В какой срок банк обязан выдать закладную после полного погашения ипотеки., Москва

Процедура возврата ценной бумаги, обеспеченной ипотечным займом, после его оплаты

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.

В соответствии со статьей 17 закона «Об ипотеке» банк после погашения платежа обязан выдать заемщику закладную с записью, что все обязательства исполнены. Выдается оригинал документа.

Каким образом происходит возврат?

Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:
Наименование документа.
Данные кредитного договора.
Данные о регистрации имущества.
Сумма долга.
Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
Просьба выдать закладную.
Дата и подпись.
Банк принимает запрос клиента. Клиенту сообщается местонахождение закладной (если она была передана иному лицу). Также оговаривается срок возврата. Заявке присваивается номер, по которому можно отследить ее статус.
Составляется акт приема передачи закладной. Акт включает в себя следующие пункты:
Информация о сторонах.
Информация о кредитном договоре.
Факт передачи закладной.
Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
Количество экземпляров.
Подписи сторон.
В назначенный срок заемщик получает закладную. На ней должна стоять отметка о погашении кредита, печать и подпись должностного лица. Для получения документа необходимо прийти в банк с паспортом.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке

Закладную на квартиру по ипотеке делает тот, кто в ней больше заинтересован – обычно инициатива принадлежит банку.

Участие заемщика сводится к предоставлению документов, оформлению бланка и оплате комиссии, которая редко превышает 1 тыс. рублей.

Когда нужно оформлять закладную на квартиру по ипотеке, непременно обращайте внимание на совпадение всех пунктов договора и закладной. Указание противоречивой информации в этих двух документах приводит к приоритету закладной – при вынесении решения суд будет опираться на условия, указанные в ней, а не в ипотечном соглашении. Поэтому перед подписанием обязательно сличите документы и убедитесь, что в закладной в банке при ипотеке содержится заверенная печатью и подписью регистратора информация о:

регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;
место регистрации и порядковый номер ипотеки;
дата выдачи ценной бумаги кредитору.

Когда выдается закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру при ипотеке оформляется тогда же, когда и сам кредитный договор. Ее вступление в законную силу может занять некоторое время – до внесения закладной в Росреестр и присвоения ей порядкового номера, который позволит отслеживать статус ценной бумаги. Если вы забыли уточнить порядковый номер закладной сразу, его можно будет посмотреть на бланке уведомления о регулярных платежах.

Где регистрировать и получать закладную на квартиру по ипотеке

Пертурбации, происходящие в системе госорганов приводят к тому, что вопрос, где оформлять закладную на квартиру по ипотеке, требует ежегодного уточнения. В 2021 году ипотечный договор, документы, подтверждающие право собственности на квартиру и заполненный бланк закладной подаются в Регистрационную палату по месту жительства заемщика или расположению недвижимости.

После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о:

органе-регистраторе обременения;
месте регистрации кредитного договора;
дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.

До внесения в базу Росреестра закладная не имеет законной силы и не влечет никаких правовых последствий. Задумываться о том, где получать документ, заемщику не стоит – на руки этот документ выдается только уполномоченному представителю банка. Должник получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, где содержится информации об обременении и условии его снятия.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Цвет, вид и последовательность пунктов в бланке закладной может существенно варьироваться. Точный вид документа можно узнать непосредственно в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации. Однако объем информации остается неизменным – в бланк вносятся сведения о:

залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения);
полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии;
описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника;
дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;
основных условиях кредитования;
дате оформления и порядковом номере закладной.

Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.

Скачайте образец закладной на квартиру (Сбербанк) для ознакомления: Закладная.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке

Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются. Хранится документ у залогодержателя или передается третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель). По этой причине рекомендуется обратиться в банк и снять копию, которая может стать подспорьем в ситуациях, связанных с утерей оригинала, судебным разбирательством и выдачей дубликата.

Закладная на квартиру по ипотеке: документы

Список документов, которые нужно собрать очень короток:

удостоверение личности заемщика;
правоустанавливающие документы собственника квартиры.

Закладная на квартиру по ипотеке в новостройке

имеет свои особенности: стандартный пакет документов, необходимых для оценки залогового имущества, дополняется договором участия в долевом строительстве и актом приема-передачи квартиры.

Возврат и продажа закладной на квартиру в ипотеке

Когда долг перед банком полностью погашен, возврат закладной залогодателю должен производиться автоматически в течение 1 месяца.

Если эта нехитрая процедура не была выполнена в срок,
заемщик должен обратиться в арбитражный суд для снятия обременения
.

Возвращенная закладная должна содержать отметку о прекращении взносов в связи с полной выплатой долга

. Если она была передана третьим лицам в ходе финансовых операций банка, получаться она может либо у них, либо по месту проживания.

Иногда установить кому передавалась закладная практически невозможно – в этом случае банк, потерявший «след» обязан выдать дубликат бумаги. Отказ в его выдаче или некорректность дубликата служит основанием для судебного разбирательства.

