Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - что дает оформление полиса и какие риски покрывает

Для чего нужна страховка ипотеки Сбербанка? Наверняка, подобным вопросом задаются многие банковские клиенты при оформлении жилищного кредита, и не зря. Для непосвященного человека страхование таит немало сложностей, начиная от его обязательности и до экономии на цене. Какая страховка нужна для ипотеки в Сбербанке, где и как ее правильно оформить, расскажем в нашем обзоре.

Что страхуют при ипотеке в Сбербанке

На этапе подачи кредитной заявки клиентам сообщают о необходимости оформить страховку по ипотеке Сбербанка. Всего в банке предусмотрено два вида финансовой защиты:

Имущества, выступающего обеспечением. Страховыми событиями признаются полное или частичное разрушение залога, к примеру, в результате возгорания или землетрясения ().
Самого заемщика. Полис учитывает риски постоянной нетрудоспособности и смерти ().

Финансовую защиту титула (от потери права владения недвижимостью) вы можете оформить добровольно в любой фирме, кредитор не заявляет такого требования. Но больше всего заемщиков волнует вопрос, нужна ли страховка жизни по ипотеке в Сбербанке? Разберем каждую из страховых программ подробнее и узнаем, какая является обязательной, а какая нет.

Страховка имущества при ипотеке в Сбербанке оформляется ежегодно на остаток ссудной задолженности. Таким образом, стоимость полиса постепенно уменьшается. В то же время вы можете делать страховку жилья при ипотеке в Сбербанке на превышающую страховую сумму, тогда часть компенсации получит банк на оплату кредита, а оставшуюся часть – сам заемщик.

Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке может быть оформлена на следующие виды залоговых объектов:

Квартира, комната. Многоквартирный дом должен быть построен после 1955 года и не иметь деревянных перекрытий. Обычно страховые фирмы не берутся страховать старые дома, да и ипотеку на приобретение объектов в них получить очень сложно.
Частный дом. Как правило, застраховать можно только здания, возведенные после 1970 года. Полные условия полиса нужно уточнить в выбранной страховой компании.
Садовый, дачный домик, иные загородные объекты недвижимости.
Площади коммерческого назначения.

Оформление страховки
по ипотеке Сбербанка не проводится в отношении земельных участков.

Какие события учитываются при назначении возмещения? Оно возможно при разрушении важных конструкций или самого залогового объекта в результате:

возгорания;
наводнения;
взрывного разрушения;
урагана и прочих стихийных бедствий;
нарушения закона (кража, грабеж и пр.).

Страховка жизни по ипотеке в Сбербанке обязательна? Нет, но оформление такого полиса снижает ставку по займу. Действие страховки распространяется на случаи получения клиентом нетрудоспособной группы инвалидности или его кончины. Застраховаться смогут женщины от 18 до 55 лет и мужчины до 60 лет – это базовые условия дочерней страховой компании Сбербанка. Если вы обращаетесь в другую организацию, правила могут меняться. Причем некоторые компании готовы страховать даже действующих инвалидов, но только на случай кончины.

Информация. Решив обратиться в неаккредитованную страховую, ознакомьтесь с .

Вы можете оформить и расширенную страховку жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка. К примеру, включить инвалидность по прочим основаниям. Или добавить в страховые случаи нанесение серьезного вреда здоровью, не приведшего к постоянной нетрудоспособности. Полные условия страхования следует уточнить в выбираемой вами компании. Желательно обраться в ее офис лично, задать все интересующие вопросы и попросить выдать на руки полные правила финансовой защиты.

Выгодоприобретателем по обоим видам полиса является Сбербанк (). При возникновении оговоренного договором события средства будут направлены на полное закрытие займа. Однако если страховая сумма превышает задолженность, разница выдается клиенту. Погашается не только основной долг, но и начисленные к тому моменту проценты, штрафные санкции (при наличии).

Длительность полиса обычно не превышает одного года. Клиент может заплатить страховку за ипотеку в Сбербанке за весь срок, если хочет защитить своих близких от выплаты займа в случае смерти. Но ввиду высокой стоимости услуги это случается редко. Наоборот, клиенты стремятся получить рассрочку оплаты, к примеру, вносить деньги за полис раз в квартал.

Страховка по военной ипотеке Сбербанка
ничем не отличается от прочих видов жилищного кредита. Заемщики также обязаны оформить полис залога, но вправе отказаться от финансовой защиты клиента.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса. Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный. Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Протаргол – инструкция по применению для детей
Зачем нужна Золотая кредитная карта от Сбербанка
4 налога, от которых освобождены пенсионеры России

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
начало боевых действий;
конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Обязательно ли покупать страховку по ипотеке

Для начала ответим на вопрос, есть ли обязательные страховки при ипотеке в Сбербанке? Да, вы не вправе отказаться от приобретения полиса страхования имущества, которое отдаете в залог. Это условие вызвано тем, что недвижимость выступает обеспечением и гарантией полной выплаты долга по займу. Требование прописано законом об ипотечном кредитовании ().

