Социальная ипотека: виды, условия, программа молодая семья

Региональные программы социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть выдана по федеральной или региональной программе субсидирования. И если федеральные — общие для всей страны, то региональные актуальны только для конкретного региона.

Правительство каждого субъекта РФ правомочно создавать собственные социальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. То есть в одном регионе может быть одна льготная категория, в другой несколько, а в третьей вообще льготы не предоставляются.

Кому могут полагаться льготы в разных регионах:

военнослужащим;
бюджетникам;
учителям;
врачам;
ученым;
многодетным семьям.

Какие именно варианты соц ипотеки действуют в вашем регионе — уточняйте в местной администрации. Если вы подходите под условия какой-то программы, вы можете оформить льготный жилищный кредит в любом банке региона.

Социальная ипотека в Москве

Для жителей столицы создана отдельная программа социального ипотечного кредитования, информацию о которой можно найти на сайте Мэра Москвы. Получить специальные условия могут граждане, вставшие на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

Суть льготы — правительство города формирует список муниципального жилья, которое продает по программе по льготной цене. Выведена формула определения цены, точная стоимость зависит от количества комнат, района расположения квартиры, площади и пр.

Чем дольше москвич стоит на учете как нуждающийся в жилье, тем дешевле обходится квартира.

Постановление Правительства Москвы об утверждении методики расчета →

Реальная цена квартиры оказывается в 3-5 раз ниже среднерыночной. Кроме того, дается скидка в 30%, если в семье есть три и более ребенка или ребенок-инвалид. Если уже при действующей ипотеке в семье появляется третий или последующий ребенок, также можно получить скидку в 30% (деньги пойдут на частичное досрочное гашение).

Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие “социальная ипотека” на ряд производных:

Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
Подпрограмма “Жилье для российской семьи” (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
Подпрограмма “Молодая семья” федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
Минимальный первоначальный взнос 10%;
Более длительный срок кредитования;
Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Как оформить социальную ипотеку в Москве

Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.

Как все проходит:

Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.

Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

заявление желающего на социальную ипотеку;
копия паспорта заявителя;
справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
заверенная копия всех листов трудовой книжки;
документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы “Молодая семья” в 2021 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Федеральные социальные программы

Эти социальные ипотечные предложения действуют уже по всей стране. В каком бы городе и регионе вы не проживали, везде доступно льготное жилищное кредитование по спецпрограммам.

Самая распространенная льгота — материнский капитал. Если у вас есть право на его получение, вы можете оформить любую ипотеку на покупку жилой собственности и использовать государственную субсидию, Маткапитал работает и вместе с другими социальными программами без исключения.

Какие соц программы по ипотеке существуют:

Семейная ипотека для семей с детьми;
Сельская ипотека;
Ипотека с господдержкой на новостройки.

Социальные программы — временные, они имеют срок действия. По завершению программа либо полностью прекращается, либо продлевается. И сам перечень социальных ипотек может регулярно обновляться.

Покупка жилья в новостройках

Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.

Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.

Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.

Условия сделки:

покупка недвижимости у застройщика;
сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
первоначальный взнос — от 15%;
устанавливается льготная ставка в 6,5%.

Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2021 года

Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.

Перечень документов, требующихся для получения льготной ипотеки

Перед походом в банк за льготной ипотекой, придется собрать внушительный пакет документов. В него включаются:

Паспорта и СНИЛС родителей, свидетельство о рождении ребенка.
Бумаги, подтверждающие установление статуса инвалида 1, 2 или 3 группы.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Справка, подтверждающая согласие государственных органов на предоставление субсидий.
Бумаги, удостоверяющие уровень дохода родителей и их стаж.
Брачный договор при его наличии.

ВАЖНО
К документам также прикладывается анкета заемщика и заявление на предоставление льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами. Финансовая организация может затребовать и дополнительные бумаги, к примеру, выписку из банковского счета, копии трудовых книжек и прочие.

Сельская социальная ипотека

Программа создана для граждан, которые желают купить недвижимость в сельской местности. Это может быть дом или квартира, объект первичного или вторичного рынка, можно и оформить ипотеку на строительство своего дома.

Условия:

сумма кредита — до 3-5 млн. рублей в зависимости от региона;
первоначальный взнос — от 10%;
срок — до 25 лет.

По условиям социальной ипотеки сельского типа государство субсидирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор всего под 2,7-3% годовых.

Банки получают ограниченное субсидирование по этой программе. Так, в Сбербанке объем уже закончен, заявки на эту ипотеку не принимаются. Во многих крупных банках — аналогичная ситуация.

Как встать на очередь

Процедура будет меняться в зависимости от социальной группы, к которой вас определили. Но стандартная схема следующая:

Сначала следует убедиться, что вы относитесь к конкретной категории льготников.
Затем формируется пакет бумаг, подается обращение в органы власти или в банк.
После формирования списков на получение соц ипотеки для бюджетников обратиться за предоставлением кредита.
Перед получением денег от государства нужно предоставить в муниципалитет кредитный договор.

Военнослужащие смогут взять ипотеку бюджетника после вступления в программу НИС (Накопительная система). Из нее средства перечисляются банку.

Успешное прохождение первоначальной проверки означает попадание в очередь. Но она может растянуться на несколько лет. По результатам вы получите на руки свидетельство об участии в программе. С ним нужно прибыть в АИЖК, где предоставят список финансовых организаций, работающих по программе социальной ипотеки. Решение о включении в списки принимается на основе предоставленных заявителем бумаг.

Рекомендуемая статья: Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке

Программа для семей с детьми

Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.

По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.

Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.