Ипотечный калькулятор страхования в банке ВТБ 24

Здравствуйте, дорогие гости блога , сегодня рассмотрим такую тему, как страхование ипотеки в ВТБ, так как эта информация может оказаться полезной многим нашим согражданам, которые планируют приобрести жилье за заемный капитал. Прежде всего следует упомянуть о том, что при покупке жилья за заемный капитал заемщики сталкиваются с необходимостью застраховать приобретаемую недвижимость. Отказаться от оформления этой страховки невозможно, так как это противоречит нормам действующего законодательства. Дело в том, что при оформлении ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога и банковская структура старается максимально обезопасить себя от разнообразных рисков, требуя в обязательном порядке застраховать залоговую недвижимость.
Вам полезно будет узнать о том, что в последнее время все более востребованным становится комплексное страхование ипотечных займов, которое защищает не только залоговую недвижимость, но и здоровье заемщика.

Страхование ипотеки в ВТБ. Особенности

Следует упомянуть о том, что услуга ипотечного кредитования является востребованной среди разных категорий наших сограждан, начиная от молодых семей и заканчивая военными пенсионерами. В ассортименте рассматриваемой банковской структуры присутствуют различные типы ипотечных займов для разных категорий заемщиков.

Также описываемая банковская структура предлагает своим клиентам застраховать залоговое имущество и собственное здоровье, воспользовавшись услугами своего подразделения «ВТБ-Страхование». Воспользовавшись предлагаемыми услугами, вы сможете защитить себя практически от любых рисков.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2021 год

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

Процедура страхования ипотеки в ВТБ

Перед тем как оформить страховку, рекомендуется в обязательном порядке посетить сайт рассматриваемой банковской структуры и воспользоваться специализированным калькулятором. Чтобы понять, во сколько вам обойдется страховой полис, следует внести в специальные поля калькулятора следующие данные:

1. Стоимость приобретаемого объекта жилой недвижимости, а также место его расположения.
2. Размер начального взноса при оформлении ипотечного займа.
3. Общий размер ипотечного займа.
4. Оценочная стоимость выбранного вами объекта жилой недвижимости.
5. Перечень рисков, от которых вы планируете застраховаться.

После проведения всех необходимых вычислений калькулятор выдаст вам стоимость страхового полиса. Если вас устроит предложенная стоимость, то для оформления страховки от вас потребуется лишь заполнить специализированную электронную форму. Требуется упомянуть о том, что компания заинтересована в реализации комплексных услуг. По этой причине оформление комплексного страхового полиса обойдется вам значительно дешевле оформления нескольких полисов, включающих в себя аналогичный перечень рисков. Средняя стоимость комплексного полиса, который застрахует от различных рисков не только залоговое имущество, но и вашу жизнь и здоровье, обычно не превышает 1% от цены выбранного вами жилья.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

• 0,12% на недвижимость (квартира);
• 0,17% на жизнь и здоровье;
• 0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

1. На случай потери трудоспособности и здоровья.

Заполнение полиса страхования

1. Риск порчи залога.

Ипотечный калькулятор

1. Риск потери права собственности.

Требования банка к полису

Действующие программы страхования

Как упоминалось ранее, в ассортименте рассматриваемой банковской структуры присутствуют разнообразные программы страхования, среди которых:

1. Защита имущества. Этот тип полиса является обязательным при оформлении ипотечного займа и, как упоминалось ранее, отказаться от него вы не можете. Основная цель данной страховки является защита залогового имущества от затоплений, пожаров, различных типов стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц. Если имущество пострадает от упомянутых выше воздействий, то страховая компания возьмет на себя выплату компенсации банковской структуре.
2. Титульное страхование. Оформление подобного полиса необходимо для защиты интересов заемщика, а не банковской структуры. Подобную страховку рекомендуется оформлять в том случае, если вы планируете использовать заемный капитал для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке. Наличие полиса обеспечит защиту вашего права собственности на приобретаемую недвижимость, исключив риск ее потери из-за заключения нелегальных сделок. Следует отметить, что несмотря на старания правоохранительных органов, на отечественном рынке недвижимости все еще довольно много мошенников. Именно поэтому профессионалы рекомендуют обязательно оформлять полис титульного страхования, чтобы не подвергать себя дополнительному риску.
3. Страхование жизни при оформлении ипотечных займов. Данный полис, как и титульное страхование, является необязательным. Если же вы все-таки решитесь его оформить, то сможете получить дополнительные бонусы от банковской структуры в виде снижения размера процентной ставки по ипотечному займу. Если после оформления страховки у вас появится тяжелое заболевание или вы лишитесь трудоспособности по тем или иным причинам, то страховая компания выплатит за вас ипотечный заем. Также благодаря этому полису в случае смерти заемщика страховщик погасит ипотеку, тем самым лишив его родственников дополнительных проблем.