Если должник не платит по графику, злостно нарушает требования договора, банк может обратиться к правосудию (). По решению суда кредитор сможет реализовать объект залога и вырученными средствами закрыть ссуду. При этом уже уплаченные проценты заемщик не получит обратно.

Нельзя отказаться от страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, но разрешено самостоятельно выбрать страховщика из перечня проверенных партнеров.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке (да и в других банках) оформляется исключительно добровольно (). Кредитная организация не вправе принудить или хитростью заставить клиента купить полис финансовой защиты (). Однако кредитор повышает процентную ставку по незащищенным кредитам, то есть когда клиент не оформил страховку жизни. Это совершенно законно и делается в рамках выбранной программы кредитования.

Сбербанк добавит один процент к ипотечной ставке, если вы откажетесь застраховать свою жизнь. Если вы не планируете быстрое закрытие займа, полис страхования может быть даже выгодным. К примеру, вы оформляете ипотеку 3 миллиона рублей на 25 лет. Рассчитанная базовая ставка 10,7%, если отказываетесь от полиса – 11,7%.

В первом случае переплата составит 3 711 345 рублей при условии погашения согласно графику, во втором — 4 188 335 рублей. Разница в одном проценте дает экономию почти в 477 тысяч рублей. Во сколько клиенту обошлась бы страховка жизни? В первый год он заплатит 33 тысячи рублей за полис, примерно такая же разница в переплате бы и вышла. Но при наличии полиса заемщик может не переживать, что в случае серьезных медицинских проблем или кончины нужная сумма будет внесена страховой фирмой, а не перейдет родственникам.

Ипотека Сбербанка без страховки
возможна в нескольких случаях – при отсутствии залога, когда им выступает земельный участок и при покупке квартиры в новостройке (пока она не будет сдана).

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.
21.08.2017 указанием Центрального банка РФ длительность периода охлаждения с 01.01.2018 г. увеличилась с 5 до 14 календарных дней.

Что делать, если в банке навязывают страховку

Несмотря на незаконность навязывания финансовой защиты жизни, отдельные сотрудники грешат этим ради выполнения плана. Как поступить, если Сбербанк навязывает страховку при ипотеке? В первую очередь нужно помнить, что вы имеете полное право от нее отказаться. Причем сделать это можно как до подписания документов, так и в течение двух недель после оформления кредита ().

Вы вправе сделать страховку по ипотеке Сбербанка в любой страховой компании – партнере. Навязывать покупку полиса именно в СК Сбербанк Страхование менеджеры не имеют права.

Конечно, при оформлении ипотечного договора прочитать его от начала до конца не получится. Но на основные моменты в документе следует обратить внимание. Если вы еще не поставили подпись, требуйте исключения условия об оформлении страховки.

Рекомендуемая статья: Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом

Если работник отказывается убирать этот пункт кредитного договора, обращайтесь к руководству отделения Сбербанка. Самый крайний способ отстоять свое право на отказ от страховки – жалоба в Центробанк РФ или . При этом ваше нежелание оформлять финансовую защиту никоим образом не может влиять на одобрение ипотеки. Помните, какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке, и не бойтесь обращаться с претензией в случае навязывания полиса. В этих случаях решение всегда принимается в пользу клиента.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса – недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) – остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Процедура оформления ипотечной страховки

Страховка Сбербанка при получении ипотеки оформляется на этапе выдачи кредита, то есть когда у клиента возникают финансовые обязательства по выплате. Это касается как полисов страхования залога, так жизни и здоровья. Вы можете обратиться за страхованием и заранее, если решили воспользоваться услугами аккредитованной компании, чтобы не делать ее в офисе банка.

Ипотека со страховкой в Сбербанке оформляется в следующем порядке:

В заявке на получение кредита ставится галочка согласия на страхование, если вы сразу же настроены купить страховку жизни. Хотя этот пункт не имеет особого значения, потому что вы в любой момент имеете право передумать. Заявлять о желании купить страховку объекта недвижимости по ипотеке Сбербанка не нужно, она делается по умолчанию.
Подпишите кредитный договор в банке.
Оформите и оплатите его стоимость.
Если вы обращались в страховую компанию самостоятельно, в течение трех суток отнесите в банк оригинал документа. В противном случае может быть начислен штраф за нарушение условий кредитного договора.

Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год продлевается. При этом вы можете сменить страховщика по обоим видам полиса. Хотя длительное сотрудничество с одной компанией более выгодно, потому как постоянным клиентам часто делают хорошие скидки.

Как отправить страховку в Сбербанк по ипотеке? Вы можете подойти лично в любое отделение банка, работающее с частными лицами или воспользоваться современными способами связи (). Хотя и первый вариант может быть вполне удобен, ведь офисов Сбербанка очень много. В этом случае вам следует сделать две копии документа. Одна отдается сотруднику для сканирования и привязки в базу данных, на второй ставится отметка о приеме в работу.

Обязательно сохраните вторую копию полиса, чтобы в случае претензий банка доказать факт предоставления страховки. Нарушение сроков страхования залога чревато штрафными санкциями.

Если вы оформляете в Сбербанке страховку залога по ипотеке, жизни и здоровья, данные полиса передавать не придется. Информация автоматически отправляется в нужные банковские базы. Также не потребуется подтверждать факт страхования и при обращении в некоторые аккредитованные компании, они самостоятельно передадут сведения в банк. Список страховщиков, участвующих в прямом документообороте, находится на сайте Сбербанка.

Если ваша страховая не имеет быстрой связи с кредитором, прикрепите скан документа в особую форму Загрузка купленного полиса на сайте ДомКлик. Можно одновременно отправить документы о страхования залога и жизни. Не забудьте также приложить чек об оплате и дополнительное соглашение со страховой компанией, если оно было заключено. Обратите внимание на поле для подписи застрахованного лица, оно часто остается пустым, поэтому документ не принимается банком.

Срок рассмотрения отправленных бумаг – 3 дня. По результатам проверки вам придет СМС-сообщение на номер телефона, привязанный к ипотечному договору.

ДомКлик страхования от Сбербанка. Особенности применения

Как упоминалось выше, описываемый ресурс позволяет не только застраховать жилую недвижимость, но и приобрести ее. Процесс приобретения жилья при помощи описываемого сервиса выглядит следующим образом:

В самом начале вам необходимо выбрать подходящее жилье и оформить заявку на получение ссуды, необходимой для его приобретения.
На следующем этапе работники центра недвижимости описываемой кредитной организации осуществляют подготовку всех необходимых документов.
Далее вам придется посетить филиал кредитной организации для подписания ипотечного контракта и договора на приобретение выбранного жилья.
На следующем этапе осуществляется онлайн регистрация сделки с недвижимостью. После этого вам на почту вышлют выписку из ЕГРН и договор на приобретение жилья. За помощь в оформлении всех необходимых документов и регистрацию сделки с жильем вам придется заплатить десять тысяч рублей, а также государственную пошлину.

При использовании рассматриваемого сервиса существует целый ряд возможностей, позволяющих сделать ипотечный заем более выгодным, а именно:

Если вы воспользуетесь услугой электронной регистрации сделки, которую предоставляет рассматриваемый сервис, то ставка по вашему ипотечному займу будет снижена на 0,1%.
Также при помощи описываемого сервиса вы сможете застраховать свою жизнь и здоровье, что позволит снизить размер ставки по ипотечному займу на 0,5%.
Если вы попадаете в категорию «Молодая семья», то при получении ипотечного займа вы можете требовать снижение процентной ставки на 0,5%.
Если вы приобретаете жилье в новом доме и при этом получаете заработную плату на карту рассматриваемой кредитной организации, то значение процентной ставки может быть снижено на 0,5%.
Существует возможность дополнительного снижения процентной ставки на 2% в том случае, если вы приобретаете жилье у застройщика, который сотрудничает с рассматриваемой кредитной организацией. Некоторые застройщики предлагают своим клиентам дополнительные бонусы в виде компенсации затрат на оплату услуги электронной регистрации сделки(10000 рублей).

Какие документы потребуются

Для ипотеки в Сбербанке страховка дома или квартиры оформляется по следующим документам:

Паспорт страхователя (обычно им выступает титульный заемщик по жилищному кредиту).
Заявление на оформление страховки, распечатывается представителем страховой компании, или автоматически формируется на сайте.
Опросник, в котором указываются личные данные клиента, характеристики кредита и предмета залога.
Документ о праве собственности. В данный момент выдается выписка из единого реестра недвижимости.
Оценочный отчет, в котором указывается рыночная стоимость залоговой недвижимости.
Технические документы на имущество.
Кредитный договор.

Ежегодная страховка по ипотеке Сбербанка по рискам смерти и инвалидности оформляется на основании:

паспорта;
кредитного договора;
заявления заемщика;
анкеты, в которой клиент отвечает на вопросы страховщика, касающиеся его состояния здоровья.

