Если вы пока еще не обзавелись подобным платежным инструментом, то у вас есть возможность заказать его дистанционно, посетив сайт рассматриваемой банковской структуры.
Опция заемщик в ВТБ. Выбор подходящего платежного инструмента
Чтобы понять, какой именно платежный инструмент из предлагаемых рассматриваемой банковской структурой вам больше подойдет, рекомендуется ознакомиться с особенностями всех доступных карт и лишь после этого делать окончательный выбор. Требуется понимать, что опция заемщик может быть подключена к практически любому платежному инструменту от рассматриваемой банковской структуры, а условия использования опции будут зависеть не от типа карты, а от того, каким количеством заемных средств вы воспользовались. Таким образом вы можете выбрать практически любой платежный инструмент от рассматриваемой банковской структуры.
Если вам не нужен физический платежный инструмент, но при этом вы приняли решение воспользоваться опцией заемщик от рассматриваемой банковской структуры, то у вас есть возможность заказать цифровую мультикарту. Среди особенностей данного платежного инструмента требуется упомянуть о том, что чем больше средств вы будете тратить с его счета, тем большее количество дополнительных опций вам станет доступно.
Также вам следует знать о том, что в соответствии с действующими правилами рассматриваемой банковской структуры к цифровому платежному инструменту можно подключить до трех дополнительных карт. Это позволит выделить каждому члену вашей семьи отдельный платежный инструмент, а также получать повышенный кэшбэк.
Особенности опции «Заемщик»
Что касается самой опции «Заемщик», то ее суть является довольно простой. Допустим, вы используете заемные средства, а платой за их использование является процентная ставка в размере 25%. После подключения упомянутой опции размер процентной ставки будет снижен на 10%. Таким образом реальный размер процентной ставки составит 15%, что сделает использование заемных денежных средств более выгодным.
Теоретически все выглядит просто, но в реальности все немного сложнее. Дело в том, что размер снижения процентной ставки в рамках опции заемщик зависит от того, какой объем денежных средств вы тратите со счета своего платежного инструмента ежемесячно. Таким образом, чем больше средств вы тратите, тем на более существенное снижение процентной ставки в рамках опции заемщик вы сможете рассчитывать. Также на размер снижения процентной ставки оказывает влияние то, какой именно тип ссуды вы оформили.
Практика свидетельствует о том, что многих клиентов рассматриваемой банковской структуры интересует вопрос о том, изменится ли график выплат по кредиту после подключения опции заемщик. На самом деле, в соответствии с правилами рассматриваемой банковской структуры, после подключения рассматриваемой опции график платежей не изменяется. Таким образом, вам потребуется вносить ежемесячный платеж в соответствии с действующим графиком. Разница заключается лишь в том, что после подключения рассматриваемой опции будет осуществлен перерасчет действующей процентной ставки.
Вам потребуется вносить ежемесячные платежи в полном объеме, а разница, образовавшаяся в результате пересчета процентной ставки, будет автоматически поступать на ваш платежный инструмент в виде бонуса.
Как можно использовать накопленные бонусы
После того, как вы подключите рассматриваемую опцию, у вас на карте со временем накопится определенное количество бонусов, которые можно будет использовать для решения следующих задач:
- Оплата различных товаров и услуг в торговых точках.
- Оплата ежемесячных взносов по займам, оформленным в сторонних банковских структурах.
- Также при желании вы сможете перевести полученные бонусы на накопительный счет в описываемой банковской структуре.
- Кроме того, накопленные бонусы можно использовать для оплаты разнообразных товаров и услуг в онлайн-сервисах.
Процедуру использования описываемой опции следует рассмотреть на простом примере. Допустим, вы обладаете обычной мультикартой, на которую ежемесячно поступает ваша заработная плата. Допустим, со счета этого платежного инструмента вы ежемесячно тратите по 75 тысяч рублей. Ранее вы оформили в рассматриваемой банковской структуре ипотечный заем с процентной ставкой в размере 10%. Таким образом, в счет погашения ипотечной ссуды вам каждый месяц придется оплачивать по 30 тысяч рублей в течение 10 лет.
При уровне ежемесячных затрат в размере 75 тысяч рублей в соответствии с правилами описываемой опции, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по займу на 0,6%. Следовательно, процентная ставка по ипотеке снижается до 9,4%(10-0,6).
В соответствии с правилами опции заемщик, после ее подключения вам потребуется вносить ежемесячные платежи в изначальном объеме, а именно по 30 тысяч рублей каждый месяц. При этом процентная ставка по ипотечному займу будет пересчитана и для его погашения вам нужно будет каждый месяц вносить лишь 29251 рубль. Таким образом образуется разница в размере 749 рублей(30000-29251), которая будет поступать в виде бонусов на счет вашего платежного инструмента.
Чтобы понять, на какой объем бонусов вы сможете рассчитывать, вам достаточно воспользоваться специализированным калькулятором, который находится на сайте рассматриваемой банковской структуры. Пользоваться этим инструментом предельно просто. Вам достаточно отыскать рассматриваемый инструмент на сайте ВТБ и выполнить следующие действия:
- В первую очередь следует указать тип займа(кредитная карта, ипотечный, наличные).
- На следующем этапе следует внести действующий размер процентной ставки.
- Далее в специально предназначенное для этого поле необходимо внести размер ежемесячного платежа. Узнать точный размер платежа вы можете, взглянув в договор, который вы подписывали при его получении.
- На следующем этапе требуется указать срок действия кредитного договора. Эту информацию вы также сможете получить, просто взглянув в договор.
