Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке: условия и процентные ставки

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Особенности студенческой ипотеки

Абитуриентам вузов, особенно тем, которые обучаются в ином городе, остро нужна жилплощадь. Комнату в общежитии не всем дают, да и выданная жилплощадь часто не отвечает всем требованиям обучающегося. Вариант взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива снятию жилплощади, кроме того, размер ежемесячных платежей за аренду может быть равен взносам по ипотеке.

Специальные ипотечные программы для студентов не созданы. Исключение — несколько программ регионального уровня. Проводятся эти программы в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты там могут получить льготное кредитование или снизить удельную стоимость одного квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру, получить пониженный процент.

Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку для молодых людей в возрасте от 18-21 года на стандартных условиях.

Студенческая ипотека имеет свои особенности и подводные камни. Так, чтобы взять кредит, молодому человеку должно исполнится 18-21 год. Кроме того, ему нужно привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует максимально свои риски от невозврата или отсутствия внесения платежей по ипотечному договору). Также студент должен подтвердить свой доход, стабильную занятость, принести справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Залогом служит приобретаемое жилье в кредит.

Важно! Несмотря на то, что можно брать ипотеку с 18 лет, многие банки, которые занимаются кредитованием студентов, имеют одно обязательное условие для заключения ипотечного договора — опыт работы не менее года. Это практически нереально для молодого человека. Исключение — Росевробанк. Он не ставит таких условий. Также есть неплохие варианты: Дельтакредит и Уралсиб. В последних кредитных учреждениях требование к стажу — не менее 6 месяцев.

Если студент является научным сотрудником

Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.

Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.

Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:

ему не более 35 лет;
его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.

Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.

Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2018 года составляет 964 887 рублей.

Какие банки занимаются кредитованием студентов?

Перечисленные выше ипотечные студенческие программы на юге России реализуются с помощью Кубань Кредита. Оформить в этом учреждении ипотеку можно под 8,8% годовых на 30 лет с нулевым первоначальным взносом. Максимальная сумма взятия кредита — до 7 миллионов рублей. Взять ссуду можно на любой аккредитованный объект в строительных компаниях.

Конкретная процентная ставка, величина ссуды и срок возврата определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.

Кроме Кубань Кредита ипотеку студентам дает Сбербанк, Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Банк Центр-Инвест, ФК Открытие, Глобэкс банк, Московский кредитный банк. При этом в перечисленных банковских учреждениях требования к стажу работы приемлемые — от 6 месяцев. Процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,75%.

Интересно, что все банки выдают скидку по процентной ставки в 0,5% для зарплатников. С 21 года выдают кредиты такие крупные банки как Газпромбанк, Абсалют, СМП банк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и другие. В Россельхозбанке активно занимаются студентами, имеющих семью, и выдают скидку.

Ипотека в банке ВТБ

Финансовая организация ВТБ предлагает клиентам воспользоваться программой ипотечного кредитования под названием «Победа над формальностями». Сумма займа может составлять от 600 тысяч до 30 миллионов рублей. Требуется обязательное внесение первоначального платежа в размере 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Конечный размер годовой процентной ставки зависит от многих показателей. Главенствующим является наличие комплексного страхования. Наименьшая ставка в размере 7.4% назначается в случае внесения первоначального взноса в размере 50%. Также на конечную годовую процентную ставку оказывает влияние квадратура приобретаемой недвижимости.

Для получения ипотечного займа по двум документам в ВТБ понадобится выполнить такие действия:

Отправить заявочную анкету в финансовую организацию. Ее рассмотрение осуществляется в течение 24 часов;
Дождаться одобрения по ипотеке;
Лично предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС в ближайшее отделение банковской компании;
Приступить к поиску подходящей недвижимости. При этом специалисты компании окажут помощь при выборе, если жилое помещение будет приобретаться у партнерских организаций банка;
Подготовить требуемый пакет документации на приобретаемую недвижимость;
Оформляется договор купли-продажи и заключается договор ипотечного кредитования.

