Ипотека в Сбербанке для физических лиц: условия и ставка

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

перевод средств на банковский счет продавца;
передача наличных под расписку;
открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
вступительный взнос не меньше 15%;
размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

минимальный размер кредита – 5,9%;
самый нижний порог займа 300 000 рублей;
срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Как подать заявку и получить решение

Прежде, чем решаться на подачу запроса онлайн, стоит ознакомиться с требованиями, которые кредитор выдвигает для успешных заемщиков:

Возраст 21-75 лет (верхняя планка оценивается по дате последнего внесения ипотечного платежа).
Период работы у текущего работодателя – от полугода и выше. В течение последнего 5-летия стаж должен составлять не менее 1 года.
Допускается привлечение до 3 со-заемщиков, чей доход сможет увеличить кредитную линию, если официального заработка клиента окажется недостаточно. Официальная супруга или супруг становятся со-заемщиками по умолчанию за исключением ситуаций, когда оформляется брачный контракт.
Гражданство РФ.

Если все выдвинутые требования соблюдены, переходят к подготовке заявки на ипотеку и сбору нужных бумаг.

Сбор необходимых документов

Для оформления первичного запроса понадобится основная информация о человеке плюс сведения о его платежеспособности:

паспортные данные;
семейный статус, наличие иждивенцев;
контактный телефон, почта;
адрес прописки;
сведения о трудоустройстве (название компании, должность, контакты);
уровень доходов (зарплаты и дополнительные источники финансирования).

Отдельным преимуществом станет оформление зарплатной карты в Сберегательном банке.

Интернет-технологии, применяемые кредитором, предусматривают возможность электронной подачи документов на ипотеку в отсканированном виде.

Полный пакет документов, передаваемых в банке на этапе согласования ипотеки, состоит из:

Анкеты клиента.
Гражданского паспорта с пропиской в РФ. Дополнительно стоит взять второй личный документ – водительские права, военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.
Если регистрация временная, готовят дополнительно бумагу, подтверждающую постановку на временный учет.
Справки от работодателя, подтверждающие длительность работы, доход, должность.
Если используется другое жилье залоговым обеспечением, готовят документы на собственность из вторичного фонда.

После того, как будет выдано одобрение и определена кредитная линия, заемщик выбирает объект приобретения и готовит бумаги для сделки:

Договор купли-продажи.
Техпаспорт, кадастровый паспорт.
Выписка ЕГРП.
Справки о том, что жилье свободно от зарегистрированных жильцов, отсутствии долга по ЖКХ.
Расписка о передаче первоначального взноса продавцу, либо документы, свидетельствующие о наличии свободных средств для внесения первого платежа.

Дополнительно банк вправе потребовать иные документы, исходя из конкретной ситуации заемщика и обстоятельств заключения сделки.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке, предстоит предварительно зарегистрироваться в системе и получить авторизованный доступ к личному кабинету.

Если кабинет еще не создан, при дистанционной подаче через интернет действуют в следующем порядке:

Перейти на страницу Ипотека на официальном сайте кредитора.
Выбрать нужный продукт и перейти по ссылке подачи заявки.
Система переадресует на интернет-портал для работы с кредитной недвижимостью.
Чтобы направить запрос, предстоит заполнить предложенные графы с указанием личных сведений для регистрации личного кабинета.
На номер телефона придет смс с кодом для идентификации и подтверждения входа в кабинет заемщика.
После авторизации к заполненной форме анкеты присоединяют отсканированные документы и выбирают ближайшее удобное для посещения отделение.

Когда первичный запрос отправлен, остается ждать результатов рассмотрения ипотечной заявки и готовиться к следующему этапу – поиска жилья и оформления сделки.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

О программе «Молодая семья»: в чем преимущества?

Одним из самых выгодных и привлекательных предложений от Сбербанка является ипотека по программе «Молодая семья». Участвовать в ней могут заемщики не старше 35 лет. Программа также доступна для неполной семьи (мать или отец с ребенком). Участие в программе позволяет значительно снизить процентные ставки и получить разнообразные льготы.

Например, первоначальный взнос для молодой семьи без детей составляет 15%, а для семьи с ребенком – всего 10. При установлении размера дохода учитывается доход обоих супругов, причем не только основной, но и дополнительный – об этом важно помнить, решая, какие документы нужно для ипотеки в Сбербанке. Молодая семья имеет право привлечь родителей в качестве созаемщиков, и их доход также будет учитываться. Правда, на этот раз только основной.

Программа также допускает «ипотечные каникулы» в случае рождения ребенка. Семья имеет право приостановить выплаты банку до тех пор, пока ребенку не исполнится три года. Выплата процентов при этом не приостанавливается.

Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
отчет об оценке покупаемой жилплощади;
свидетельство о праве собственности;
техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
выписка из ЕГРН;
справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;
согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
предварительный ДКП/ДДУ.

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней.

В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости. Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

Сделать предварительный расчет полиса страхования для ипотеки и оформить его онлайн можно с помощью этого калькулятора:

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет.

Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца. Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально.

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

В 2021 году решились на реализацию программы «Сельская ипотека» только два банка – Сбербанк и Россельхозбанк. Поэтому, если возникло желание оформить ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться именно в эти учреждения.

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
отсутствие незаконных перепланировок;
наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
кадастровый паспорт квартиры;
выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
копию поквартирной карты;
ксерокопию паспорта продавца;
банковские реквизиты счета продавца;
подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Программа «Сельская ипотека» в 2021 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:

покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
оформление ДДУ на квартиру или дом;
договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.

Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.

С 1 января 2021 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2021 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%. Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей. Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.

