Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Главная/Виды ипотеки

На сегодняшний день в российском обществе наиболее остро стоит жилищный вопрос. Это сказывается на многих сферах жизни граждан – социальной, профессиональной, личной, семейной. Чуть ли не единственным решением проблемы на данный момент является оформление ипотеки. Для большинства семей ипотека стала настоящим спасением, поскольку не вполне демократичные цены на жилье и экономический кризис в стране не позволяет скопить необходимую сумму для покупки недвижимости.

Признаки квалификации ипотеки в России

Под ипотекой подразумевается долгосрочный займ (до 30 лет), под залог которого оставляется какое-либо ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика (ст. 334 ГК РФ). Суть данного действия в том, что в случае неисполнения долговых обязательств залогодателем, кредитор вправе реализовать залог и покрыть долг либо оформить его себе в собственность (ст. 1 ФЗ «Об ипотеке»). В результате гражданин получает возможность приобрести жилье, а расплачивается за это постепенно.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Схематично данная процедура выглядит так: клиент заключает с банком 2 договора – основной и ипотечный. По первому банк выдает деньги, по второму – забирает в залог недвижимое имущество (обычно его стоимость превышает величину кредита).

К сведению

Система отношений, основанная на залоге недвижимости, регламентируется законом «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Также ипотека в России регулируется и ЖК РФ, ФЗ от 21.07.1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» ФЗ-122, ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях».

Классификация ипотеки происходит по следующим признакам:

• Залог. Он служит обеспечением по ипотечному кредиту. В качестве залога может выступать собственность заемщика или покупаемая недвижимость.
• Объект, на который будут потрачены заемные средства. Это может быть квартира в новостройке или на вторичном рынке, доля в жилом помещении. Либо средства будут вложены в строительство частного дома. В зависимости от вида объекта банк формирует условия выдачи ипотеки.
• Направление. Вид ипотеки может быть социальной или коммерческой направленности. В первом случае в финансировании принимает участие государство (напрямую или косвенно), обеспечивая соискателям льготные условия. Второй вариант остается тем гражданам и юридическим лицам, которым не доступны какие-либо льготы.
• Вид внесения платежей по ипотеке. Существует 2 системы: аннуитетная (ипотека делится на основную задолженность и проценты) – на протяжении всего срока кредитования выплаты одинаковые, дифференцированная – платежи уменьшаются со временем.
• Целевое предназначение. Целевая ипотека – когда планируется покупка определенной недвижимости и нецелевая – позволительно тратить ипотечные средства на усмотрение заемщика.

Финансовые организации неустанно работают над новыми программами по ипотечному кредитованию, чтобы удовлетворить потребности различных категорий граждан. Так что видов ипотеки становится все больше. Различаются они по наименованию, условиям к оформлению и требованиям к заемщикам.

Структура выданных кредитов

В 2021 году доля выдач ипотеки на новостройки составила 34%, на вторичном рынке — 49%, кредитов на рефинансирование — 14%, на земельные участки и дома — 2%. В мае произошел резкий рост доли ипотеки на первичном рынке, причиной которого стал запуск льготной ипотеки «6,5%», в конце апреля 2021 года. Максимальная доля ипотеки на новостройки в 2021 году зафиксирована в июне-августе (37-40%). Доля ипотеки на вторичном рынке в течение года держалась на уровне 48-53%. Доля кредитов на рефинансирование во второй половине года возобновила рост на фоне плавного снижения ставок до исторического минимума по программе до 7,94 п.п. в декабре 2021 года, что на 1,2 п.п. ниже значений декабря 2021 года. Также в ноябре рефинансирование ипотечных кредитов на новостройки запустил Сбербанк, лидер рынка, занявший 4 место по объему выдач кредитов на рефинансирование в 2021 года. Доля кредитов на готовые жилые дома стабильно не превышала 4% всех выдач, максимальная доля по кредитам пришлась на апрель-июль, что связано с сезонностью продукта.

В декабре доля ипотеки на новостройки составила 31%, на вторичном рынке 52%, кредитов на рефинансирование 14%, на земельные участки и дома сохранилась на минимальном уровне 2% всего объема выданных кредитов.

— Среди топ-20 банков наибольшая доля выдач в декабре на новостройки у Банка «Санкт-Петербург» (61% всей выдачи банка в декабре), Промсвязьбанка (60%), и Газпромбанка (49%);

— Лидерами по доле выдач на вторичном рынке остаются Сбербанк (71% всех выдач), Абсолют Банк (68%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (66%);

— Более половины выдач ЮниКредит Банка приходится на рефинансирование ипотеки (64% всех выдач банка). Также сегмент преобладает в Райффайзенбанке (47%) и Банке ДОМ.РФ (49%);

— Россельхозбанк, по-прежнему, первый на рынке по объему выдач кредитов на земельные участки и жилые дома (27% всех выдач). Банк продолжает активное участие в программе «Сельская ипотека», что позволяет ему оставаться в лидерах в сегменте кредитов на жилые дома.

Как отличаются требования к заемщику от вида ипотеки?

Практически во всех банках действуют однотипные требования к заемщикам, претендующим на стандартный ипотечный займ:

• возрастной предел – от 21 года до 75 лет;
• непрерывный рабочий стаж на настоящем месте – не менее 6 месяцев и общий – 1 год и более;
• наличие постоянной или временной прописки;
• доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи по ипотеке;
• незапятнанная кредитная история.

Ряд преференций предоставляется клиентам, которым зарплату или пенсию перечисляют на карту того же банка. Немного отличаются требования к заемщикам, оформляющим ипотеку по определенной льготной программе.

Социальные программы ипотеки.

На них могут рассчитывать социально нуждающиеся слои населения, которым необходимо улучшение жилищных условий. К таковым относятся:

• молодые семьи (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет) с детьми или без них;
• семьи с инвалидом, поставленным на учет не позже января 2015 г.;
• работники соцзащиты, а также культурной и спортивной сферы;
• ветераны;
• сотрудники госучреждений.

В случае оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» условия не изменятся, но субсидия от государства (в размере 30-35%) поможет сэкономит часть собственных средств. Семьям с двумя и более детьми можно задействовать материнский капитал.

Военный вид ипотеки.

В этом случае соискатель должен быть участником накопительно-ипотечной системы НИС. А эта возможность предоставляется только военнослужащим. Ипотека будет гаситься государством, а заемщик в ответ на это должен будет нести воинскую службу на протяжении срока, оговоренного в контракте.

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

• ксерокопия паспорта;
• вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
• разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
• виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
• справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
• разрешение на работу в России (патент);
• заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

Стандартные программы ипотеки на готовое жилье

Вид ипотечного займа на готовое жилье (приобретаемое на вторичном рынке) базируется на следующих показателях:

• оптимальная величина процентной ставки годовых;
• минимальный первичный взнос;
• лояльное отношение к заемщикам;
• быстрое оформление;
• обязательная страховка жизни и объекта недвижимости.

Условия предоставления ипотечного вида кредита в различных банках сведены в таблицу:

ВАЖНО
Особенностью такой разновидности ипотеки является необходимость оформления страховки на случай утраты титула или прав собственности на жилье. Так, нередки случаи, когда спустя некоторое время на приобретенную недвижимость начинают претендовать вдруг появившиеся наследники. В итоге можно лишиться квартиры и остаться с большим долгом. Для предотвращения подобного исхода и нужно страхование права собственности.

Стоимость будущих вложений

Существует распространенное заблуждение, что новостройка всегда требует больше инвестиций, чем жилье на вторичном рынке. Такая иллюзия возникает из-за того, что новое жилье требует немедленных вложений, а недвижимость на вторичном рынке позволяет заниматься ремонтом постепенно, уже после переезда.

Для объективной оценки будущих расходов, необходимо составить смету на конкретную квартиру. Причем в нее нужно включить не только срочные работы (установка сантехники или покупка кухонного гарнитура), но и планируемые в будущем (замена старых труб, дешевого оконного профиля, некачественного ламината и т.д.).

Стандартные виды ипотечного кредитования на строящееся жилье

Заемщикам финансово выгоднее брать ипотечный кредит на жилье в строящихся зданиях. Это обусловлено тем, что подобные объекты дорожают только после сдачи многоквартирного дома, а на стадии строительства стоимость более чем демократична.

Внимание

Для кредитных организаций новостройки считаются рискованным вложением средств. Из-за этого они ужесточают условия предоставления ипотеки. Так, каждый застройщик обязательно должен аккредитоваться в банке.

Ориентировочные условия по ипотеке на новостройки представлены в таблице:

К сведению
Существуют виды ипотечных предложений, где возможно под залог предоставить имеющееся в собственности жилье. Подобная программа ипотеки – редкое явление, поскольку ипотеку берут преимущественно люди, не имеющего личной жилплощади.

Условия вида ипотеки под залог недвижимости будут следующими:

• безнадобность внесения первоначального взноса;
• кредитный лимит не превышает 80% от стоимости залога.

Процентная ставка по ипотечному кредиту

На вторичное жилье годовая процентная ставка всегда выше. На первый взгляд может показаться, что разница небольшая (2-3 процентных пункта), но, учитывая, что ипотечный договор заключается на много лет, эти несколько процентов могут достигать как несколько сотен тысяч, так и пару-тройку миллионов рублей за весь срок кредита.

Лучшая ипотека на новостройки традиционно у самых известных гигантов: Сбербанк (от 9,6%), ВТБ (от 9,7%) и Россельхозбанк (от 9,45%), однако выгодные предложения встречаются и у более мелких коммерческих банков.

Для получения лучшей ипотеки в банках на новостройки рекомендуется обратить внимание на организацию, карту которой заемщик использует для получения зарплаты. Чаще всего, зарплатным клиентам банк предоставляет небольшую скидку в размере 0,2-0,5% годовых.

Стандартные программы ипотеки на дом и землю

В основном ипотеку оформляют на покупку квартир, но возможны альтернативные варианты, когда средства предоставляются на домостроение. Тогда в качестве залога будет земельный надел либо возводимый жилой дом и другие хозяйственные строения на участке.

Условия программы ипотеки на строительство стандартные, но к земельному участку предъявляются особые требования:

• должен находиться недалеко от населенного пункта;
• наличие разрешения на строительство;
• размер площадки должен соответствовать нормам СНиП относительно городской застройки.

Социальные программы на получение ипотеки

Помимо стандартных ипотечных предложений целевого предназначения, существуют социальные. Под этим видом ипотеки подразумевается государственная поддержка – из бюджета происходит частичное финансирование граждан, относящихся к льготной категории.

Социальная ипотека в регионах.

В ряде регионов местные органы самоуправления внедряют дополнительные социальные ипотечные программы, благодаря которым определенным слоям населения удается улучшить свои жилищные условия.

Основные требования, предъявляемые соискателям:

• постоянная прописка в конкретном регионе не менее 5 лет;
• постановка на учет как малообеспеченных граждан, нуждающихся в жилье или расширении имеющегося;
• трудоустройство в бюджетной сфере или принадлежность к льготной категории;
• стабильный доход.

Чтобы стать участником целевой федеральной программы по получению ипотеки, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать его в департамент по жилищной политике.

С материнским капиталом.

Семьям, которые получили материнский сертификат после рождения второго ребенка, могут рассчитывать на него при оформлении ипотечного займа. На сегодняшний день размер этого капитала составляет 453 026 руб.(Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ). Его можно использовать в качестве первоначального взноса или для частичного погашения тела кредита.

ВАЖНО

Важно то, что средства маткапитала допустимо задействовать сразу, если планируется оформление ипотеки. В то время как в других случаях необходимо выжидать 3 года.

