Ипотека госслужащим на покупку жилья в 2021 году: специальные условия и особенности оформления

Преимущества Сбербанка для бюджетников

При проживании в квартире, площадь которой на каждого члена семьи меньше установленной нормы, и при наличии необходимости улучшения жилищных условий человек может претендовать на господдержку. При оформлении займа на недвижимость работникам бюджетной сферы также полагается субсидия.

Преимущества оформления ипотечного кредита бюджетниками в Сбербанке:

1. Процент по кредиту ниже, чем по всем остальным программам: в первый год 0,1%, далее 6,1%.
2. Нет необходимости посещать банк, заявку можно оформить самостоятельно на сайте “ДомКлик”.

1. Возможность получить до 12 млн руб.
2. Оформить ипотеку работникам бюджетной сферы можно со скидками от аккредитованных застройщиков. Получить индивидуальное предложение можно на официальном портале “ДомКлик”.

1. По кредиту отсутствуют скрытые комиссии и платежи.
2. Если бюджетнику заработная плата поступает на счет в Сбербанке, то ему не придется подтверждать свой доход. Также ему будет снижена процентная ставка на 1%.
3. Ипотечный займ можно погасить частично с первого месяца, а полностью – через полгода. Досрочное погашение производится через мобильное приложение “Сбербанк-Онлайн”.
4. В Сбербанке имеется услуга электронной регистрации сделки в юстиции, которая не только снижает ставку по кредиту, но и ускоряет процесс оформления. Более подробная информация об услуге:

Как пользоваться?

После того, как будет получено положительное решение от административной комиссии на выделение целевой государственной субсидии на погашение ипотеки, человеку нужно дождаться, когда подойдет его очередь получать деньги.

Ждать часто приходится годами, но после подхода очереди, необходимо оперативное уведомление об этом банка, в котором был оформлен займ. Сделать это нужно быстро, поскольку некоторые банки принимают заявление о частичном или полном погашении займа.

Обычно комиссия сообщает номер счета субсидирования по ипотеке с реквизитами для произведения перевода. После зачисления денег платежи по кредиту будут скорректированы.

Условия ипотечного кредитования

Кредиты госслужащи м выдаются при участии государственного бюджета, в связи с этим условия по ипотеке могут значительно отличаться от условий стандартных программ:

1. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Максимальная – 12 млн на объекты в пределах Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн – в иных регионах России.
2. Ставка по ипотеке в Сбербанке для государственных служащих составляет 0,1% в первый год (действует скидка от аккредитованного застройщика), далее – от 6,1%.
3. Срок кредитования – до 20 лет.
4. Первоначальный взнос – от 15%.
5. Для подтверждения дохода клиент должен предоставить справку с места работы и 2-НДФЛ.
6. Обеспечением по займу является кредитуемая недвижимость.
7. Банк обязывает страховать залоговое имущество от рисков утраты/гибели или повреждения на весь срок погашения кредита.
8. Право участвовать в программе получают заемщики, приобретающие строящееся жилье или уже готовую квартиру у юридического лица.
9. Сбербанк не ограничивает клиентов в сроках завершения строительства дома.
10. Документы на квартиру необходимо предоставить в течение 90 дней со дня одобрения заявки.
11. Оформить договор с господдержкой можно до 1 июля 2020-2021 годах.
12. Несмотря на то что программа рассчитана на помощь нуждающимся, она имеет множество нюансов, которые важно учитывать до оформления ипотеки.

Дополнительные условия выдачи льгот

Льготная ипотека госслужащим и бюджетникам в Сбербанке выдается только при наличии необходимости в улучшении жилищных условий. Кому полагаются субсидии:

• госслужащим, проживающим всей семьей или с близкими родственниками;
• заемщикам, снимающим квартиру или коммуналку, не имеющим собственного жилья;
• работникам бюджетной сферы, живущим в квартире, площадь которой не отвечает установленным санитарным требованиям и нормам (менее 18 м2 на каждого члена семьи из трех человек).

Размер и условия получения льготы по ипотеке зависят от профессии соискателя. Кредит муниципальным служащим выдается только при наличии определенного стажа в бюджетной сфере:

• для учителей – от 3 лет;
• для ученых – от 5 лет;
• для военнослужащих – более 3 лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС).

При этом заемщики обязаны отработать от 5 до 10 лет в данной сфере после получения средств, в противном случае их обяжут вернуть всю сумму или часть выделенной субсидии.

Размер выплаты зависит от коэффициента повышения (табл. 1), средней стоимости недвижимости в регионе заемщика, но не превышает 30-35% от суммы займа.

Таблица 1. Коэффициент повышения субсидии

Субсидия на ипотеку по программе поддержки госслужащих и бюджетников выдается только в том случае, если получатель встал в очередь и работает в муниципальном или государственном бюджетном учреждении.

Дополнительные условия:

• отсутствие в собственности или аренде жилплощади, удовлетворяющей нормативной потребности;
• возраст – не более 35 лет;
• для военных – участие в НИС.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

• Свидетельство участника льготной программы.
• Справки о доходах.
• Заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
• Военный билет (если необходимо).
• Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

• Паспорт.
• Заявление.
• Свидетельство об участии в социальной программе.
• Справка о доходах.
• Удостоверение о присвоенной квалификации.
• Диплом.
• Выписка из домовой книги по месту прописки.

Перечень документов может быть расширен в индивидуальном порядке. Его нужно уточнять в отделении банка.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Этапы оформления ипотечного займа:

1. Встать на учет для получения льготного субсидирования.
2. Рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора, учитывая размер положенной выплаты.

3. Подать заявку на сайте “ДомКлик”, прикрепив все подтверждающие документы.

1. Выбрать квартиру, подходящую под условия программы.
2. Передать документы в банк, подписать кредитный договор.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечной программе для бюджетников составляет 15%. Он никак не влияет на величину процентной ставки, лишь определяет будущий платеж по кредиту и сумму переплаты.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

В качестве первоначального взноса может быть использована единовременная дотация от государства. За внесение не собственных, а полученных средств Сбербанк комиссию не взимает.

Необходимые для получения ипотеки в Сбербанке документы

Перечень документов на оформление ипотеки:

1. Заявление-анкета будущего заемщика.
2. Паспорт соискателя, поручителя, залогодателя и созаемщика.
3. Второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
4. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности. Клиентам, получающим заработную плату на банковский счет в Сбербанке, предоставлять 2-НДФЛ или справку по форме банка не нужно.
5. Документы на недвижимость, передаваемую в залог.
6. Копия свидетельств о браке и о рождении ребенка.

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит для бюджетников и госслужащих составляет от 1 дня до нескольких недель.

Решение оглашается после полной проверки, ответ поступает в виде СМС или телефонного звонка от личного менеджера Сбербанка. Займ предоставляется в выбранном отделении банка по месту регистрации заемщика, нахождения кредитуемого жилья или аккредитации компании соискателя.

На данный момент возможность выдачи займа по месту службы не предусмотрена.

Страховка для получения ипотеки

Любая ипотечная программа требует оформления договора страхования имущества в пользу кредитора. Его необходимо продлевать ежегодно до момента окончания срока выплаты займа. При нарушении данного требования с заемщика будет взыскана неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Чтобы снизить ставку по ипотеке на 1%, Сбербанк предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Так кредитор обезопасит себя от невыплаты в связи с наступлением страхового случая, а заемщик защитит своих родственников от потенциальных кредитных долгов.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Для сохранения пониженной ставки необходимо продлевать полис каждый год.

Оформить страховые договора можно на портале “ДомКлик” в разделе «Ипотечное страхование», или в аккредитованной банком страховой компании.

Чтобы немного сэкономить на страховании, заемщик может оформить полис по единой ставке на весь срок кредитования. В случае полного досрочного погашения страховая компания осуществит перерасчет.

Процедура рассмотрения

Госслужащий должен подать документы вместе с заявлением в комиссию государственной власти, которая занимается рассмотрением этих вопросов.

Смотрите на эту же тему: Ипотека от СКБ-Банка — условия [y] года

Заявление подается по месту прохождения службы на имя руководства комиссии. В нем должно быть указано, что по прежним местам гражданской службы единовременная льготная выплата не предоставлялась.

Прием документов обязательно фиксируется в журнале регистрации, а госслужащему выдают справку с датой приема заявления и документов. Срок вынесения решения не должен превышать двух месяцев после подачи заявления.

Госслужащего либо ставят на учет для получения целевой выплаты, либо отказывают ему. Служащий может обжаловать решение в вышестоящей Комиссии Росздравнадзора. Если и она ему откажет в выплате, он имеет право обратиться в суд.

Способы участия государства в ипотеке Сбербанка

В связи с разнообразием государственных, региональных и муниципальных программ поддержки населения существует несколько видов льгот. Оформляя ипотеку для госслужащих, необходимо заранее уточнить, какая именно субсидия положена заемщику.

Единоразовая дотация

Самым простым и удобным вариантом субсидирования ипотеки считается именно единоразовая дотация. Государство выделяет определенную сумму средств, которые заемщик может потратить на первоначальный взнос. За счет увеличения суммы первого платежа клиент значительно сэкономит на переплате и снизит кредитную нагрузку.

Размер единовременной выплаты

Государство определяет размер субсидии индивидуально, опираясь на следующие факторы:

• социальная норма жилья для рассматриваемого субъекта РФ;
• средняя стоимость недвижимости в регионе;
• поправочный коэффициент (таблица 1);
• стаж работы на госслужбе или в бюджетной сфере.

Минимальный размер жилищного займа для госслужащих и бюджетников равен 300 тыс. руб. Величина дотации не может превышать 30% от стоимости квартиры и 35%, если в семье есть ребенок. Поэтому единовременная выплата направляется на погашение первоначального взноса в ипотеку.

Компенсация платежей

Если отсутствует возможность получения ипотеки (имеется уже действующий жилищный займ или у заемщика отрицательная кредитная история), государство предлагает второй вариант субсидирования. Льгота направляется на компенсацию всех выплаченных платежей ранее (даже до момента поступления на службу). В некоторых случаях государство возлагает на себя часть ежемесячной выплаты по действующему займу.

Кто может рассчитывать на ипотеку для госслужащих

Оформить кредит для госслужащих может ограниченный законодательством круг лиц:

• сотрудники аппарата Президента РФ;
• сотрудники Совета безопасности;
• служащие Законодательных органов;
• аппарат суда;
• сотрудники Избирательной комиссии;
• работники прокуратуры;
• служащие счетной палаты;
• сотрудники правоохранительных органов;
• иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Как и любая жилищная программа ипотечного кредитования, “Господдержка 2020-2021 годах” предусматривает особые требования к претендентам. При несоответствии условиям Сбербанка взять ипотеку госслужащему или работнику бюджетной сферы будет достаточно сложно.

Ипотека в Сбербанке для медработников

У Сбербанка нет отдельной ипотеки для медицинских работников, они также кредитуются по льготной системе, с субсидированием государства.

Дополнительные требования, предъявляемые к медикам:

• встать на учет по льготе можно только через 1 год работы в сфере медицины;
• на момент оформления ссуды возраст врача не должен превышать 35 лет;
• соискателю нужно предъявить диплом о среднем специальном или высшем образовании;
• после получения субсидии заемщик обязан проработать в медицинской сфере 5-10 лет (зависит от условий региона).

В семье молодых врачей, где оба супруга подходят под условия программы, льготную ипотеку может получить только один, а второй выступит в роли созаемщика.

Льготная ипотека для госслужащих

Получить ипотеку с дотацией от государства можно только один раз независимо от места службы. В течение двух месяцев комиссия обязана проверить и принять решение по заявке на льготу, но иногда срок затягивается (из-за неполного пакета документов или несоблюдения требований).

В случае положительного ответа госслужащий становится в очередь на субсидию. Только при возможности финансирования соискатель может подать заявку по программе льготного кредитования и использовать положенные средства в качестве первоначального взноса.

Если у заемщика уже была ипотека до поступления на службу, он также может получить субсидию. Для этого необходимо предоставить подтверждающий пакет документов (договор с кредитным учреждением, ДКП, свидетельство о регистрации).