогите советом, поделитесь опытом!

В МФЦ вообще намекают, что без некой доверенности от банка (причем какой именно сами не знают, путаются!) могут приостановить регистрацию.

Сам Росреестр отрицает вообще её необходимость (этой доверенности)! А если её вообще банк откажется давать?

Помогите советом, поделитесь опытом!

Редакция BANKIR.RU не несет ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за информацию и оценки, высказанные в рамках интервью, лежит на интервьюируемых.

При перепечатке материалов просим публиковать ссылку на портал Bankir.Ru с указанием гиперссылки.

Листы закладной нумеруются и скрепляются печатью нотариуса, все листы закладной составляют единое целое. Неотъемлемой частью закладной также являются приложения в виде документов, определяющих условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по закладной Как установлено ст.48 Закона об ипотеке, передача прав, удостоверенных закладной совершается путем передаточной надписи в пользу следующего владельца закладной, и одновременной передачей закладной этому лицу.

Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику

Итак, приступим. Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной.
Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок .

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение.

myeconomist.ru

Особенности оформления

Документ оформляется в 1 экземпляре. Хотя форма бумаги не имеет четкого стандарта, в каждом из банков разработана своя базовая структура закладной.

Для получателя кредита это даже удобнее и проще: оформив закладную по предложенному образцу, заемщик может быть уверен, что ничего не пропустил.

Важно проверить внимательно все данные, вносимые в эту ценную бумагу, а также информацию о жилье – малейшая неточность может привести к отказу со стороны банка и к проблемам в будущем.

В текст документа не стоит включать план погашения кредита и процентов: при возможности осуществлять платежи в большем размере и досрочно закрыть долг получится несоответствие.

О том, как погасить ипотеку досрочно, читайте в нашей статье.

О новом порядке оформления закладной при ипотеке, смотрите в видеоролике:

Условия

Документ может быть оформлен при таких условиях:

• удостоверение личности залогодателя в полном порядке и является действующим,
• объект сделки интересен банку,
• проведена оценка объекта, о чем имеется официальное заключение оценщика,
• оценщик наделен полномочиями выполнять подобные действия,
• объект не находится под арестом, не является наследным имуществом по условиям договора пожизненного досмотра и т. п. (отсутствуют обременения),
• правоустанавливающие документы на объект в полном порядке.

При оформлении закладной должны быть соблюдены и такие условия:

1. залоговую квартиру следует описывать как можно подробнее, чтобы идентификация не вызывала ни малейших вопросов,
2. о лице, выдающем эту ценную бумагу, должна быть подробная и достоверная информация,
3. если заемщик и владелец квартиры, служащей залогом – не один и тот же гражданин, тогда сведения о владельце также необходимо внести в закладную,
4. важно указать, каким способом планируется возврат долга и точную дату полного расчета,
5. непременно вписать в закладную полную сумму займа по ипотеке, а также величину процентной ставки,
6. при наличии созаемщиков подпись каждого из них обязательна,
7. платежные реквизиты должны быть внесены в закладную.

В оформлении закладной главные участники – тот, кто получает недвижимое имущество, и кредитующий банк.

Важно знать, что отсутствие гос. регистрации собственнических прав на неразграниченные земельные наделы не помешает финансовому учреждению при желании выдать под них кредит и оформить закладную.

Как проходит регистрация ипотеки в Росреестре — особенности и нюансы

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ регистрация ипотеки в Росреестре представляет собой процедуру, которую необходимо пройти в обязательном порядке.

При регистрации ипотеки в Росреестре имеются ряд тонкостей и важных нюансов – об этом мы поговорим в данной статье.

Как происходит процедура регистрации ипотеки в Росреестре

Как вы знаете, ипотечное кредитование представляет собой довольно длительный и утомительный процесс. Так как оно является залоговым, то при оформлении потребитель обязан пройти множество дополнительных процедур, которые связаны со страховкой, оценкой покупаемого недвижимого имущества, наложением и снятием обременения.

Следует с особой тщательностью соблюдать предписания Гражданского и Жилищного кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре представляет собой заключительный этап оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на самом высоком уровне – государственном. В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, который возникает в связи с дарением, куплей-продажей недвижимого имущества, арендой, приватизацией, участием в долевом строительстве.

В течение месяца осуществляется регистрация, но если понадобится перепроверить подлинность предоставленных документов или какие-либо дополнительные бумаги, то процесс могут продлить еще на 30 дней.

Регистрация обременений и перехода прав возложена на плечи территориальных органов Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Если обратиться к п.2 ст. 20 закона №102-ФЗ в действующей редакции от 07.05.2013, то там сказано, что ипотека в силу закона ( в том числе та, которая обусловлена привлечением заимствованных у банка средств на строительство или покупку жилья) подлежит регистрации в обязательном порядке. Процедура запускается с момента подачи заявления от заемщика и представителя финансово-кредитного учреждения либо нотариуса (помощника нотариуса), заверившего договор ипотеки без уплаты государственной пошлины.

Если заемщик не пользовался услугами нотариуса, то госпошлина подлежит обязательной уплате – она должна быть приложена к заявлению. Вдобавок, необходимо приложить копию договора купли-продажи и оригинал.

