Дешевая страховка ипотеки: как ее получить

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

• Объект недвижимости (конструктив);
• Жизнь и здоровье;
• Право на владение собственностью (титул).

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Обязателен ли полис на созаемщика

Данное лицо берет на себя ответственность по взятому заемщиком кредиту. Поэтому необходимо подтвердить его платежеспособность и собрать пакет документов. Но страхование жизни созаемщика при ипотеке не является обязательным, учитывая положения закона, озвученные выше. И если для основного ссудополучателя полис снижает проценты, но этот же документ, выданный на солидарного заемщика не имеет такого влияния. Хотя его оформление может повысить шансы на одобрение банка, если вы сомневаетесь в таковом.

Помимо страхования жизни при получении ипотеки, существуют обязательные требования к созаемщику:

• хорошая история кредитования;
• соответствие минимальному возрасту;
• наличие достаточного уровня дохода.

Рекомендуемая статья: Семейная военная ипотека в 2021 – условия и банки

Но отказываясь от выдачи полиса, учитывайте возможные последствия. А они наступят, даже если такое решение принял солидарный заемщик.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

От чего зависит цена страховки имущества

На итоговый тариф повлияет множество моментов. Учитывать их самостоятельно не нужно – это за вас сделает программа. Но, чтобы понять, где дешевле страховка ипотеки, берите в расчет следующие нюансы.

1. Организация, выдавшая ссуду на приобретение жилья.
   Некоторые банки имеют договоренности со страховщиками, за счет чего полис здесь обходится дешевле.
2. Разновидность квадратных метров.
   Стоимость оформления страховки в городе и деревне будут отличаться (квартира обойдется дешевле).
3. Возраст дома и состояние имущества.
   Его определяют посредством оценочной процедуры. Чем старше недвижимость, тем выше дороже обходится полис.
4. Возраст и сфера деятельности клиента.
   Повышенный коэффициент ждет и представителей рискованных профессий, а также людей старшего возраста.
5. История сотрудничества заемщика с конкретной компанией.
   При долговременной совместной работе страховщики предлагают бонусы и скидки.

Рекомендуемая статья: Ипотека в Крыму: банки и условия оформления

Пытаясь выяснить, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, берите в расчет все эти факторы. Но не забывайте, что конкретный тариф – показатель сугубо индивидуальный. Поэтому точную сумму вам назовут только после обращения в организацию с пакетом бумаг.

А вот к чему можно подготовиться заранее, так это к удорожанию полиса. Зная, за какие показатели начисляют более высокие коэффициенты, вы сможете устранить их, добившись снижения цены. Хотя некоторые факторы, такие как пол или возраст, изменить невозможно.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Какие тарифы предусмотрены разными компаниями

Как формируется цена полиса, уже показано выше. При этом расценки в каждой организации отличаются. Также на стоимостных показателях сказывается способ оформления: в офисе или онлайн. Во втором случае многие страховщики предлагают сэкономить до 15%. Однако базовые тарифы страхования жизни по ипотеке известны изначально:

• в РЕСО услугу продадут за 0,182%;
• СОГАЗ предлагает купить ее за 0,21%;
• ВТБ и Сбербанк гарантируют 0,25 и 0,34% соответственно;
• Альфа и ВСК – 0,26 и 0,29%;
• в Ингосстрах придется заплатить 0,25%.

Точные процентные ставки по страхованию жизни при ипотеке узнавайте в выбранной фирме. Сделать расчеты можно онлайн. Этот способ позволяет еще и сэкономить.

РЕСО

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

• 0,18% – конструктив;
• 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Как выбрать страховую и оформить защиту

Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение. Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение.

Внимание! СК, где оформляется сертификат, должна быть аккредитована банком, выдающим ипотеку. Иначе структура может отказать. Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, вы може посмотреть на нашем сайте. Если вы делаете расчет на нашем калькуляторе, то он сразу даст варианты полиса страхования в аккредитованной компании после выбора банка.

У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.

Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:

1. Паспорт.
2. Договор ипотечного кредитования.
3. Документы на квартиру.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

• залогового имущества;
• титула;
• жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2021 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Особенности покупки полиса у разных страховщиков

Чтобы определить, где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки, необходимо сравнить предложения разных компаний. Берите во внимание не только величину процента, но и общие условия предоставления услуги. Учитывайте наличие аккредитации, скидок и специальных условий для постоянных клиентов. В перечне ниже представлены крупнейшие и проверенные страховщики.

Рекомендуемая статья: Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

ВТБ

В ВТБ страхование жизни при ипотеке напрямую в данный момент не производится. Дело в том, что компания объединилась с другим страховщиком – СОГАЗ. А потому за полисом придется обращаться эту организацию. До завершения слияния медицинские и иные полисы выдавались на базе ВТБ, но сейчас, когда сделка закрыта на 100%, подобные полномочия перешли к СОГАЗ.

Помимо страховых продуктов, эта компания будет предлагать финансовые услуги от ВТБ. Поэтому, чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни при ипотеке, нужно обращаться сразу в СОГАЗ. Здесь же вы сможете узнать остальные условия заключения договора, включая сведения о базовой ставке, особенностях продления и оплаты полиса.

СОГАЗ

Компания гарантирует гибкую тарифную политику, быстрое рассмотрение заявки и возможность бесплатно пройти обследование, если оно необходимо для подписания договора (). Если вы досрочно погасите ссуду, в СОГАЗ за страхование жизни и здоровья для ипотеки можно вернуть часть средств. Допускается и оплата в рассрочку. Кроме того, в этой организации:

• можно приобрести страховку за 0,21% от остатка по ссуде;
• заключить договор на год или на весь период выплаты;
• внести единым платежом или оплачивать каждый год.

Чтобы рассчитать стоимость, используйте калькулятор в АО СОГАЗ для страхования жизни по ипотеке. Компания учитывает:

• пол ссудополучателя и количество лет;
• наличие проблем со здоровьем;
• размер ссуды и период ее погашения.

Чтобы приобрести продукт в этой организации, необходимо собрать , пройти мед. обследование и подать онлайн или через отделение в вашем городе.

Ингосстрах

В Ингосстрах страхование жизни при ипотеке можно приобрести вместе с остальными видами полисов или отдельно (. С этой компанией сотрудничает большинство российских банков, а клиенты Сбербанка получают дополнительную скидку, если подают заявку онлайн. Страховая сумма здесь достигает 10 млн. рублей. Минимальный размер этой суммы – 100 тыс. рублей.

1. Чтобы определить точный размер платежа, используйте калькулятор СПАО Ингосстрах страхования жизни по ипотеке. Его вы найдете в соответствующем разделе сайта компании.
2. Имеется здесь и отдельный продукт для тех заемщиков, кто оформляет жилье по программе Росвоенипотеки.
3. По любому из полисов обращение рассматривают в течение 15 дней. По окончании этого срока заключают договор или выносят отказ (как правило, ответ дают раньше).
4. Когда оформляете страхование жизни при взятии ипотеки, допускается внесение нескольких лиц в полис. Возмещение для каждого назначают долями.

При наступлении предусмотренных полисом рисков, остаток ссуды выплачивают полностью. Либо, когда речь идет о временной потере работы из-за болезни, компания платит 1/30 регулярного платежа.

САО ВСК

Перед обращением в ВСК страхование жизни при ипотеке рассчитать онлайн можно стандартным способом (). Укажите сведения о кредите и ссудополучателе, чтобы программа назвала размер платежа.

1. Если в договоре указаны солидарные заемщики, с каждым из них страховщик заключает отдельное соглашение.
2. Выплаты производятся, когда наступает смерть клиента или он становится инвалидом.

Для определения точной стоимости используйте калькулятор САО ВСК по страхованию жизни при ипотеке. При этом можете быть уверены, что предприятие работает с большинством крупнейших банков страны. Тарифы здесь достаточно выгодные (от 0,29%).

АльфаСтрахование

Эта организация предлагает несколько способов приобретения полиса (). По каждому из них будет назначена собственная ставка. Среди этих вариантов первичное обращение и переход из другой фирмы. Во втором случае в АльфаСтрахование страхование жизни для ипотеки обойдется дешевле.

Получив одобрение кредитора на выдачу ссуды, необходимо отправить на приобретение полиса. Подать заявление можно:

• в отделении компании, находящемся в вашем городе;
• воспользовавшись формой на сайте;
• позвонив по телефону (заявку подают через консультанта);
• в банке, при получении средств на покупку жилья.

Используя калькулятор страхования жизни по ипотеке в АльфаСтраховании можно стразу отправить заявление на приобретение полиса. Заполните поля формы, рассчитайте сумму, необходимую к оплате, а затем нажмите кнопку отправки заявки. По результатам ее рассмотрения с вами свяжется специалист компании.