Как оформить онлайн заявку на ВТБ страхование?

Чтобы оформить в ВТБ страхование ипотеки онлайн, достаточно зайти на официальный сайт компании vtbins.ru и следовать пошаговой инструкции:

1. Выбрать блок «Имущество» в разделе для оформления ипотечной страховки.
2. Перейти к пункту «Заявление». официального документа. Найти его можно во вкладке «Документы».
3. Загрузить электронную версию или распечатать документ на бумаге.
4. Внести личные данные в бланк. Стоит подготовить ИНН, удостоверение личности. Указать придется личный и рабочий номер телефона.
5. Во второй части документа указываются сведения о самом страхуемом объекте. Оценка рыночной стоимости, с указанием организации, ее выполнившей. Адресные сведения, данные о наличии охранных и противопожарных систем, источников огня, тип материалов, использованных для постройки, сведения о состоянии коммуникаций.
6. Заполненный бланк в виде электронного документа отправляется через форму на сайте на рассмотрение сотруднику страховой компании. Адрес электронной почты для конкретного территориального подразделения указан на сайте.
7. По завершению процесса предварительного одобрения менеджер пригласит клиента на собеседование в офис.

Почти все формальности можно соблюсти, даже не выходя из дома. Это весьма удобно для заемщиков, желающих как можно скорее разобраться с оформлением ипотечного кредита. Но для подписания договора обязательно придется лично приехать в офис.

Заявление на комплексное ипотечное страхование ВТБ

Заявление на личное страхование в ВТБ

Заявление на страхование имущества в ВТБ

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации27 декабря, 201830 сентября, 2020

Порядок оформления страхового полиса

Если вы планируете оформить страховку в описываемой банковской структуре, то вам потребуется совершить следующие действия:

1. В первую очередь необходимо посетить сайт рассматриваемой банковской структуры и, ознакомившись со всеми действующими программами страхования, выбрать наиболее подходящую. При возникновении каких-либо вопросов вы сможете связаться с консультантами.
2. На следующем этапе необходимо приступить к процедуре оформления заявки на получение страхового полиса. Вам предстоит заполнить специализированную форму путем внесения в нее своих личных и контактных данных. Также необходимо указать тип страхового полиса и сообщить информацию о банке, в котором вы оформляете ипотечный заем.
3. Далее необходимо подтвердить свое согласие на обработку личных данных и отправить заполненную заявку.
4. Затем необходимо дождаться рассмотрения заявки. Как только заявка будет рассмотрена, с вами свяжется работник страховой компании для уточнения деталей, а также для того, чтобы назначить удобное для вас время посещения банка.
5. На завершающем этапе вам потребуется посетить в оговоренное время филиал банковской структуры и подписать страховой договор.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

• город оформления страховки;
• наименование банковского учреждения;
• условия соглашения;
• сумма ипотечного займа;
• наименование страхуемого имущества;
• личные сведения о заемщике;
• страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечатать и предоставить в банк.

Как можно утратить право собственности?

Право собственности можно утратить, если третье лицо оспаривает его в форме судебного иска.

Юристы выделяют 2 типа подобных исков:

1. Иск о признании сделки недействительной.
2. Виндикационный иск.

Виндикационный иск

Виндикационным называется иск истребования имущества из чужого незаконного владения. Такой иск может подать только законный собственник недвижимости, который докажет свои права.

Если ипотечный заемщик сталкивается с такой ситуацией, ему нужно доказать, что:

1. На момент совершения сделки он не знал о существовании других собственников помимо фактического продавца.
2. Он получил недвижимость не безвозмездно, а приобрел ее за счет личных и заемных средств.

Однако если суд установит, что фактический продавец не имел законного права на продажу недвижимости, или истец лишился имущества против своей воли – сделку признают недействительной. Случай с пьющим братом, который мы приводили выше, является классическим примером виндикационного иска.