Если вы зайдете на официальный сайт Росреестра, то на нем можно взять форму для заполнения заявления. Также заявление доступно в регистрационной палате. Если вы хотите сэкономить свое время на простое в очередях (понятное дело, представитель финансово-кредитного учреждения не будет тратить свое время на очереди, поэтому с ним нужно будет договориться о конкретном времени), лучше записаться на прием заблаговременно.

Важный момент! Государственной регистрации подлежит именно ипотека, то есть передача недвижимого имущества в залог. Начиная с 2013 года ипотечный договор, сопутствующий ему договор купли-продажи недвижимости регистрации не подлежит.

Если ипотечный кредит был выдан на покупку земельного участка или нежилого помещения, то процесс регистрации займет 14 дней. Если вы регистрируете ипотеку недвижимости для проживания, то на данную процедуру отводится всего 5 рабочих дней. Учитывайте этот момент и не тяните время с регистрацией.

Особенности регистрации ипотеки в Росреестре

Для Росрееста ипотека – понятие условное. Ипотечный договор может быть оформлен не только между заемщиком и финансово-кредитным учреждением. К примеру, если вы захотите реализовать недвижимое имущество в рассрочку, то имеете право наложить обременение на нее до тех пор, пока покупатель не расплатится по счетам в полном объеме.

Существует ряд ситуаций, когда оформить ипотечное соглашение не представляется возможным. Согласно основным положениям ст. 5 закона №102-ФЗ, предметом ипотеки не могут быть:

1. Садовые домики на даче;
2. Изолированные комнаты в квартирах;
3. Здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность;
4. Воздушные суда;
5. Морские суда.

Это имеет отношение и к следующим земельным участкам (если вы оформляете ипотеку на покупку земельного надела):

• участкам, находящимся в собственности государства;
• землям, не изъятым из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера;
• не выделены из земельных владений общественной собственности.

Также ипотечное соглашение нельзя заключить при невозможности и отсутствии дать залоговую оценку объекту недвижимого имущества.

В зависимости от того, в какой форме был заключен ипотечный договор (налагается банком обременение ПОСЛЕ выдачи свидетельства или ПРИ заключении договора купли-продажи) Росреестром различаются два типа ипотеки:

Ипотека в силу действия договора

Это достаточно редкий вариант регистрации. Его существование возможно при ипотеке, которая оформляется на покупку жилого помещения в новостройках. Во всех остальных ситуациях данный вариант финансово-кредитное учреждение не будет использовать, так как наложение обременения на покупаемое недвижимое имущество происходит не сразу с регистрацией договора купли-продажи, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

Иными словами, банк находится в несколько двоякой ситуации, когда заимствованные денежные средства на покупку недвижимости заемщик получил, а залогового обеспечения еще не имеется.

Но в ситуациях, когда продавец квартиры изъявляет желание указать в договоре купли-продажи меньшую стоимость с целью избежать исполнения обязательств перед налоговым органом, которая не совпадает с оценкой независимого инспектора, вопрос решается единственным способом – оформлением ипотечного займа в силу действия договора.

В большинстве случаев, финансово-кредитные учреждения предоставляют до 3 месяцев для того, чтобы заемщик предоставил свидетельство на недвижимое имущество для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

До тех пор пока банку не будет предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет завышенной – именно так финансовая организация стремится застраховать возможные риски. Если речь идет о долевом строительстве, срок кредитования без залога будет продлен до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.

Ипотека в силу действия закона

Это самый распространенный вид регистрации ипотеки. Если ипотека оформляется в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 №122-ФЗ), обременение на покупаемую недвижимость будет наложено в автоматическом режиме, одновременно с государственной регистрацией договора о сделке купли-продажи.

В свидетельстве на недвижимое имуществе, которое вы получите, в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что оно была приобретено посредством ипотечного кредита и является залоговым имуществом. Здесь есть немаловажный нюанс – учитывайте, что обременение НЕ БУДЕТ снято в автоматическом режиме после того, как вы в полном объеме выплатите свои долги перед финансово-кредитным учреждением.

После того как ипотечный заем будет погашен, вам понадобится второй раз посетить территориальный орган государственной регистрации вместе с должностным лицом из банка с целью подачи заявления на снятие ипотеки.

В случае оформления ипотеки по закладной, не нужно приглашать сотрудника банка; при себе нужно иметь только закладную, где стоит отметка банка об исполнении обязательств в полной мере. Иными словами, отметка о том, что кредит погашен. Вы можете заказать новое свидетельство, где не будет отметки о существующем обременении, но для этого понадобится заплатить госпошлину. В течение трех дней обременение будет снято.

В этом и кроется главное различие между двумя видами ипотеки, описанными выше. При ипотеке в силу договора в свидетельстве отметка об обременении отсутствует, так как оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

Важная информация! Вы можете получить информацию об обременениях на квартире, если запросите выписку из регистрационной палаты. Если вы приобретаете квартиру самостоятельно, то не забывайте об этом немаловажном нюансе и осуществляйте проверку истории квартиры с особой тщательностью.

