Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2021: условия и требования

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Найти кадастровый номер недвижимости можно с помощью карты:

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Узнайте свою кредитную историю https://sber-help.ru/instrukcii/uznat-kreditnuyu-istoriyu-sberbank-online/

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят. Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки. Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

фактическое состояние и степень износа строения;
конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
наличие коммуникаций или возможности подключения;
благоустройство прилегающей территории;
местонахождение;
транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов. Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет. В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика;
еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости. Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает. Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает без первоначального взноса. Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
Предоставить копию налоговой декларации.
Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

Полное имя, фамилия и отчество.
Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

Материальная помощь донорам.
Алименты.
Стипендии.
Премии по основному месту работы.
Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
Выигрыши в лотерею.
Выплаты по страховым обязательствам.
Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Условия для заемщиков

Маркетинговая политика банка предусматривает определенные условия ко всем заемщикам. Есть некоторые ограничения и дополнительные требования, необходимые для получения экспертной оценки относительно того, можно ли оформить ипотеку.

Главные условия:

Нужно предоставить справку 2-НДФЛ с нынешнего рабочего места, заполнить справку на банковском бланке.
Представить засвидетельствованную копию трудовой книжки либо договора.
От пенсионеров требуется бумага, подтверждающая пенсионные выплаты.
Представить информацию в письменной форме о других доходах.
Работники судейской палаты должны представить бумагу с подтверждением доходов, полученную в районном отделе юстиции.

При заполнении справки на банковском бланке подразумевает предоставление дополнительной информации:

ФИО полностью;
наименование и атрибуты предприятия, где работает заёмщик;
информацию о зарплате за предыдущие полгода;
данные о дополнительной прибыли и вычетах.

Стоит учесть, что банк в ходе предоставления ипотеки на покупку на земли предусматривает заполнение своего бланка, где представлена информация о прибыли. Здесь должны быть указаны такие сведения:

Прибыль от сдачи жилья. Нужно представить справку 3-НДФЛ, полученную в ФНС.
Материальные вознаграждения за интеллектуальную деятельность, подтверждённые патентом, авторским договором.
Доход, полученный при оказании гражданско-правовых услуг, документ на бланке ФНС.
Прибыль, полученная другими способами.
Получаемые пособия (предусмотрены особые условия по предоставлению информации для данной категории лиц).

Важно! Каждый документ нужно заверить, поставив печать и подпись работника, ответственного за отчётность по бухгалтерии и налогам.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
Земля не должна иметь обременений и ограничений.
Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.
Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Для рассмотрения заявки необходимы

В Сбербанке подразумевается последовательное представление нужной документации в зависимости от текущей стадии оформления ипотеки. На начальном этапе следует представить личную информацию о клиенте (или круге соучастников по ипотеке) и указать желанные параметры ипотеки. В первую категорию включаются не только социально-демографические гражданские характеристики, но и доходы.

Основные документы

На первоначальной фазе запроса ипотеки кроме представляемых документов для Сбербанка оформляется и анкета-заявление. Она представлена унифицированным в рамках данной финансовой корпорации бланком. Несмотря на представление личных документов, в ней также собственноручно дублируются персональные сведения и формулируется само прошение.

Перечень документов Сбербанку для покупки загородного дома:

Паспорт гражданина РФ с копией.
Бланк временной регистрации (при наличии только таковой).
Подтверждение трудовой занятости и материального благополучия.
Залоговая документация.

Если запрос удовлетворяется, оформление на этом не заканчивается. Далее кредитуемому выдается девяностодневная отсрочка для подготовки иной документации и совершения необходимых действий. Что касаемо последнего, то при покупке строящихся и готовых вариантов основным действием служит как раз выбор наиболее подходящего загородного объекта.

На второй ступени оформления от человека потребуется представить всю документацию по будущему объекту недвижимости (загородный дом), а также выписку со счета Сбербанка о зачислении сюда денег для совершения первичного платежа. Указанные бумаги являются стандартными. Сбербанк вправе потребовать расширения этого списка при возникновении дополнительных вопросов и проведении проверок.

Для получения кредита с предложением «Молодая семья» дополнительно предоставляются

«Молодая семья» это скорее некое ответвление от основных программ, нежели отдельно разработанный проект. Такое предложение может подключаться не только при покупке и постройке загородного жилья. Перечисленные далее бумаги необходимы наряду с усредненным перечнем. При донесении данной документации будущий собственник получает особые условия загородного кредитования.

Документы по акции в рамках ипотеки от Сбербанка:

Свидетельство о браке, если семья полная.
Свидетельство о рождении ее несовершеннолетних членов;
Документы, подтверждающие родственную связь с родителями заемщика, если их доход учитывается при согласовании ипотеки.

Главнейшая цель такого акционного предложения по загородному продукту Сбербанка — понижение планки первоначального платежа до 20 % с повышением продолжительности загородного кредитования максимум на 5 лет. По другим проектам — снижение ставки для новоиспеченных ячеек общества (при соблюдении возрастной границы получателя на момент подачи заявки — 35 лет).

Срок рассмотрения заявки

Заявка для выдачи ипотеки рассматривается специалистами Сбербанка в пределах восьми рабочих дней (без учета обычных и праздничных выходных). Увеличение этого периода происходит крайне редко. Например, при обнаружении неполадок в самой системе Сбербанка или при необходимости проведения добавочных проверок.

Снижению этого срока содействует статусность клиента в банковской системе (например, «зарплатный клиент»). Избежать отсрочки разрешено при предоставлении полного пакета документов с правдивой информацией.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Кредитор оповещает о результатах принятого решения голосовым уведомлением по телефону, СМС-оповещением, уведомлением в личном кабинете на официальном сайте.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет лояльные условия для получения одобрения по ипотеке и по самим кредитным параметрам. Поскольку это транснациональный банк, он не гонится за прибылью любой ценой. Более того, здесь имеются разноплановые предложения по снижению долговой зависимости. Кроме указанной реструктуризации и рефинансирования, предлагаются и банковские каникулы.

К относительному недостатку можно отнести широкие возможности Сбербанка по анализированию благонадежности клиента и его платежеспособности на основе внутреннего и внешнего скоринга. Сбербанк досконально оценивает кредитную историю человека. При неудовлетворительно рейтинге речь о выдаче ипотеки здесь не ведется.

Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка

Стандартная процедура получения кредита на приобретение земельного участка в Сбербанке предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:

Выбрать подходящий земельный участок и заключить договор купли-продажи.
Собирать пакет документов на покупку земельного участка и предоставить данные в Сбербанк (в офис или на сайте).
Заполнить анкету по форме банка и подать заявление.
Зарегистрировать сделку в Росреестре (в случае одобрения кредита на землю в ипотеку).
Оплатить первоначальный взнос в размере 25% (или указанный в договоре).
Открыть кредитную линию и использовать ее по предназначению.

По ипотеке, земельный участок будет оформлен как обременение. Соответствующая запись появится в Росреестре.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:

Паспорт заемщика.
Справка с места работы по форме НДФЛ-2 или по форме банка.
Заверенные копии трудовой книжки или контракта.
Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
Справка о доходах для судей (специальная форма).
Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).
Справки о начислении государственных и иных пособий.

Для некоторых категорий заемщиков банком предусмотрены иные документы.

Документы на получение кредита

Для получения ипотечного кредита на покупку дачного участка, заемщику требуется заполнить соответствующее заявление в отделении Сбербанка. На рассмотрения заявления отводится до 5 дней. Заявка на кредит должна быть дополнена установленным перечнем документов.
Список основных документов:

Заявление-анкета на кредит;
Паспорт заемщика, а также созаемщика(ов);
Документы или справки, подтверждающие трудовую занятость заемщика и его поручителей (требование не касается тех клиентов, которые имеют зарплатную карту Сбербанка);
Документы по залоговому имуществу или приобретаемому имуществу.

Документы, предъявляемые после одобрения ипотечной заявки:

Документы, подтверждающие наличие денежной суммы под первоначальный взнос;
Документы на кредитуемый объект недвижимости.

Для получения дополнительной информации можно перейти на официальную страницу программы Сбербанка. В этом разделе также можно произвести предварительный расчет суммы, используя кредитный калькулятор.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

точную стоимость недвижимости в рублях;
первоначальный взнос (указывается процент отчисления);
ставка кредитования, предложенная банком (указывается с точностью до сотых долей процента);
период кредитования ( указывается срок действия ипотеки).

В итоговом расчете пользователю будет доступна таблица платежей, с указанием ежемесячной суммы взносов.