Энергогарант

В этой организации внесение средств осуществляется каждый год. Соглашение оформляют на весь срок ссуды. Для страхования жизни по ипотеке в потребуется пройти врачебное освидетельствование. Хотя данная мера требуется не всегда, все зависит от размера ссуды и возраста клиента ().

Сумма, которую выплатит страховщик, когда наступят предусмотренные в договоре риски, определяется этим соглашением. Учитываются и положения договора с банком. Зачастую сумму приравнивают к остатку платежей по ссуде. Так клиент исключает возможные риски неуплаты, снижая размер платежа при ежегодном перезаключении договора.

Вы можете определить тариф на страхование жизни по ипотеке онлайн. В процессе учитывают насколько здоров человек, сколько ему лет и иные стандартные факторы. Точная же сумма вычисляется исходя из результатов медицинского освидетельствования и фактического положения дел. Заявка () рассматривается в течение дня, если представлен весь пакет документации.

ЗЕТТА

Соглашение с этой фирмой предусматривает выплаты в связи с наступлением стандартных рисков, таких как потеря работы, становление инвалидом и смерть. В тарифицируется исходя из профессии, количества видов защиты и прочих факторов. Узнать точную сумму можно по телефону или заполнив форму онлайн.

Помимо личного полиса, здесь вам предложат комплексный подход, включающий несколько видов защиты. Обычно решение по заявке принимается в течение дня. доступно клиентам всех крупных банков. Есть у компании и аккредитация Сбербанка.

Чтобы получить финальный расчет суммы, необходимо заполнить форму на сайте, отправив заявку с информацией страховщику. Через 15 минут с вами свяжется специалист, назвав размер платежа. Договор готовится удаленно, затем вам сообщают о необходимости его подписания. Останется просто приехать в офис и заключить соглашение.

Тинькофф

Предварительные расчеты можно осуществить при помощи онлайн-калькулятора. Оплачивается в Тинькофф страхование жизни для ипотеки при помощи обычной карты. А полис можно получить на почту, как только он будет оплачен. Оформление проводится без визита в отделение компании. Имеются у компании и другие преимущества:

• если наступит событие, обозначенное в договоре, о нем можно сообщить онлайн в любое время суток;
• деньги выплачиваются в течение пяти дней с момента вынесения решения по происшествию;
• начальные тарифы стартуют с 0,29% от неуплаченных средств, но за каждый вид риска добавляют примерно по 0,02%.

Оплата страхования жизни и здоровья заемщика по ипотеке производится картой любого банка. Но предварительно стоит узнать о комиссиях, которые взимаются при переводе средств.

Либерти

Здесь можно приобрести услуги одновременно с подписанием ипотечного соглашения (). Условия страхования жизни при ипотеке предусматривают выдачу полиса на весь срок соглашения, подписанного с кредитором. Взносы по нему платятся раз в год. Для клиентов, переходящих в эту фирму из другой, предусмотрены льготные условия ():

• минимальный пакет документов;
• экономия до 15% на услугах компании.

Рекомендуемая статья: Где дешевле страхование ипотеки

На сайте отсутствует программа, позволяющая определить стоимость услуги. Узнать ее можно в отделении фирмы или по телефону. Ставки в Либерти на страхование жизни по ипотеке начинаются с 0,20%, если в полис включена только смерть заемщика.

1. За полис, предполагающий признание клиента инвалидом нужно отдать 0,17% от общей суммы.
2. За полис, предусматривающий временную нетрудоспособность необходимо заплатить 0,13% от размера ссуды.

Итоговый процент страхования жизни при ипотеке определяется исходя из выбранных рисков и положения клиента. Компания учитывает стандартные моменты: насколько здоров клиент, по какой профессии работает, количество лет и прочее.

СФ Адонис

Тарифы в этой компании начинаются с 0,052% при учете в договоре, что заемщик может стать инвалидом или умереть. Причем учитывают случайные происшествия и заболевания, приведшие к данным последствиям. Однако в проводится с изменением базовых ставок, если появятся факторы, влияющие на понижение или повышение коэффициентов. Данное правило применяется во всех компаниях.

Документы здесь рассматривают достаточно быстро, не требуют проходить врачебное обследование, а оплатить страхование жизни и трудоспособности при ипотеке можно в рассрочку. При внесении остатка по ссуде до окончания ее срока, часть внесенных в период действия полиса средств возвращается. Узнать подробнее и подать заявку можно по телефону или в офисах страховщика.