Необходимо давать только достоверную информацию. Если человек скрывает сведения о перенесенном инсульте или онкологической болезни, в выплате возмещения будет отказано.

При необходимости страховая компания может запросить медицинское заключение о состоянии здоровья. Дело в том, что страховщик может отказаться оформлять полис клиенту, по которому есть повышенные риски. К примеру, обратившийся страдает сердечно-сосудистым заболеванием, значит высока вероятность присвоения ему инвалидности или даже ухода из жизни. Дополнительно могут потребовать справку их нарко- или психдиспансера.

Если вы продлеваете полис страхования, следует предоставить справку о размере текущей ипотечной задолженности. Она необходима для расчета новой суммы страховки по ипотеке в Сбербанке и ее стоимости.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Как узнать стоимость полиса

Стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке зависит от следующих факторов:

остаток долга на текущий момент. Если вы только оформляете ипотеку, то первоначальный размер кредита;
материалы стен и перекрытий;
наличие источников огня (печи, камины и пр.);
другие технические характеристики.

Обычно для квартир применяется коэффициент 0,25% от суммы текущей задолженности по кредиту. При покупке частного дома процент страховки по ипотеке в Сбербанке рассчитывается индивидуально. Как правило, он выше, чем при страховании квартиры, ведь рисков утраты залога куда больше. К примеру, загородный дом может сгореть или попасть в зону затопления.

Информация. Порядок расчета тарифов и взносов прописан в законодательстве, в том числе в .

Цена страховки жизни при ипотеке в Сбербанке формируется с учетом следующих условий:

размер текущей задолженности;
возраст клиента;
профессия застрахованного и наличие факторов повышенного риска.

Полис будет дороже для тех, кто по долгу службы часто сталкивается с угрозой жизни. К примеру, полицейским, сотрудникам МЧС и пр.

Стоимость страховки жизни в Сбербанке при ипотеке может быть поднята, если клиент увлекается экстремальными видами спорта. Дело в том, что несчастные случаи при пилотировании или высокотравматичных соревнованиях не учитываются полисом. Но некоторые страховые компании могут включить эти риски, тогда цена услуги будет выше.

Рекомендуемая статья: Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком: основания и особенности

Расчет страховки жизни при ипотеке в Сбербанке лучше сделать в нескольких страховых компаниях. Так вы сможете выбрать самое выгодное предложение. Причем для этого не нужно лично отправляться в офис страховщика, нужно лишь зайти на его сайт и сделать простые расчеты. Калькулятор страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке вы сможете отыскать на официальных интернет-порталах аккредитованных страховых компаний, в том числе Ингосстраха.

Как узнать стоимость полиса:

На основной странице сайта Ингосстрах есть крупное синее поле, где можно задать первичные условия страхования.
В выпадающем списке выберите Ипотека. Затем укажите город расположения объекта недвижимости. Нажмите Продолжить.
Укажите, приобретаете ли вы полис впервые или хотите продлить договор.
В следующем поле выберите Сбербанк России.
Далее внесите данные об условиях страхования. Выберите вид недвижимости (квартира, дом), наличие права собственности (есть или еще нет, к примеру, по строящимся квартирам). Укажите процент по вашему кредитному договору.
Напишите остаток задолженности по ипотеке.

Сервис может использоваться как калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке и для расчета стоимости финансовой защиты залога.

Выберите тип страховки, заемщика или объекта недвижимости. Если желаете оформить их одновременно, поставьте бегунок в активное положение по обоим видам страхования.
Введите данные по заемщику: год рождения, пол.
Укажите срок действия полиса.
Нажмите Рассчитать.

На экране появится результат расчета страховки квартиры при ипотеке Сбербанка на калькуляторе онлайн. Если ранее вы выбрали финансовую защиту жизни и здоровья заемщика, цена этого полиса будет указана в отдельной строке.

При желании можно подключить к договору дополнительные опции. К примеру, Ингосстрах предлагает застраховать внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество, гражданскую ответственность перед соседями (). Цена страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке будет ниже на 15%, если оформите электронный вариант полиса. Он имеет то же юридическое значение, что и бумажный бланк документа, потому как подписывается электронной подписью представителя страховой компании. Однако перед тем, как передать его в офис Сбербанка, заемщик должен сначала подписать распечатанный полис.

Аналогичным образом проводится расчет стоимости страховки квартиры по ипотеке Сбербанка и в других страховых компаниях. Если полученный результат вас устраивает, можно переходить к оформлению страховых документов.