Мнение эксперта

Николай Шпедт

Руковожу агентством недвижимости. Имею большой опыт продаж, помогаю клиентам в оформлении ипотеки.

По закону, собственник может подать виндикационный иск в течение 3 лет с момента, когда он узнал о выбытии недвижимости из его собственности. Это является причиной того, почему банки настаивают на страховке титула при покупке квартиры в ипотеку, которая находилась в собственности менее 3 лет.

Иск о признании сделки ничтожной (недействительной)

Гражданский кодекс РФ гласит, что сделку могут признать недействительной, если будет доказан факт мошенничества, нарушения прав несовершеннолетних, наследников или по другим причинам.

Пример:

Петр родился в 1993 году. Поскольку он был несовершеннолетним, его не включили в список участников приватизации. С 1994 года закон разрешил несовершеннолетним участвовать в приватизации. Закон действует с обратной силой. В 2014 году квартиру продали, и Петр подал иск о признании сделки ничтожной. Он заявляет, что не был поставлен в известность о возможности получения доли в собственности и требует восстановить свои права.

Согласно постановлению №6 Конституционного суда от 23 апреля 2003 года, иск о признании сделки ничтожной не будет рассмотрен, если ответчиков признают в суде добросовестными приобретателями. По такому иску оспаривают только первую сделку с проблемной недвижимостью. Если собственник объявился после того, как первый покупатель квартиры перепродал ее другому человеку, то используют виндикационный иск.

Порядок заполнения анкеты

В разделе бланки и документы можно анкеты ВТБ на ипотеку на сайте банка. В заявлении семь обязательных пунктов с подпунктами. Пропускать их не рекомендуется. Менеджер в банке при проверке обязательно поинтересуется, почему в графах нет информации.

Статус

В самом первом пункте заполняющий обозначает свою роль в сделке — заемщик или созаемщик/поручитель/залогодатель. В последнем случае уточняется степень родства с основным заемщиком. Далее прописываются ФИО и дата рождения.

Источник получения информации об ипотечных кредитах ПАО ВТБ

Банк хочет знать, из какого источника получена информация об ипотечных продуктах. Это может быть реклама, рекомендация застройщика/риелтора или друзей/знакомых и т. д.

Личные данные

Этот пункт — один из самых объемных в анкете заемщика на ипотеку ВТБ. От заявителя требуются следующие данные:

1. СНИЛС и/или ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика указывается, если СНИЛС по разным причинам не присваивается (например, военнослужащим).
2. Адрес фактического проживания. Указывается полностью, включая индекс, страну, регион и т. д. Если адреса регистрации и фактического проживания совпадают, в анкете ставится соответствующая галочка. Дополнительно отмечается отношение к квартире проживания: коммерческий или социальный найм, собственность (в том числе родственников) и т. д.
3. Контактные номера телефонов: сотового, рабочего, стационарного по месту регистрации и фактического проживания. В анкете на ипотеку банка ВТБ указывается и адрес электронной почты. Сообщение с одобрением/отказом направляется на указанный номер мобильного телефона.
4. Следующий пункт касается семейного положения заявителя. Отмечается даже нахождение в гражданском браке. Если , отдельное внимание стоит уделить наличию/отсутствию брачного контракта.
5. Далее заемщик отмечает, менял ли он фамилию. В анкете предусмотрено место под последнюю корректировку. Если процедур было несколько, сведения об остальных указываются в листе дополнений.
6. Данные о несовершеннолетних детях. Чтобы заполнить анкету на ипотеку в ВТБ нужны только их даты рождения и место проживания (совместно с заявителем или отдельно).

Рекомендуемая статья: Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли

Образование

Копии дипломов на этапе заполнения анкеты-заявки на ипотеку ВТБ не требуются. Указывается исключительно уровень (среднее, высшее и т. д.). Отдельные графы посвящены наличию/отсутствию ученой степени, MBA и т. д.