Недвижимость, покупаемая при использовании детского капитала, должна быть распределена в равных долях между всеми членами семьи (в том числе и несовершеннолетними) после того, как займ будет полностью погашен.

Ипотечные программы «Молодая семья» в банках.

Банки, участвующие в ипотеке по программе «Молодая семья» не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Конкретные требования по ипотеке выдвигаются только относительно соискателей:

• возраст молодых супругов должен быть не старше 35 лет;
• обязательна официальная регистрация брака;
• достаточный ежемесячный доход, чтобы хватило для выплаты ипотеки (можно привлечь созаемщиков).

Участники этой программы получают жилищный сертификат в определенном денежном эквиваленте: бездетным семьям – 30% от стоимости приобретаемого объекта, с детьми – 35%. Его используют при оформлении ипотечного займа в качестве первого взноса или для погашения процентов. Правила участия в данном проекте обозначены в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050.

К сведению

Следует отметить, что вид ипотеки для молодоженов в Сбербанке и Россельхозбанке имеет более выгодные условия, нежели при стандартных вариантах.

Детская (семейная) ипотека под 6% с господдержкой на новостройку.

В целях демографического улучшения страны был введен так называемый детский вид ипотеки по заниженной ставке 6%. На нее могут рассчитывать семьи, у которых в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года родится или будет усыновлен второй ребенок (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»).

Условия в данном случае:

• денежные средства выдают наличными или путем перечисления на счет;
• возможно купить жилье только в новостройке;
• наличие российского гражданства.

К сведению
Низкая годовая ставка по детскому виду ипотеки предоставляется сроком на 3 года при появлении второго малыша, 5 лет – третьего. Если за это время родилось двое, то показатели суммируются – получается 8 лет.

Деревянный вид ипотеки.

Это спецпрограмма ипотеки, позволяющая приобрести экологически чистое жилье в деревянных домах (согласно Постановлению правительства № 259 от 15.03.2018г.).

Базовые условия данного вида ипотеки:

• уменьшение годового процента на 5%;
• владение земельным наделом;
• величина ссуды не превышает 3,5 млн. руб.;
• авансовая выплата в размере 10% от выдаваемой суммы;
• не подразумевается залог в виде недвижимости.

Еще одно важное условие – готовый объект должен быть передан от застройщика заказчику в течение 4 месяцев.

Военный вид ипотеки.

Еще один способ решить жилищный вопрос предоставляется военным служащим. Чтобы взять льготный вид ипотеки, им требуется стать участниками накопительной системы НИС (ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ). Уже через 3 года после вступления в программу можно будет купить по ипотеке свое жилье.

Суть данной программы ипотеки в следующем:

• на личный расчетный счет военнослужащего ежегодно от государства переводятся средства;
• накопленными средствами можно погасить первоначальный взнос по ипотеке (в большинстве банков он составляет 20%);
• последующие платежи вносит государство, а гражданин в ответ на это исправно несет военную службу все то время, которое обговаривается в контракте.

Максимально возможный период рассрочки – 25 лет. Допустимо воспользоваться материнским сертификатом.

Различные виды нестандартных программ ипотечного кредитования

Помимо обычных банковских долгосрочных программ по приобретению жилья в ипотеку, выделяют и нестандартные. К примеру, нецелевой займ, который дозволяет заемщику самому определить покупаемый объект. А какие еще существуют нестандартные программы, будет рассмотрено дальше.

Вид ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека без финансовых вложений на начальном этапе доступна, если в залог банку отдается имеющаяся в собственности недвижимость. Когда нет средств на внесение первоначального взноса, можно взять потребительский кредит.

Правда при отсутствии первого взноса последующие условия ипотечного займа будут менее выгодными. Тем самым банк старается обезопасить себя от возможных рисков.

Вид ипотеки для заемщика с плохой кредитной историей.

Если заемщик успел подпортить свою кредитную историю, то это не ставит запрет на получение ипотеки. Правда условия будут строже:

• внесение первоначального взноса в размере от 30%;
• более высокая ставка годовых;
• привлечение благонадежного поручителя;
• предоставление ликвидного залога под покупаемое жилье.

