Программа помощи ипотечным заемщикам 2021 от АИЖК: суть и условия

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2021 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2021 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2021 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2021 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

• Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
• Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
• Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
• Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ГОСПРОГРАММЕ И ТРЕБОВАНИЯ

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

1. требованиям к заемщикам;
2. требованиям к объекту ипотеки;
3. критериям кредитного договора;
4. условиям финансового состояния заемщика;
5. требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА ГОСПОДДЕРЖКУ?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

• Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
• Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
• Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
• Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
• Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
• Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
• Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

ТРЕБОВАНИЯ К ИПОТЕЧНОМУ ДОГОВОРУ

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

1. Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
2. Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
3. Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
4. Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2021 годы, подорожал практически вдвое. Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Важно! Общий размер кредитной задолженности, включая просрочки, и прежние участия в реструктуризации договора значения не имеют. Клиент взаимодействует с АИЖК через посредника, выступающего в роли банка-агента, в который подается первичное заявление.

КАКУЮ ИПОТЕКУ МОЖНО РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ?

Российское законодательство установило определенные критерии, которым должно соответствовать имущество, приобретенное за счет кредитных средств. К ним относится следующее:

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Требования к заемщикам

Заемщики также должны соответствовать определенным условиям для участия в программе помощи.

Требования к заемщикам:

• российское гражданство (программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана исключительно на граждан России);
• доход менее двух прожиточных минимумов, предусмотренных в местности проживания и выплаты ипотеки (расчет осуществляется на каждого человека в семье).

Тем не менее, планируется работа межведомственной комиссии, которая разрешит подавать заявку заемщикам, соответствующим не всем, а только двум условиям программы. Возможно, тогда и удастся уклониться от требования относительно увеличения выплат.

Важный нюанс! Если имеются созаемщики, которым причитается доля одной и той же жилой площади, они и их члены семьи также должны предъявить пакет документов в банк.

КАК РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ДОЛГ: ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор. По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.

Важно! Реструктуризация действующего ипотечного кредита проводится по решению, принятому банком-кредитором, в который клиентом было подано заявление.

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении. Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта. Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Когда эти три этапа будут завершены, заемщику нужно обратиться в министерство юстиции со старой закладной и уже готовым пакетом бумаг, чтобы зарегистрировать изменения залогового договора.

Процедура оформления помощи

Когда полный перечень документации будет готов, его нужно принести в банк. А специалисты финансового учреждения в свою очередь направляют их в АИЖК на рассмотрение. После одобрения банк назначает своему клиенту дату встречи. Обычно на рассмотрение документов АИЖК требуется около 30 дней. Однако, как свидетельствуют отзывы, иногда процесс затягивается до полугода.

Далее клиент приходит в банк, а затем стороны подписывают новый график выплат, соглашение в дополнение к ипотечному договору и прочее. Затем придется подождать 2—4 недели, пока не придет из архива банка закладная. В юстиции осуществляется госрегистрация изменений.

Во многих банках осуществляется перерегистрация соглашения, то есть, в уже существующий договор вносят корректировки (дополнительное соглашение). Однако некоторые банки предпочитают сначала закрывать текущий кредит, а затем открывать новую ипотеку, но уже на меньшую сумму. На таких условиях, к примеру, работает ВТБ 24 и это не совсем выгодно заемщикам, ведь придется повторно оплачивать страховку и оценку недвижимости.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

• Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
• Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
• Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
• Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
• Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
• Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Кроме перечисленных документов каждое кредитно-финансовое учреждение или само АИЖК может потребовать приложить дополнительные бумаги в зависимости от ситуации, которые помогут принять правильное решение по заявке на реструктуризацию кредита.

СПИСОК РОССИЙСКИХ БАНКОВ, УЧАСТВУЮЩИХ В ПРОГРАММЕ

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Госдума приняла закон о помощи проблемным ипотечникам

19 февраля, Госдума РФ в окончательном чтении, приняла закон об уменьшении финансовой нагрузки на ипотечных должников. Законопроект облегчит жизнь попавшим под суд «ипотечникам».

Принятый закон устанавливает правило взыскания исполнительского сбора для должников по ипотечным кредитам. Новое правило позволит снизить финансовую нагрузку на семьи, попавшие в сложную финансовую ситуацию.

Теперь от уплаты исполнительского сбора будут освобождены граждане, которые выплатили ипотечный кредит в полном объеме в соответствии с законом об ипотечном кредитовании, а также ставшие участниками государственных программ помощи заемщикам.

До этого момента солидарные должники по ипотечному кредиту должны были заплатить исполнительский сбор в размере 7%. Таким образом, платить исполнительский сбор дважды больше не придётся.

Спикер Госдумы РФ Вячеслав Володин пояснил:

«Иными словами, если муж и жена взяли квартиру в ипотеку, и у них возникли трудности с выплатами и задолженность, они должны вернуть банку не только сам кредит, но и проценты по нему. И оба заплатить исполнительский сбор. Зачастую это немаленькая сумма, которая может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей. Принятый нами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых».

Это может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей».

Принятый депутатами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых.

«Это позволит поддержать граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации», — считает Вячеслав Володин.

Исполнительский сбор, кроме того, не нужно будет платить ипотечным должникам, которые стали участниками госпрограмм помощи заемщикам и выплатили ипотечные кредиты в полном объёме.

Данная норма касается в первую очередь валютных ипотечников, пояснил глава комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев. По его словам, сегодня более 20 тысяч семей входит в указанные программы.

Коментарий одного из авторов инициативы — Виктора Кидяева:

«Законопроект касается помощи попавшим под суд «ипотечникам». Гражданам, которые по тем или иным причинам не смогли справиться с кредитным бременем и проиграли суд банку. Это очень болезненная для людей тема, очень сложная».

Соответствующие изменения будут внесены в закон «Об исполнительном производстве».

Для чего разработана программа

Многие люди, оформившие своё жильё в ипотеку, претерпевают трудности сегодня. В связи с ростом цен и низким доходом, многим людям становится тяжело выплачивать взносы по ипотеке. Эту проблему нельзя назвать личной, ведь каждый заёмщик является потребителем и от его покупательской способности зависит экономическое положение в стране. Для того что бы спад прекратился, была разработана программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК.

Программа нацелена на слои населения, имеющие трудности с выплатой ипотечного займа, и является, по сути, реструктуризацией кредита. Стандартная реструктуризация кредита довольно двоякая манипуляция, ведь снижение кредитной нагрузки происходит в основном за счёт увеличения сроков кредитования, следовательно, растёт и сумма выплат по процентам. Программа помощи ипотечным заёмщикам, в отличие от стандартного «растягивания» кредита, предлагает действительно выгодные условия и предусматривает ряд дополнительных возможностей для участников:

• Пересмотр условий кредитного соглашения, и снижение ставки до минимального уровня, 12% годовых;
• Перерасчёт валютной ипотеки по максимально выгодному курсу;
• Списание штрафов за просрочку платежа, в том случае если причины пропуска не зависели от заёмщика;
• Компенсации по ипотеке, вплоть до 600 000 рублей одному заёмщику, предназначенная для погашения части кредита.

В.В. Путин предложил ввести «ипотечные каникулы»

На эту проблему, также обратил внимание Владимир Путин, в своем обращении Федеральному собранию 20 февраля 2021 года. Так он предложил создать «ипотечные каникулы» для семей попавших в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, наличие тяжелой болезни и т.д.). Таким образом, должна быть предоставлена отсрочка платежа, без ущерба как для семьи, так и для финансовой организации.

Как отметил Владимир Путин: «Сегодня многие граждане берут потребительские кредиты на различные нужды. Но в жизни может случиться все — и болезни, и потеря работы, — отметил президент. — Но в этой ситуации загонять человека в тупик — последнее дело. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Надо дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть и погасить позднее. Это непростая задача. Здесь надо подумать, как и человека поддержать, и финансовым организациям не навредить. Но это можно сделать».

