Ипотечный калькулятор ВТБ 24 — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Как появилась программа льготного кредитования

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году

В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:

• продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
• лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
• процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2021 увеличивается на 1 п. п.;
• максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
• в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
• из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
• расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников
Изначально программа действовала с 19.04.2020 по 01.11.2020 года (). Затем программу продлили до 01.07.2021 года.

Основные условия

Недвижимость в ипотеку от ВТБ предполагает конкретные требования к подобранному объекту, передаваемому в залог. Первостепенное значение имеет ликвидность – квартиры и дома в критическом и аварийном состоянии (включая коммуникации) не подлежат одобрению. От рыночной стоимости и расположения жилплощади зависит экспертная оценка, включающая осмотр всех комнат, санузлов, кухонных помещений, самого строения.

В основных условиях, выдвигаемых к объектам недвижимости вторичного рынка:

• расположение в благополучном районе с развитой инфраструктурой;
• небольшое отдаление от крупных городов;
• наличие капитального ремонта с заменой коммуникаций из современных материалов;
• доступность жилых домов частного сектора (асфальтированная дорога, ухоженный участок и др.).

Учитывая вышеуказанные требования к заемщикам и детальные условия в отношении недвижимости, ВТБ предполагает такие ставки по ипотеке: от 9,7% на недвижимость до 65 кв.м., 12,1% годовых на жилье без первоначального взноса, 10,2% по программам приобретения крупногабаритных квартир.

Какие требования предъявляются к заемщику

Заявки в рамках программы выдачи льготной ипотеки в ВТБ с господдержкой 2021 под 6.1 процентов принимаются только от граждан России. Минимальный стаж работы — 1 год. Иные требования ВТБ официально не анонсирует. В ипотечный центр представляются следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС и ИНН. Эти данные указываются в заявке;
• ;
• справка о доходах за последние 12 месяцев (, , , выписка по зарплатному счету, в том числе распечатка с ПК);
• копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенные ответственным лицом работодателя;
• мужчины моложе 27 лет предъявляют военный билет.

Подтверждение дохода не требуется, если заявитель получает зарплату на карту или счет в ВТБ или выбирает вариант Победа над формальностями с увеличением первоначального взноса. Аналогичный пакет документов предоставляют поручители и созаемщики.

Важный момент! Приведенный перечень не является исчерпывающим. Займодавец оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, подтверждающие личность и платежеспособность обратившегося.

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Клиентом ипотечной программы может стать любой желающий, чье постоянное место работы расположено на территории Российской Федерации. К гражданству и месту регистрации заемщика требований не предъявляется — они могут быть любыми.

Для увеличения желаемой суммы кредита заемщик имеет право привлечь поручителя. В роли поручителя могут выступить близкие родственники заемщика, а также супруги (как гражданские, так и законные). Пакет документов, предоставляемый поручителем, идентичен пакету документов, предоставляемому заемщиком.

В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам не погашает кредит в установленные сроки, поручитель берет на себя погашение его просроченной задолженности. На приобретаемый объект недвижимости есть возможность оформить в общую собственность заемщика и поручителя, либо в индивидуальную собственность заемщика.

Для оформления ипотеки вне специальной программы как заемщик, так и поручитель обязаны предоставить:

• Паспорт;
• Заявление-анкету;
• Справку по форме банка либо справку 2-НДФЛ плюс налоговая декларация;
• Выписка либо справка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки с заверением работодателя;
• СНИЛС (только для граждан Российской Федерации);
• Военный билет (только для мужчин возрастом младше 27 лет);
• Для граждан иностранных государств — документ, который подтверждал бы законность их занятости и пребывания на российской территории.

Как рассчитать платежи по ипотеке в ВТБ с господдержкой под 6,1%

На официальном сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из:

• стоимости жилья;
• размера ежемесячного дохода.

Заемщик может корректировать доход, срок финансирования, стоимость недвижимости. Ставка зафиксирована на уровне 6,5%. Ее изменить нельзя. При необходимости учитывается маткапитал в качестве первоначального взноса.

