Бывают ситуации, когда клиенту сложно убедить банк в своей платёжеспособности из-за неофициального заработка или других условий, тогда рассчитывать на получение ипотеки почти не приходится.
Банк ВТБ 24 разработал программу отказа от формальностей в виде предоставления множества документов, чтобы сделать выдачу ипотеки более доступной и максимально быстрой. Об условиях и особенностях такого предложения мы поговорим сегодня.
Кому положена ипотека по двум документам?
Несмотря на более накладные условия, клиенты охотно идут на оформление такой сделки и считают ее выгодной.
Втб 24 предлагает данный вид ипотечного кредитования для многих клиентов, которые не могут рассчитывать на стандартную ипотеку по причине не убеждения банка в своей платежеспособности.
Ипотеку по двум документам чаще всего оформляют клиенты, которые не желают или не имеют возможности предоставить справку о доходах.
Это может быть обусловлено нехваткой времени или низким уровнем заработка, указанного официально, тогда как на самом деле доход заёмщика может позволять ему успешно выплачивать задолженность.
Такая процедура оформления является очень выгодной по временным рамкам и доступности, однако среди недостатков можно назвать более ужесточенные условия в виде повышенного первоначального взноса и процентных ставок.
Условия предоставления ипотеки в ВТБ 24
В любом варианте кредитования предусмотрены такие условия, как непосредственно сумма ипотеки, процентные ставки и срок выдачи займа.
Для оформления ипотеки по двум документам очень важным является размер первоначального взноса, поскольку он значительно выше, чем по другим программам, поскольку обеспечивает гарантию выплат.
Условия банка ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями» включают:
- Процентные ставки от 11,9% годовых;
- Сумму первоначального взноса от 40%;
- Срок кредитования до 20 лет;
- Валюта выдачи ипотеки — как национальная, так и иностранная;
- Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
- Возможность досрочного погашения;
- Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
Необходимые документы
Если у клиента есть возможность как-то косвенно подтвердить свою платёжеспособность, то это также не будет лишним.
Упрощенная процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 предусматривает сокращенный пакет документов, который обязательно включает паспорт заёмщика, а также при наличии:
- Загранпаспорт;
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
- Копия пенсионного удостоверения;
- Копия военного билета для мужчин, младших 27 лет;
- Копия водительского удостоверения;
- ИНН;
- Возможно предоставление справки о наличии дополнительного имущества.
Также, хоть и не требуется справка о доходах, но банк ВТБ 24 может запросить документальное подтверждение о стаже работе из текущего места работы.
Видео от эксперта:
Условия
Ставки по кредиту равны 10,7 %. Но ставка может меняться, например, для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ, она может составлять 9,7 %. Сроки кредитования от 1 года до 20 лет.
Суммы кредита начинаются от 600 тысяч рублей. Максимальный размер кредита – 30 млн. рублей. Но доступен он лишь для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. В остальных регионах получить по этой программе можно не больше 15 млн. рублей.
Прочие условия:
- размер первоначального взноса должен быть не меньше 30 % от стоимости покупаемого жилья в новостройке, не меньше 40 % от стоимости недвижимости на вторичном рынке, и не менее 50 % при покупке апартаментов;
- использовать материнский капитал в данной программе нельзя;
- совокупный доход в месяц должен составлять не меньше 38 тысяч рублей.
Кроме того, общий трудовой стаж заемщика должен быть больше 1 года.
Требования к заемщику
Единственное, что отличает данный вид программы в части условий — отсутствие необходимости предоставления справки о месте регистрации.
Поскольку процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 по двум документам не требует подтверждения платёжеспособности, то и требования к заёмщику в этой части более лояльны.
Ознакомиться с ипотекой по двум документам в Сбербанке России можно в этой статье.
В остальном же требования схожи на те, что установлены для других программ, они включают:
- Возраст от 21 года до 65 на момент полного погашения задолженности;
- Наличие трудового стажа не менее года, а на текущем месте работы — полугода;
- Отсутствие непогашенной задолженности;
- Хорошая кредитная история.
Особенности ипотеки «Победа над формальностями»
Ипотека – это вид кредита, выдающийся банком на покупку жилья. Ипотека выгоднее потребительского займа, так как имеет более низкие проценты и лояльные условия. Но ипотечный кредит ВТБ оформляет не всем клиентам. Причины отказа могут заключаться в:
- Недостаточной заработной плате заемщика.