О других мерах поддержки семей говорилось в этой статье.

Как получить реструктуризацию ипотеки с помощью АИЖК 2020

Нужно понимать, что не у каждого российского заёмщика будет возможность получить оговоренную выше государственную помощь. Чтобы воспользоваться специальной господдержкой, необходимо соответствовать определенным критериям.

• На получение господдержки в направлении реструктуризации ипотечных кредитов в нынешнем году смогут рассчитывать лишь граждане Российской Федерации, у которых есть несовершеннолетние дети либо дети с инвалидностью, а также ветераны ВОВ и инвалиды.
• Имеются и конкретные условия по доходам гражданина, который хочет оформить реструктуризацию ипотеки. Средний общий семейный месячный доход должен понизиться за последние девяносто дней на тридцать процентов, либо размер ипотечных платежей должен вырасти на тридцать процентов (применимо для ипотек, которые были заключены в иностранной валюте). Семейный бюджет, после проведения ежемесячного кредитного платежа должен составлять до двух прожиточных минимума.
• Важным критерием также выступает местонахождение жилого объекта на территории Российской Федерации и его оформление в залог.
• Площадь квартирного жилья должна составлять не больше чем 45 м² для однокомнатной, 65 — для двухкомнатной и 85 — для жилищ с большим количеством комнат. Цена одного м² может быть выше рыночной стоимости м² типового квартирного жилья в этом федеративном субъекте не более чем на шестьдесят процентов. (Этот пункт не может применяться для многодетных семейств).
• Жилище должно быть одним. Допустимым является наличие доли в другом жилище у того или иного члена семьи со стороны заёмщика, однако не более 50 %.
• Оформление ипотеки проведено за более чем один год до оформления.

Прочие детали можно разузнать посредством тщательного изучения специальных правительственных постановлений или по телефону горячей линии АИЖК.

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек. В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте. Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями.

Помните о том, что АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 представляет собой действительно ответственное решение для заёмщиков по ипотеке. Это так или иначе неблагоприятно отразится на кредитной истории, однако граждане Российской Федерации, которые оформили ипотечную реструктуризацию, таки останутся с собственной недвижимостью.

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме. Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным. Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.

В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в валюте, перевести кредит в рублевый эквивалент.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

• Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы.
• У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга.
• Получить послабления по условиям займа.
• Не допустить ухудшения кредитной истории.

Эта программа за несколько лет работы уже положительно зарекомендовала себя и помогла тысячам семей

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Вам может быть интересно:

Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

Документы для реструктуризации

Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.

Перечень документов состоит из таких бланков:

1. Паспорт.
2. Действующий кредитный договор.
3. Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
4. Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
5. Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
6. Справка о доходах за последние три месяца.
7. Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
8. Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
9. Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
10. Выписка из ЕГРП.
11. Страховой полис.

Список может дополняться на усмотрение кредитного учреждения. К статье прилагается образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

Процедура

Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:

1. Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
2. Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
3. При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
4. Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Сперва банк погашает разницу из собственных средств, но затем вся указанная сумма компенсируется АИЖК

Обращение в банк

Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% задолженности, но для этого основания должны быть очень вескими.

Перспективы получения субсидии в Сбербанке

Рассчитывать на получение субсидии в 2021 году могли заемщики, заблаговременно информированные о продлении программы, а также сумевшие быстро собрать необходимый пакет документов, которые по усмотрению Сбербанка, включенного в программу софинансирования и получившего некоторую сумму средств, в рамках программы, мог быть значительно расширен до одобрения заявления. К настоящему времени все средства, выделенные Правительством, уже исчерпаны.
Вывод для заемщиков, не успевших подать заявление не утешителен. В 2021 году не следует рассчитывать на то получение субсидии для погашения ипотечного кредита. Законодательных инициатив по продлению софинансирования в Государственную Думу пока не поступало.