Условия ипотеки

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Трудовой стаж (месяцев)	Возраст, лет
Сбербанк	9,1%	15%	6	21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1%	15%	3	21-65
Райффайзенбанк	10,99%	15%	3	21-65
Газпромбанк	10%	20%	6	21-60
Дельтакредит	12%	15%	2	20-65
Россельхозбанк	10,25%	15%	6	21-65
Абсолют банк	11%	15%	3	21-65
Банк Возрождение	11,75%	15%	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25%	15%	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75%	20%	4	21-65
Российский капитал	11,75%	15%	3	21-65
Уралсиб	11%	10%	3	18-65
Ак Барс	12,3%	10%	3	18-70
Транскапиталбанк	12,25%	20%	3	21-75
Банк Центр-Инвест	10%	10%	6	18-65
ФК Открытие	10%	15%	3	18-65
Связь-банк	11,5%	15%	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75%	10%	6	21-65
Жилфинанс	11%	20%	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4%	15%	6	18-65
Глобэкс Банк	12%	20%	4	18-65
Металлинвестбанк	12,75%	10%	4	18-65
Банк Зенит	13,75%	15%	4	21-65
Росевробанк	11,25%	15%	4	23-65
Бинбанк	10,75%	20%	6	21-65
СМП Банк	11,9%	15%	6	21-65
АИЖК	11%	20%	6	21-65
Евразийский Банк	11,75%	15%	1	21-65
ЮниКредитБанк	12,15%	20%	6	21-65
Альфа-Банк	11,75%	15%	6	20-64

Нюансы

Нюансы приобретения жилья по программе «Квартира для студента»

Собираясь вступить в студенческую программу получения жилья, следует учитывать некоторые ее особенности.

Важным моментом является достижение указанного возраста, подтверждение трудоустройства, наличия доходов. При этом на момент покупки студент может и не иметь нужной даже для первоначального взноса суммы.

Главное, чтобы банк убедился в наличии возможности собрать эту сумму и оплатить ее в установленные договором сроки.

Следует иметь в виду, что и жилье по программе покупается не любое, а специально определенное застройщиками и кредитными учреждениями.

Требования к студентам

Рассмотренные банки предъявляют к студентам стандартные для всех клиентов требования. Так потенциальный заемщик должен иметь:

Российский паспорт и гражданство;
Возраст от 18 лет;
Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.

Кроме того, могут потребоваться поручители в некоторых случаях. Например, если нет высокого дохода и места работы часто менялись. Созаемщики и поручители также должны отвечать приведенным выше требованиям, в том числе иметь постоянное место работы. Они обязательны для получения студентом ипотеки.

Как студентам оформить ипотеку без наличия трудового стажа

Перед студентами часто возникает вопрос – что делать, если нет возможности подтвердить свой трудовой стаж или его недостаточно по критериям кредитора. В данной ситуации есть два варианта:

Первый способ подразумевает оформление ипотечного займа на одного из родителей.
Второй способ – это оформление ипотечного договора по двум документам.

Соответственно, при первом варианте вся ответственность ложится на родителей. Далее рассмотрим предложения банковских компаний по предоставлению ипотеки по двум документам.

Документы

У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, стандартный пакет документов. Они обязательно должны иметь:

Общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации, приближенной к месту расположения банка;
Документы, которые прямым образом подтверждают труд и стабильный доход человека (кредитор может потребовать копию трудовой книжки, договора с работодателем, справку о доходах, выписку со счета и другое);
Заполненное заявление-анкету, чтобы получить ипотеку;
Студенческий билет для кредитования в Кубань Кредите;
Документы для залога;
СНИЛС.

Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.

Условия участия в программе

Основным критерием для участия в программе, помимо наличия студенческого билета, является платежеспособность заемщика, которая может быть подтверждена наличием постоянного дохода от работы во внеурочное время или иными средствами заработка, подтверждаемыми декларацией о доходах или иными доступными способами.

Трехсторонние взаимоотношения между студентом, застройщиков и коммерческим банком «Кубань Кредит» осуществимы при любых доступных сочетаниях возможностей и потребностей заемщика, в частности:

при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.

Процесс оформления

Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:

Исследование имеющихся банковских предложений на российском финансовом рынке и поиск подходящего кредитора с программой (стоит в обязательном порядке познакомиться с условиями кредитования и использовать ипотечный калькулятор).
Сбор необходимой документации для прикрепления к заявлению о выдаче ипотеки с полным набором бумаг.
Подача заявки (отправить ее можно предварительно через онлайн-сервис выбранного банка или через личное обращение в отделение кредитора).
Рассмотрение поданной заявки со всеми документами (банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
Подписание всей документации по ипотеке, если банк вынес положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и озвучивают решение, назначается день подписание документов, а затем человек покупает недвижимость и оформляет ее в специальном органе регистрации).
Регистрация сделки путем подписания бумаг и согласования действий.
Выплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
Выдача ссуды на счет продавца недвижимости, поскольку ипотека относится к целевому займу и в большинстве случаев сумма отправляется сразу на приобретение квартиры, дома или участка.