Ренессанс

Среди прочих документов потребуются результаты врачебного освидетельствования. В высчитывается исходя из формулы: 1% умножить на стоимость жилья. Базовая ставка начинается с 0,15% и достигает 5% при наличии повышающих коэффициентов. Точный тариф зависит от даты рождения, половой принадлежности и других стандартных факторов ().

1. В этой компании страхование жизни заемщика при ипотеке работает даже в случае рисков возникновения редких болезней (вирус Зика, свиной грипп и прочие).
2. При рефинансировании ссуды страховщик предлагает скидки.
3. Если для выдачи полиса потребуется обследование в больнице, за него не придется платить.
4. При досрочном внесении средств по ссуде, возвращается часть заплаченных за полис денег.

Существует возможность оформления продукта в рассрочку. При этом его стоимость не возрастет.

ООО ЗЕТТА

Этот участник рынка – один из лидеров в данной области. Однако не стоит забывать, что ипотека без страхования жизни обойдется дороже. Но и компанию для приобретения полиса следует выбирать тщательнее. В этой организации обеспечивают возможность расчета платежа онлайн, а результаты определения точной стоимости полиса станут известны в течение 15 минут.

При вычислении цены учитывают количество рисков, профессию клиента, его возраст и образ жизни. Допускается комплексное страхование жизни для ипотеки в компании, либо выдача полисов по каждому отдельному риску.

ООО Абсолют

На повышение стоимости договора во многом влияет, сколько лет исполнилось заемщику. Если он старше 60 лет, то применяются повышенные коэффициенты. Работа в компании, где высок риск травмы, также скажется на повышении. Имеются и другие факторы, учесть которые можно через калькулятор страхования жизни по ипотеке в .

Договор можно заключить на срок от полугода до 12 месяцев. Базовый тариф, если учитывать только временную невозможность работать из-за болезни, начинается с 0,2%. Если приобретать полис с указанием риска гибели и инвалидности, тариф стартует с 1,3%. Сколько денег заплатит страховщик, также зависит от разновидности происшествия:

• максимум средств выплачивается, если клиент уйдет из жизни;
• далее идут иные тяжелые последствия травмирования или болезней.

Когда возникли страховые случаи при страховании жизни при ипотеке, необходимо сообщить в компанию о происшедшем, подтвердить этот факт документами и дождаться рассмотрения обращения.

СПАО РЕСО Гарантия

Специалисты компании подбирают конкретную программу, которая необходима кредитору для выдачи ссуды. Для заключения договора в потребуется минимальный пакет бумаг. Чтобы ускорить процедуру, можно подать документацию в электронном виде.

Когда все документы отправлены страховщику, необходимо подождать решения в течение дня. Если ответ будет положительным, вас пригласят сразу на заключение готового договора. Предварительно требуется обследование в мед. учреждении? Его проведут бесплатно (за счет компании). За мед. освидетельствованием нужно обращаться, если:

• ссуда превышает 15 000 000 рублей, а возраст заемщика ниже 45 лет;
• кредиты более 12 000 000 рублей, а возраст от 45 лет;
• размер ссуды больше 1 500 000 рублей, а возраст от 56 лет.

Поможет вычислить стоимость страхования жизни при ипотеке калькулятор, размещенный на сайте компании. Взносы оплачиваются в любом офисе фирмы. В остальном условия приобретения здесь стандартные.

Росгосстрах

Компания предлагает несколько видов полисов, включая страховку по комплексной программе. В для мужчин и женщин будет стоить по-разному:

• минимальный базовый тариф для женщин – 0,07%;
• минимальный базовый тариф для мужчин – 0,1%;
• максимальные показатели для женщин и мужчин – 0,8 и 5,6% соответственно.

Данная программа подходит большинству кредиторов. При этом учтены особенности выдачи ссуд на приобретения жилья. Допускается и страхование жизни по ипотеке пенсионерам. Есть возможность оплаты взносов в рассрочку. Если вы выберите этот способ внесения средств, тарифы не повысятся. Но предварительно нужно согласовать ситуацию с банком.

Решили досрочно погасить ссуду – вам вернут деньги за оставшийся период действия соглашения со страховщиком. При этом вычтут подтвержденные траты, понесенные им в процессе выполнения обязанностей. Приобрести услуги можно одновременно с заключением договора с банком. Рассматривайте, приобретая страхование жизни при ипотеке страховые компании, имеющие одобрение банков. У данной организации оно получено почти во всех банках.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации10 ноября, 201930 сентября, 2020

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

• 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
• 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
• 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Можно ли получать полис в компании без аккредитации

Многие заемщики в попытке сэкономить или по другим причинам, обращаются в неаккредитованные компании. Но даже если здесь цена страховки квартиры от пожара или затопления ниже, оформлять ее не стоит. Иначе кредитор откажет в выдаче ссуды. И подобное требование банков (покупать полис только у одобренных страховщиков) полностью законно.