Программы ипотеки для иностранцев.

Иностранцам доступна ипотека в нашей стране (не запрещено ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.), если они трудоустроены на территории РФ не менее года. На положительное решение банка могут повлиять еще ряд факторов:

• наличие вида на жительство;
• нахождение в законном браке с российским гражданином (гражданкой);
• владение собственностью на территории РФ.

К сведению
Условия предоставления жилищного займа иностранцам такие же, как и российским гражданам. Правда, некоторые банки завышают процентную ставку.

Вид ипотеки без подтверждения доходов и официального трудоустройства по двум документам.

Официально не трудоустроенные россияне тоже имеют возможность оформить ипотечный кредит. Для этого надо предъявить паспорт и один документ дополнительно (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские корочки или военник).

Поскольку данная сделка довольно рискованная для кредитора, то с его стороны следует ужесточение условий программы ипотеки:

• большой первоначальный взнос;
• задействование поручителя или созаемщиков;
• передача в качестве залога недвижимого имущества;
• обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

Программа ипотеки на гараж и машино-место.

Такие предложения встречаются редко, что связано с проблематичностью определения ликвидности приобретаемого объекта.

Если же банк готов выдать вид ипотечного кредита на покупку гаража или машиноместа, то необходимо соблюдение следующих условий:

• паркинг должен принадлежать дому, в котором у заемщика имеется в собственности квартира;
• первый взнос от 30%;
• документальное подтверждение того, что гараж или парковочное место числится самостоятельной недвижимостью, не подлежащей сносу и не требующей капремонта.

Если автовладелец не обзавелся собственной квартирой в новостройке, то для получения такой ипотеки ему следует выбирать объект в каком-либо уже отстроенном гаражном кооперативе.

Ипотека на ремонт.

Внимание

Поскольку капитальный ремонт чреват большими финансовыми вложениями, то для многих граждан единственным выходом становится взятие ипотеки. Это актуально для тех, кто приобрел квартиру в новом доме. По сути это потребительский кредит, но с необходимостью закладки недвижимого имущества в качестве обеспечения. Им выступает ремонтируемый объект.

Условия вида ипотеки на ремонт:

• кредитный лимит – до 70% от оценочной стоимости жилплощади;
• период рассрочки – не более 25 лет;
• годовая ставка – от 12%.

Обязательно надо потом подтверждать, что полученные средства были потрачены по прямому назначению.

Программы ипотеки для ИП, собственников бизнеса и на коммерческую недвижимость.

В случае потребности улучшить или расширить свой бизнес путем приобретения коммерческой недвижимости ИП и юрлица имеют возможность взять ипотечный займ.

Условия будут следующими:

• первоначальный взнос – 15-40%;
• лимит – 100 тыс. руб. и более (зависит от платежеспособности заемщика);
• процентная ставка – от 9,5%;
• срок – до 10 лет;
• возможность купить недвижимость как на первичном, так и вторичном рынке;
• время предпринимательской деятельности – не меньше полугода.

Соискателям придется собирать множество документов. Но в Сбербанке в этом смысле комфортнее брать ипотеку – достаточно предоставить паспорт, налоговую декларацию, ИНН и свидетельство ИП.

К сведению

Вид ипотеки для предпринимателей, желающих задействовать маткапитал, доступна в Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке.

Ипотека для пенсионеров.

Ипотечный займ для граждан-пенсионеров имеет ограничение по возрасту заемщика – на момент выплаты последнего платежа ему не должно быть более 75 лет. Поскольку кредитор рискует, что заемщик не доживет до окончания срока выплат по кредиту, то подобные предложения встречаются в ограниченном числе банков:

• Сбербанк;
• Транскапиталбанк;
• Совкомбанк;
• Акбарс банк.

Ключевые выводы

1. В 2021 году 20 крупнейших банков по объему выданных ипотечных кредитов предоставили 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. Несмотря на трудности в начале года, связанные с пандемией, 2020-й стал самым успешным годом за всю историю ипотечного кредитования в России: объем выданных кредитов на 51% превысил показатель прошлого года. Ключевые факторами роста рынка стали:

— мягкая денежно-кредитная политика Банка России позволила банкам существенно снизить процентные ставки по кредитам;

— реализация отложенного спроса на фоне самых низких процентных ставок за всю историю ипотеки в России;

— низкие процентные ставки по депозитам (3,5-4%), вызывавшие рост интереса клиентов к приобретению жилья;

— переход на счета эксроу в жилищном строительстве, повысивший уверенность граждан в надежности приобретения жилья в новостройках.

Ведущие позиции на рынке в 2021 году заняли крупнейшие банки: Сбербанк (2,1 трлн руб. выданых кредито за год), ВТБ (935 млрд руб.), Россельхозбанк (175 млрд руб.), Альфа-Банк (166 млрд руб.), ФК Открытие (144 млрд руб.), Банк ДОМ.РФ (122 млрд руб.).

В структуре выданных ипотечных кредитов по итогам 2021 года самая крупная доля принадлежит новым кредитам на вторичное жилье (49%), на новостройки приходится 34%, на рефинансирование 14%, на земельные участки и дома 2%.

Декабрь оказался самым успешным месяцем года и самым результативным месяцем за всю историю ипотечного кредитования: объем выданных кредитов составил 203 тысячи штук на 542 млрд руб., что превышает показатель прошлого декабря на 48% и на 14% выше итогов предыдущего месяца. Рост выдач наблюдался как по рыночными программам (+17%), так и по льготным (+5%). Резкий рост объема выдач в декабре объясняется влиянием сезонных факторв – традиционно основной объем кредитования приходится на последний квартал года, при этом больше всего кредитов выдается в декабре.

2. В 2021 году процентные ставки по ипотеке снизились на 0,9-1,2 п.п. Банки снижали ставки вслед за ключевой ставкой Банка России:

— новостройки: 7,93% (−0,98 п.п. к декабрю 2021 г.);

— вторичный рынок: 8,15% (−0,9 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (−1,19 п.п.).

В декабре произошло очередное снижение ставок по всем сегментам:

— новостройки: 7,93% (-0,11 п.п. к ноябрю 2021 г.)

— вторичный рынок: 8,14% (-0,12 п.п.)

— рефинансирование: 7,93% (−0,11 п.п.)

3. В 2021 году 20 крупнейших ипотечных банков приняли 6 млн заявок на ипотечные кредиты: 1 млн заявок по льготным программам и 5 млн заявок по рыночным программам. Уровень одобрения в течение года был стабильно высоким и составил по льготной программе 68%, по рыночным программам 58%.

В декабре уровень принятых заявок немного снизился и составил 562 тысячи заявок — на 11 тысяч заявок меньше, чем в ноябре: по программе льготной ипотеки 114 тыс. заявок или 20% всех заявок, по рыночным программам 448 тысяч заявок. Уровень их одобрения по льготной программе составил 65%, по рыночным программам 61%.

Законодательная база

Все манипуляции по оформлению программ ипотеки регламентируются законодательными актами и нормами. Среди множества законов можно выделить основные, которыми рекомендуется руководствоваться:

• Конституция РФ от 12 декабря 1993 г.;
• ФЗ № 102 «Об ипотеке» (относительно закладываемого имущества);
• ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• статьи ГК РФ под № 37, 131, 209, 246, 260, 329, 387, 488, 855, 935 (обозначающие ключевые правила обеспечения видов ипотечного кредита и прочие права на приобретаемые помещения, а также основания на взыскание заложенного имущества);
• Письмо ФНС РФ от 09.06.2005 г. № 14-1-05/1884 «Об имущественном налоговом вычете».

ВАЖНО
Беря ипотеку следует помнить, что заемщик дает свое согласие на распоряжение закладываемой недвижимости в случае неисполнения им долговых обязательств. Так что предварительно следует проанализировать свои финансовые возможности.