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Приобретение полиса страхования

После того, как вы выяснили условия страховки ипотеки Сбербанка и выбрали оптимальные условия, следует оформить сам полис. Это можно сделать несколькими способами:

На портале ДомКлик в меню Страхование.
В выбранной страховой компании через ее представителя или на сайте.
В отделении Сбербанка. Можно обратиться в любой офис кредитора, но лучше всего подойти к ипотечному менеджеру, оформляющему сделку.
Через личный кабинет Сбербанк Онлайн, если у вас есть карта банка.

Можно оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк при получении кредита. Внести деньги за полис можно картой или наличными в кассе. Вам не придется никуда ходить и самостоятельно вводить свои данные на сайте. Но по отзывам клиентов такой вариант наиболее затратный, удаленное оформление позволяет сэкономить 10-15% на стоимости полиса.

Где дешевле страховка для ипотеки Сбербанка? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассчитать стоимость во всех аккредитованных страховых компаниях. В среднем цена страховки окажется примерно одинаковой с разницей в 100-200 рублей, но в любом случае электронный полис – самый выгодный вариант. К тому же, его оформление через сайт занимает несколько минут.

Дополнительные возможности (платные услуги)

Домклик предлагает ремонт со скидкой;
поиск вторичной недвижимости с цифрой 0,3% к ставке.
Если документы прошли электронную регистрацию сделки, то ставка понижается на 0,1%. Это не потолок.
Есть возможность еще понизить процент на 0,5%, если оформить страхование жизни через Домклик от Сбербанка.
молодая семья так же может рассчитывать на уменьшение ставки на 0,5%;
покупателям жилья в новостройке, которые имеют зарплатную карту банка, так же можно получить минус 0,5% к ставке. Если пройдена электронная регистрация, то минус 0,1%. Оформили страховку? Понизили ставку на 1%;
снижение ставки от девелопера на 2%. Застройщики предлагают свои привилегии вне юрисдикции банковской структуры. Например, погашают электронную регистрацию (10 000 рублей), если вы пришли со стороны банка.

Рекомендуемая статья: Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн – пошаговая инструкция
Рекомендуем к прочтению: Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Оформление страховки на ДомКлик

На сайте ДомКлик можно оформить страховку жизни в Сбербанке по ипотеке или застраховать недвижимость. Как это сделать, разберем подробнее:

Зайдите на основную страницу портала и выберите меню Услуги, Страхование.
Вам будут предложены три варианта действий – оформить финансовую защиту заемщика, залога или сделать продление страховки по ипотеке в Сбербанке, загрузив уже оплаченный полис. Нажмите Оформить.
Если вы желаете получить страховку недвижимости, введите данные о залоговом объекте (квартира или дом, наличие деревянных перекрытий), остаток долга. Если у вас есть промокод на скидку, введите его в специальное поле. Нажмите Подобрать страховку.
Выберите наилучший вариант полиса из предложенных и пройдите к следующему шагу. Если ранее вы уже регистрировались на сайте ДомКлик, авторизуйтесь в системе. Если нет, можно создать аккаунт () или продолжить без регистрации. Первый вариант предпочтительнее, ведь он сэкономит немало времени, вам не придется при каждой оплате страховки по ипотеке Сбербанка вносить одни и те же данные. Система сама заполнит необходимые поля, вам останется только проверить их правильность.
Укажите все требуемые данные в специальной форме (фамилия, имя, отчество, контактный телефон и электронная почта, паспорт, сведения о недвижимости и кредите) и нажмите Купить полис.
Введите данные своей платежной карты и подтвердите оплату.
Полис придет на указанный адрес электронной почты. Предоставлять его в банк не нужно, сведения об оформлении будут переданы автоматически.

Система предложит варианты полиса в разных страховых компаниях. При желании вы сможете документа, чтобы предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуги.

Важно знать: Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Оформление электронного полиса на сайте Домклик

Нам нужно пройти регистрацию, чтобы попасть в личный кабинет домклик. Можно нажать кнопку и войти через Сбербанк онлайн. Это удобно, так как не нужно держать в голове множество паролей. Второй вариант — создать личный кабинет. Заполняем графы:

ФИО;
дата рождения;
номер телефона;
адрес электронной почты.

На номер смартфона придет код с подтверждением, который вы впишите в поле на сайте. В правом углу горит кнопка «помощь». Есть вопросы? Задавайте. Если вы заходите со страницы Сбербанка, то приготовьтесь нажать на кнопку «обработка персональных данных». Все, вы вошли на сайт, теперь выбираете тип полиса. Например, страхование ипотеки в домклик от Сбербанка. Это вкладка «недвижимое имущество».

Заполняете информационное поле, касаемо вашей недвижимости:

Дом/квартира;
есть ли в здании деревянные перекрытия — да/нет;
указываете остаток долга перед банком.

Вам автоматически подбирают предложения, относительно указанной суммы долга. Например, Сбербанк страхование — от 67р в год. Тут же можно полиса —

Также ознакомьтесь с правилами Сбербанк -страхования —

Приобретение полиса в страховой компании

Как платить страховку по ипотеке Сбербанка, если вы решили приобрести полис в страховой компании из списка аккредитованных? Вы можете подойти в офис страховщика и попросить оформить документы. Но в этом случае стоимость будет выше, чем при обращении через сайт.

Электронный полис привлекателен не только ценой, но и легкостью оформления. Как его приобрести, расскажем на примере Ингосстраха:

Рассчитайте в калькуляторе на сайте, сколько будет стоить страховка ипотеки в Сбербанке, как это описано выше.
Если вы страхуете свои жизнь и здоровье, ответьте на вопросы страховой компании относительно имеющихся заболеваний, инвалидности. Не нужно вносить недостоверные данные, потому как в последующей выплате страхового возмещения вам откажут.
Если оформление электронного полиса по заданным условиям возможно, система переведет вас в платежную форму. Укажите данные карточки (ее номер, срок действия и секретный код с обратной стороны пластика) и подтвердите оплату.

Рекомендуемая статья: Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке

Если для заключения страхового договора необходимы дополнительные данные, вас попросят связаться с представителем компании или заполнить заявку для обратной связи. В большинстве случаев ставки по страховке ипотеки Сбербанка считаются индивидуально и требуют участия страхового агента.

Аналогичным образом можно купить полис и на сайте СК Сбербанк Страхование.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

Рекомендуемая статья: Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• официальное заявление;

• анкета заёмщика;

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс техпаспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Страхование через Сбербанк Онлайн

Если вы постоянный клиент Сбербанка, имеете здесь дебетовую или кредитную карту, можно приобрести страховку и через личный кабинет на сайте. Как оформить или продлить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн:

Авторизуйтесь в системе под своими логином и паролем, как это делаете обычно.
Выберите в меню раздел Прочее, затем Страхование.
Здесь можно предварительно рассчитать стоимость страховки жилья при ипотеке в Сбербанке и после этого оформить полис. Выберите, какую страховку планируете приобрести – недвижимости или жизни. Есть и другие варианты страхования, но к ипотеке они отношения не имеют.
Система сама подгрузит данные по вашему кредиту. Проверьте указанные сведения и подтвердите свое желание оформить полис.
Выберите карту для оплаты и введите код подтверждения операции.
Получите документ на свою электронную почту. Дополнительно извещать банк о заключении договора страхования не нужно.

Чтобы оформить страховку ипотеки в Сбербанк Онлайн, в личном кабинете должен числиться действующий ипотечный кредит. Заранее приобрести полис или купить его за другого человека не получится.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Оформить страховку

Обязательно ли продлять страхование ипотеки

Нужна ли страховка при ипотеке в Сбербанке в последующие годы? Как и при первичном оформлении обязательным является только страхование залога, от финансовой защиты жизни вы можете отказаться. Однако банк оставляет за собой право повысить процентную ставку согласно условиям кредитного договора.

Если просрочил страховку ипотеки Сбербанка, каких последствий стоит ожидать:

Отсутствие полиса страхования залога чревато начислением штрафов (). В Сбербанке неустойка за страховку по ипотеке составляет 0,1% годовых в сутки от текущей задолженности. Кажется, что это немного, но на деле при остатке долга 2 млн. рублей, за месяц банк насчитает пени свыше 8 тысяч рублей. К тому же, если что-то случится с недвижимостью, закрывать ипотеку заемщику все равно придется. Самое страшное, что может произойти при злостном уклонении от страхования – требование банка вернуть всю сумму кредита досрочно и обращение в суд ()
Если не продлять страховку по ипотеке Сбербанка в отношении заемщика, штрафа не будет. Но банк повысит ипотечную ставку, если данное условие прописано в кредитном договоре. В случае смерти или инвалидности ипотечного заемщика выплата долга перейдет его родственникам (, )

Где оформить страховку для ипотеки Сбербанка, если срок полиса истекает? Вы можете воспользоваться всеми способами приобретения страховки, описанными выше. Предоставить документ в банк необходимо не позднее 30 дней после окончания действия предыдущего полиса.

«Сбербанк» — Калькулятор Ипотеки при Страховании Жизни и Имущества

При первичном оформлении придется подписать все документы в офисе банка, но впоследствии на следующий период заемщик самостоятельно сможет подать заявку через сайт. Для этого потребуется указать данные о недвижимости и объекте защиты.

Схема покупки договора предполагает выполнение шагов:

1. Загрузить официальную страницу «Сбербанк Страхование» по ссылке: sberbank.ru/mortgage_and_life.

2. Далее нажать на кнопку «Оформить онлайн» и заполнить форму калькулятора.

3. Следующий шаг заключается в указании достоверной информации:

Обозначение объекта страхования (дом или квартира);
Период защиты (следует указывать следующий день после окончания предыдущего договора);
Год возведения здания;
Вид перекрытий;
Страховая сумма (высчитывается согласно оставшейся задолженности по ипотечному соглашению).

Когда все данные будут введены верно, калькулятор отобразит итоговую стоимость. Для перехода на следующий шаг необходимо нажать на кнопку «Купить».

4. Этап оформления предполагает введение данных о кредитном договоре и страхователе с расшифровкой паспортной информации, адреса проживания и местонахождения объекта.

5. При преодолении двух основных этапов следует подтвердить свое желание, после чего сервис запрашивает оплату полиса. Готовый документ может быть отправлен на электронный адрес страхователя.

Внимание! Срок страхования во всех случаях составляет 1 год. Если договор кредитования заканчивается ранее даты завершения защиты, при наступлении страхового случая человек имеет право на выплату. Она полагается ему в полном размере, так как банк уже не сможет претендовать на возмещение.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в «Сбербанке»?

Цена полиса зависит от характеристик объекта недвижимости:

Год постройки;
Наличие деревянных покрытий;
Страховая сумма.

Например, при расчете данных для квартиры с оставшейся стоимостью 1 500 000 руб. и годом возведения 2015 год цена полиса равна 3375 руб., а при указании деревянных перекрытий она увеличивается до 6075 руб.

Стоимость полиса по ипотеке зависит от коэффициентов, применяемых в данный момент в «Сбербанке». На цену влияет:

Текущий остаток задолженности по жилищному кредиту, который совпадает со страховой суммой. Если человек пока еще оформляет ипотеку, учитывается начальный размер займа. Можно указать и большую страховую сумму, тогда она будет выплачена не только банку, но и семье клиента.
Срок выплат кредита.
Возраст заемщика, созаемщика или поручителя – человека, на которого оформляется страховка.
Риски. Обычно это гибель в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 1, 2 группы. Если клиент занимается экстремальными видами спорта, регулярно ездит на соревнования, он обязан сообщить об этом заранее. К таким заемщикам применяется повышенный коэффициент расчета стоимости.
Профессия клиента. Есть особые виды работ, связанные с повышенным риском. Это пожарные, сотрудники МЧС, полиции и другие опасные специальности, для них стоимость страховки выше.
Состояние здоровья. Страховая компания предварительно оценивает возможность его ухудшения во время действия полиса. Сюда входит курение, употребление алкоголя, нахождение на учете узкого специалиста, текущие заболевания и пр. Все эти обстоятельства складываются в коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса заемщика по ипотеке.

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Существует перечень распространенных вопросов от заемщиков насчет оформления страховки:

Обязательность полиса подтверждается действующим законодательством в области страхования залоговой недвижимости, так как это позволяет избежать высоких рисков со стороны банка.

Ввиду того, что залогодержателем является «Сбербанк», он будет основным получателем страховой выплаты при наступлении неблагоприятных событий.

Компания работает с недвижимостью, год постройки которой отвечает установленным требованиям – не ранее 1955 года. В противном случае «Сбербанк Страхование» составит письменный отказ, который впоследствии предъявляется кредитору.

При расчете стоимости договора основным коэффициентом является 0,25% от остатка задолженности. К примеру, при желании заключить полис на условиях защиты в сумме 1 000 000 руб., придется заплатить 2500 руб. Но, когда клиент подает заявку через сайт, величина вносимой премии снижается на 10%. Тогда вместо 2500 руб. потребуется 2250 руб.

Продление договора осуществляется при помощи сайта «Сбербанк Инсуранс», «Сбербанк-Онлайн», «ДомКлик», мобильного приложения или в отделениях. Если имеется новый договор, оформленный в иной организации, допускается отправка его и приложенной квитанции через специальную форму на интернет-странице компании.

При выявлении ошибки в уже оплаченном документе необходимо направить на почту заполненное заявление с приложением сканкопии договора и паспорта страхователя. Подобная процедура соблюдается, когда у заемщика меняется фамилия или иные данные.

При наступлении страхового случая потребуется уведомить СК по телефону, где операторы расскажут о схеме действий. В последствии необходимо собрать документы и направить на адрес компании (Москва, ул. Павловская, 7).

Любые действия, требующие уведомления , или предоставление разрешения на перепланировку, сдачу в аренду жилья, выполняются в заявительной форме.

На сайте есть специальная «Контактная форма», заполняемая заемщиком и отправляемая на рассмотрение.

Необходимые документы для ипотеки в «Сбербанке»

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы.

Полис защиты ипотечного объекта оформляется при указании достоверных данных. Их следует взять из документов:

Паспорт заемщика;
Кредитный договор;
Приложение к договору о графике платежей, где расписан остаток задолженности;
Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Подача формы через сайт «Сбербанка» предполагает указание точной информации местонахождении объекта и контактных сведений о клиенте. Бумажный вариант документа направляется на адрес регистрации квартиры или дома (при самостоятельном оформлении через сайт).

«Сбербанк» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Законодательством подтверждается обязательность заключения полиса страхования объекта ипотеки.

В ситуации с личной защитой по рискам ухода из жизни или утраты трудоспособности заемщик сам решает о надобности оформления, так как данный пакет не включен к список необходимых страховок.

А также вариант соглашения защиты на случай прекращения или ограничения права собственности рассматривается на индивидуальном уровне.

Взяв ипотеку, заемщик вправе дать отказ на предложение о полисе защиты жизни и титульном страховании, но договор на имущество является его обязанностью. Хотя в последнее время «Сбербанк» предлагает снижение ставки по кредиту при наличии комплексного соглашения, куда включаются все риски.

Возврат стоимости ипотечной страховки

Отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка можно как до оформления кредита, так и в течение 2-х недель после этого, но только от финансовой защиты заемщика. Если вам навязали полис или по невнимательности вы подписали страховой договор, у вас есть полное право вернуть деньги.

Для этого нужно направить в страховую компанию заявление и приложить к нему копии следующих документов:

паспорт;
кредитный договор;
оформленный полис.

Подать заявление можно в страховую компанию или в отделение Сбербанка. Если вы обращаетесь непосредственно к страховщику, уточните, можно ли отправить скан-копии документов или нужно лично подойти в представительство страховой компании. Какой бы вариант подачи заявления вы ни выбрали, следует сделать копию документа. Попросите сотрудника поставить в ней отметку, что он принял бумаги для передачи на рассмотрение (с указанием даты и своей фамилии).

В тексте обращения пропишите его суть, а именно просьбу вернуть денежные средства, уплаченные за полис страхования. Обязательно укажите номер и дату кредитного договора, данные страхового полиса и причину возврата. Последний пункт скорее формальность, ведь отказать в возврате денег страховая компания не вправе. В конце заявления юристы рекомендуют указать на право заемщика обратиться в суд при отказном решении.

Не забудьте в обращении указать реквизиты для перечисления стоимости страховки.

Обратите внимание, что возвращаемая сумма может быть меньше той, что вы потратили. Полные условия возврата уточните в договоре страхования или по телефону горячей линии страховщика. Лучше всего это сделать до подписания документов и сразу устранить все непонятные моменты.

Если в выплате стоимости полиса вам отказали, необходимо получить от страховой компании письменный ответ с причиной такого решения. Этот документ следует направить с жалобой на действия страховщика в Роспотребнадзор и прокуратуру. Также ипотечный клиент Сбербанка имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть стоимость полиса.

Можно попросить расторгнуть договор страхования жизни и позже двухнедельного срока. В этом случае ответ будет только на усмотрение страховой компании. Рассчитывать на полный возврат денег или даже пропорциональный пересчет цены не приходится. Если страховщик и сделает возврат страховки по ипотеке Сбербанка, то только его малую часть.

Возврат стоимости страховки невозможен, если по данному полису уже была страховая выплата.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, если вы погасили кредит досрочно? Это возможно сделать как в отношении страховки залога, так и жизни заемщика. Вам придется составить заявление с просьбой вернуть деньги за быстро выплаченный кредит. К нему приложите копии документов:

паспорт;
договор с банком;
плановый график платежей, который получали при оформлении ипотеки;
справку об отсутствии задолженности (в оригинале);
последние оформленные страховые полисы.

Как и в предыдущем случае, можно обратиться в страховую компанию или передать документы через Сбербанк. Первый вариант предпочтительнее, ведь, как известно, бумаги в банке часто теряются и не доходят до адресата. Так что лучше сразу идти к страховщику, только заранее уточните по телефону горячей линии порядок действий и правильность составления заявления.

Отказать в выплате денег при досрочном погашении ипотеки страховая компания не может. Обычно затягивают возврат или не отвечают на запросы ненадежные страховщики, а с такими Сбербанк не сотрудничает. Так что можно быть уверенным в благоприятном решении вопроса.

Бывает и такое – по условиям договора страховка является невозвратной. Стоимость полиса финансовой защиты заемщика обычно возвращается без проблем. Чаще условие невозврата прописывается в документах на страхование залога. При обращении за деньгами вам откажут, но в судебной практике подобные дела обычно завершаются в пользу клиента.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации21 сентября, 201930 сентября, 2020