Об авторе
Недавние публикации

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

Оригинал паспорта.
Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

Водительские права.
Военный билет.
Дипломы, сертификаты об образовании.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении детей.
Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
Документы о владении имуществом.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

Проведение ипотечной сделки с банковской ячейкой

Банком не предусмотрены определенные правила на оформление кредита на приобретение жилья, используя банковскую ячейку. Главное условие – закладывание в сейф первоначального взноса и кредитных средств до того, как будет зарегистрирована государственная сделка. После того как будет получено свидетельство на владение квартирой, ячейка вскрывается, затем выдаются денежные средства с составлением расписки.

Регистрация ипотечного кредита – это процесс, заключающийся в прохождении нескольких этапов. Сначала должна быть выбрана наиболее выгодная ипотечная программа, собраны необходимые документы, подобрана квартира и подана заявка.

Когда будет получено одобрение по заявке и залоговому объекту, начинается процедура по оформлению сделки, заключающаяся в подписании договора купли-продажи, договора кредитования и выборе страховой компании. Только после того, как будет зарегистрирована ипотека и право на владение, заёмщик станет собственником жилья, обремененного ипотечным кредитом.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Значительная часть пути уже позади, пришло время узнать объективную стоимость выбранной квартиры.

Алгоритм оценки состоит из 7 шагов:

Узнать об оценщиках, аккредитованных в банке.
Выбрать одну компанию.
Подготовить документы с учетом требований фирмы.
Определиться с датой оценки жилья.
Заплатить за услуги.
Получить и проверить отчет.
Направить документ в банк. Многие фирмы делают это за клиента, остается только удостовериться, что банк получил отчет.

Страхование при ипотеке – это защита банка и заемщика от повреждения недвижимости, утраты платежеспособности, права собственности, проблем со здоровьем и т. д. Есть комплексные пакеты, которые покрывают все риски одновременно. При наступлении страхового случая компания выплачивает деньги, которые направляются на погашение ипотечного кредита. Оставшаяся часть выплаты остается у заемщика.

В отдельную категорию входит защита титула. Эта страховка покрывает риск утраты права собственности. Утратить титул можно только при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Советуем застраховать титул, если:

Приобретаете квартиру у несовершеннолетнего.
Недвижимость получена в дар или по наследству.
Сомневаетесь в ее юридической чистоте.
Банк отказывает в ипотеке без титульного страхования.

Важно! Если банк не выдает ипотеку без титульной страховки, значит квартира 100% не чистая. Так же, как если страховая фирма отказывает в своих услугах или устанавливает очень высокий платеж по страхованию титула. С такой недвижимостью лучше вообще не связываться, и найти другую.

К этому этапу следует приступать при полной готовности кредитора. В банке должно быть гарантийное письмо от страховой компании и результаты оценки. Подписать все бумаги возможно за сутки, однако на практике процедура затягивается на 2-3 дня. Работники перепроверяют документы, могут запросить дополнительные сведения. Когда кредитор готов, с заемщиком связываются по телефону.

Работа с продавцом квартиры начинается после звонка от банка. Скорость процесса зависит от желания сторон быстрее выйти на сделку. Когда дата назначена, покупатель звонит ипотечному консультанту и сообщает о готовности. Специалист финансовой организации в последний раз проверяет документы, выносит финальное одобрение и начинается сделка.

В этот день покупатель подписывает кредитный договор с банком, договор купли-продажи с продавцом, арендует ячейку, участвует в закладке денежных средств.

Процедура оформления ипотеки с арендой банковской ячейки состоит из 5 шагов:

Подписание кредитного договора. Рекомендуем в последний раз перепроверить важную информацию: сумму, срок, процентную ставку, условия выплат, адрес объекта недвижимости. Если ошибок нет, заемщик подписывает договор в 2 экземплярах.
Оформление договора купли-продажи. Заемщик снова проверяет важные моменты в документе: условия освобождения квартиры, стоимость, дату. Если все верно, каждая сторона подписывает бумаги.
Продавец составляет расписку о получении денежных средств за недвижимость. Ее рекомендуется подготовить заранее для экономии времени.
Заемщик арендует банковскую ячейку. Необходимо подписать договор аренды банковской ячейки.
Сотрудник банка визирует бумаги. При необходимости проставляет печати. Заемщик идет в кассу и получает денежные средства. Затем его направляют в депозитарий для пересчета и закладки полученной суммы. Продавец получает деньги только после регистрации ипотечной сделки в Росреестре!

Преимущество этого способа расчета — высокая безопасность. Недостаток расчетов с арендой банковской ячейки — большие расходы на аренду сейфа.

Существуют и другие способы расчета за недвижимость при покупке в ипотеку. Рассмотрим их.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости

кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2021 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
Можно приобрести строящиеся апартаменты.
Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2021 году

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
Не соблюдены сроки строительства.
Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Сбербанк не только стремится к собственной выгоде, но и берет курс на удовлетворение интересов уже состоявшихся и предполагаемых клиентов. Таким образом ему удается постоянно пополнять ряды своей клиентуры, запрашивающей ипотеку и иные услуги. В рамках клиентоориентированности и сотрудничества с государством Сбербанк постоянно модернизирует сервисные условия.

Установление процентных ставок происходит в финансовой организации с учетом коэффициента Центробанка, личных рисков учреждения и политики государства. Последняя направлена на планомерное снижение средних ставочных показателей в банках по всей стране, а также долговой нагрузки в целом. Осуществляется это за счет всевозможных субсидий.

Варьирование ставки в установленных пределах осуществляется не только после оценки финансовых возможностей клиента. Значимым становится согласие клиента на подключение бонусных предложений.