Досрочное погашение ипотеки в ВТБ в 2021 году: полное и частичное

Какие условия по досрочному погашению ипотеки в ВТБ?

Досрочно погасить ипотечный кредит имеет право каждый заемщик
Банковская организация ВТБ дает возможность каждому своему клиенту внести досрочно оплату по ипотечному кредиту. Сделать это получится без оплаты дополнительных комиссий. Не принимается во внимание, какой установлен срок кредитования и сумма, планируемая к внесению. Эти положения урегулированы положениями Федерального закона «Об ипотеке».

Поэтому ВТБ обязан соблюдать данные требования. Условиями для досрочного гашения выступает:

Необходимость написать заявление. Обратиться потребуется в отделение банка до того, как внести средства на счет. В противном случае сотрудники организации могут забыть произвести перерасчет.
Прежде чем писать заявление, рекомендуется позвонить туда. Это нужно для того, чтобы узнать точную сумму, которую потребуется внести на счет для гашения. Кроме того, сотрудник по телефону скажет, что и как сделать. Оптимальное время для внесения средств – первая половина дня, когда лицо узнало размер долга. Тогда к концу рабочей смены средства успеют поступить на счет и дополнительные проценты начислены не будут.
У заемщика есть возможность корректировать срок кредитования в меньшую сторону, равно как и размер ежемесячных платежей.
Заявление не будет принято, если сформировано и подано в период с 1 по 3 января. Это связано с тем, что в указанное время финансовые операции не проводятся. Аналогичные правила распространяются на дату, когда выдан кредит.
Если гражданин планирует погасить ипотеку, у него нет права нарушать график платежей.
Если ранее была допущена задолженность по платежам, при погашении она взимается в принудительном порядке.
Если в указанный в заявлении день средства не поступили на счет – заявка считается недействительной. Это говорит о том, что потребуется вновь сформировать ее для погашения.
Когда оплата производится ранее установленного срока, то нужно понимать, что банк начисляет проценты на сумму основной задолженности. Это правило не применяется только тогда, когда гашение производится в дату платежа по графику.
Когда сумма вносится не в полном объеме, ВТБ производит корректировку графика платежей и выдает заемщику новый документ.

Деньги списываются со счета в день, отраженный в договоре, как дата гашения. Когда гражданин говорит о том, что он хочет полностью оплатить кредит ранее установленного срока, то привязка к дате платежа не устанавливается. Внести средства можно в любое время. Основным условием является то, что потребуется заранее направить в банк заявление, указывающее на намерение лица.

Предусматриваются разные способы внесения оплаты. В частности, человек может положить деньги на карту при использовании банкомата, обратиться лично в отделение банка или сделать перевод с карты на карту.

Возврат уплаченных процентов

Возврат процентов, уплаченных банку, регулируется ст. 809 и 810 ГК РФ. Согласно данным нормативным актам, финансовые учреждения вправе брать оплату только за используемую часть средств.

Если ипотека погашается полностью и досрочно, есть возможность вернуть проценты. А поскольку в банке ВТБ 24 приняты аннуитетные платежи, заемщики вынуждены сначала выплачивать проценты, а потом — тело кредита. В результате уже в начале идет большая переплата. Если же расплатится раньше установленного срока, нужно требовать право материальной компенсации.

Обратите внимание! Если вы пользовались налоговым вычетом, вернуть проценты тоже не получится.

Как погасить ипотечный кредит частично?

Чтобы внести часть задолженности по ипотечному кредиту, обязательно нужно обращать внимание на дату платежа. Как правило, в кредитном соглашении указывается, что средства должны быть внесены на счет не позднее чем в 19 часов. Положить деньги на счет гражданин может так:

при обращении к интернет-банкингу ВТБ24;
в кассе банка;
посредством переводов.

Разработан определенный порядок действий для внесения частичной оплаты по ипотеке. Он выглядит так:

За день до того, как клиент планирует внести деньги на счет нужно сформировать заявление и передать в банк. В нем указывается, что произойдет частичное погашение долга по ипотеке.
Если есть просроченный долг – он обязательно оплачивается.
В день, когда вносятся средства, начисляются проценты на основную сумму, равно как и во время действия кредитного соглашения. Если средства не переведены до конца рабочего дня, то сотрудники банка аннулируют заявление о погашении. Кроме того, важно помнить, что могут начислить штрафные санкции за то, что не внесен стандартный платеж.

Банком не установлены пени и штрафы за досрочное погашение. Также предусматривается, что внести можно любую сумму, это ничем не урегулировано. Существует несколько вариантов для того, куда направить деньги. Это может быть сокращение срока кредитования или ежемесячного платежа.