- Отсутствии обеспечения.
- Ненадежности клиента.
- Наличии текущих долговых обязательств.
Причин может быть много, но чаще всего люди получают отказ из-за недостатка документов, подтверждающих их платежеспособность. С программой «Победа над формальностями» от ВТБ трудности в этом плане не возникнут, ведь от человека требуется предоставление лишь таких документов:
- Паспорт с российским гражданством.
- СНИЛС.
- Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет – военный билет.
Всего лишь два основных документа и ипотека уже в кармане у человека. ВТБ оформляет ипотечный кредит без формальностей, так как люди, обращающиеся в этот банк, чаще всего уже являются его заплатанными клиентами и имеют хороший статус. Но это не означает, что абсолютно посторонний человек не может подать заявку на ипотеку в ВТБ.
Если клиент действительно желает заполучить заемные средства на покупку жилья, то он должен постараться доказать банку свою платежеспособность.
Программы ВТБ 24
По двум документам в ВТБ 24 можно оформить ипотеку по программе, которая называется «Победа над формальностями».
Она заключается в упрощённой процедуре проверки кандидатуры клиента за счёт подачи минимального пакета документов.
По этой программе можно приобрести как квартиру в новостройке, так и готовое жилье вторичного рынка недвижимости. Приобретаемый вид жилья отличается лишь размером процентных ставок по ипотеке в ВТБ 24.
Вторичное жильё должно соответствовать условиям проживания и ликвидности, оно включает: квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты, право собственности на которые передаётся вследствие сделки купли-продажи.
Порядок оформления ипотеки
Оформить ипотеку по программе «Победа над формальностями» от ВТБ не труднее, чем любой другой вид кредита. Схема будет строиться следующим образом:
- Прийти в отделение ВТБ с паспортом и СНИЛСом и написать заявление (можно подать заявку онлайн на сайте).
- Сдать документы и дождаться предварительного решения.
- Получив положительный ответ, начать поиски квартиры. Решение банка действительно в течение 4 месяцев и именно за этот срок человек должен найти жилье и собрать все бумаги.
- Собрать полный пакет документов на приобретаемое жилье и принести его в банк.
- Обсудить условия выдачи ипотеки и подписать договор (попутно оформить договор страхования на залоговое имущество и личную страховку по желанию).
- Внести первоначальный взнос по ипотеке.
- Дождаться перевода от ВТБ в пользу покупателя и передать квартиру в залог банку.
После полной выплаты ипотеки квартира будет уже полноценно принадлежать бывшему заемщику, а до тех пор банк вправе забрать ее себе при несоблюдении условий ипотечного кредитования. Потерять квартиру или другое жилье не хочется ни одному заемщику, а потому в процессе оформления договора на ипотеку следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и не забывать выполнять их.
Процентные ставки
Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса — чем большую сумму может себе позволить внести клиент, тем меньше вопросов возникает о его платёжеспособности.
Однако стандартные проценты в банке ВТБ 24 по программе ипотеки по двум документам составляют:
| Вид жилья | Процентные ставки по ипотеке |
| Квартира в новостройке | от 11,9%* |
| Готовое жилье | от 12,25%* |
*Процентные ставки стоит учитывать, если оформлено комплексное страхование, которое включает личное страхование, страхование объекта и страхование титула в течение трех лет. При отсутствии комплексного страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1%.
Для выдачи ипотеки в иностранной валюте процентная ставка установлена от 10% годовых.
Ознакомиться с последними новостями о валютной ипотеке можно тут.
Кроме фиксированных процентных ставок, размер которых указывается в ипотечном договоре на весь период кредитования, существует вариант выбрать плавающие проценты.
Их преимущество особенно оценимо для клиентов, которые рассчитывают погасить задолженность досрочно. Такие проценты устанавливаются сроком на один год.
Видео по теме:
Страхование ипотеки
Оформление страховки – один из самых неохотно выполняемых пунктов кредитного договора. Впрочем, как мы уже указывали, от него можно отказаться, но заплатить за такое решение придется собственным рублем.
Так что же включает в себя страховка, и так ли она необходима?
