Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка в 2021 году

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют особые условия кредитования. Они могут получить ипотеку с привилегиями, которые не доступны другим заемщикам. Давайте рассмотрим, какие преимущества в жилищных кредитах действуют для зарплатных клиентов и как ими воспользоваться. Если вас заинтересует данное предложение, то вы можете обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка и подать заявку.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка

Сбербанк предлагает 8 ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт. Можно купить готовую и строящуюся квартиру, дом, гараж или машиноместо. Обеспечением по кредиту выступает залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Предмет залога нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Срок ипотеки в Сбербанке достигает 30 лет, первый взнос составляет 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует, а главное отличие ипотеки для держателей зарплатных карт – ставка, сниженная на 0,5%.

Требования

В Сбербанке разработана зарплатная программа, к которой может присоединиться любой работодатель. Для этого он предоставляет в банк специальное заявление, а также список сотрудников, для которых выдаются пластиковые карточки.

Держателем зарплатной карты является клиент банка, при условии, что работодатель на его карту Сбербанка ежемесячно перечисляет оплату труда.

Для зарплатных клиентов разработана программа «Банк на работе». За каждой организацией, участвующей в зарплатном проекте, закреплен личный менеджер, который консультирует ее сотрудников по банковским продуктам и услугам без посещения отделения Сбербанка.

Требования к зарплатным клиентам для оформления льготной ипотеки:

• Российское гражданство и прописка.
• Возраст от 21 года до 75 на момент погашения займа.
• Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
• Владение картой не менее полугода.
• За три месяца не менее трех зачислений на карту.

Программы и процентные ставки

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Новостройка	до 85% от стоимости квартиры	до 30 лет	от 6,7%
Готовая квартира	25 500 500 р.	до 30 лет	от 8,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	до 80% от стоимости приобретаемого жилья	до 30 лет	от 6%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	до 30 лет	от 10%
Загородная недвижимость	30 000 000 р.	до 30 лет	от 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 10 000 000 р.	до 20 лет	от 12%
Военная ипотека	до 2 398 000 р.	до 20 лет	9,5%
Гараж или машино-место	до 75% от стоимости гаража (машиноместа)	до 30 лет	от 10%

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Жилье, которое планируется приобрести для дальнейшей передачи в залог сотрудником банка, должно удовлетворять ряду требований, выдвигаемых коммерческим учреждением.

Так, учитывается возраст жилого фонда, его износ. Получить деньги на покупку ветхого жилья не удастся. Строению, где располагается квартира, должно быть не больше 30 лет. Сотрудники, проверяющие параметры недвижимости, обращают внимание на то, из чего сделан фундамент здания (он должен быть из железобетона или камня).

Юридическая чистота квартиры — еще один критерий, который предъявляется к недвижимости. В квартире не должны быть прописаны третьи лица, дети или люди, выбывшие на время.

При оценке жилья обращают внимания на его метраж. Так, например, площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 м². Для двух- и трехкомнатных квартир также существуют свои критерии.

Наличие коммуникаций, в т.ч. водопровода, электричества, канализации и др., обязательно.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. В калькуляторе нужно указать:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• сумму первого взноса;
• желаемый срок ипотеки.

Пример. Молодая семья приобретает в ипотеку на 10 лет квартиру за 3 500 000 р. с первым взносом в 1 000 000 р. Сумма ежемесячного платежа составит 31 131 р. в месяц, ставка – 8,6%, а заявка будет одобрена при доходе от 44 472 р.

Какими преимуществами обладает зарплатная карта

Отдельной программы для зарплатных клиентов по оформлению ипотеки или потребительского кредита нет, но данная категория клиентов может воспользоваться специальными условиями, такими как понижение процентной ставки и другими привилегиями.

Стоит отметить, что процент одобрения заявки зарплатным клиентам существенно выше, нежели чем обычным потребителям. Сбербанк видит все денежные поступления и расходы по карте, исходя из этого, банк может рассчитать с большей точностью финансовую нагрузку.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через интернет в сервисе ДомКлик. После выбора подходящих условий кредитования потребуется зарегистрироваться, указав Ф.И.О., телефон, дату рождения и email. При наличии подключенного Сбербанка Онлайн можно сразу войти в личный кабинет с помощью логина и пароля.

Далее нужно заполнить анкету. В ней указываются:

• Ф.И.О.;
• паспортные данные;
• сведения об образовании, количестве детей;
• адрес прописки;
• данные о доходах и месте работы;
• контакты.

После заполнения анкеты нужно прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Заявку на ипотеку рассматривают в течение 8 рабочих дней, а решение по ней вы получите по СМС. Статус анкеты можно проверить в личном кабинете ДомКлик.

Общие условия ипотечных программ

Стандартные параметры выдачи ипотеки в Сбербанке включают в себя следующие условия:

Окончательные условия кредитования будут озвучены клиенту после рассмотрения заявки на Кредитном комитете и подробного анализа его финансового положения и кредитной репутации.

Как зарплатному клиенту Сбербанка взять ипотеку

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящую недвижимость. Ее необходимо оценить в специализированной компании и передать отчет об оценке в Сбербанк. Он проведет проверку юридической чистоты выбранного жилья.

Если банк одобрил недвижимость, вам нужно обговорить время сделки с продавцом. После этого надо обратиться с договорами купли-продажи, ипотеки и закладной в МФЦ или отделение Росреестра для государственной регистрации права собственности.

Подведем итоги

Быть участником зарплатного проекта от Сбербанка весьма выгодно. Это один из крупнейших банков России, который обладает самой широкой сетью банкоматов в стране. Предоставление льготных условий и привилегий зарплатным клиентам, несомненно, облегчает и улучшает процедуру оформления кредита или ипотеки. Если для небольшого кредита наличными преимущества незначительны, то ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов – это выгодно и просто.

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в Сбербанке

Доронин Юрий:

Брагина Марина:

Иванова Оксана:

“Я работаю в государственном учреждении и получаю зарплату на карту Сбербанка. Одобрили заявку на ипотеку буквально за 1 день. Согласование недвижимости также не заняло много времени. Порадовала ставка и недорогая страховка. Сделка прошла без нареканий”.

Фомин Тимур:

“Мы с женой получаем зарплату на карту Сбербанка. Но при выборе ипотеки рассматривали и другие банки. В итоге отправили 3 заявки. Сбербанк одобрил быстрее остальных и условия предложил более привлекательные. На всех этапах вплоть до проведения сделки и получения документов нам помогал менеджер. В целом очень неплохо все прошло. С погашением никаких проблем не возникает. Всегда можно сделать его через Сбербанк Онлайн”.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки потребуется собрать меньший комплект документов, подтверждающих доходы заемщика, чем остальным клиентам. Если заем оформляется по двум документов (паспорт и СНИЛС), то банку вообще будет достаточно только анкеты-заявки и комплекта документов на залоговую недвижимость. В остальных случаях потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявка на ипотеку;
• выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• отчет оценщика;
• копии паспорта продавца;
• техпаспорт БТИ;
• нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку;
• ДДУ или договор уступки прав требований (при покупке жилья на первичном рынке).

Как и в случае с обычным заемщиком банк проверит недвижимость или права на нее. Выяснит возраст здания, статистику смены собственников, наличие обременений, арестов, судебных притязаний.

Только после того как все документы заемщика будут изучены Сбербанк выдаст письменное заключение о готовности выдать ипотечный кредит. Обычно он действительно в течение трех месяцев.

Если читатель интересуется ипотечными кредитами, то ему будут полезными следующие материалы про ипотеку:

• для зарплатных клиентов Альфа-Банка;
• для зарплатных клиентов банка ВТБ 24;
• для работников Газпромбанка;
• для малоимущих семей;
• для работников РЖД;
• для инвалидов;
• для зарплатных клиентов Сбербанка;
• для военных;
• для молодой семьи;
• для многодетной семьи.

Специальные условия для зарплатников

Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.

Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:

1. Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
2. Ускоренный период рассмотрения заявлений.
3. Минимум необходимых документов.
4. Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
5. Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.

Еще одна программа для держателей зарплатных карточек – «Банк на работе». Она дает возможность получить профессиональную консультацию относительно банковских программ на своем предприятии или в офисе без посещения отделения Сбербанка. Для этого за компанией закрепляется личный менеджер, консультирующий работников по предлагаемым Сбербанком услугам и программам.

Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:

• потребительские ссуды;
• кредитки;
• ипотечные займы;
• пенсионные страховки;
• депозиты;
• использование онлайн-услуг;
• программа лояльности (использование бонусов «Спасибо от Сбербанка»).

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом банке. В качестве залогового имущества по оформленному займу клиент должен предоставить один из следующих объектов:

• Частный дом;
• Земельный участок;
• Квартиру;
• Свою долю в объекте жилой или коммерческой недвижимости.

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.