Условия ипотеки на покупку дома

Параметры ипотеки зависят от конкретно выбранной и одобренной Сбербанком для выдачи программы по приобретению загородного дома. При сравнении выявляются аналогичные критерии обслуживания, но имеются и специфичные отличия, способствующие выделению каждого проекта в отдельное направление.

Совершение купли-продажи принципиально отличается от строительства загородного дома собственными силами (стоит отметить, что у Сбербанка имеется программа для отдельных регионов по строительству загородного дома аккредитованными компаниями). Причем использование портала ДомКлик позволяет сделать это наиболее оперативно, уменьшая риски по мошенническим действиям со стороны кого-либо из фигурантов.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

с банковской карты;
с лицевого счета;
наличными через электронные терминалы;
безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения, то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Как проходит погашение ипотеки

Когда соглашение о кредитовании будет подписано, в качестве дополнения будет предоставлена детальная таблица относительно погашения ипотеки. Изначально заемщик должен внести 25% от оценочной стоимости приобретаемого земельного надела (либо больше в соответствии с соглашением).

Погашение займа должно происходить до числа, указанного в платёжной таблице. Сбербанк предусмотрел несколько способов внесения оплаты по кредиту:

используя банковскую карту;
через лицевой счёт;
наличными в электронном терминале;
безналичным способом через электронный кошелек.

Для детализации способов внесения платежей в контракте в обязательном порядке указана схема по закрытию ипотеки.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

Отсрочка по кредиту допускается в крайних случаях, в числе которых:

Увольнение с места работы.
Снижение заработной платы.
Серьезное заболевание, повлекшее частичную или полную потерю трудоспособности.
Беременность, рождение детей.
Семейные обстоятельства, например, смерть близкого человека или развод.
Колебания курса валют.

В этом случае банк может предложить один из вариантов отсрочки по уплате ипотеки:

Пролонгация договора кредитования.
Списание долга — маловероятный факт, но можно добиться.
Объявление кредитных каникул.
Программу рефинансирования.
Аннулирование пеней и комиссии.

Из всех вышеперечисленных предложений, наибольшая вероятность отводится кредитными каникулами и льготы по платежам.

Порядок предоставления ипотеки

Денежные средства на загородный дом не выдаются на руки в качестве наличных. Они поступают исключительно на банковские счета. Такой перевод можно произвести единовременно или частично в зависимости от договоренности с продавцом о схеме расплаты. При этом выдача производится как по текущему адресу физлица или же его будущей собственности (при наличии подразделений).

Порядок погашения

Долг по загородному дому погашается в Сбербанке физическими лицами только в аннуитетном режиме. Эта техника предполагает равенство транзакций из месяца в месяц на протяжении всего обслуживания ипотеки. Коррективы вносятся исключительно при осуществлении частичного досрочного закрытия ипотеки. Тогда допускается уменьшение помесячных сумм.

Частичное или полное досрочное покрытие кредита

Преждевременное гашение ипотеки может полностью аннулировать задолженность при внесении целого остатка по долгу. При зачислении части ипотеки (в большем размере, чем полагалось по следующему взносу в платежном графике) вносятся изменения в обслуживание. Это либо сокращение длительности загородного кредитования либо его оставление при убавлении сумм ежемесячных платежей.

Неустойка за несвоевременное погашение

Санкционирование как способ наказания неплательщика по задолженности на дом подразумевает ежедневное начисление пени. Ставка определяется по курсу Центробанка за каждый день просрочки. Задолженность перестает быть просроченной в дату внесения всех пропущенных платежей вместе со штрафными пени.

В персональном кабинете имеется возможность для проведения онлайн платежей.

Как действовать в случае отказа в выдаче ипотеки

Единой схемы действий не существует. Но соискатель вправе попробовать следующее:

Предложить другой объект недвижимости, возможно Сбербанк не устраивает именно тот участок, который указан в заявке.
Обратиться к кредитным брокерам, которые подыщут оптимальный банк по ипотечному кредитованию.
Если нет зарплатного счета в Сбербанке, то надо его открыть.
Оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Актуально, когда нужна небольшая сумма для покупки или строительства индивидуального жилого дома.
Самостоятельно подать заявку сразу в несколько банков.

Напоминаем, что идеального рецепта не существует, возможно соискателю придется испытывать различные схемы для получения кредита.