Ипотечные программы ВТБ

>
Как и большинство банков, ВТБ предлагает особые условия ипотеки для военных, пенсионеров, многодетных семей и т.д. Также в банке действует несколько постоянных акций.

Больше метров – меньше ставка

При приобретении недвижимости площадью от 65 квадратных метров клиенту будет обеспечено снижение ставки по ипотеке в ВТБ на 0,5%. Базовый процент по этому кредиту составит 9,5%, первоначальный взнос – от 20%, размер кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Покупка жилья

При приобретении готового жилья или квартиры в новостройке с ипотекой ВТБ базовая ставка по кредиту составит 9,5%. При внесении десятипроцентного первоначального взноса можно получить ипотеку на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Победа над формальностями

Упрощенный ипотечный кредит с процентной ставкой от 10,7%, первым взносом от 30% и общей суммой от 600 тысяч до 30 миллионов рублей.

Рефинансирования ипотечного кредита

При переводе ипотечного кредита из другого банка в ВТБ сумму переплаты вполне можно снизить. Рефинансировать можно сумму до 15 миллионов рублей, базовая ставка составит 9,5%.

Ипотека для военных

Кредит предназначен для военных – участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Он позволяет получить ипотеку на сумму 2,29 миллиона рублей по ставке от 9,7%. Первоначальный взнос – от 15%.

Залоговая недвижимость

Это программа покупки жилья, находящегося в залоге у банка и выставленного на продажу. Ставка от 10%, первый взнос от 20%, размер кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Рассчитать сумму первоначального взноса, ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту можно с помощью калькулятора ипотеки в ВТБ на официальном сайте банка. Калькулятор предусмотрен для каждого вида ипотечного займа.

Как подать заявку на получение ипотеки от ВТБ с господдержкой 2021

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

• город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
• сумму кредита;
• размер первоначального взноса и дохода;
• наличие маткапитала;
• ФИО;
• номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2021 году

По состоянию на март 2021 года минимальная процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ — 9,3%. Такую ставку банк предлагает, если вы приобретаете квартиру общей площадью более 65 квадратных метров.

Максимальная ставка — 10,7%, ее установят в том случае, если вы покупаете квартиру меньше 65 “квадратов”, не являетесь зарплатным клиентом ВТБ и хотите взять ипотеку только по двум документам.

Все возможные варианты получения ипотеки в банке ВТБ в 2021 году и процентные ставки для разных вариантов представлены в таблице:

Какую недвижимость можно купить по льготной ставке

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

• на первичном рынке по ДДУ;
• на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Какие документы нужны от застройщика для одобрения заявки

Документы на ипотеку в ВТБ с господдержкой в 2021 году:

• проект ДДУ или договора купли-продажи;
• копию проектной документации со всеми изменениями и приложениями;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на землю или договор долгосрочной аренды;
• выписку из ЕГРН, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик оформил право собственности на квартиры, еще не нашедшие своих владельцев.

Рекомендуемая статья: Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

Банк может проверить, на каком этапе находится строительство, или затребовать иные документы на проверку. Если квартира покупается на вторичном рынке, в кредитный отдел передается выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Документы для оформления военной ипотеки в ВТБ

Банк участвует в программе кредитования военнослужащих. Список документов для военной ипотеки в ВТБ предельно прост. Для получения денег претендент вместе с заявкой-анкетой предоставляет в ближайшее отделение банка:

• общегражданский паспорт. Со всех, в том числе незаполненных, страниц снимаются копии;
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельство участника НИС.

Рекомендуемая статья: Ипотека на дом в Газпромбанке

Банк не проверяет платежеспособность военнослужащего. Не нужны поручители и созаемщики. Требования к недвижимости и документам для продавца по ипотеке в ВТБ стандартные. Но заявка может быть отклонена, если кредитная история потенциального клиента далека от идеальной.

Как и для чего проводится оценка недвижимости

Оценка недвижимости — обязательный этап оформления ипотечного кредита. От суммы, указанной оценщиком, зависит стоимость страховки. Да и банки в большинстве случаев в качестве займа выдают не более 75-80% от оценочной стоимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, оценка проводится до подписания кредитного договора. Если дом еще строится, придется ждать сдачи объекта в эксплуатацию.

Провести оценку недвижимости в ипотеку в ВТБ с господдержкой 2020 можно несколькими способами:

1. Просмотреть перечень аффилированных компаний на сайте банка и выбрать ближайшую к месту своего проживания.
2. Оформить заявку в онлайн-режиме. Кредитор самостоятельно выберет компанию с учетом региона. Отчет в электронном формате передается напрямую в кредитный отдел ВТБ.

Стоимость оценки зависит от того, где объект находится (в столицах дороже, на периферии цена ниже). Дополнительно учитывается проект: типовой или индивидуальный. В среднем, в Москве или Санкт-Петербурге за получение отчета придется заплатить 5-20 тысяч рублей, в удаленных регионах — 3-10 тысяч.

Страхование

Жилье на вторичном рынке подвергается повышенному риску с юридической стороны. Права собственности, передаваемые покупателю, могут оспариваться в течение трех лет с момента заключения сделки. Также известны мошеннические схемы с недвижимостью, находящейся в аресте или под обременением. Банк ВТБ страхует все виды рисков, включая трудоспособность, здоровье и жизнь заемщика. Перечисленные страховки не являются обязательными и принудительными, клиенты вправе отказаться от полисов.

Важно! Чтобы получить выгодный кредит на жилье от ВТБ, подписывайте страховые договоры, после получения денег подавайте заявление на возмещение страховой премии. Так вы добьетесь минимальной ставки (при отказе от полиса повышается на 1,5-2%) и вернете страховую выплату.

Обязательным страхованием на сегодня является исключительно соглашение на имущество. Такой полис защитит квартиру, дом от пожара, наводнения, других видов разрушений по причинам, не подвластным владельцу. Любая порча имущества возмещается страховщиком после заключения эксперта о стоимости нанесенного ущерба.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году

Закон предусматривает, что заемщик обязан застраховать в пользу кредитора объект покупки (). Основные риски:

• уничтожение квартиры в результате поджога, взрыва, стихийного бедствия, злонамеренных действий третьих лиц;
• ограбление;
• потоп, иные аварии инженерных сетей.

Дополнительно заемщик может включить такие пункты, как падение любого летательного аппарата, дерева, строительного крана или иного механизма, ущерб, нанесенный зданию в результате перепланировки и т. д.

ВТБ предлагает для покупки полиса обращаться в одну из аффилированных компаний. Перечень приведен на официальном сайте. Если клиент предпочитает работать с другим страховщиком, кредитор оставляет за собой право провести его проверку в течение 60 дней.

Стоимость полиса в зависимости от тарифов выбранной компании и комплекса рисков составляет от 0,7 до 1,5% от суммы задолженности. Остается только напомнить, что отказаться от страхования предмета залога заемщик не может. Если полис не будет продлен, банк имеет право заявить о досрочном расторжении кредитного договора.

Страхование титула в отношении новостроек практически не применяется. Дополнительно ВТБ предлагает своим клиентам застраховать жизнь и здоровье. Стоимость полиса в год равна 0,2-1% от суммы задолженности. При отказе от страховки, процентная ставка повышается на 1 п. п.

Важный момент! Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье не только свою, но и всех созаемщиков, доход которых учтен при расчете суммы кредита.

Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки

Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Условия покупки вторичного жилья

Стандартная программа кредитования ВТБ банка предполагает:

• выдачу суммы от 600 до 60 000 тысяч рублей;
• процентную ставку от 8.4%
• переплата снижается до 7.4% годовых при использовании программы «Ипотека. Готовое жильё» с первоначальным взносом 50%, а также после рождения второго и последующих детей в 2021 году;
• срок кредитования до 30 лет;
• базовый первоначальный взнос составляет от 10% от общей стоимости.

Важно! Договор заключается на льготных условиях при оформлении комплексного страхования. При отказе от этой услуги ставка повышается на 1%.

Господдержка 2021 — ипотека на покупку жилья по льготной ставке в ВТБ: этапы оформления сделки

В 2021 году процедура оформления при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках предполагает прохождение практически одних и тех же этапов. Отличия — в последовательности и нюансах.

Если дом еще не сдан в эксплуатацию, покупателю необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка или в ипотечном центре и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить на рассмотрение кредитному менеджеру проект ДДУ и проектную документацию застройщика.
3. Подписать кредитный договор и ДДУ. Средства первоначального взноса и займа перечисляются застройщику.
4. После сдачи дома в эксплуатацию оформить право собственности на квартиру и застраховать ее в пользу банка.
5. Подписать закладную, передать ее на регистрацию в Росреестр.

Подробнее о том, что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке, читайте в статье по ссылке.

Если же квартира в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2021 году покупается на вторичном рынке, последовательность действий будет такова:

1. Заемщик подает заявку, получает ответ.
2. Подбирается объект. В банк передаются документы, подтверждающие право собственности продавца на квартиру.
3. После одобрения клиент подписывает договора купли-продажи и кредитный. Сразу оформляется закладная. В Росреестре регистрируется и право собственности покупателя, и залог.
4. Заемщик страхует недвижимость и рассчитывается с продавцом.

Во втором случае процедура оформления проходит значительно быстрее. Не приходится ждать завершения работ на объекте, приемки госкомиссией, подписания акта приема-передачи.

Документы по ипотеке в ВТБ для оформления закладной на недвижимость на первичном рынке

Ипотечный кредит всегда выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже принадлежащей заемщику или третьим лицам. Последнее возможно только при наличии нотариально заверенного согласия.

Факт залога фиксируется в специальном документе — закладной (). Ее составляют в единственном экземпляре и передают на регистрацию в Росреестр. После этого заемщик не может совершать с недвижимостью никакие юридически значимые действия без разрешения кредитора.

Содержание закладной строго регламентировано на законодательном уровне (). Вместе с тем форма в разных банках может отличаться. В ВТБ в закладной прописываются следующие данные:

1. Номер кредитного договора и его наиболее значимые моменты, в том числе способ погашения задолженности.
2. Сведения о заемщике и залогодержателе.
3. Максимально полное описание приобретаемого объекта с указанием всех значимых параметров.
4. Оценочная стоимость в валюте кредитного договора и сведения об оценщике.
5. Данные банковского отделения или ипотечного центра, в котором оформлялся кредитный договор.
6. Сведения о госструктуре, зарегистрировавшей закладную.
7. Дата составления закладной. На ней расписываются заемщик и представитель банка, наделенный соответствующими полномочиями.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека Газпромбанка – ставка, сумма, калькулятор, рефинансирование

После того, как ипотечный кредит будет полностью погашен, банк обязан в течение 14 дней передать закладную заемщику с указанием на ней точной даты.

Документы для закладной по ипотеке в ВТБ:

• общегражданский паспорт и свидетельство о браке (при наличии);
• отчет оценщика;
• акт приемки-передачи, подписанный покупателем и представителем застройщика;
• копию разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Подать закладную на регистрацию в Росреестр можно как лично, так и через МФЦ. Все регистрационные действия должны быть проведены в течение 5 дней. В случае покупки таунхауса или иного объекта с землей, ответ будет готов через 14 дней ().

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году заемщику придется оплачивать помимо непосредственно процентной ставки:

• оценку недвижимости (до 20 тыс. рублей, вторичка — обязательно, первичка — иногда, по требованию банка);
• покупку страхового полиса (1-2% от суммы задолженности перед банком). Этот расход в отличие от остальных — ежегодный;
• аккредитив или ячейка для расчетов с продавцом;
• регистрацию права собственности на недвижимость (если вторичка). Для физлиц госпошлина установлена на уровне 2 тыс. рублей ();
• регистрацию ипотеки с наложением обременения в пользу банка в размере 1 тыс. рублей (при залоге собственного имущества). За каждое изменение в дальнейшем госпошлина составит 350 рублей.

Если квартира покупается на первичном рынке (по ДДУ), гражданин дополнительно оплачивает регистрацию договора в Росреестре (350 рублей). Столько же стоит внесение любых изменений. Этот расход застройщик часто берет на себя.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации3 мая, 202023 декабря, 2020