- Затем в специально предназначенное для этого поле следует внести размер ваших ежемесячных затрат со счета принадлежащей вам мультикарты. В общем объеме затрат учитываются все ваши покупки, оплаченные как вашими собственными, так и заемными средствами.
- На завершающем этапе вам необходимо просто нажать на кнопку «Рассчитать», после чего инструмент выполнит все необходимые вычисления и выдаст информацию о том, какой объем бонусов будет поступать на вашу карту каждый месяц.
Как можно погасить кредит
Клиент должен совершать аннуитетные платежи в течение всего срока кредита. В 2021 году самый простой способ погашения задолженности – использование онлайн-сервисов ВТБ.
Классическим вариантом признан поход в отделение. Сотрудникам организации предоставляют:
- паспорт;
- номер личного счета или карту.
Для начала нужно посетить официальный сайт организации или установить специальное приложение. Далее войти в личный кабинет и выбрать услугу платежа за кредит. ВТБ-Онлайн позволяет настроить день совершения ежемесячного автоматического перевода денег в банк, максимально упрощая процедуру.
При наличии карты есть возможность пользоваться банкоматами. Выбрав необходимую опцию, заемщик банка указывает данные из договора, далее вносится сумма (возможна комиссия).
Оплатить кредит можно посредством перевода с карты любых банков (взимается комиссия). Максимальная сумма одного перевода составляет сто тысяч рублей. Месячный лимит на карту получателя/отправителя в 2021 году – миллион.
Альтернативные методы совершить платеж:
- обратиться к услугам Почты России;
- воспользоваться платежным терминалом;
- перевести деньги со счета в других финансовых организациях;
- отправить средства через сервис «Золотая корона».
Требования к потенциальным участникам программы
Естественно, что для подключения рассматриваемой опции вам потребуется платежный инструмент ВТБ. Чтобы после получения платежного инструмента от описываемой банковской структуры вы смогли подключить опцию «Заемщик», вам нужно убедиться в том, что ежемесячно со счета своей карты вы тратите не менее 5 тысяч рублей. Если же вы каждый месяц тратите меньше средств, то рассматриваемую опцию вы подключить не сможете.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что размер скидки, на которую будет уменьшена процентная ставка по полученному вами займу, будет зависеть от объема ваших ежемесячных трат:
- Если каждый месяц вы будете тратить 5-15 тысяч рублей со счета своей карты, то скидка будет минимальной.
- При тратах со счета платежного инструмента в размере 15-75 тысяч рублей, скидка будет немного больше.
- На самую большую скидку вы сможете рассчитывать в том случае, если будете тратить со счета своего платежного инструмента более 75 тысяч. Тогда размер получаемой вами скидки будет максимальным.
Требования банка к заемщику для оформления потребительского кредита наличными в BТБ24
Банк предоставляет своим клиентам возможность брать кредиты потребительского типа, как наличными, так и по перечислению на кредитную карту.
Сумма кредита может варьироваться от 50 тысяч рублей до трех миллионов рублей.
Если заем превышает сумму 750000 рублей, то банк выдвигает условие – заемщик должен иметь поручителя.
Заемщику и его поручителю необходимо соответствовать основным требованиям банка, чтоб получить потребительский кредит, а именно:
- Обязательно быть гражданами РФ.
- Возраст, превышающий 21 год.
- Иметь временную либо постоянную регистрацию в том регионе, где расположено кредитующее отделение банка.
- Иметь постоянную работу и продолжительность трудового стажа не меньше 12 месяцев.
- Располагать достаточным уровнем платежной способности.
- Иметь положительную кредитную историю.
Дополнительные условия могут несколько разниться все зависит от выбора кредитной программы.
Например, при выборе программы «Рефинансирование» кредитная сумма предоставляется наличными, как зарплатным, так и новым клиентам, независимо от пола, но с учетом возрастных рамок от 21 года до 70 лет.
Но здесь существует один нюанс: когда возраст клиента достигнет максимально допустимого предела, нужно успеть выплатить кредит.
Размер скидки в зависимости от типа займа
Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с правилами рассматриваемой программы вы сможете уменьшить процентную ставку по следующим типам займов:
- Кредит наличными.
- Кредитная карта.
- Ипотечный заем.
Максимальный размер скидки действует для кредитных карт, его объем составляет до 10%. Если вы ранее оформляли ипотечный заем, то при подключении опции «Заемщик» вы сможете рассчитывать на скидку в размере 0,2-0,6%. При оформлении кредита наличными максимальный размер скидки составляет 3%.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в том случае, если вы являетесь владельцем дебетовой карты, то скидки будут значительно меньше. Если вы ранее оформляли ипотечный заем, то максимальная скидка, на которую вы сможете рассчитывать, составит 0,3%. Что касается кредитов наличными, то максимальный размер скидки составит 5%.
Страхование заемщика
ВТБ 24 разработал программу страхования жизни и здоровья клиентов. Она носит статус добровольной и не отражается на итоговом решении о выдаче кредита. При ситуации, прописанной в договоре, банк самостоятельно вносит аннуитетные платежи, оказывает финансовую поддержку заемщику. Срок дополнительной услуги эквивалентен сроку, указанному в договоре кредитования.
Существуют две вариации программы:
- Лайф+.
- Профи.
Первая покрывает риск временной или постоянной полной потери трудоспособности, гибели. Вторая отличается лишь тем, что вместе с этим предусматривает оказание помощи при увольнении с работы. Страховку предлагает менеджер-консультант при оформлении потребительского кредита.