В 2021 году были внесены последние изменения в , где говорится о допустимости договоренностей между банками и страховщиками. Постановлением легализуется подобное сотрудничество, несмотря на расхождения с антимонопольным законодательством. Поэтому решая, в какой страховой компании лучше застраховать квартиру, ориентируйтесь на списки, представленные кредитором.

Однако составление подобных перечней является законным при соблюдении некоторых условий, заявленных в Постановлении. Хотя заемщик вправе получить полис и в неаккредитованной компании, если:

• она соответствует требованиям банка;
• представит пакет документов (устав, отчетность и прочее);
• не нарушит сроки подачи бумаг (не более месяца);
• заемщик подаст заявление о включении ее в список.

Но далеко не каждый клиент согласится на это. А значит, страхование жизни и квартиры при ипотеке проводится привычным образом – через организации, получившие одобрение кредитора. Причем по каждому виду ссуды в банке есть свои списки страховщиков.

Зачем финансовым организациям такие сложности с подобными перечнями? Существует две основные причины:

1. Снижение рисков невозврата суммы, полученной на покупку жилья.
2. Комиссионное вознаграждение от страховщика – дополнительный доход.

Рекомендуемая статья: Как оформить страхование ипотеки онлайн

Но и для заемщика в данной ситуации есть плюсы. Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку, а также другие виды полисов, позволят обезопасить его в будущем. Банки не станут сотрудничать с ненадежными компаниями, а значит, и клиенту не стоит волноваться насчет выплат.

Как правило, заемщик выбирает самый дешевый вариант, чтобы сэкономить на полисе. Но страховщики, предлагающие такие условия, часто оказываются на грани банкротства. А работать с подобной организацией не выгодно ни одной стороне договора. Отсюда и жесткие требования, а также все эти перечни. Определив, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, клиент банка будет уверен, что:

1. Аккредитованная компания не закроется, пока он платит ссуду.
2. При наступлении страхового случая ему выплатят необходимую сумму.
3. Он не переплатит за дополнительные продукты.

Среди организаций, получивших одобрение банков, есть свои списки с наиболее выгодными предложениями. Из них и нужно выбирать самую подходящую компанию.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

• 0,08% – право собственности;
• 0,17% – жизнь и здоровья;
• 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Документы для оформления страховки

Каждая компания самостоятельно определяет, какой пакет документации требуется для покупки страховки объекта недвижимости по ипотеке. Обычно в него входит:

• Гражданский паспорт;
• Заявление об оформлении полиса. Часто выполнено в виде анкеты, требующей указать личные данные и состояние недвижимости;
• Технический паспорт на жильё;
• Договор купли-продажи;
• Информация о займе: размер кредита, номер договора, процентная ставка, срок предоставления заёмных средств, график погашения;
• свидетельство о праве собственности (если жильё покупается на вторичном рынке);
• отчёт об оценке.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Что приведет к удорожанию страхования жизни

Существует целый список ситуаций, когда полис обходится дороже. Однако они не позволяют узнать точной цены. Используйте, чтобы выяснить, где дешевле страхование ипотеки калькулятор на сайте выбранной компании. Далее же представлены пункты, из-за которых страховщики повышают коэффициенты:

• пол – мужчинам придется отдать больше денег за полис;
• возраст – чем больше лет заявителю, тем выше стоимость;
• здоровье – хронические болезни способствуют повышению тарифов;
• наличие вредных привычек – для курящих и употребляющих алкоголь плата будет выше;
• вес – клиенты с лишними килограммами страхуются по более высоким коэффициентам;
• профессия – высок риск получения травм, значит, будет увеличен и тариф.

К удорожанию приведет и размер кредита, ведь заемщик платит процент от ссуды. Определив, где самое дешевое страхование ипотеки, можно дополнительно снизить расценки, устранив факторы, повышающие тариф. Конечно, избавиться получится только от некоторых пунктов списка (излишний вес, вредные привычки, плохое состояние здоровья), но и это поможет снизить итоговую сумму. Существуют и другие способы уменьшения стоимости полиса.

Рекомендуемая статья: Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

Сравнительная таблица

Узнайте где дешевле ипотечное страхование