Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы. Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги. Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.
В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.
Отличия ипотеки по двум документам от обычной
Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:
- СНИЛС,
- ИНН,
- Загранпаспорт,
- Водительское удостоверение.
В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.
Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%. Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность. Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.
Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:
- Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
- Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
- Повышенная процентная ставка и первый взнос,
- Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.
Особенности ипотеки без подтверждения дохода
Эта программа кредитования от ВТБ имеет множество положительных сторон. Прежде всего, она позволяет получить собственное жилье в максимально короткие сроки. При этом кредитование распространяется не только на готовые квартиры, но также и на те, которые находятся на этапе строительства. Суммы, которые выдает банк в кредит, позволяют приобрести даже жилье элитного уровня.
Для оформления кредита ВТБ требует минимальный пакет документов. Поэтому клиентам не нужно тратить много времени на сбор всех бумаг и оформления справки о дохдах. Заявка клиента рассматривается в короткие сроки. Обычно заемщик получает ответ уже на следующий день.
Свои риски от ипотеки без подтверждения доходов ВТБ компенсирует большим первоначальным взносом. Клиент таким образом выкупает внушительную часть квартиры, а также подтверждает свою дальнейшую платежеспособность.
Когда заемщик не имеет средств на первоначальный взнос, он также может рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения своего финансового состояния. При внесении залогового имущества, например автомобиля, или оформления поручительства. ВТБ также даст положительный ответ.
Основные недостатки
Главный недостаток ипотеки без подтверждения дохода — это, как уже упоминалось выше, большой первоначальный взнос, который может внести далеко не каждый. Кроме того, заемщики не имеющие справку о доходах, должны понимать, что процентная ставка для них будет сравнительно выше, чем для лиц, которые могут подтвердить свой доход документально.
Еще один минус заключается в том, что могут возникнуть трудности при получении имущественного налогового вычета. Связанно это с тем, что его расчет осуществляется на основе данных, которые отображаются в справке 2- НДФЛ. Данная справка содержит информацию об источнике дохода, размере заработной платы и удерживаемых налогах.
Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…
- Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.
- Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.
- Трудоустроены неофициально.
- Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.
- Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.
Рекомендуемая статья: Ипотека без поручителей и созаемщиков – условия оформления
Условия
Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.
Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.
Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки. Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют. Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.
Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.
Важная информация
Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.
Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.
Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.
Главные понятия
Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:
| Ипотека | Вид залога, по условиям которого кредитор (заимодатель) имеет право «забрать» у заемщика недвижимое имущество (дом, квартира, машина), в том случае, если не было своевременно погашена задолженность по условиям кредитного договора между сторонами |
| Ипотечное кредитование | Продукт в банковском кредитовании, используемый под залог недвижимости. Банк выдает заемщику средства на покупку жилья, оформление относится в подкатегорию долгосрочных займов (от 5 до 50 лет), при полном или минимальном пакете документов (по двум документам — паспорт РФ и дополнительный, подтверждающий личность) |
Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.
Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.
Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.
Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.
Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.
Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.
Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).
Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:
- являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
- соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
- место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.
Выбор банка
Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:
- путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
- взяв заем под залог собственного имущества;
- перекредитования.
Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.
Законодательная база
Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 07.03.2016 г., виды заключения:
- договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
- обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.
Порядок оформления ипотеки
- В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
- Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.
- В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
- Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
- Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ). После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.
Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.
Условия ипотеки под залог имущества в ВТБ 24
Не всегда заемщик имеет возможность внести первый взнос. Тем более, что ипотека без справок в ВТБ 24 предполагает внесение 40% от цены, а это несколько сотен тысяч рублей. В такой ситуации банк может выдать заемные деньги, но только ели клиент предоставит залоговое имущество.
Условия такой ипотеки остаются стандартными. Сумма займа может варьироваться до 30 миллионов рублей, а годовой процент составляет 13,6% годовых. Срок кредитования для каждого клиента определяется индивидуально, однако максимально составляет 20 лет.
Список необходимых документов
В стандартный пакет документов на оформление ипотеки без подтверждения своего дохода входят паспорт гражданина Российской Федерации, а также второй документ, подтверждающий личность. Если заявка на ипотеку ВТБ была одобрена, то в течение нескольких дней клиент должен предоставить в банк документы на залоговое имущество. К ним относятся:
- кадастровый паспорт;
- свидетельство о праве собственности;
- выписка из единого государственного реестра.
Также клиент обязательно должен приложить заполненную банковскую анкету.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников. А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий. Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.