Важно написать заявление. Если данное условие не соблюдено, гражданин рискует тем, что сумма не будет засчитана на счет. Это не говорит о том, что деньги пропадут, они останутся на счету, при этом величина платежа и проценты будут рассчитываться по прежним условиям.

Составление заявления

Начинают процесс снятия обременения после внесения последнего ипотечного платежа. В первую очередь составляют заявление. Бланк берут в банке-кредиторе или в Росреестре. В документ вписывают следующие сведения:

В «шапке» указывают наименование регистрирующего недвижимость органа (Росреестра).
Во втором предложении паспортные данные, адрес постоянного проживания, юридические данные ВТБ 24.
В основной части: просьба о снятии обременения с последующей регистрацией прав собственности на объект. В этом же пункте указывают основание — погашение задолженности по ипотеке и номер договора с банком.
В разделе «Приложения» перечисляют дополнительные документы, которые идут в комплекте с заявлением.
Внизу ставят дату составления, подписи клиента и представителя банка.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

8 (800) 302-76-94Санкт-Петербург

Важно! За снятие обременения в Росреесте госпошлина не предусмотрена. Оплата производится за оформление и выдачу новой выписки ЕГРН в размере 350 руб.

Корректировка для графика стандартных платежей при частичном погашении

В законодательстве закреплено, что на банк ложиться обязанность по формированию нового графика выплат, если происходит частичное гашение основной задолженности. Если гражданин несколько раз пишет заявление на досрочную выплату долга, то каждый раз выдается новый график. Новый документ начинает действовать с момента, когда сумма задолженности частично погашена.

При перерасчете банк учитывает личные пожелания заемщика. У гражданина есть право на заявление таких требований:

Сократить величину регулярного платежа. В этой ситуации остальные условия по ипотечному кредитованию остаются прежними. В том числе, это касается сроков.
Уменьшить продолжительность действия соглашения по кредиту. Тогда размер платежей остается на прежнем уровне.

Заемщик выбирает любой из указанных вариантов.

Услуга полного погашения ипотечного долга

Закрытие жилищного займа, аналогично с досрочной выплатой части суммы, доступно в любой период действия подписанного с банком ВТБ договора, кроме даты его заключения. Но здесь присутствуют определенные нюансы, познакомиться с которыми должен каждый клиент.

Если согласно платежным документам ипотека не имеет начисленных штрафов, пени за просроченные платежи, полностью досрочно погасить жилищный займ можно в любой период, независимо от даты списания обязательного взноса.

Как полностью досрочно погасить ипотеку?

Перед досрочным погашением нужно узнать точную сумму долга
Даже в ситуации, когда гражданин полностью гасит задолженность и переплачивает хотя бы 1 рубль, это может потребовать формирования дополнительной документации. Совершать лишний действия незачем, по этой причине нужно узнать точную сумму, которая подлежит внесению на счет. Узнать эту информацию требуется непосредственно перед погашением кредита.

К примеру, сделать это получится при использовании системы интернет-банкинга. Программа выдаст сумму, которую необходимо подготовить. Для закрытия договора нужно совершить такие действия:

Написать заявление. В нем указывается, что сумма задолженности будет выплачена в полном объеме.
Если к счету по договору при его заключении выдавалась пластиковая карта, она должна быть закрыта. Сделать это потребуется после того, как весь долг выплачен.
Внести средства на счет в установленные сроки.
Получить в банковской организации документ, подтверждающий то, что задолженности отсутствуют.

Кроме того, потребуется попросить у сотрудника ВТБ сформировать акт, указывающий на закрытие ипотечного договора. Как правило, рассматриваемый тип соглашений оформляется со страховкой. Если происходит досрочное гашение, то у гражданина появляется право обратиться в страховую компанию и требовать возврата части уплаченных средств.

Для снятия обременений обращаются в регистрационные органы, то есть Росреестр.

Какие документы нужно предоставить?

Говоря о документации, которая потребуется при гашении ипотеки, в первую очередь нужно подготовить акт, посредством которого удостоверяется личность гражданина. Чаще всего сотрудник банка требует паспорт. Кроме того, потребуется карта, при использовании которой заемщик вносил платежи.

Когда задолженность будет покрыта и соглашение о кредитовании закроется, нужно получить документы, подтверждающие это. Также в банке следует получить закладную по ипотеке. Данный акт указывает, что имущество находится в залоге. Пока долг в полном объеме не будет выплачен – банк не отдаст документ.

Как проходит закрытие ипотечного договора?