Что включает в себя страховка:
- Личный полис – он является гарантией, что страховая компания, через которую была оформлена страховка, в случае наступления определенных условий, указанных в договоре страхования, внесет за вас платеж. В случае смерти основного заемщика страховка полностью покроет все расходы по ипотеке, и с родственников умершего не будет взиматься долг по оставшейся части ипотеки.
- Полис на залоговое имущество – это обязательное условие, предусмотренное законом – любое приобретаемое по ипотечному кредиту жилье должно быть застраховано. Это позволит возместить урон в случае пожара, землетрясения и любых других стихийных бедствий. В этом случае страховая компания также возместит весь понесенный ущерб.
- Титульный полис – этот вид страховки позволяет защитить права сособственника на данную недвижимость, даже если третьи лица попытаются предъявить какие-либо права на данную площадь, у них это не получится.
Многие банки, и ВТБ в том числе, работают с определенными страховыми компаниями, но заемщик может отказаться от оформления страховки в банке и заключить договор с любой другой компанией.
Главное, чтобы страховой полис покрывал все возможные риски и давал банку гарантии по выплатам в случае наступления страхового случая.
При выборе страховой компании лучше обратиться к тем компаниям, которые имеют аккредитацию в банке. Их список имеется на официальном сайте ВТБ.
Впрочем, можно застраховаться и в другой компании. Для этого после оформления страхового полиса, необходимо предоставить его в банк, последний проводит проверку выбранной компании.
Если она отвечает всем необходимым характеристикам, банк принимает данный страховой полис. Но приготовьтесь к тому, что данная процедура может занять время, а компания может не пройти аккредитацию банка.
При оформлении страховки на стороне придется приобрести минимум два полиса. Первый — страховку от повреждений и утрат, второй полис на выбор, это может быть оформление титульного полиса либо защиты на права собственности.
Все это необходимо, так как на время выплат по кредиту недвижимость находится в залоге у банка. Страховка для банка является надежной гарантией.
Первоначальный взнос
Так для того, чтобы оформить ипотеку по двум документам в иностранной валюте требуется внести не менее 50% стоимости недвижимости.
Конкретная сумма первоначального взноса зависит от индивидуальной ситуации клиента, но его размер составляет от 40% от стоимости приобретаемого жилья при оформлении ипотеки по двум документам в ВТБ 24.
При некоторых условиях эта сумма может быть выше и достигать 50-60%.
От суммы первоначального взноса зависят процентные ставки и срок кредитования, поскольку для банка он является гарантией погашения ипотеки, кроме объекта залога, так как платёжеспособность клиента не подтверждается никакими документами.
В совместительстве с другими программами существует возможность отказаться от выплаты первоначального взноса.
Эта позиция субъективна, поскольку его фактически выплачивает государство, или он обеспечивается за счёт дополнительного залога. В первом варианте возможно совмещение с использованием средств материнского капитала или субсидий от государства. Второй вариант предусматривает наличие у заёмщика дополнительной собственности, которую он готов передать банку ВТБ 24 в качестве залога вместо первоначального взноса. В таком случае процентные ставки будут гораздо выше.
Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ
Клиенты отмечают массу достоинств программы:
быстрое одобрение;- минимум документов;
- полученный кредит можно использовать для рефинансирования других займов в ВТБ или в сторонних банках;
Удобство этого вида ипотечного кредита оценили бизнесмены и индивидуальные предприниматели, которым не нужно собирать огромное количество документов.
К минусам можно отнести следующие моменты:
- внушительная сумма первоначального взноса от 30 %, а для некоторого вида жилья и вовсе 50 %;
- не всегда одобрение приходит в указанное на сайте время, по факту приходится ждать дольше.
Кроме того, к недостаткам программы пользователи относят и невозможность использования материнского капитала.
Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора
Поскольку главным преимуществом ипотеки по двум документам является оперативность ее оформления и отсутствие необходимости предоставления справки о доходах, то специалисты банка ВТБ 24 могут не обращать столь пристального внимания на платёжеспособность клиента.
После выдачи ему ипотеки может возникнуть сложность с ее погашением, вследствие чего существует риск потерять объект залога.
Чтобы такого не произошло, стоит взвесить свои возможности заранее, и ещё до оформления ипотеки рассчитать суммы, которые вы должны будете вносить каждый месяц.
Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором, принцип работы которого заключается в том, что клиент вносит все известные ему данные по условиям ипотеки и получает детально рассчитанный график платежей и переплат. Необходимо знать сумму первоначального взноса, который вы можете себе позволить, процентную ставку и сумму выдачи ипотеки.