Рекомендуемая статья: Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.
Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.
Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения. Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.
Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.
Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.
Условия ипотеки без подтверждения доходов
Такой банковский займ нельзя назвать выгодным. В процессе погашения ипотеки клиент переплачивает большую сумму. Условия кредитования от ВТБ 24 следующие:
| Сумма кредита | Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 30 миллионов рублей. Для жителей других городов России она составляет 15 миллионов рублей. При этом банк установил и минимальный порог кредитования, который составляет 600 тысяч рублей. |
| Процентная ставка | До 13,6 % годовых |
| Срок кредитования | 20 лет |
| Первоначальный взнос | 40 % от рыночной стоимости квартиры |
Список необходимых документов
При получении такой ипотеки клиент должен предоставить только два документа – паспорт и еще один документ на выбор, который подтверждает личность. К примеру, это могут быть водительские права, ИНН, СНИЛС. К ним нужно приложить банковскую анкету, где потенциальный заемщик должен ответить на вопросы ВТБ. Мужчинам призывного возраста дополнительно нужно принести в отделение банка военный билет.
В случае, если клиент банка состоит в законном браке, то ВТБ 24 также рекомендует для оформления ипотеки взять следующие документы:
- свидетельство о браке;
- паспорт супруга/супруги.
В некоторых случаях ВТБ может потребовать от клиента документы, которые подтверждают наличие средств для внесения первоначального взноса по ипотеке. Это может быть, например, выписка с банковского счета.
ВТБ
Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!
В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.
Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.
Какие банки выдают упрощенную ипотеку
Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.
Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:
| Банк | Ставка | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | от 8,5% | от 30% | до 30 лет |
| ВТБ | 7,9-8,4% | от 20% | до 20 лет |
| Альфа-Банк | 8,99% | от 10% | до 30 лет |
| Росбанк | +1% к базовой ставке | от 15% | 3-25 лет |
Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.
Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.
Какие коэффициенты могут применены:
- многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
- ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
- ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
- многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
- ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.
Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.
Сбербанк
Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков. Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%. Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.
Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.
Ипотечные кредиты без справки о доходах во всей России от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Суммакредитаменьшебольше | Первоначальныйвзносменьшебольше | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline |
| 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб. | до 12 млн руб. | от 20%от 800 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 7,8 % ежемес. платеж от 68 614 руб. | до 15 млн руб. | от 10%от 400 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 7,9 % ежемес. платеж от 68 777 руб. | до 30 млн руб. | от 20%от 800 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 7,99 % ежемес. платеж от 68 923 руб. | до 30 млн руб. | от 10%от 400 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| 8 % ежемес. платеж от 68 939 руб. | до 3,1 млн руб. | от 20%от 800 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы участие в нис не менее 3 лет | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| 8,1 % ежемес. платеж от 69 102 руб. | до 45 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,19 % ежемес. платеж от 69 249 руб. | до 1 млн руб. | от 0%от руб. | Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,4 % ежемес. платеж от 69 592 руб. | до 30 млн руб. | от 10%от 400 000 руб. | Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | ||
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,49 % ежемес. платеж от 69 739 руб. | до 30 млн руб. | от 10%от 400 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,7 % ежемес. платеж от 70 084 руб. | до 30 млн руб. | от 20%от 800 000 руб. | Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,7 % ежемес. платеж от 70 084 руб. | до 30 млн руб. | от 15%от 600 000 руб. | Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,7 % ежемес. платеж от 70 084 руб. | до 30 млн руб. | от 30%от 1 200 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 8,7 % ежемес. платеж от 70 084 руб. | до 30 млн руб. | от 15%от 600 000 руб. | Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 9,6 % ежемес. платеж от 71 572 руб. | до 8 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 10,4 % ежемес. платеж от 72 910 руб. | до 12 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб. | до 30 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 10,99 % ежемес. платеж от 73 907 руб. | до 50 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| 11,89 % ежемес. платеж от 75 442 руб. | до 10 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| 12,25 % ежемес. платеж от 76 061 руб. | до 1 млн руб. | от 20%от 800 000 руб. | Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке | |||||
| от 12,89 % ежемес. платеж от 77 169 руб. | до 10 млн руб. | от 0%от руб. | Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | |
| Все об ипотеке |
Ипотека онлайн по двум документам
Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.
Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!
Оцените автора
(
2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях
Автор:
Мария Юрьевна Сохань
Дата публикации10 января, 201925 февраля, 2019