Пакет документов по недвижимости

Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:

копия паспорта собственника;
свежая выписка ЕГРН;
документы, на основании которых возникло право собственности;
оценочный отчет;
смета (при строительстве дачи);
согласие супруга на продажу;
проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.

Рекомендуемая статья: Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.

Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте). Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника. Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.

Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:

прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Какие плюсы и минусы имеет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Начнем, пожалуй, с положительных:

Если привлекаете созаемщика, можно повысить размер кредитной линии.
Нет комиссионных сборов.
Зарплатные клиенты имеют преимущества перед иными заемщиками.
Льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.
При досрочном погашении, банк не применяет санкции.
Можно получить дополнительный кредитный продукт, например, карту с большим лимитом.
Допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.

Отрицательные стороны также присутствуют, и к ним относятся:

Объемный список требований к земельному участку.
Внедрена система обязательного страхования имущества.
Высокие процентные ставки и неподъемные суммы первоначального взноса.
Ограниченный круг банков, которые предлагают ипотеку под земельный участок.
Сложные схемы определения цены по объекту недвижимости.
Кредитование осуществляется только в российской валюте.

При всем раскладе, только у Сбербанка имеются преимущества при оформлении ипотеки на земельный участок в 2021 году.

Особенности кредитования граждан

Планирование строительства начинается с выбора участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у банка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
Определение стоимости объекта представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
Построить дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (объекты сельскохозяйственного назначения нельзя использовать для возведения коттеджа).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае недвижимое имущество страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Подводные камни и риски ипотечного кредитования

Обо всех подводных камнях и рисках трудно рассказать в одной статье, но о некоторых из них надо упомянуть обязательно.

Военнослужащие могут рассчитывать на ипотеку только в том случае, если проходят действительную службу в рядах вооруженных сил РФ.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать только на собственные силы. Есть так называемы риски, связанные с валютным колебанием, необходимо внимательно читать договор, если такой пункт имеется априори.

Дополнительные расходы, зачастую являются выдуманными схемами банков, и иногда могут неожиданно возникнуть комиссии и прочие скрытые оплаты несуществующих или ничтожных услуг. Заемщик не имеет право распоряжаться имуществом, в частности, продавать землю (по условиям ипотеки, недвижимость передается в залог и регистрируется в Росреестре). Неуплата кредита чревата потерей имиджа и репутации, утратой имущества по решению суда.

Дают ли в Сбербанке ипотеку пенсионерам

Поскольку максимальный возраст по выдаче ипотеки не превышает 75 лет, а пенсионный порог начинается гораздо раньше, то оформить кредит в престарелом возрасте достаточно сложно. Здесь стоит учесть несколько специфичных нюансов. Главный из них — в 75 лет ипотека должна быть полностью выплачена.

Кроме того, пенсионер все еще должен соответствовать требованиям по гражданству и достаточному уровню дохода. К последнему можно отнести и пенсию. Однако на территории России она зачастую не имеет высокого уровня, поэтому ее не хватает на покрытие долговых обязательств и оставление суммы на жизнеобеспечение.

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
Анкета, заявление;
Паспорта созаемщиков;
Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
Отказ участников долевого владения от права покупки;
Оценка имущества;
Согласие второго супруга на сделку продажи;
Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
Разрешение органов попечительства при наличии детей;
Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
Другие документы.
Подтверждение оплаты первого взноса:

Выписка со счета об остатке;
Платежные документы об оплате;
Свидетельство на получение материнского капитала;
Договор продажи другой недвижимости.

Для каких целей?

Банк готов выдать кредит на землю, которая находится на кадастровом учете и предназначена для следующих целей: индивидуального жилого строительства (ИЖС), садоводства, дачного хозяйства или ЛПХ.

Банк выдаст кредит на покупку участка:

расположенного на расстоянии до 50 км от города;
с дорогой, обеспечивающей круглогодичный подъезд;
с четко определенными границами и без судебных притязаний.

У хозяина земли должно быть свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке стоимости земельного участка, а также расширенная выписка ЕГРН, где будет указано целевое назначение земли. Не должно быть никаких обременений на землю (залога, ареста и пр.).

Важно! Банки практически не предлагают программы, позволяющие приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости в залог. Но в Сбербанке есть кредиты, где средством обеспечения может выступать именно земельный участок.

Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.