В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее. К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше. Лучше обратите внимание на следующие критерии:

Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Студенческая ипотека Сбербанка

Сегодня, чтобы получить ипотеку студенту в Сбербанке, нужно оформлять стандартный пакет, поскольку других социальных программ не создано. На данный период действуют предложения приобрести строящееся или готовое жилье, купить дом или квартиру под материнский капитал в качестве первоначального взноса, взять ссуду, чтобы построить жилой дом или купить загородную недвижимость.

Минимальную сумму, которую можно взять в Сбербанке, человеку от 21 года, это 300 тысяч рублей. Максимальную сумму высчитывают на основе предоставленных банку бумаг. Срок кредитования — до 30 лет.

Процентная ставка от 9,1%, зависит от доходов, кредитной истории и других показателей. Влияет также наличие поручителей, созаемщиков и отнесение студента к другой категории заемщиков. К примеру, ставка по ипотеке ниже, если человек в молодом возрасте имеет семью.

Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом особенностей его случая, цены покупаемой жилплощади, статуса человека, платежеспособности и истории выдачи кредитов.

Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке, как и в другом кредитном учреждении, несложно. Для этого, ему нужно иметь подходящий возраст, стабильный доход с работой, а также отсутствие письменных нареканий со стороны других банков.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Заявку можно оформить онлайн и получить предварительное решение без визита в банк. Достаточно заполнить на его сайте небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

ФИО;
контакты (телефон, email);
серию, номер, дату выдачи паспорта;
адрес проживания;
город, где планируется приобрести недвижимость;
город оформления ипотеки;
желаемые параметры кредита (срок, сумма);
сведения о наличии зарплатной карты банка.

Выводы

Несмотря на имеющиеся недостатки и жесткие требования для участия в студенческой программе, покупать квартиру все-таки выгодно.

Она предоставляет несколько вариантов приобретения жилья, неплохой перечень скидок и льгот. Если студент (иное лицо) отвечают всем ее требованиям, он может стать счастливым обладателем собственной квартиры.

Подробнее о целевой программе «Квартира для студента» вы можете узнать, посмотрев видео:

Смотрите также Телефоны для консультации 22 Июн 2021 kasjanenko 798

Поделитесь записью

Обсуждение: 7 комментариев

Ирина says:
21.04.2018 в 14:28
Это замечательно, что есть такие программы помощи студентам в приобретении жилья. Мне только не понятно, почему такая программа не действует на всей территории России, а только на ее Юге? Неплохо бы подумать и об остальных студентах, а не только о южанах. Я так поняла, что за это спасибо нужно сказать не государству, а именно банкам и застройщикам.
Ответить
Елена says:
30.08.2018 в 03:26
Согласна с Ириной, моя дочь так же студентка и ей нужно жилье, но живем мы не на Юге, поэтому к сожалению поучавствовать в программе не можем. А вообще идея достаточно интересная и позволяет образовываться семьям и не думать о квартирном вопросе.
Ответить
Иван says:
29.12.2018 в 19:02
Наверное, если у студента или его родителей есть деньги на квартиру для него, то подобные программы могут оказаться весьма полезными. Но чаще всего этих денег нет, что вполне логично, ведь студенты учатся, а не работают, а при помощи подработок много денег заработать сложно.
Читайте также: Уклонение от подписания акта приема-передачи квартиры
Ответить
Петр says:
26.04.2019 в 13:36
Это программа не для студентов, а фактически для родителей студентов. Студент гол, как сокол, и голоден, как волк, что с него можно взять? А вот родители могут побеспокоиться, чтобы чадо по общежитиям не мыкалось.
Ответить
Елена says:
15.10.2019 в 15:58
Можно уточнить, распространяется ли данная программа «Квартира для студента — целевая программа юга россии», на РСО-Алания, г.Владикавказ, мы ведь так же юг. Куда и к кому можно обратится за консультацией? В какие банки?
Ответить
Виталий says:
04.11.2019 в 05:08
Не знаю точно, присоединяется Москва к этой программе или нет, но недавно во всех СМИ прошла информация, что специально стали строить жильё общей площадью одиннадцать квадратных метров. Конечно, эта очень маленькая вместимость. Но, как временный вариант, можно сказать, стартовый, использовать доступно не только студентам, но и молодым семьям.
Ответить
Сергей Петрович says:
26.12.2020 в 09:31
Мне кажется программа хоть и была хорошая, но себя нисколько не оправдала. Слишком уж много составляющих она подразумевает под собой. То ли дело льготная ипотека, поддерживаемая государством.
Ответить