Сведения о занятости

Заполнить заявку на ипотеку ВТБ банка без этого пункта могут только участники Военной ипотеки. Все остальные указывают:

1. Участие в зарплатном проекте непосредственно ПАО ВТБ или иного банка. Отдельная строка выделена под номер зарплатной карты.
2. Основное место работы по найму. Отдельная ссылка — договор срочный (с указанием дат приема и увольнения) или бессрочный. Собственники бизнеса обозначают размер доли в уставном капитале.
3. Сведения о работе:

• должность;
• доход в месяц после вычета налога;
• стаж: общий, на последнем месте, по профилю;
• данные об организации: наименование, ИНН, адрес, номера телефонов и адрес сайта;
• сфера деятельности. Если ни один из предложенных банком вариантов не подходит, в специальной графе указывается нужная отрасль;
• численность персонала с учетом филиалов, всех подразделений;
• сколько лет предприятие работает (в анкете предусмотрено несколько вариантов временных интервалов);
• наличие дополнительного дохода. Если заявитель имеет работу по совместительству, данные о ней заполняются в приложении.

Активы

На основании этого пункта банк оценивает платежеспособность клиента. Если заемщик выбирает программу Победа над формальностями и располагает машиной, жилой или коммерческой недвижимостью, он заполняет раздел Активы в листе дополнений. Так же следует поступать (это следует из примера заполнения анкеты ВТБ на ипотеку), если в собственности несколько машин или квартир.

В основной анкете заявитель указывает:

Рекомендуемая статья: Можно ли оформить ипотеку на другого человека

1. Наличие денежных средств, в том числе на оплату первоначального взноса. При наличии нескольких счетов/вкладов, обозначается сумма по каждому.
2. Наличие машины. Банк проверяет год приобретения, марку и стоимость на момент заполнения образца анкеты ВТБ на ипотеку.
3. В отношении недвижимого имущества необходимо указать тип (квартира, гараж, дом, земельный участок), приблизительную рыночную цену (отчет оценщика не требуется), основание возникновения права (покупка, получение в дар или наследство, приватизация, иное).

Дополнительные сведения

В этом пункте заполненной анкеты ВТБ на ипотеку заявитель обязан указать, проходил ли он процедуру банкротства и является ли плательщиком алиментов. В последнем случае прописывается сумма.

На этом заполнение основного бланка анкеты ВТБ на ипотеку завершается. Заявитель:

• подтверждает, что ознакомлен с ;
• указывает, что знает о расходах, сопровождающих сделку (это относится к государственным пошлинам, оплате услуг оценщика и страховщика);
• дает .

Если анкету с подтверждающими документами в банк передает не заявитель лично, а его представитель, в анкете указываются его ФИО.

заполнения анкеты ВТБ на ипотеку можно на официальном сайте банка или одной из многочисленных площадок-агрегаторов. Перечеркивания, исправления не допускаются.

Какую компанию выбрать

Если вы приняли решение купить жилье или иную недвижимость в ипотеку, вы должны помнить об обязательности страхования рисков. В противном случае вы нарушите закон, а банк не одобрит вашу заявку. При выборе наиболее выгодного для вас варианта пользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет сравнить цены и выбрать из нескольких предложений подходящий под ваши цели и возможности вариант.

Разумнее всего обратиться к предложениям от наиболее крупных компаний, которые уже обладают хорошей репутацией и способны обеспечить доступность, безопасность и надежность интересующих вас страховых программ. Это может быть ВТБ Страхование или другой крупный российский страховщик. Сравните несколько вариантов, выданных онлайн-калькулятором, и смело оформляйте страховой полис на ипотеку в том месте, где условия показались вам более привлекательными.

Разновидности

Страховая выплата получается только после предоставления специального свидетельства через офис страховой компании. Выплачиваются средства в виде наличных или на банковский счёт. Тарифную ставку устанавливает страховщик сам. Размер зависит от партнерской договоренности между банковским учреждением и компанией страховщиком. Размер компенсации будет зависеть от тарифа процентной ставки, конкретного вида страхования, а также периода выплат.

Банк ставит под сомнение вопрос в предоставлении займа на квартиру, если гражданин отказывается от страховки жилья. После того как будет оформлен полис по потере или порче недвижимости, тарифную ставку по страхованию увеличивают на процент.

Если наступает страховой случай страхователю необходимо сообщить об этом в уполномоченный государственный орган и страховую компанию. Заявление о наступившем страховом случае должно содержать полные данные касательно этого происшествия – время, дату, причины. На страховщика возлагается обязанность в течение 3 дней рассмотреть заявление и вынести решение. Когда будут соблюдены все формальности, по адресу происшествия выезжает страховой эксперт, оценивающий по правилам учившееся.

