Может ли муж взять ипотеку без жены

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья. Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково. Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
имеется плохая кредитная история у одного из супругов;
жена, например, домохозяйка и фактически не имеет дохода.

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Рекомендуемая статья: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Согласие второго супруга на залог имущества

Собираясь взять кредитные средства для покупки недвижимости, супруги зачастую задаются не только вопросом о том, нужно ли согласие второй половины на заключение подобного договора, но и пытаются решить другие возникающие проблемы.

Согласно законам РФ, в официальном браке проведение операций с общим имуществом предполагает нотариальное согласие на залог от супруга, вне зависимости от его доли в этом имуществе.

Когда берется заем под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, то, кроме нотариально заверенного разрешения на закладной объект, может потребоваться и согласие второй половины на ипотеку.

В случае, если речь идет о залоге приобретаемой квартиры, то дополнительного согласия на передачу в залог недвижимости данное действие не требует.

Согласие второго супруга на взятие ипотечного кредита, как правило, описывает все нюансы, связанные с его оформлением. В документе на оформление ипотеки должно содержаться согласие второго супруга, который выступает зачастую созаемщиком или поручителем, с тем, что приобретаемое жилье по данному договору выступает залоговым имуществом. Поэтому возникающий одновременно с решением взять ипотечный кредит вопрос о том, нужно ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке в виде отдельного документа, имеет в этом случае отрицательный ответ.

Однако такой письменный нотариально заверенный документ однозначно потребуется в ситуациях, когда отсутствует брачный договор между супругами и залоговым имуществом служит общая совместная собственность, приобретенная ранее.

Такой же отрицательный ответ имеет вопрос о том, можно ли заложить квартиру без согласия супруга.

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России ().

не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Сделка без согласия и брачного договора

Безусловно, в жизни бывают разные ситуации, тем более, когда люди собираются разводиться. Сюрпризом для жены может стать не только женщина на стороне, но и неожиданно образовавшийся кредит, на который она не давала согласия, а брачный договор в семье никогда не заключался. В данном случае больше всего пугает внушительный долг, который внезапно ложится и на ее плечи в том числе. Что делать и к кому обращаться?

Нужно доказать, что она не была согласна на кредит, говорят эксперты. Для этого необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление, лучше заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений. В последующем оно пригодится при рассмотрении данного спора в суде.

Требовать признания сделки недействительной в судебном порядке одна из сторон имеет право в течение года со дня, когда она узнала или должна была узнать о совершении данной операции.

Здесь важно не упустить время, найти опытного адвоката по семейным делам и подготовить максимум возможных доказательств. Например, пригласить свидетелей, которые смогут дать показания, что супруга не знала о квартире, не проживала там и не платила за нее, что муж распоряжался недвижимостью единолично и исключительно в своих целях.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рекомендуемая статья: Налоговый вычет по военной ипотеке

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Раскройте юридическому дилетанту ориентировочные перспективы участников семейной сценки в сложившейся ситуации а-ля Санта-Барбара.

Дано:

1. Муж и жена расходятся без оформления развода. Состоят в браке с 2008 г., детей нет (к счастью),

2. подписывают брачный договор по которому дачный участок и дом, приобретенные в браке, на 100% принадлежат только мужу. Пропитанный потом дом строил муж на деньги родственников, государственные премии, накопления полученные до брака (земельный участок приобретен горе-мужем через несколько месяцев после брака и поездки в свадебное путешествие на средства заработанные до заключения брака),

3. У жены есть квартира приобретенная до брака (ремонт в которой осуществлял и оплачивал муж),

4. также есть квартира в долевой собственности по 1\2 приобретенная в браке, по которой ипотека еще не выплачена, оба являются созаемщиками, ипотеку оплачивает муж (у него на руках все квитанции с его реквизитами). В брачном договоре квартира не отражена.

5. Когда муж решает связать жизнь с другой женщиной, предлагает бывшей развестись. Жена избегает развода не приходит в ЗАГС.

6. Муж подает иск в суд на развод, больше ждать и надеяться на адекватность поведения жены не может, ждет рождения ребенка от новой женщины = желает узаконить отношения,

7. Жена сообщает, что тоже ждет рождения ребенка от другого мужчины и требует отдать по соглашению о разделе имущества долю в ипотечной квартире и взять на себя (мужа) бремя по выплате ипотеки,

8. Юрист жены сообщает мужу, что если он не согласится на предложенные условия, то будет подан иск на расторжение брачного договора и раздел всего имущества по СК.

9. Юрист жены считает, что основанием для признания брачного договора недействительным является крайне неблагоприятное положение супруги.

10. У мужа родился долгожданный ребенок (отец принял отцовство, мать ребенка согласна на генетическую экспертизу при необходимости),

11. Суд по иску мужа должен состояться через две недели,

12. По оперативным данным, жена должна родить (от другого мужчины — это факт, если только биологический материал не был перехвачен и заморожен врагом) через 2 — 2,5 месяца.

13. Для мужа ипотечная квартира не критична, важен земельный участок и дом — детище, т.к. они являются элементами натурных испытаний научного исследования и основным источником дохода молодого ученого, победителя многочисленных конкурсов в профессиональной сфере деятельности.

14. Жене очень нужно много денег, т.к. по словам юриста и подруги в одном лице мужчина-отец ребенка жить с женой не планирует, ребенка не признает. Жена рассчитывала на то, что задолженность по ипотеке мала, безосновательно (ипотека выплачивается только 3 года, а срок кредита — 15 лет) понадеявшись на то, что муж будет закрывать кредит опережающими темпами.

Прошу прощения за многословие… излил душу. А теперь вопросы, от ответов на которые неразборчивому мужу может стать дурно:

А) насколько велик риск признания брачного договора недействительным?

Б) как вести себя мужу в суде если жена попытается воспользоваться своим волшебным положением (например скажет, что не уверена от кого беременна)? Есть ли шансы на развод сейчас?

В) как лучше поступить с выплатой ипотеки: 1) продолжать выплачивать, 2) выплачивать только текущие проценты, без гашения тела кредита, 3) перестать вносить оплату по кредиту.

Спасибо всем.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

паспорта мужа и жены;
документ о заключении брака;
документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
стаж непрерывной работы более 3-х лет;
созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

расторгнут по соглашению обеих сторон;
перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

получить заранее обговоренную долю в жилье;
вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

Почему молодой семье проще получить ипотеку

При рассмотрении заявки на предоставление ипотечных средств от молодой семьи банк учитывает общий совокупный доход обоих супругов. Как правило, общий размер дохода заметно выше, чем у одного заемщика. Это позволяет банковскому учреждению быстрее принять положительное решение по ипотеке.

Кроме того, молодая семья попадает под действие различных специальных программ, которые ориентированы на предоставления льгот:

программа государственного субсидирования жилья;
учет материнского капитала в счет ипотеки.

Одинокой молодой женщине банк, скорее всего, откажет в предоставлении средств в рамках договора ипотечного кредитования. Есть риск, что с рождением ребенка она потеряет возможность своевременно вносить ежемесячные взносы по ипотеке. В семье такого риска нет.

Однако это вовсе не означает, что один заемщик не может получить ипотечный кредит. Если уровень дохода позволяет оформить договор ипотечного кредитования, сложностей обычно не возникает.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Список банков, в которых не требуется обязательное участие супруга как созаемщика и достаточно только нотариального согласия супруга: