Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2021 году

Ипотека от банка ВТБ для зарплатных клиентов

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней. В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

• снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
• большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
• все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
• кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
• страхование карты;
• лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
• возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

{{getinfotext()}}

Кредит «Ипотечный бонус» от ВТБ Если вы взяли ипотечный кредит, в ВТБ или в любом другом банке РФ, и исправно платите месячные взносы, то ВТБ готов вас поощрить кредитом «Ипотечный бонус» на сумму до 5 000 000 ₽ (участникам зарплатных проектов. Всем прочим — до 3 000 000 ₽). Это нецелевой кредит. Он может быть использован на ремонт жилья, покупку мебели, бытовой техники и т.д. Ипотечный бонус ВТБ: получи не только жилье, но и деньги на ремонт! Выдается кредит ВТБ 24 «Ипотечный бонус» на срок до 5 лет по ставке 13,5% годовых. Валютная ипотека ВТБ ВТБ готов открывать ипотечные счета не только в рублях, но и долларах, и в евро. Но в целом валютная ипотека утратила популярность. Вызвано это резким обесцениванием рубля в 2015-2016 г., когда участникам ипотечных программ, чтобы платить месячные взносы в иностранной валюте, приходилось продавать собственные почки и идти на другие крайности.

Ипотечные программы

ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Рефинансирование

Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.

Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.

Варианты кредитования

Жилье на вторичном рынке от ВТБ 24

Ипотечное кредитование возможно на недвижимость, которая продается на вторичном рынке. Как правило квартиры в таких домах стоят немного меньше, чем в новостройках.

Это явление обусловлено тем, что вторичное жилье уже имеет свой срок давности определенный, а квартира на первичном рынке только построенное или еще строится. Для такого вида ипотечного кредита обязательным шагом является подписание страховки титула в течении первых трех лет.

Приобретение в новом доме

Ипотека от банка ВТБ 24 на новостроенное жилье очень интересный и выгодный вариант. Согласно условиям такой ипотечной программы жилье можно приобрести со ставкой чуть выше, чем жилье на вторичном рынке недвижимости.

Но это будет выгодный вклад в Ваше светлое будущее. Взнос по такой программе почти мизерный, что удобно, потому что стоит такое жилье на порядок выше и оправдывает свою стоимость, так как квартира находится в новопостроенном доме.

Для начала рассмотрим приобретение квартиры в новостроенном доме и квартиры во вторичке.

В таблице, которая приведена ниже разберем какие программы действуют на другие объекты недвижимости:

Полная сумма средств, которые банковская организация может предоставить отличается для разных регионов:

1. Не более пятнадцати млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербург, Ленинградской области.
2. Не более восьми млн рублей — Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень.
3. Не более пяти млн рублей — другим населенным пунктам отдаленных регионов.

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

Это нецелевые займы, которые можно использовать на любые цели, в том числе на оплату услуг и приобретение товаров.

Популярным у населения продуктом стала кредитная карта ВТБ, имеющая ряд преимуществ перед обычными займами:

• беспроцентный период составляется 101 день, в течение которого пользоваться заемными средствами можно абсолютно бесплатно;
• в течение первой недели с момента получения карты разрешается снять сумму до 100 тыс. рублей без комиссии;
• лимит по кредиту – до 12 млн рублей;
• безвозмездное обслуживание «Мультикарты», если ежемесячный расход превышает 5 тыс. рублей;
• возможность подключения дополнительной , что поможет сократить переплату до минимальных значений;
• широкая сеть банкоматов и сервисов ВТБ, где можно пополнить карту без комиссии.

Размер базовой ставки — 26 % годовых. При этом компанией предусмотрены скидки, величина которых зависит от суммы затрат.

Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.

Специалисты ВТБ банка рекомендуют оформлять сделку только с аккредитованными партнерами финансовой организации:

• «Level Group»;
• «ПСН Групп»;
• ГК «ГРАНЕЛЬ»;
• ГК «МИЦ»;
• ГК «А101»;
• ГК «Абсолют»;
• Концерн «КРОСТ»;
• ГУП «Центр управления городским имуществом»;
• «Tashir Estate»;
• Группа «Эталон».

Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.

Под рефинансированием ипотеки ВТБ 24 понимают перекредитование займа, взятого в другом банке. Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.

Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ могут не только военные и держатели зарплатных карт, но и частные предприниматели. Заемщик не обязан иметь постоянной прописки региона, в отделение которого он обращается. В качестве подтверждения платежеспособности клиент может предоставить справки по форме банка или 2-НДФЛ. При необходимости сотрудник запрашивает выписки с личных счетов, которые отображают дополнительный доход соискателя.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

1. Люди дела.
2. Больше метров – ниже ставка.
3. Ипотека с господдержкой.
4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

• работники МЧС и таможни;
• сотрудники администрации;
• представители законодательной власти и их помощники;
• воспитатели детских садов;
• преподаватели высших учебных заведений;
• учителя;
• работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
• сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Список документов

Что касается документов, то здесь список минимален. От заемщика потребуется только паспорт и пенсионное свидетельство. Подтверждать доход не нужно. Но если клиент имеет другой дополнительный заработок, то следует предоставить документы, подтверждающие его размер. К кредиту можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.

К созаемщикам у банка более жесткие требования. Стать солидарным участником кредитного договора могут платежеспособные лица, готовые подтвердить свой доход документально. От них также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость и другие документы, подтверждающие доход.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ

ВТБ банк обслуживает юридические лица, а также предпринимателей в рамках расчетно-кассового обслуживания. Они могут воспользоваться услугами зарплатного проекта. То есть, все работники предприятия будут получать ежемесячный доход на карту ВТБ банка. Благодаря такой системе клиент может пользоваться дополнительными привилегиями от финансового учреждения. Для него доступны программа поощрения клиентов: кэшбэк, процент на остаток и другие.

Стать зарплатным клиентом можно самостоятельно. По Российскому законодательству работники могут выбрать способ получения дохода. Чтоб перевести свою зарплату в ВТБ банк достаточно открыть здесь зарплатный счет, и подать соответствующее заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов счета. В другом варианте на зарплатный проект ВТБ банка работника может перевести его работодатель.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

1. Нового жилья;
2. Строящегося жилья;
3. Жилья из вторичного строительного фонда.

Главная привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Почему сотрудник банка является льготным клиентом

Доверие к сотрудникам банка, при оформлении и выдачи кредитов, связано с некоторыми факторами:

• проверка таких потенциальных клиентов происходит при приеме на работу, соответственно, совершать дополнительных манипуляций не придется;
• доход работника банка известен работодателю, значит, отсутствует риск предоставления недостоверных сведений и несвоевременного внесения платежей;
• у работник чистая кредитная история, что вызывает большее доверие к нему со стороны банка;
• видя заработок сотрудника, банк сможет реально оценить его финансовые возможности и никогда не выдаст кредит на большую сумму, чем сможет справиться заемщик.

Сотрудник банка ВТБ может рассчитывать на следующие условия кредитования:

• сжатые сроки рассмотрения заявки;
• применяемую пониженную ставку;
• удобный график внесения платежей;
• минимальные комиссии или их полное отсутствие.

В банке ВТБ 24 существуют специальные программы по нецелевому кредитованию, по которым незначительно разнятся процентные ставки и условия. Условия для клиентов с положительной кредитной историей от условий для сотрудников банка, незначительно отличаются, а в период проведения акций, условия практически равняются.

Спросы на кредиты от сотрудников банка достаточно высокие, так как чаще всего, в коллективе работают молодые лица, средний возраст которых от 21 до 35 лет. Многие заводят семьи, рождают детей, а значит, увеличиваются финансовые потребности. Иначе говоря, спрос на кредитные продукты будет всегда. Особенно это касается ипотечных займов, когда молодые специалисты решают расширить свои условия проживания или приобрести жилья в собственность.

Работники банка ВТБ 24 могут обращаться за оформление ипотечных и потребительских кредитов в сторонние банки, никаких запретов на это нет. При подаче заявки в другой банк, работник будет проходить проверку на общих основаниях.

Ставки и условия по ипотеке от ВТБ 24 в 2021 году

Макаров Денис:

“Клиентом ВТБ я являюсь более 5 лет и получаю зарплату на его карту. Недавно решил приобрести квартиру в ипотеку и обратился сразу к менеджеру в офисе ВТБ. Предложили привлекательную ставку и подробно рассказали обо всех условиях. Одобрили очень быстро сумму больше, чем я рассчитывал. С оформлением договора и оплатой застройщику все прошло гладко. Надеюсь, что и дальше банк будет только радовать”.

Силкин Антон:

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

• быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
• возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
• имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
• ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
• выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
• можно использовать материнский капитал;
• доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
• длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
• требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.

Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

• минимальный первоначальный взнос – 10%;
• первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
• при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
• при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
• экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
• взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
• первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2021 году льготное ипотечное кредитование:

• ипотека 2020-2021 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
• семейная ипотека для тех, у кого с 2021 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
• дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
• военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Почему банки смягчают условия?

Все просто: в отличие от человека с улицы банк знает все про своего зарплатного клиента. Банк знает не только вашу ежемесячную зарплату, но и все движения средств по вашей дебетовой карте. Он знает ваши ежемесячные расходы и есть ли у вас накопления. Так как вы уже являетесь клиентом банка и банк владеет достаточной информацией о вас то, то и условия получения ипотеки для вас особенные.

Для банка вы клиент, которого банк видит насквозь. И банку будет очень обидно потерять вас как клиента на ипотеку, так как именно с ипотеки банки зарабатывают максимальную прибыль. А так как зарплатный клиент банка можно взять ипотеку в другом банке на более выгодных условиях, то и банку приходится идти на уступки и для такой категории клиентов делать различные поблажки.

Именно зарплатные клиенты для банка являются наименее рискованной категорий заемщиков. Поэтому банк и выдает таким гражданам кредиты на квартиру на лучших рыночных условиях. Информация о зарплатном клиенте хранится в базе данных банка и является достоверной на 100%. Риски банка нарваться на мошенника при выдаче ипотеки стремятся к нулю. В отличиие от других категорий заемщиков, которые могут предоставлять в банк недостоверные документы об источниках своих доходов и месте работы.

Также банк предлагает сразу настроить зарплатным клиентам , такую , чтобы оплата кредита на квартиру происходила автоматически с зарплатного счета. Кроме того, в случае просрочки ежемесячного платежа, при первом же поступлении денег на вашу дебетовую зарплатную карту, банк может снять деньги с дебетового счета и перевести их в счет погашения долга по ипотеке. Таким способом банк снижает риски получить недобросовестного заемщика.

Зарплатным и корпоративным клиентам

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться , связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

• Анкета заявителя (заявка);
• Паспорт РФ;
• Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
• Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

• Памятка ипотечного заёмщика

Особенности жилищного кредита

Основное условие ипотеки такого типа – получение заемщиком зарплаты на карту банка «ВТБ». Займы в 2021 году предоставляются на покупку квартир как на первичном, так и на вторичном рынке, на готовое и строящееся жилье, в том числе частный дом.

Ипотека для клиентов в банке «ВТБ» не требует подтверждения дохода. В связи с этим становится меньше пакет документов, которые нужно предоставить кредитору.

Клиент банка может выбрать автоматическое списание платежей с карты при получении заработной платы. Обратите внимание на процентную ставку. От нее, как и от суммы и срока погашения займа, зависит размер ежемесячного взноса. Практика показывает, что комфортный вариант регулярного платежа – до 40% от суммарной зарплаты созаемщиков. В их качестве могут выступать родители, братья, сестры и другие близкие родственники. По умолчанию созаемщиками становятся супруги.

Чтобы получить жилищный кредит, зарплатному клиенту необходимо предоставить следующие документы:

• заявление-анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• заверенную копию трудовой книжки.

Обратите внимание! Аналогичный пакет бумаг требуется предоставить созаемщикам.

После получения кредита необходимо предоставить банку документы о купле-продаже и залоге недвижимости.

Если вас устраивают условия ипотеки, перейдите к оформлению заявки прямо со страницы займа на портале Выберу.ру.

Конкуренты

Аналогичные кредитные программы предлагаются в таких кредитных организациях, как Альфа-Банк, Банк Москвы, ТрансКредитБанк и Росбанк.

В Альфа-Банке предлагается кредит «Альфа-Ипотека для зарплатных и корпоративных клиентов». Программа реализуется в четырёх направлениях – для покупки готовых квартир на вторичном рынке, для покупки жилого дома, для выдачи займов при оформлении залога на имеющееся жилое помещение и на рефинансирование кредита, полученного в другом банке.

При предоставлении займа на покупку вторичного жилого помещения деньги предоставляются в отечественной валюте, в сумме от 1 000 000 до 45 000 000 рублей, если доход заёмщика подтверждается справкой 2-НДФЛ и до 15 000 000, если подтверждение платёжеспособности представляется в другой форме. Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 10% цены жилья. Срок возврата средств может составлять не меньше 5 и не больше 25 лет. Процентная ставка равна 11,7% годовых.

На покупку жилого дома или коттеджа можно получить деньги в сумме от 1 500 000 до 15 000 000 рублей на также на срок не менее 5 и не более 25 лет, при внесении взноса в сумме не менее 40% цены дома, определённой в результате оценки. Величина процентной ставки равна 11,4% годовых.

По займам, получение которых сопровождается оформлением залога на имеющееся у клиента жилое помещение, деньги выдаются на период от 5 до 25 лет, в сумме от 1 000 000 до 15 000 000 рублей, с процентной ставкой, равной 12,2% годовых.

Займы на рефинансирование других ипотечных кредитов выдаются в сумме не менее 1 000 000 рублей и не более 80% цены приобретаемого объекта (на который оформляется залог Банка), определённой по результатам независимой оценки. Срок возврата полученной суммы может составлять от 5 до 25 лет, а величина процентной ставки равна 11,7% годовых.

В числе требований к заёмщику по всем перечисленным кредитам наличие статуса резидента России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 59 лет для мужчин и 54 лет для женщин на момент его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее одного года в общей сложности и не меньше одного месяца на текущем месте занятости после прохождения испытательного срока.

В Банке Москвы зарплатным клиентам предлагаются ипотечные займы со скидкой 0,65% к процентной ставке, действующей для остальных заёмщиков.

По стандартным ипотечным программам деньги выдаются в сумме до 75 000 000 рублей на срок, который может достигать 50 лет, при внесении первоначального взноса в размере не меньше 10% цены жилого помещения. При этом, если взнос составляет 35% и более, для оформления договора требуется представление только двух документов. Базовая величина процентной ставки варьируется от 11,95% до 13,95% годовых. Максимально допустимый возраст клиента – 70 лет, если привлекаются более молодые созаёмщики.

В ТрансКредитБанке деньги на покупку жилья выдаются зарплатным клиентам в сумме от 300 000 до 75 000 000 рублей, на срок от 5 до 25 лет, при внесении первоначального взноса в размере не меньше 20% цены жилого помещения. Величина процентной ставки варьируется от 12,65% до 13,65% годовых. На период, пока сделка не оформлена, ставка подлежит повышению на 2,5%. В числе требований к клиентам наличие российского гражданства, возраст не моложе 23 лет на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода.

В Росбанке ипотечные кредиты предоставляются в отечественной и (или) в иностранной валюте, в сумме от 500 000 до 30 000 000 рублей на срок не менее 5 и не более 25 лет. величина процентной ставки может быть равной от 9% до 16% годовых в зависимости от срока действия кредитного договора, валюты займа, величины первоначального взноса и категории покупаемого жилого помещения. По стандартным займам на покупку вторичного или первичного жилья, а также по кредитам на рефинансирование клиенты, получающие заработную плату на счёт в данном Банке, для оформления договора могут представить только один документ, которым удостоверяется их личность. Размер предоставляемых средств для зарплатных клиентов может достигать 65% цены недвижимости. В числе требований к заёмщикам наличие гражданства России и отсутствие статуса индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса.

Требования к заемщику

ВТБ выдвигает свои требования, которые должны быть соблюдены при подаче документов в отделение. Если гражданин не соответствует всем пунктам, ему вправе отказать в получении ипотечного кредита. Клиент должен соответствовать следующим критериям:

• хороший уровень дохода, пропорциональный заработной плате;
• возраст лица должен быть не меньше 21 года, но и не больше 75 лет;
• перевод трех и более заработных плат на зарплатную карту ВТБ;
• стаж должен составлять не менее 6 месяцев с момента устройства на работу;
• на момент подачи заявления картой нужно активно пользоваться на протяжении полугода.

Поэтому очень важно иметь зарплатную карту. По ней клиент получает много привилегий при оформлении ипотеки, достаточно просто ее предъявить.

Какие документы нужны для ипотеки в банке ВТБ

Чтобы оформить жилищный кредит в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:

• Паспорт гражданина РФ;• СНИЛС или ИНН;• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка);• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки;• Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

– Ипотека Сбербанка: условия и процентные ставки >>

? Надо ли оплачивать страхование при получении ипотеки в ВТБ

Получая ипотеку в банке ВТБ придется оформить комплексное страхование. В противном случае, процентная ставка будет значительно выше.

При покупке готового жилья оформляется: личное страхование, страхование объекта и страхование титула в течение трех лет;

При покупке строящегося жилья оформляется: личное страхование, страхование объекта после завершения строительства.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках получения кредита на покупку жилья или рефинансирование ипотеки в ВТБ узнавайте на официальном сайте www.vtb.ru или в отделениях банка.

Телефоны:

8 (бесплатно для регионов России);

+ (для частных лиц).

Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Расчет расходов

Произвести все необходимые расчеты можно прямо на официальном сайте ВТБ. Там представлен онлайн калькулятор, который посчитает все затраты на оформление кредита на жилье. Достаточно только ввести следующие данные:

• стоимость приобретенного имущества;
• специальные условия оформления;
• срок, на который необходимо взять ипотеку;
• размер ежемесячного дохода.

Далее система самостоятельно произведет все необходимые действия и выведет ту сумму, которую нужно будет платить каждый месяц. Так можно будет решить, стоит ли вообще брать ипотеку.

График выплат

Выплаты гражданин обязан производить каждый месяц в установленное банком число. Но в ВТБ для каждого клиента составляют индивидуальный график. Он зависит от нескольких факторов, которые не позволяют его сделать общим:

• ипотечная программа;
• сумма кредита;
• срок, через который ипотека должна быть закрыта.

Поэтому при обращении в банк и одобрении заявки на ипотеку нужно будет поинтересоваться о возможном графике выплат.

Условия

Деньги в рамках данной программы выдаются на покупку вторичного жилья.

Время действия названной акции ограничивается окончанием 2013 года.

Суть предложения состоит в снижении величины процентной ставки по ипотечным кредитам, а также в упрощённом порядке рассмотрения заявок клиентов.

Средства предоставляются в отечественной валюте. Жильё может быть куплено как на вторичном рынке, так и на первичном, но в последнем случае обязательным условием выступает полное завершение процесса строительства, то есть исключается возможность покупки жилья в строящихся домах. Суммы на его приобретение выдаются очень крупные, что делает возможности выбора квартиры или дома неограниченными. Так, сумма займа может быть равной от 900 000 до 90 000 000 рублей.

Договор с банком заключается на срок не более 50 лет – это максимальный срок жилищного кредитования в ВТБ24.

Одновременно предусматривается возможность досрочного возврата полученных средств без ограничений и санкций.

Для оформления сделки требуется внесение первоначального взноса в размере от 10% цены приобретаемой недвижимости. При этом, если величина взноса меньше 20%, то необходимо заключение договора о страховании ответственности клиента от рисков неисполнения своих обязательств или их исполнения в ненадлежащем виде.

Ещё одной позитивной чертой данного кредита является то, что оценка объекта недвижимого имущества производится на средства Банка.

Величина процентной ставки является фиксированной и составляет:

• При сроке кредитования не больше 7 лет – 11,5% годовых;
• При кредитовании на срок, не превышающий 15 лет, — 12% годовых;
• При заключении договора на срок до 50 лет – 12,25% годовых.

Необходимо заключение договоров о страховании жизни и трудоспособности клиента, о страховании приобретаемого жилого помещения от рисков его повреждения или утраты, а также о страховании права собственности на недвижимость от рисков его утраты или ограничения. Если клиент страхуется только от имущественных рисков, без личного страхования, процентная ставка подлежит повышению на 1%.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Какой банк надежнее и лояльнее к заемщикам: сравнение Сбербанка и ВТБ 24

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

• косметика и парфюмерия;
• автозаправки;
• флористика;
• развлечения;
• школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

1. Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
2. Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
3. Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.

В ВТБ ипотека предоставляется клиентам в возрасте от 21 года, максимальный срок кредитования достигает 30 лет. Условия различаются в зависимости от программы кредитования. В 2021 году недвижимость предлагается приобрести с помощью следующих банковских продуктов:

1. Вторичное жилье. Минимальный первоначальный взнос — от 10%, процентная ставка начинается от 10,1 %. Приобретаемый объект недвижимости становится залогом для гарантии возврата долга;
2. Рефинансирование — это возможность получить новый заем с более выгодными условиями. Процентная ставка — от 10,1 %, для заемщика это возможность отказаться от более дорогой ипотеки;
3. Под залог имеющейся недвижимости. Продолжительность кредитования — до 20 лет, ставка начинается от 12,2%;
4. Ипотечный кредит на новостройки. Жилье приобретается только на первичном рынке под процентную ставку от 10,1 %;
5. Ипотека ВТБ для военных. Это специальная программа, действующая в рамках накопительной ипотечной системы. Первый взнос — от 15 %, максимальная сумма не превышает 2,45 млн рублей;
6. Ипотечные программы для аккредитованных жилых комплексов. С помощью ипотеки в ВТБ можно приобрести квартиры стоимостью до 60 млн рублей.

Если вас интересует ипотека в ВТБ, условия в 2021 году можно детально изучить на официальном сайте банка. Клиенты организации могут воспользоваться материнским капиталом и другими льготными государственными программами для приобретения собственного жилья на первичном и вторичном рынке.

Получить ипотеку в ВТБ могут совершеннолетние граждане, имеющие постоянный доход и официальное трудоустройство. Требуется наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее 1 года. Возраст к моменту погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.

Для предоставления кредита клиентам потребуется собрать стандартный пакет документов:

1. Паспорт заемщика;
2. Справку о доходах 2-НДФЛ. Вместо нее можно предоставить справку по форме банка;
3. Заверенную работодателем копию трудовой книжки, вместо нее может использоваться трудовой договор;
4. СНИЛС;
5. Заемщикам мужчинам моложе 27 лет также потребуется предоставить военный билет.

Среди обязательных условий — наличие достаточно высокого ежемесячного дохода. Ипотечный взнос не должен составлять больше трети зарплаты клиента каждый месяц, иначе возникнут трудности с погашением. В ВТБ ипотека доступнее, чем во многих других финансовых организациях, но заемщик должен правильно оценивать свои возможности.

С помощью ипотеки в ВТБ можно получить от 60 тысяч до 60 миллионов рублей, в 2021 году клиентам выдаются крупные суммы на приобретение первичного и вторичного жилья. Величина займа зависит от подтвержденной платежеспособности клиента. Еще одно важное условие для предоставления ипотеки в ВТБ — страхование жизни заемщика. Банку необходимо иметь гарантию погашения задолженности в любом случае.

Гарантией возврата ипотеки является передача в залог банку приобретенного объекта недвижимости. Если заемщик не справляется со своими обязательствами, имущество продается для погашения долга. Все условия детально прописываются в договоре ипотеки, клиент может обсудить возникающие вопросы с сотрудником банка.

• Нарьян-Мар
• Выборг
• Волхов

Оформление ипотечных займов обычно подразумевает очень много условий:

• сбор огромного количества документов;
• большая сумма первого взноса;
• долгий срок выплаты кредита.

В случае оформления таких крупных займов клиенты заинтересованы в подборе наиболее выгодных для них условий. Если ипотечный кредит оформляет участник зарплатной программы, банк ВТБ обеспечивает выгодные условия:

• Ставка по займу снижена на 0,3% в рублях и на 1% в другой валюте.
• Нет необходимости в поручителях.
• Справка о доходах не нужна.

Учитывая все привилегии, для участников программы «Зарплатный проект» в банке ВТБ представлены самые подходящие условия для ипотечного кредитования. Клиенты могут воспользоваться любым кредитным продуктом банка.

Зарплатный клиент должен соответствовать всем требованиям программы по ипотечному кредитованию с поддержкой государства, чтобы воспользоваться ее преимуществами.

Данная программа предоставляется семьям с детьми, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для таких семей государство предоставляет новое жилье из фонда или только строящееся с 5% скидкой. Срок льготного кредитования составляет от 3 до 8 лет. Сумма кредита по данной программе составляет 6 000 000 руб. для покупки жилья в любом регионе России и 12 000 000 руб. в Москве и Санкт-Петербурге.

В банке ВТБ можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. С помощью этой программы можно перекредитовать:

• ипотеку, взятую на только строящийся объект;
• квартиру в новостройке;
• недвижимость со вторичного рынка.

Кредит может быть выдан на сумму, равную 90% стоимости ипотечной недвижимости. Максимальная предоставляемая сумма кредита равна 30 000 000 руб. Она может быть выдана на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования подбираются индивидуально для каждого клиента в соответствии с его возможностями. Несмотря на то что клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ, считаются надежными, к ним тоже выдвигается ряд требований:

• возраст не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 75 лет до его погашения;
• на текущем месте работы необходимо иметь стаж работы больше 6 месяцев;
• доход должен соответствовать сумме ежемесячных платежей по кредитной программе, которой хочет воспользоваться клиент;
• клиент должен быть владельцем зарплатной карты сроком более полугода;
• зарплата должна быть зачислена на данную карту более 3 раз за данный период.

Как получить ипотеку

У клиента есть несколько вариантов, как оформить кредитную заявку. Для того чтобы получить займ, можно с паспортом явиться в отделение банка и подать заявку. Здесь менеджер объяснит, какие документы следует донести для проверки кредитоспособности клиента.

В другом варианте провести процедуру оформления ипотеки можно на официальном сайте банка. Процедура будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть ресурс кредитной организации, найти соответствующий раздел и выбрать программу кредитования. Затем нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На новой странице представлена анкета, в которой следует указать все свои персональные данные.

По онлайн-заявке заемщик может получить предварительное решение, так как в ней указываются паспортные данные и сведения о трудовой занятости. Если предварительное решение будет положительным, нужно подготовить все документы и явиться в банк. Служба безопасности будет проверять подлинность представленных бумаг.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку ВТБ?

Если вы оставляете личные данные на каком-либо сайте, всегда проверяйте безопасность соединения. В браузерной строке перед адресом должна стоять пиктограмма в виде замочка либо надпись «Защищённое соединение».

• На сайте ВТБ нужно зайти в раздел «Частным лицам» и найти вкладку «Ипотека». Выбрав кредитную программу, сделать расчёт и перейти к оформлению заявки.
• Далее, заполнить стандартную анкету для ипотеки, указав свои данные, сведения о регистрации, работе, ранее выданных кредитах.
• Менеджер банка, получив запрос, перезванивает заёмщику, уточняет информацию и договаривается о встрече в офисе.

Как получить ипотеку в банке ВТБ

После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.

• Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
• Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
• Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.
• Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.

Кто может взять ипотеку ВТБ: требования к заемщику

Банк предъявляет, на первый взгляд, простые, но, с другой стороны, очень расплывчатые требования к заемщикам:

• Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
• Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству.

Как повысить сумму ипотечного кредита

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).

Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

ВАЖНО! Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка или выписка из трудовой книжки;
• Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

Оформление документов для получения ипотеки

Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:

• паспорт российского образца;
• заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.

Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.

Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
• справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
• заявление.

Общие условия ипотечного кредитовая в ВТБ

В настоящее время, все банки России предоставляют программы ипотечного кредитования покупку жилья на основе коммерческих взаимоотношений, учитывая возможности платёжеспособности всех клиентов индивидуально. Соответственно, получить жильё бесплатно может небольшая часть населения. Для этого, в банке ВТБ предусмотрены условия, позволяющие использовать государственные программы субсидирования для частичной оплаты взятой ссуды или уменьшения процентной ставки. В 2021 году государство предлагает следующие программы: льготная ипотека под 5% за второго и третьего ребёнка, программа «Молодая семья», использование «Материнского капитала» для частичной оплаты необходимой суммы кредита за счёт средств выделенных государством. В ВТБ банке, также, имеется программ «Ипотека для военных», по которой военнослужащие могут частично или полностью оплатить долг по кредиту, за счёт средств НИС.
Если, вы уже подобрали вариант кредитования, то можете подать предварительную заявку через интернет.

Просрочка платежа

В отношении клиентов, которые допускают просрочки платежей, в ВТБ есть четко регламентированный алгоритм действий:

1. Заемщик уведомляется о том, что он допустил просрочку платежа. Делается это с помощью телефонных звонков, смс-сообщений, писем на электронную почту. Период оповещений может длиться от 7 дней с момента образования просрочки.
2. Если клиент игнорирует сотрудников банка и ничего не предпринимает для погашения долга, начинают начисляться штрафы в размере, указанном в договоре.
3. Банк передает дело в суд. Обычно судебные органы встают на сторону кредитора, квартира передается в пользу банка.

Очень важно после погашения всего долга взять справку о том, что задолженность перед банком отсутствует. Справка необходима для предъявления в Росреестр. На ее основании с объекта недвижимости снимается обременение, он переходит в полную собственность заемщика.

Изменятся ли условия кредитования после выхода из зарплатного проекта

Что будет с кредитом, если заемщик уволится с предприятия, участвующего в зарплатном проекте? Здесь нельзя сказать однозначно – нужно изучить кредитный договор ВТБ-24. Если в нем указано, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия займа при выходе клиента из зарплатного проекта, стоит хорошенько подумать перед увольнением.

Важно! Как показывает практика, если к моменту увольнения заемщика большая часть ипотеки выплачена, банк сохраняет для него действующие условия кредита.

Что предлагает банк держателям карт, предназначенных для зачисления заработной платы?

Для зарплатных клиентов банк ВТБ 24 предоставляет определенные привилегии при приобретении недвижимости в ипотеку. Условия банка для держателей зарплатных карт следующие:

1. Сниженная процентная ставка на 0,3-0,5%.
2. Можно выбрать любую действующую программу в банке.
3. Не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку в банке имеются данные о заработной плате заемщика.
4. Банк учитывает все доходы клиента, а также доходы членов его семьи.
5. Предоставляет возможность взять ипотеку по документу, удостоверяющему личность, и СНИЛС, если первоначальный взнос будет в размере не менее 30% от стоимости жилья.
6. Возможно досрочное погашение без штрафных санкций.
7. Срок кредитования может быть до 30 лет.
8. Оставить заявку можно на официальном сайте ВТБ 24, получить ответ клиент сможет уже на следующий день.
9. Льготные условия рефинансирования.
10. Можно оформить ипотеку как на покупку жилья в новостройке, так и квартиры или дома на вторичном рынке.

Таким образом, зарплатным клиентам предоставляются определенные, пусть и небольшие, льготы, а также упрощается сама процедура оформления займа на жилье.

Как заполнить заявление в отделении банка?

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить заявку можно от руки синими или черными чернилами, или на компьютере. Какие пункты содержит анкета и как вписывать информацию?

Основная часть

1. ФИО и дата рождения. Если анкета заполняется поручителем или созаемщиком, то здесь же потребуется указать степень родства с основным получателем кредита. Ниже нужно указать, откуда вы узнали об ипотечной программе ВТБ 24 (реклама, рекомендации и пр.).
2. Информация о клиенте. Указывается номер СНИЛС. Если он отсутствует, то можно вписать ИНН. Здесь же нужно написать адрес проживания (фактического), а также указать, на каких основаниях вы живете по данному адресу:
   арендуете жилье;
3. являетесь собственником или проживаете у родственников.

Справка. Если адрес фактического проживания соответствует с адресом прописки, то нужно поставить галочку в соответствующей этому вопросу строке. В пункте контактной информации потребуется вписать номера телефонов: мобильный, домашний и рабочий.

4. Семейное положение. Нужно отметить галочкой один из вариантов – в браке, гражданский брак, вдовец, холост. Если заемщик состоит в браке, то должен написать, был ли заключен брачный контракт, а также менял ли он ФИО.
   Если есть дети, то нужно указать их ФИО и где они проживают (с заемщиком или нет). Если есть несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид, то нужно отметить, что он находится на иждивении.
5. Образование. Здесь нужно указать наименование законченного учебного заведения и отметить галочкой образование (среднее, высшее и пр.).
6. Информация о трудовой деятельности. Если заемщик оформляет военную ипотеку, то заполнять этот пункт не обязательно. Остальным нужно указать тип занятости (по найму, ИП, собственный бизнес), тип трудового договора и его срок. Здесь же вписываются:
   название организации и ее ИНН;
7. юридический адрес;
8. сфера деятельности;
9. численность персонала;
10. срок существования;
11. номер работодателя;
12. должность;
13. стаж и сумма среднего дохода после вычета налога.
14. Активы. Если есть личные средства на банковских счетах ил вклады, то нужно написать сумму и название банка. К активам также относится и сумма, которая пойдет на первоначальный взнос.
15. Сведения об имуществе. Указываются сведения о наличии автомобиля и недвижимости. Требуется указать тип собственности, находится ли имущество в обременении, его примерная рыночная стоимость (по оценке собственника).
16. В пункте дополнительных сведений нужно указать, проходил ли клиент процедуру банкротства и является ли он алиментоплательщиком. Далее нужно подтвердить ознакомление с тарифами и дополнительными расходами по ипотеке, отметив соответствующие пункты галочками. Ниже ставится подпись, расшифровка подписи и дата заполнения.

Приложение №1

Содержит информацию о кредите.

1. Нужно указать цель (покупка готовой недвижимости, строящегося жилья, залоговый кредит и пр.), и выбранную программу кредитования.
2. Платежный период. Нужно выбрать удобный период внесения ежемесячных платежей (со 2 по 5 число или с 15 по 18).
3. Информация о приобретаемой недвижимости:
   региона расположения;
4. тип объекта (дом, квартира, участок);
5. сумма кредита;
6. срок и размер первого взноса.

На заметку. Здесь же нужно указать, каким образом клиент получил деньги на первый взнос (накопил, получил субсидию, маткапитал, взял в кредит и пр.).

7. Страхование. Нужно выбрать вариант страхования: комплексное (при его выборе банк предоставляет сниженную ставку) или только страхование недвижимости (оно является обязательным).

Внизу ставится подпись в подтверждение согласия на обработку персональных данных.

Приложение №2

Этот лист заполняется при необходимости предоставления дополнительной информации, или если что-то не уместилось в основной части заявки. Здесь можно указать сведения о второй работе и имеющемся в собственности имуществе.

В пункте прочие сведения можно указать любую дополнительную информацию о себе, касающуюся доходов и трудовой деятельности. Например, планируете ли вы изменить в ближайшие 12 месяцев регион проживания, место работы и семейный статус.