Как взять ипотеку в Сбербанке выгодно

Можно ли купить комнату в ипотеку Сбербанка

Специальной программы для приобретения комнаты с помощью заемных средств в Сбербанке нет. Для этой цели клиенты могут воспользоваться продуктом «Приобретение готового жилья».

Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.

Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.

ВЫВОД: Если комната соответствует ключевым требованиям Сбербанка в плане наличия всех необходимых коммуникаций, местоположения и отсутствия юридических проблем, то заемщик имеет все шансы купить такое жилье в собственность.

Можно ли в Сбербанке взять по ипотеке комнату

Далеко не все банки выдают средства по ипотечному займу на приобретение комнаты. Стандартно такие объекты недвижимости не обладают достаточной ликвидностью. Что касается того, можно ли купить комнату в ипотеку в Сбербанке, то ответ — да, можно. Однако в таком случае надеяться на льготные или лояльные условия соглашения не стоит.

Все же данное мероприятия является рискованным для банка. По этой причине финансовое учреждение всеми доступными средствами старается минимизировать вероятность возникновения лишних трат.

Требования к комнате

Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:

1. Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
2. Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
3. Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
4. Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
5. Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
6. Отсутствие долгов по коммунальной оплате.

Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.

Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.

Особенности ипотеки

Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
• Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
• Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:

1. Человек собирается приобрести собственные квадратные метры в коммунальной квартире;
2. Контрагент банка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки на комнату в Сбербанке

Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:

• минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
• доля первоначального взноса – минимум 15%;
• срок – 1-30 лет.

Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.

Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.

Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).

Условия ипотечного кредита

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотечный кредит может быть оформлен на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение долга. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от ряда показателей, включая категорию заемщика, использование дополнительных сервисов и акций. Сводная таблица с базовыми кредитными ставками по программе «Приобретение готового жилья» в Сбербанке представлена ниже.

Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 8,5% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке начинается от 8,9% в год.

ВАЖНО! Представленные данные по процентным ставкам для покупки комнаты в ипотеку Сбербанка являются базовыми и применяются для зарплатных клиентов, согласившихся на приобретение комплексной страховки, включая, помимо имущественного, личное страхование.

К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:

• +1 п.п. – при отказе клиента застраховать свое здоровье и жизнь;
• + 0,2 п.п. – при ПВ менее 20%;
• + 0,3 п.п. – при отказе от акции “Витрина”;
• +0,5 п.п. – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к обращающимся за ипотекой вполне стандартные требования и ограничения. К ним относятся:

1. Гражданство России.
2. Возраст – от 21 до 70 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Текущий стаж (на последнем месте работы) – не меньше полугода (при общем стаже от года за последние 5 лет).
5. Наличие стабильного и достаточного источника дохода.

Сбербанк помимо официальных источников получения дохода готов рассматривать иные варианты получения денежных средств, однако нужно быть готовым к предоставлению документов, подтверждающий данный факт.

Если документально обозначенный доход недостаточен для одобрения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее число которых не должно превышать трех человек. Их доход обязательно учитывается при определении максимальной суммы займа.

Порядок оформления ипотеки по шагам

Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Внимательное изучение условий кредитование и получение компетентной консультации при необходимости.
2. Подготовка необходимого комплекта документации.
3. Подача ипотечной заявки (в онлайн-режиме или путем посещения ипотечного центра).
4. Выбор/поиск объекта недвижимости для покупки.
5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
6. Заключение договора страхования (имущественного или комплексного).
7. Подписание кредитной документации (кредитного договора + графика платежей + договора об ипотеке).
8. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца.
9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка об обременении купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о собственности).
10. Перечисление оставшейся суммы денег продавцу недвижимости.

Данный перечень шагов предполагает приведен при условии одобрения ипотечной заявки Сбербанком и выбранной жилплощади для приобретения.

Использование государственных субсидий или материнского капитала будет подразумевать несколько дополнительных этапов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом РФ и уполномоченными органами власти.

Ипотечный кредит на комнату

Ипотека на комнату в СберБанке позволяет получить частичную жилплощадь в отдельной квартире, общежитии или частном доме. Данный вид субсидирования имеет отличительные особенности, которые ставят его в ряд обособленных программ финансирования.

Особенности получения кредита на комнату

Оформляя ипотечное кредитование на комнату, СберБанк учитывает целый ряд факторов. Так, среди прочего, оценивается состояние выкупаемой площади, строения в целом и даже его географическое расположение. Приобретаемые комнаты крайне редко бывают частью нового жилого сооружения, поэтому субсидируя покупку вторичного жилья, банк ведет политику, как учитывающую интересы клиента, так и защищающую его собственные. В отношении заемщика и объекта недвижимости внимание кредитора должно становится более пристальным, а значит, не все банки готовы заключать такие сделки.

Условия для оформления сделки

Ниже перечислены основные требования, предъявляемые в СберБанке к объекту кредитования и дебитору.

Помещение:

• не может находиться в строении, возведенном до 1970 года;
• не должно быть аварийным;
• без деревянных перекрытий;
• оборудовано коммуникациями:

Водопровод, канализационный отток, отопление, электричество;

• иметь площадь, превышающую 12 кв. метров.

Заемщиками могут быть:

• трудоспособные граждане РФ;
• возраст: минимальный 21 год, предельный 70 лет;
• работающие в течение 2-3 лет;
• имеющие платежеспособных поручителей.

Выдавая ипотечный кредит на покупку комнаты, банк, фактически, становится владельцем, и в случае нарушения условий договора заемщиком, имеет право ее продать.

К 2021 году сложилась ситуация, при которой, согласно программам большинства банков, субсидированию не подлежит приобретение цели, представляющей собой долю квартиры. Это обусловлено затруднением оценки рыночной стоимости доли, как недвижимости, и общей неустойчивостью построения данной сделки. Однако, в ситуациях с «последней комнатой» клиенты кредитуются по стандартной схеме.

Преимущества портала Banki.ru

Наш сайт позволяет быстро находить информацию о банках, и других финансовых компаниях. При помощи него вы можете изучить множество предложений и выбрать подходящее. Сервис Banki.ru дает возможность оформить онлайн-заявку и перенаправляет на ресурс выбранной организации, где будет представлена пошаговая инструкция для оформления кредита.

Документы

Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту заранее следует собрать весь пакет бумаг. Рассмотрим подробнее, что входит в состав обязательной документации.

Для заявки

Список необходимой документации для подачи кредитной заявки включает в себя:

1. Российский паспорт с регистрацией.
2. Заполненная анкета.
3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
4. Документы о занятости.

Дополнительно имеется возможность получить кредит по двум документам. В этом случае необходим будет паспорт и любой второй документ на выбор заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

Созаемщик собирает точно такой же комплект бумаг, что и основной заемщик.