Требования к объекту недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

В случае, если жилье приобреталось с государственной поддержкой, включая использование маткапитала (особенно если в состав собственников входят несовершеннолетние дети), военную ипотеку, то продажа будет иметь массу ограничений. Разберем, как продать квартиру в ипотеке в обозначенных случаях.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Военнослужащий, являющийся участником программы льготного кредитования с выделением средств из государственного бюджета, может продать квартиру в залоге Сбербанка следующим способом:

1. Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
2. Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
3. Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
4. Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
5. С объекта снимается обременение.

Если денег у военнослужащего нет или недостаточно, то возможно повторное оформление военной ипотеки в другом банке.

Альтернативой описанного алгоритма действий может стать переуступка прав или цессия, например, другому участнику НИС.

Если был использован маткапитал

Получить разрешение от любого российского банка, включая Сбербанк, на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом крайне трудно. Это связано со следующими нюансами:

• получением разрешения от органов опеки и попечительства (дается только после удостоверения фактов, что права детей не будут ущемлены в будущем);
• продажей только для определенных целей: продажи и покупки новой; обмена; для строительства собственного дома или размещения вырученных средств на вкладе на имена детей;
• выделением обязательных долей на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенной является ситуация продажи обремененной жилплощади и покупка новой, как правило, более просторной.

Порядок действий при продаже ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

1. Получение разрешения от ООиП (предоставляется в письменном формате) и Сбербанка.
2. Поиск продавца, который согласится купить обремененную квартиру.
3. Заключение с ним ДКП.
4. Погашение остатка задолженности на основании актуальной выписки по ссудному счету.
5. Снятие обременения.
6. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

ВАЖНО! Если органы попечительства отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, обойти это решение никак не получится, так как все подобные сделки отслеживаются и контролируются. Подробнее о том, как продать квартиру, купленную по материнскому капиталу, читайте тут.

Если есть несовершеннолетние

Если квартира, которая приобреталась ь в ипотеку через Сбербанк, принадлежит наряду со взрослыми членами семьи несовершеннолетним лицам, то по аналогии с предыдущим пунктом для продажи недвижимости потребуется официальное разрешение органов опеки и попечительства.

Их основной задачей является контроль за соблюдением прав детей, а также изучение будущих жилищных условий. Специалисты должны убедиться в том, что будут сохранены или улучшены санитарно-гигиенические нормы, доля не будет утрачена или уменьшена.

В большинстве случае ООиП выезжают на место, а затем составляют независимый отчет о целесообразности планируемой сделки по продаже текущей квартиры.

Сделка по продаже недвижимости с несовершеннолетними сопряжена с рисками для продавца, так как через суд в будущем можно достаточно просто доказать ничтожность сделки и несоблюдения прав детей (особенно в малом возрасте). Подробнее о том, как продать квартиру с несовершеннолетними детьми читайте далее.

Получения средств и условия выплаты кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

• по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
• по месту работы заемщика;
• по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.
Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

Для получения дополнительной информации можно перейти на официальную страницу Сбербанка.

Особенности ипотеки на приобретение готового жилья

Ипотека на приобретение жилья со вторичного рынка обладает своими условиями, соблюдение которых поможет получить нужную сумму. Данный кредит, в отличии от ипотеки на строящееся жилье, выдается только на покупку: дома, жилого помещения или квартиры. Под список попадает любая недвижимость, имеющая статус готового жилья. Общие условия по программе ипотека на готовое жильё:

• процентная ставка в размере от 7,3% годовых
• минимальная сумма — от 300 тысяч рублей
  ;
• максимальная сумма не должна превышать 85%
  от договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья;
• срок — до 30 лет
  ;
• минимальный размер первоначального взноса — не менее 15%
  ;

Важно!

Сбербанк может выдать ипотеку, даже в том случае если заёмщик не предоставит документальное подтверждение уровня дохода и занятости.
Требования для заемщика:

• Гражданство РФ;
• Наличие постоянного места регистрации;
• Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Если клиент не предоставляет подтверждение трудовой занятости, а также дохода, возраст на момент возврата кредита составляет 65 лет.

Документы для оформления ипотеки

Перечень документов, установленный Сбербанком может различаться, для клиентов, попадающих под зарплатный проект, а также клиентов документально подтвердивших трудовую занятость.
Важно!

Перечень нижеперечисленных документов может быть изменен. Для уточнения информации можно обратиться по телефону Контактного центра
8 800 555 55 50
.
Список основные документов без подтверждения трудовой занятости и доходов:

1. Заявление на ипотеку от заемщика;
2. Паспорт РФ с информацией о регистрации;
3. Документ, подтверждающий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт).

При подтверждении трудовой занятости:

1. Заявление на ипотеку от заемщика/созаемщика;
2. Паспорт РФ заемщика/созаемщика с информацией о регистрации;
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика.
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
5. Документы по предоставляемому залогу.

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций. Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка. Дополнительные проценты будут сняты если:

1. имеется зарплатная карта Сбербанка — 0,5%.
2. заемщик подключает программу страхования жизни и здоровья — 1%.

Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.
Для них действуют следующие процентные ставки:

Под программу ипотеки по 2-ум документам попадает недвижимость, построенная с частичным участием заемных средств Сбербанка (при условии первоначального взноса от 50%).

Для предварительного расчета процентов и суммы можно использовать кредитный калькулятор.

Требования к ипотечному жилью

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Расположение дома

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

• расположено на территории РФ,
• находится в черте города или в ближайшем пригороде;
• вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
• располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Возраст здания

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

• не подлежит сносу;
• имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
• построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Конструктивные особенности

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

• наличие проведенной центральной канализации и отопления;
• фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
• дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
• обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
• конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.

Внутренняя комплектация квартиры

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации. В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери. Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.