Что делать дальше после получения на руки?

Когда заемщик погасил кредит, то банк, выдавший денежные средства, или текущий владелец закладной делает на ней отметку, что кредит погашен. Заемщик должен получить на руки закладную и справку о полном погашении кредита. Куда нести ее дальше? Следует обратиться в Росреестр для того, что снять обременение с недвижимости. При обращении в Росреестр необходимо предоставить следующий пакет документов:

Заявление о снятии обременения.
Кредитный договор.
Справка, подтверждающая, что кредит погашен.
Закладная на квартиру.
Документ о праве владения.
Паспорт.

Подробно о том, как снять обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах, читайте в этой статье.

Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После снятия обременения по ипотеке заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Из базы убирается запись о наличии кредита. Таким образом, полностью аннулируется право банка на квартиру.

Порядок выдачи закладной

Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.

Порядок как получить закладную после погашения ипотеки

Клиент узнаёт остаток, который необходимо оплатить, если планирует досрочное гашение долга. Сделать это можно в отделении банка, позвонить по телефону или через смс, онлайн банк. Или вносится последний платеж согласно графика платежей.
Для выдачи закладной после погашения ипотеки клиент обращается в банк.
Рекомендуем также обязательно заказать справку об отсутствии долга по кредитному договору. Справка и закладная выдаются бесплатно. В закладной делается отметка об исполнении обязательства в полном объеме.

Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет за квартиру пенсионеру
Сама справка состоит из следующих реквизитов:

Дата погашения кредита, номер кредитного договора;
Дата заполнения справки;
ФИО заёмщика и работника банка, выдавшего справку;
Запись о погашении задолженности.

Какие действия предпринять и куда обратиться, если банк не отдает документ после выплаты кредита?

Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.

После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.

Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:

Написать письмо банку со ссылкой на 17 статью закона «Об ипотеке». В письме можно установить срок в 2 недели для получения письменного ответа.
При подаче письма в банк получить номер входящей корреспонденции.
Дождаться ответа банка. Ответ будет получен на почтовый адрес, указанный в письме.
Если банк отказывается выдать закладную, со всеми доказательствами можно обращаться в суд. Письменный ответ банка также можно приложить к исковому заявлению.

Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат.

При получении дубликата важно удостовериться, что он соответствует прежнему документу. Для этого важно своевременно запрашивать у банка копию закладной, чтобы было с чем сравнивать. На выданном документе должна стоять отметка, что это дубликат.

Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.

Наши эксперты подготовили статьи об основных правилах и важных нюансах снятия обременение с квартиры после погашения ипотеки в банках:

ВТБ 24;
Сбербанке.

Законодательство и ипотека

В соответствии с действующим законодательством в России существует 2 вида ипотеки:

Ипотека по закону; возникает тогда, когда в одном из банковских учреждений гражданин заключил соответствующий кредитный договор. Этот вид ипотеки регулируется Законом об ипотеке.
Ипотека по договору. Имеет место в том случае, когда заключен отдельный ипотечный договор, в котором имеется возможность обговорить некоторые дополнительные условия.

Примечательно, что договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным. Именно по этой причине все расчеты должны проводиться исключительно после того как будет произведена процедура регистрации договора купли-продажи и ипотечного договора.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным.

Банковские программы ипотечного кредитования, в большинстве своем ориентированы на договоры первого вида, ведь это наиболее простой вариант. При этом важно помнить, что некоторые дополнения в стандартный кредитный договор придется внести.

Например, ответственность за целостность и сохранность приобретаемого в ипотеку имущества в полной мере несет собственник. Одним из важных условий является то, что помещение обязательно должно использоваться по назначению. Если хозяин недвижимости захочет провести перепланировку, или перевести жилое помещение в нежилое, то это невозможно будет сделать без соответствующего разрешения банка, поскольку те или иные изменения планировки объекта могут существенно повлиять на его оценочную стоимость, что кредитно-финансовому учреждению не выгодно.

Как быть, если обременение оформлено другим способом?

Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.

Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью. Выдача закладной подразумевает, что клиент выполнил свои обязательства. После снятия обременения заемщик может распоряжаться своим жильем без получения согласия от банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для чего нужна закладная

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.
Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Возможна ли ипотека без закладной

По закону, действующему на территории Российской Федерации, ипотека может быть выдана без оформления закладной, однако, как показывает практика, большинство банков при заключении договора ипотеки параллельно оформляют закладную. Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств. К таким банкам относят учреждения с участием государства, поскольку в них поступают пенсионные накопления населения. Также без закладной предоставить ипотеку могут иностранные банки, ведь у них есть возможность привлечь заемные средства под низкие проценты.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств.

Существует и ипотека в силу судебного решения, но в законодательстве подобный вид кредитования недостаточно детально прописан. При заключении данного вида ипотеки можно обойтись без оформления не только закладной, но и договора кредитования, поскольку все детали взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, регламентируются судебным решением.
При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт