Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции

Новая услуга безопасных расчетов от Сбербанка по ипотеке помогает экономить время при проведении сделок по недвижимости. Случаи, когда приобретается квартира в другом городе, области или даже регионе давно перестали быть редкостью. В таких ситуациях возникает множество проблем с услугой перевода денежных средств. В одних ситуациях требуются дополнительные расходы, в других — увеличиваются риски стать жертвой мошенников, в третьих — возникают трудности с оформлением документов. СБР от Сбербанка решает многие вопросы, предоставляя возможность провести надежную и быструю сделку по приобретению недвижимого имущества.

Что такое сервис безопасных расчетов

Операции с недвижимостью предполагают обороты крупных денежных средств. Покупатель, перемещающий наличные финансы, подвергается риску их потерять или быть обманутым контрагентом. Зачисление денег на банковские счета несет за собой дополнительные траты и, вследствие официальной регистрации, обложение налогом. Сервис безопасных расчетов Сбербанка – это портал дочерней организации банка, позволяющий производить оплату сделки в онлайн-режиме после завершения всех необходимых для купли-продажи действий.

Благодаря услуге от Сбербанка отпадает необходимость личного посещения офиса для аренды сейфовой ячейки или платы за условные денежные обязательства. Зарегистрировавшись на портале, приобретатель зачисляет свои деньги на номинальный счет в Центре недвижимости. Когда соглашение будет подтверждено в Росреестре, счет продавца пополнится на сумму, указанную в договоре. Продажа и покупка квартиры проходят быстро, просто и безопасно.

Пользоваться услугами интернет-портала могут как физические лица, так и юридические, например представители строительных компаний. Если предполагается приобретение жилья без участия заемных средств, тип застройки не имеет значения. Помещение может быть новым или уже введенным в эксплуатацию, покупать можно квартиру, комнату или долю жилого пространства.

В случае когда покупатель пользуется ипотечными программами от Сбербанка, вид жилья должен соответствовать условиям кредитования. То есть средства на право приобретения квартиры на вторичном рынке нельзя будет использовать в долевом строительстве или на самостоятельное строительство дома.

Какие брокерские услуги у Сбербанка есть

Вообще Сбербанк позиционирует свою брокерскую деятельность именно, как инвестирование. Это мне кажется вводит многих людей в заблуждение. В моем понимании инвестирование-это покупка на длительный срок ценных бумаг. В ходе этого длительного срока часть активов может докупаться в инвестиционный портфель или сбрасываться. И под этим лозунгом Сбербанк дает доступ:

1. К акциям российских компаний на Московской фондовой бирже
2. К облигациям российских компаний
3. К товарным фьючерсам
4. К фьючерсным и опционным контрактам на акции, на фондовые индексы, на иностранную валюту
5. К операциям с еврооблигациями на внебиржевом рынке
6. К внебиржевому рынку, где можно покупать акции иностранных компаний
7. К инвестициям в ETF (ETF-это инвестиционный фонд, который на деньги инвесторов проводит сделки по секторам экономики)

Разгуляться есть где, хоть новичку, хоть опытному трейдеру. Осталось только разобраться с чего, собственно, начать. Но это очень обширная тема. Затронем частично. А в целом, хорошо мозги пропесочиваю в отдельной статье про трейдинг. Почитайте, вдруг вы до сих пор в розовых очках разбираетесь с этой темой.

Преимущества сервиса

Для обоих участников сервис безопасных расчетов имеет ряд неоспоримых преимуществ. Общим положительным качеством является безопасность и надежность сделки. Крупную сумму денег не придется перевозить в сумке и не нужно искать место для их проверки. Кроме того, электронный портал позволяет сэкономить время, которое можно успешно потратить на оформление договоров и регистрацию документов, поскольку зачисление и перевод совершаются онлайн из дома или любого другого места с помощью мобильного приложения.

Номинальный счет на портале ЦНС – это виртуальный сервис, создающийся для зачисления покупателем денег, хранения и перевода капитала на счет продавца.

Преимущества для покупателя

Риски покупателя при сделках с недвижимостью достаточно велики. В случае мошенничества человек рискует потерять деньги и остаться без квартиры. Поэтому сервис безопасных расчетов станет хорошим гарантом безопасности финансов и быстрого приобретения жилья, это следующее:

1. Быстрая регистрация, после которой легко начать пользоваться порталом.
2. Переводы совершаются онлайн, нет нужды обналичивать капитал.
3. Экономия времени на пересчет и проверку подлинности купюр.
4. Нет необходимости заключать дополнительные соглашения при приеме-передаче денег и др.

До того времени, пока сделка не будет официально зарегистрирована в ЕГРН, защиту финансовых ресурсов обеспечивает Сбербанк. После свидетельства об оформлении соглашения купли-продажи плательщик получит уведомление о том, что его средства на ЦНС Сбербанка перечислены получателю.

Следует отметить важный нюанс: сервис безопасных расчетов гарантирует сохранность денег и своевременный обмен капиталами, но не обеспечивает прозрачности юридической стороны. Поэтому покупателю важно досконально проверить историю будущего жилья.

Преимущества для продавца

Честному продавцу недвижимости нечем рисковать. По завершении договоренности ему автоматически поступят финансовые ресурсы на указанный счет с реквизитами. Сервис безопасных расчетов убережет его:

1. От возможности получения фальшивых купюр.
2. От необходимости лично приезжать за расчетом.

Молниеносное зачисление денег продавцу произойдет, как только подтвердится сделка.

Торговля через приложение Сбербанк Инвестор

Установка на смартфон Сбербанк Инвестор

Для того, чтобы установить приложение нужно зайти на сайт и набрать в поисковой строке «Сбербанк Инвестор».

В поисковой строке набираем Сбербанк Инвестор

Приложение Сбербанк Инвестор выглядит так в Play Markete:

Находим приложение Сбербанк Инвестор в Play Market

Нажимаем-Установить, выбрав те мобильные устройства, которые привязаны к Google-аккаунту. Всю эту процедуру я делала со своего компьютера. И после этих манипуляций у меня автоматически на рабочем окне моего смартфона появился ярлык «Сбербанк Инвестор».

Приложение Сбербанк Инвестор на смартфоне

Теперь нажимаем на значок Сбербанк Инвестор уже на смартфоне. В окошке у нас спросят номер брокерского договора и пароль.

Для входа в Сбербанк Мнвестор нужно знать номер брокерского договора и пароль

Невозможно работать в приложении Сбербанк Инвестор, если у вас нет брокерского договора со Сбербанком.

Ну, а если он у вас есть, то вводите номер договора, а пароль запрашиваете, нажав на кнопочку ниже «Получить пароль».

На скрине выше эта кнопочка подсвечивается оранжевым цветом.

Здесь система безопасности опять запросит у нас номер брокерского договора и отправит sms. У меня не получилось с помощью пароля с первого раза зайти. Все зависло, хотя у меня и Android очень шустрый и правильно данные ввела. Система так и не отвисла.

При вводе пароля Сбербанк Инвестор просто завис

Пришлось чуть позже заново вводить номер брокерского счета и пароль, присланный в формате sms. Вторая попытка была удачная и я в системе Сбербанк Инвестор, хотя не сразу. Пришло еще одно sms, где был пароль уже более сложный. Это временный пароль, сгенерированный автоматически системой.

Ввод пароля для входа в Сбербанк Инвестор

Вот после этого я уже оказалась внутри системы. И сразу нажимаю на нижнюю панель, выбирая «Рынок»-«Акции». Меня переносит сюда.

Так выглядит Сбербанк Инвестор на смартфоне

Запаздывают ли графики и подгрузка котировок в Сбербанке Инвестор в сравнении с реальными торгами?

Я хочу сравнить насколько отстает реальная торговля в приложении от реальных торгов?

На скрине из Сбербанк Инвестор на 17-32 мск котировка акций Сбербанка 257,13

Текущая котировка акций Сбербанка в приложении Сбербанк Инвестор

Мне понадобилось несколько минут, чтобы сделать скрин из программы Quik, где уже не демо-версия подобия площадки, а реальный терминал Quik, где торги проходят в реальном времени без каких-либо задержек.

В Quik на 17-34 мск показывает текущую котировку акций Сбербанка 257,08.

Цена за 2 минутки изменилась, но в целом ничего не отстает от реальных торгов. Это плюс!

Изменение настроек внутри Сбербанк Инвестор

Теперь попытаемся переключить график с линейного на свечной, ну или, на худший вариант, на барный. Ни кнопок, ни подсказок, чтобы сделать это-я не нашла.

Это минус!

Единственное, что можно сделать, нажимая на круглые зеленые кнопочки, переключать временные интервалы:

1. Интервал: период 1 день/интервал 5 минут
2. Интервал: период 1 неделя/интервал 30 минут
3. Интервал: период 1 месяц/интервал 2 часа
4. и так до интервала: период 10 лет/ интервал 1 месяц

Этого для торговли и даже для инвестирования недостаточно.

Я думаю, тот кто это приложение разрабатывал и те кто его внедрял, делали его с другой целью. С перспективой перехода людей на доверительное управление. Потому что ни один опытный трейдер не будет работать через это приложение.

Я, никогда и ни за какие деньги! Их здесь быстренько все потеряешь.

Продаем и покупаем акции через Сбербанк Инвестор

Чтоб продать или купить акции того же Сбербанка, нужно нажать на кнопку: зеленую или оранжевую. Выше на скрине эти кнопки хорошо видны, но я еще раз для вас крупным планом продублирую:

И думаете, вы после этого купите акции? Нет! Перекидывает в окно, где нужно вести код из sms, который должен прийти на телефон. Пока я этот sms в ленте телефона нашла, пока ввела, прошла целая вечность.

Для спекуляций вообще не подходит Сбербанк Инвестор!

Если брать инвестирование, смысл в самом названии приложения, то тоже не подходит. По таким графикам я не знаю, как можно принимать решение. Да даже на таком маленьком экране, если у меня монитор компьютера как у среднего по размеру телевизора.

Зато во вкладке «Идеи» нижнего меню, сразу предлагаются продукты инвестирования:низкого, среднего и высокого уровня.

Вкладка «Идеи» Сбербанк Инвестор

Низкий уровень риска в торговле через Сбербанк Инвестор

При переходе по вкладке «Идеи» нам выпадают три уровня инвестиций вместе со Сбербанком. По умолчанию у меня сразу открыт «Низкий уровень инвестиций». Что тоже, скорей всего, не просто так. Это должно заинтересовывать клиентов любого социального уровня). Потому и сразу пишут, что доход выше, чем в банке и с учетом инфляции.

И любой человек, скорей всего подумает, что это отличный вариант инвестиций.

Он скажет: «Ведь с этими акциями все так сложно и нет гарантии заработка, а здесь гарантированный доход.»

Начнем с облигаций в Сбербанке Инвестор. Вот пример первого попавшего предложения в «Низких уровнях инвестиций»:

Давайте самый первый из перечня раскроем и посмотрим.

Неплохой вариант для инвестора, который ничего не соображает в инвестициях. И ждать всего год. Вот такие примерно инвестиционные идеи предлагает Сбербанк Инвестор в «Низкий уровень риска» .

И здесь представлены следующие инвестиционные идеи:

Умеренный уровень риска в торговле через Сбербанк Инвестор

Здесь представлены следующие инвестиционные решения с рекомендуемым сроком инвестирования 3 года и потенциальной доходностью 10%:

1. Фонд акций компаний США
2. Акции IT-сектора США-ETF
3. Акции компаний Китая
4. Фонд акций компаний Германии

Выбираем нажатием эту вкладку и видим сразу предложения инвестиционных идей.

Это уже более рискованные вложения сроком больше одного года. А это уже риск. Ведь неизвестно, что может произойти за три года в нашем неспокойном мире. Один из вариантов инвестиций, в какой-то биржевой фонд с получением прибыли в случае роста котировок, и дивидендных выплат китайских молодых компаний.

Высокий уровень риска в торговле через Сбербанк Инвестор

Здесь представлены только акции таких Российских компаний с рекомендуемым сроком инвестирования 3 года и потенциальной доходностью 15%:

1. Яндекс
2. МТС
3. Норильский Никель
4. Лукойл
5. Группа ЛСР

Инвестиции в эти акции рекомендуют от трех лет и более. Это уже инструменты, где рост никто не гарантирует. Он только прогнозируется по показателям этих компаний.

Как обеспечивается безопасность

Сбербанк запустил программу безопасных расчетов после исследования рынка покупки и продажи недвижимости. В некоторых регионах предпочтение отдавалось наличному расчету, несмотря на наличие в центрах Сбербанка сейфовых ячеек для аренды. Привлечь новых клиентов удалось с помощью СБР, гражданам понравилась идея о безопасном и быстром способе расчета за недвижимость.

Услуга приобрела широкое распространение и при сделках клиентов, обратившихся за кредитом. Через портал Центр недвижимости Сбербанк позволяет проводить договоры при содействии других банков, если они соглашаются на такой вариант.

Безопасность купли-продажи обеспечивается за счет того, что финансовые ресурсы переводятся на счет продающей стороны и становятся доступны только в случае полного завершения оформления соответствующих документов. В случаях когда второе лицо намеренно или случайно затягивает регистрацию, покупатель может отказаться от взаимодействия и вывести свои деньги со счета.

Возврат денег и расторжение договора с ЦНС

Центр ипотечной недвижимости Сбербанка учитывает интересы обеих сторон, поэтому расторжение договора в одностороннем порядке не предусмотрено. Чтобы отказаться от СБР покупатель и продавец должны явиться в офис и написать заявление на аннулирование соглашения. Только после этого покупатель получает денежные средства на указанный банковский счет.

Договор при использовании сервиса обязателен, он закрепляет обязательства всех участвующих лиц. Удобно, что соглашение можно легко расторгнуть и вернуть средства на счет покупателя. При этом нужно помнить: если счет продавца открыт в другом банке, возможно начисление комиссии за зачисление средств. Точные условия обслуживания рекомендуется узнавать заранее, во избежание непредвиденных расходов.

Схемы работы системы

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка прост и удобен в использовании. Следуя простым инструкциям, можно быстро и безопасно совершить сделку по купле и продаже. Алгоритм действий:

1. Войти на портал и создать сделку.
2. Покупатель должен перевести сумму, указанную в соглашении на счет Сбербанка.
3. За хранение и безопасность финансовых средств до завершения сделки отвечает банк.
4. Вторая сторона выполняет свои обязательства: регистрирует договор, производит и передает товар или выполняет услугу.
5. Покупатель или приемщик отмечает на портале состоявшуюся договоренность. В случае с недвижимостью факт сделки подтверждается документами из Единого государственного реестра недвижимости.
6. Совершается автоматический перевод финансов на счет продавца.
7. Сторонам присылается уведомление о завершении сделки.

В случае когда покупатель обращается за ссудой в банк, финансовая организация пополняет счет после регистрации займа, затем полная сумма отправляется второй стороне. Возможно пополнить счет при использовании пакета услуг самоинкассацией через банкоматы.

Устройства способны принимать по 200 денежных купюр за один раз и доступны к использованию круглосуточно. Процесс внесения больших сумм безопасен, удобен и быстр. После зачисления на экране фиксируется номинал и количество банкнот. Безопасность обеспечивается за счет использования личного кабинета с уникальными логином и паролем.

Подготовка к безопасной сделке

«Безопасную сделку» оформляют только сберовские ипотечники – люди крайне занятые, поэтому стоит заранее договориться о времени посещения офиса. В противном случае можно прождать в офисе не один час, а то и вовсе придётся уехать ни с чем.

В ходе предварительного посещения офиса Сбербанка нужно узнать:

• в какое время менеджер сможет без очереди оформить «Безопасную сделку»;
• какие потребуются документы, нужны ли их оригиналы или достаточно копий;
• как именно прописать условия расчётов в договоре купли-продажи объекта недвижимости.

Как правило, для оформления безопасных расчётов требуются договор купли-продажи, гражданские паспорта участников сделки и реквизиты счёта продавца.

Также непременно потребуются дебетовая карта Сбербанка и отдельный сберегательный счёт, с которого спишут комиссию за услуги банка и плату по договору купли-продажи.

Требования и необходимые документы

Любая услуга Сбербанка обладает некоторыми условиями, которым должен соответствовать ее заказчик. Для сервиса безопасных расчетов заявитель должен иметь гражданство РФ. Юридические организации, пользующиеся порталом, обязаны предоставить соответствующие своей деятельности документы. Организации могут выступать в сделках со стороны продавца недвижимости или лица, уступающего право требования.

На сервисе безопасных расчетов легитимны только прямые соглашения между двумя сторонами, таким образом исключаются теневые махинации цепочного типа. Число счетов, на которые переводятся денежные средства по окончании сделки, исчисляется двумя.

Если владелец значится собственником менее трех лет, при продаже квартиры он обязан оплатить подоходный налог. Стремясь избежать такого варианта развития событий, многие собственники при сделках с недвижимостью сознательно занижают реальную стоимость квартиры в договорах на сервисе безопасных расчетов. Таким образом, при заключении соглашения в нем указывается меньшая цена за недвижимость, а недостающую сумму покупатель доплачивает наличными или другим способом.

Существенным недостатком подобной договоренности является тот факт, что при возможном расторжении сделки купли-продажи жилья покупателю возвращается лишь та часть суммы, которая указывается в заявлении на портале. А денежные средства, переданные другим способом, могут остаться под вопросом.

Расписка о передаче определенной денежной суммы имеет юридическую силу. Но, чтобы вернуть по ней финансовые средства, скорее всего придется обращаться в судебные органы. Процедура разбирательства займет время и потребует новых материальных затрат. Поэтому сделки с заниженной стоимостью оправданы только в случаях, когда контрагент благонадежен, а история жилья прозрачна и чиста.

При заключении договора посредством сервиса безопасных расчетов требуются следующие документы:

• от приобретателя — паспорт заемщика;
• ИНН плательщика;
• от принимающей стороны — документ, удостоверяющий личность физического лица, или свидетельство о регистрации для юридических лиц;
• продавец должен предоставить реквизиты счета, на который будет совершаться перемещение денег.

Общий документ, оформляемый обеими сторонами, — договор купли и продажи — тоже предоставляется в Сбербанк.

Методы обеспечения безопасности сделок

Как упоминалось ранее, высокий уровень безопасности сделок обеспечивается благодаря тому, что до передачи продавцу денежные средства находятся на особом защищенном счете. При этом продавец не сможет получить к ним доступ до момента полного завершения сделки и оформления всех необходимых документов. Таким образом, удается практически полностью исключить вероятность мошеннических действий со стороны продавца. Покупатель также не сможет обмануть продавца так как доступ к своим средствам он сможет вернуть лишь в том случае, если сделка будет расторгнута по обоюдному согласию. В подобной ситуации он в обязательном порядке должен предоставить банковской структуре документы, подтверждающие факт расторжения сделки.

Рассматривая банковская структура в течение последних лет активно популяризировала описываемый сервис в тех областях нашего государства, для которых характерным является передача денег за покупаемое жилье до момента его регистрации на имя нового владельца. Так как при передаче денежных средств до оформления прав собственности покупатель сильно рискует, описываемый сервис стал пользоваться огромной популярностью в этих регионах нашего государства.

Сегодня описываемая услуга часто используется клиентами описываемой банковской структуры для оформления сделок с недвижимостью, для покупки которой использовались заемные средства. Недавно Сбербанк предоставил нашим соотечественникам возможность применять сервис защищенных сделок даже в том случае, если они оформляли ипотечный заем в сторонних банковских структурах.

Стоимость услуги

Помощь, предоставляемая сервисом безопасных расчетов, не бесплатна. Независимо от стоимости продаваемого жилья оплата составляет 2000 руб. Однако существует несколько параметров, которые могут повлиять на ее стоимость:

1. При зачислении финансовых средств со счетов иных банков взимается комиссия. Величина взноса зависит от установленных этим финансовым учреждением нормативов.
2. Скидки, предоставляемые Сбербанком своим клиентам и определенным слоям населения.
3. Если средства перечисляются с физического на юридический счет или наоборот, обязательна оплата комиссии.

Услуга включает открытие виртуального счета, проверку и подтверждение смены владельца квартиры, зачисление и передачу финансов от покупателя продавцу.

Комиссия для большинства заявителей составляет 0,8%. Сервис безопасных расчетов пользуется большим спросом на рынке сделок с недвижимостью. Он отличается надежностью и простотой в использовании, экономией времени и средств при сделках на приобретение жилья в разных регионах.

Какие комиссии есть при торговле через Сбербанк

Комиссии за сделки на Фондовом рынке

Комиссии на Срочном рынке

Комиссии на Валютном рынке

Финансовые расчёты после регистрации

Для проведения сделки покупателю потребуется сберегательный счёт и дебетовая карта. На счёте должна быть сумма, равная цене объекта недвижимости по договору купли/продажи, плюс стоимость . Например, при цене квартиры в два миллиона рублей на счёте покупателя должна быть сумма 2 003 000 рублей.

После подписания документов деньги переводятся со счёта покупателя на специальный счёт в Сбербанке, где хранятся до момента закрытия сделки.

Уведомление о зачислении средств на номинальный счёт

Банк самостоятельно запрашивает в Росреестре информацию по регистрации сделки. После получения данных о регистрации права собственности деньги переводят на счёт продавца. Ему и покупателю приходят соответствующие уведомления в СМС-сообщениях и на электронную почту.

Уведомление о регистрации сделки в Росреестре

Указанная система расчётов полностью исключает риск мошенничества. Покупатель получает объект недвижимости, продавец – деньги. Конечно, отсутствие риска обмана касается исключительно финансовых расчётов. Поэтому в дополнение к услуге желательно провести юридическую экспертизу рисков, связанных с покупкой конкретного объекта недвижимости.

В день регистрации сделки продавцу и покупателю присылают сообщения о том, что деньги переведены на счёт продавца. Нужная сумма поступает на его расчётный счёт в Сбербанке на следующий день.

Уведомление о переводе средств продавцу