Перед началом процедуры погашения, нужно уведомить банк
Как уже было указано ранее, в любом случае досрочного погашения долга, потребуется сообщить об этом банку. Для этого нужно использовать уведомление. Данное условие рассматривается как обязательное. В противном случае сумма, поступившая на счет, на нем и останется.

Уведомление имеет письменную форму. Подать его можно в любое отделение банковской организации. При себе у заемщика должен быть паспорт. Если возникла необходимость срочно покрыть задолженность, то есть возможность обратиться в службу поддержки банка при использовании телефона. Тогда нужно быть готовым назвать данные паспорта.

Важно учесть, что при смене документов, удостоверяющих личность, такая информация передается банку. Иначе при закрытии кредита возникнут сложности. Банк поменяет данные, отраженные в кредитном договоре.

Также назвать нужно кодовое слово. Иногда сотрудник ВТБ просит назвать дополнительные данные. Заявка может подаваться при использовании интернет-банкинга. Главное условие – наличие доступа к личному кабинету. Потребуется следовать такой последовательности действий:

войти на официальный сайт банковской организации;
перейти в раздел о кредитах;
выбрать строку с досрочным гашением;
внести данные в открывшуюся форму;
нажать клавишу «Погасить».

В настоящее время ВТБ заявил о том, что скоро описанный способ станет единственным для того, чтобы внести досрочно задолженность по кредитным договорам. Это связано с тем, что применяется все шире автоматизация услуг. Расчет задолженности можно произвести в любое время.

Важно учесть, что внесение всей суммы долга на счет не говорит о том, что соглашение об ипотеке прекращает свое действие. Обязательным действием становится написание заявления, где указана просьба о закрытии сделки. Кроме того, нужно подать заявку на закрытие карты-счета, аннулировать сам пластик, при использовании которого каждый месяц вносились платежи.

Когда перечисленные условия выполнены, банк выдает справку о том, что претензий к конкретному гражданину у него нет. Для снятия обременения потребуется иметь на руках закладную. Получить ее также нужно в банке. Для этого пишется отдельное заявление. Без нее снять ограничение не получится.

Когда обременение ликвидировано, человек вправе делать с жилым помещением все, что ему угодно.

Порядок процедуры погашения

Обязательным условием успешного погашения ипотечного займа в досрочном порядке является уведомление кредитора, которое можно выполнить, обратившись в ближайшее представительство банка. Заявка составляется письменно по образцу, при этом заявителю обязательно нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ.

В случае отсутствия заблаговременного уведомления велика вероятность, что представители кредитующей организации не учтут платеж. Нередки случаи, когда заемщики самовольно повышают сумму обязательного платежа в надежде ускорить срок полного погашения долговых обязательств, а представители банковской структуры, в свою очередь, видя отсутствие перевода в размере, закрепленном в договоре, указывают на просрочку и, руководствуясь внутренним регламентом, осуществляют списание процентов без учета полученной выплаты. Далее следует разъяснительный процесс, сопряженный с тратой времени и необходимостью пересмотра действующего соглашения. Чтобы избежать такой ситуации, заемщикам, заинтересованным в досрочном частичном или полном погашении ипотеки, следует уточнить в «ВТБ 24» условия проведения данной процедуры в 2021 году, и только после этого осуществлять дополнительные выплаты.

Если по каким-то причинам выплату в счет предварительного погашения ипотечного займа следует провести в срочном порядке, следует позвонить на «горячую линию» банка. Для создания заявки оператор попросит сообщить паспортные данные, номер ипотечного договора, кодовое слово, при необходимости — дополнительные сведения.

Еще один удобный способ уведомить кредитора о желании внести дополнительный платеж или полностью погасить ипотеку — создание заявки в системе «ВТБ 24 Онлайн». Для этого необходимо выполнить следующие действия:

Войти в личный кабинет, введя в соответствующие поля логин и пароль.
Найти раздел с информацией о кредитных продуктах.
Выбрать функцию «Погасить досрочно».
Ввести в выпавшее диалоговое окно все запрашиваемые данные.

Представители «ВТБ 24» уже заявили, что подача заявления в режиме онлайн вскоре может стать единственно возможным способом уведомления банка о намерении досрочного погашения ипотеки, поэтому проведение операций через личный кабинет можно считать оптимальной формой общения с данной кредитной организацией. Новая информационная политика банка играет на руку и добросовестным заемщикам: при желании составить уведомление о намерении совершить дополнительную выплату по имеющимся долговым обязательствам можно в присутствии и при консультационной поддержке опытного финансового брокера, который поможет избежать фактических ошибок и получить одобрение кредитора на быстрое проведение процедуры.