Подводя итоги, хочется заметить, что снять с жильца обременение, которое было наложено финансово-кредитным учреждением, можно не только после погашения ипотечной ссуды в полном объеме. Это может быть выполнено по решению суда, по дополнительной договоренности с банком. В редких случаях, такое возможно в том случае, когда банк прекращает свое существование и подвергается полной ликвидации в качестве юридического лица.

Для снятия обременения, следует принести в регистрационную палату выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – в нем будет соответствующая запись о ликвидации.

www.papabankir.ru

Как вернуть или продать закладную?

Залогодатель получит обратно закладную только в случае, когда исполнит все обязательства по кредитному договору.

Причем не имеет значение, в срок это произошло или досрочно.

С этого момента права полностью возвращаются к залогодателю, а после отметки банка о погашении всех долгов рассчитавшийся заемщик может аннулировать ипотечное обременение на квартиру на основании вернувшегося документа.

Образец заявления о снятии обременения на квартиру в связи с полной выплатой ипотеки.

Продать закладную вправе банк любому лицу, при этом для залогодателя остаются в силе и кредитный договор, и право пользования имуществом.

Иными словами ничего не меняется, кроме платежных реквизитов.

Такая ценная бумага может служить средством для реализации своих прав банком такими путями:

1. продажа документа,
2. продажа доли залога,
3. обмен залоговыми объектами,
4. оформление переуступки прав.

Подобные действия банка, как залогодержателя, законны.

Регистрация закладной в росреестре

Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику

Так для чего нужна закладная при ипотеке, только ли для дополнительной гарантии выплаты кредита? Отнюдь. Ипотечная недвижимость и так де-юре является собственностью банка, который в случае невозврата заемных средств волен распоряжаться ею по своему усмотрению. Все дело в том, что закладная, как ценная бумага, имеет право участвовать в аукционах, выступать в качестве залога для получения инвестиций уже самим банком-кредитором.

Регистрация закладной в росреестре

[1] 2.

Оформление закладной на квартиру Перед оформлением права собственности на квартиру необходимо подписать закладную в Банке. В Росреестре сообщили, что теперь физ. лица в Москве снимают обременение через МФЦ (Многофункциональный центр).

После беседы с работниками МФЦ и горячей линией Росреестра остались вопросы, на которые никто не смог дать ответа: 1) Какой точный (!) список нужен предоставить в МФЦ, для последующей передачи в Росреестр — у Росреестра один список у МФЦ свой (в основном расхождение насчет некой доверенности от банка — то ли на регистрацию, то ли на погашение закладной — темный лес, никто толком ничего точно не знает.

Закладная на недвижимость

Эта бумага – именная.

Она оформляется на покупателя недвижимости и содержит сведения о таковом. Предмет договора и предмет залоговой стоимости, с перечнем кадастровых (технических) характеристик.

Условия погашения долга, сроки уплаты по счетам. Способы досрочного погашения долга.

Санкции, вменяющиеся за нарушение обозначенных условий, допустимость расторжения.

Государственная регистрация договора ипотеки

По сути вы регистрируете не законность заключенного между вами и кредитной организацией договора ипотеки, а добровольное уменьшение прав собственника, возникшее в силу этого договора.

Важный момент: ипотека может быть зарегистрирована только в отношении недвижимости, чей владелец имеет на нее удостоверенное право собственности. Доля в строительстве (например, если вы приобрели квартиру в строящемся доме) имуществом еще не является, а следовательно не может выступить предметом ипотеки.

Содержание документа

Содержание закладной регламентируется ст. 14 Закона № 102-ФЗ. В самом названии непременно должно содержаться слово «закладная».

Обязательные сведения, которые должны быть внесены в документ, включают:

• ФИО залогодателя, реквизиты паспорта или иного удостоверения личности,
• то же, в отношении первоначального залогодателя (если права переданы иному залогодателю),
• наименование и реквизиты кредитного договора,
• ФИО должника, если не он является фактическим собственником ипотечного имущества, и данные его паспорта,
• сумма обязательства по ипотеке, с конкретизацией процентов,
• сроки погашения ипотечных обязательств,
• наименование, адрес, основные характеристики имущества по ипотеке,
• стоимость залогового имущества, подтвержденная оценщиком,
• реквизиты правоустанавливающего документа на владение залогодателем имуществом, переданным в качестве обеспечения ипотеки (при наличии зарегистрированных прав),
• подпись лица, предоставившего имущество под обеспечение кредита, а если это третье лицо, то и подпись должника,
• данные по регистрации договора ипотеки.

Важно кратко уточнить всю историю закладной – кто и когда был первым залогодержателем и последующие правопреемники, если были замены, аннулирование, восстановление и т. п.

Если на имущество имеются обременения (кроме ипотеки), то это также необходимо отразить в документе.

Из содержания вытекает, что такой документ является односторонним, то есть за подписью только стороны залогодателя. Форма документа – свободная, главное, чтобы вся необходимая информация была зафиксирована, внесение дополнительных пунктов не воспрещено, но отдельным документом.

Образец закладной на квартиру при ипотеке.