Для того чтобы улучшить условия для своих клиентов, многие учреждения дают возможность рассрочки взноса. Этот процесс выглядит как деление платежа на две одинаковые суммы. Подобная процедура не сопровождается повышением тарифов. Страховщик может потребовать в письменном виде согласие банка на выполнение этой операции, так как платеж должен проводиться каждый год. Любые изменения в процессе сотрудничества осуществляются только с разрешения кредитора.

Если произойдет непредвиденное — пожар, затопление или стихийное бедствие, — и собственность будет повреждена, банк получит компенсацию от страховой компании. Таким образом, ипотека будет погашена. Если владелец недвижимости застраховал еще и первоначальный взнос, он также получит компенсацию. Страхование залога позволяет не платить банку за утраченную собственность.

Во многих государствах разрабатываются финансовые программы для простого населения, чтобы каждый мог получить поддержку в виде кредитных ссуд. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки, которые ориентированы на обслуживание физических лиц. Многие прибегают к ипотечному страхованию, чтобы защитить свои интересы в непредвиденных случаях

Стоимость страховки ВТБ

Точных размеров отчислений не существует. Окончательная сумма полиса зависит от разных моментов:

• Стоимость дома или квартиры, особенности ее места расположения.
• Качественное состояние дома или квартиры, взятых в кредит.
• Сумма средств, которые банк предоставил человеку.
• Общие условия и риски, соответствующих прописанной в договоре информации.
• Размер первого взноса.

На сайте ВТБ есть онлайн-калькулятор, где желающий оформить договор, может рассчитать примерную стоимость необходимых для перечисления взносов.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний

Банк ВТБ является одним из лидеров среди финансовых организаций, оказывающих услуги населению России. Он предлагает огромное количество разнообразных программ, в том числе и по ипотечному страхованию. Если вы решили приобрести жилплощадь в кредит, стоит защитить себя и имущество от возможных рисков, воспользовавшись его услугами.

Где дешевле всего застраховать ипотечное имущество? Как узнать, насколько выгодно работать с ВТБ? На эти и другие вопросы вы найдете ответы на Infull. На нашем сайте размещены самые актуальные программы и предложения от партнеров. Доступен удобный онлайн-калькулятор. Вам не нужно никуда ехать или бороздить просторы интернета в поисках наиболее выгодного решения с его последующим оформлением. Все есть на нашей площадке.

Для примера расчетов мы взяли такие данные: заемщик мужского пола, 1988 года рождения, сумма кредита 4 млн. рублей и смотрели только страхование квартиры.

Скидки от сайта: нет

Скидки от сайта: 15% по промокоду (6000 – 15% = 5 100 рублей)

Какие документы подаются в банк вместе с анкетой-заявлением

Только скачать анкету ВТБ на ипотеку недостаточно для принятия решения о выдаче кредита либо отказе. Заемщик передает на рассмотрение в кредитный отдел:

• удостоверение личности. Это относится к гражданам и России, и иных государств;
• СНИЛС. Если страховой номер по разным причинам не присваивается (например, военнослужащим), в банк предоставляется ИНН;
• подтверждение дохода. Справку можно заполнить или . Индивидуальным предпринимателям нужна декларация за последние 12 месяцев. Не подтверждают доход только участники зарплатного проекта ВТБ;
• заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки или выписка из нее;
• военный билет. Этот пункт касается мужчин моложе 27 лет.

Иностранцы обязаны подтвердить, что находятся и работают на территории России на законных основаниях.

Страхование жизни при получении кредита на авто

В последнее время банки выдвигают обязательное условие: выдача кредита на автомобиль осуществляется после заключения договора о страховке. Таким образом, банк получает гарантию, что кредит будет выплачен полностью.

В случае если заемщик, предварительно не застраховавший себя, окажется неплатежеспособным, ежемесячные выплаты за него придется делать ближайшим родственникам. Страховой полис избавит их от этой необходимости: вся забота о финансовом вопросе перейдет к страховой фирме.

Если приобретенный автомобиль будет угнан, кредит за него будет выплачивать организация страховых услуг. То же самое случится при аварии или любом другом повреждении машины. Договор заключается после предъявления стандартного пакета документов. Большинство откликов о программах страхования компании ВТБ – положительные. Клиенты высоко оценивают сервис и условия договоров. Единственный минус, о котором упоминают люди, доверившие себя и свою недвижимость компании ВТБ 24 – высокая стоимость взносов.

Вывод напрашивается один: организация ВТБ предлагает надежные условия страхования по всем программам.