Для ипотеки с плавающей процентной ставкой расчёт совершается только на срок, по которому известен размер процентов.
Ниже вы можете ознакомиться с ипотечным калькулятором для ипотеки по банку ВТБ 24, а именно программы победы над формальностями. Также стоит его использовать, если вы хотите погасить ипотеку досрочно, чтобы рассчитать остаток суммы задолженности.
Ипотечный калькулятор
На официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека» подразделе «Победа над формальностями» можно найти кредитный калькулятор. Необходимо в нем поставить галочку напротив пункта «Я готов предоставить только два документа» и передвинуть курсоры по сумме, сроку и первоначальному взносу, чтобы увидеть расчеты:
- Общий размер ипотеки.
- Ежемесячный платеж и минимальный доход.
- Процентную ставку.
По этим данным человек сможет определить, насколько удобен и реален будет для него ипотечный займ по программе «Победа над формальностями».
Как получить ипотеку в ВТБ 24?
Сама процедура упрощенного оформления ипотеки по двум документам отличается от стандартной лишь скоростью принятия утвердительного решения по заявке клиента.
Для начала необходимо подать заполненное заявление с копией паспорта и другого документа в отделение банка.
С заявлением-анкетой на ипотечный кредит в банке ВТБ 24 можно ознакомиться в прикрепленном файле.
Специалисты банка ВТБ 24 принимают решение, касающееся кандидатуры клиента, как заёмщика, в течение 24 часов. Клиент уведомляется об этом по телефону или электронной почте, при благоприятных условиях возможен ответ уже через несколько часов.
Далее скорость оформления зависит от выбора недвижимости для приобретения в ипотеку. Исходя из ее стоимости, рассчитывается сумма ипотеки.
Квартира или дом должны пройти оценку профессиональным оценщиком, который выдаёт своё заключение об условиях проживания и соответствии цены продавца рыночной стоимости жилья. Такая процедура проводится за счёт заёмщика.
Полезное видео:
После утверждения объекта залога и открытия счета в банке подготавливается и подписывается ипотечный договор, в котором обозначаются все условия, а также возможность досрочного погашения ипотеки.
Деньги для сделки купли-продажи перечисляются на счёт клиента в течение суток после внесения первоначального взноса.
Вместе с ипотечным заключается также договор страхования, который обязательно должен учитывать риски потери недвижимости. Личное страхование может положительным образом повлиять на процентные ставки.
Список документов
Согласно официальной информации, для подачи заявки потребуется заполнить анкету, приложить копию паспорта и СНИЛС. Сделать это можно дистанционно.
Стоит учитывать, что на этапе заключения договора сотрудникам банка потребуется дополнительная информация. От мужчин ожидается военный билет. По мере продвижения сделки потребуются документы на квартиру, включая оценку и предварительный договор купли продажи. После внесения первоначального взноса потребуется подтверждающий документ. Кроме того, в случае сомнений сотрудники банка могут потребоваться некоторые подтверждения касательно доходов.
Отзывы
Валерия, 28 лет: «По работе я часто летаю в командировки, поэтому у меня нет времени практически ни на что. И вот, когда я решила купить свою квартиру и съехать от родителей, для чего задумалась об ипотеке, мне нужно было искать какой-то быстрый и не хлопотный вариант. Ипотека по двум документам в банке ВТБ 24 отлично подошла, так как я просто не могу бегать по организациям и собирать разные справки. Многие говорят, что это невыгодно и так далее, но я искала экономию времени и нашла ее для себя в этой программе. Действительно, ответ от банка поступил буквально уже через сутки. И сама процедура оформления мне понравилась. Да и сейчас абсолютно не хлопотно выплачивать погашения — необходимые суммы просто снимаются с моего счёта автоматически.»
Александр, 36 лет: «Я с партнёрами по бизнесу решил приобрести дополнительное место для наших офисов. Выбор пал на обычную квартиру, которую затем мы планируем немного переделать. Так как все нужно было сделать быстро, а основная часть денег задействована в деле, то программа ипотеки по двум документам в банке ВТБ 24 подошла как нельзя сказать лучше. Быстрое оформление стало единственной причиной, почему мы воспользовались этим предложением.»
