Ипотечный кредит для иностранных граждан в ВТБ 24

Взять ипотеку иностранному гражданину в России кажется непростой задачей. Дело в том, что большинство банков выдают жилищные кредиты только при наличии гражданства РФ. Объясняется это повышенными рисками, которые кредитор не хочет на себя брать. При невыплате ипотечной задолженности взыскать ее с нерезидента будет сложнее, чем с россиянина. Тем не менее, ипотека для иностранных граждан в России все же доступна.

Может ли иностранец взять ипотеку в России

Если обратиться к российскому законодательству, оно не накладывает никаких ограничений на жилищное кредитование иностранцев. Но на практике взять ипотеку иностранному гражданину оказывается сложно, ведь банки выдвигают строгие требования к таким заемщикам. Причина в том, что нерезидент может в любой момент покинуть пределы России, тогда банк понесет убытки, компенсировать которые уже вряд ли удастся.

Даже наличие залога незначительно снижает возможные риски. Кредитные организации стараются не инициировать судебное взыскание без лишней необходимости, ведь это серьезные траты. Закономерными условиями банков, дающих ипотеку иностранным гражданам, станет повышение процентной ставки, первого взноса, применение дополнительных комиссий и ужесточение требований выдачи.

При каких обстоятельствах проще оформить квартиру в ипотеку для иностранных граждан:

• наличие постоянной работы и отчисление налогов в российский бюджет;
• принадлежность к странам СНГ;
• российское гражданство супруга заемщика;
• высокий доход и отсутствие кредитов;
• повышенный первый взнос своими средствами;
• привлечение поручителей и дополнительного залога;
• оформление страховки жизни и здоровья;
• отличная кредитная история.

За ипотекой для иностранных граждан можно обращаться даже в банки с государственным участием, к примеру, ВТБ. Все зависит от внутренней политики финансовой организации и заинтересованности в привлечении новых клиентов, пусть даже представителей других стран. Также стоит обратить внимание на коммерческие кредитные структуры, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам.

Наличие вида на жительства в России позволяет иностранным гражданам пользоваться теми же правами, что и россияне, в том числе получать ипотеку. Оформление кредита происходит на стандартных условиях. Правда, далеко не во всех банках, к примеру, ипотека Сбербанка для иностранных граждан с ВНЖ не предусмотрена.

Кто может получить

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье. Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.

Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию. Условия в данном случае будут предложены разные.

Для иностранных граждан ипотека выдается под большой процент, а обязательным условием, без которого покупка квартиры на кредитные деньги не представляется возможной – наличие дополнительной страховки на приобретаемый объект.

Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.

В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.

В каких банках выдается ипотека иностранцам

Наиболее выгодные условия по жилищным ссудам в России предлагаются крупными банками. Жаль, что совсем немногие из них готовы видеть своими заемщиками представителей других государств. Вероятно, и в Россельхозбанке, и в Сбербанке ипотека для иностранных граждан когда-нибудь появится, но сейчас она недоступна. Возникает вопрос — какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Ниже мы подробно расскажем, где в России иностранцам на сегодняшний день доступны жилищные кредиты.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам? Первой в нашем списке значится крупная кредитная организация, больше чем на половину принадлежащая государству – ВТБ. Здесь есть несколько жилищных программ (), доступных иностранцам:

1. Жилищный кредит по двум документам (). Выдается на покупку готового или строящегося жилья. Сумма от 600 тысяч до 30 млн. рублей, ставка от 8,4% (считается индивидуально), срок выплаты до 20 лет, первый взнос от 30%.
2. Ссуда на готовое жилье. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, процент от 8,4%, срок погашения до 30 лет, первый взнос от 10%.
3. Кредит на инвестирование строительства квартиры. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, ставка от 8,4%, первый взнос от 10%, период выплаты до 30 лет.

Конечно, социальная ипотека для иностранных граждан в ВТБ недоступна. Такие программы, как Дальневосточная ипотека или Кредит с господдержкой для семей с детьми, выдаются только россиянам. Это и понятно, ведь они субсидируются за счет бюджета РФ.

В Альфа Банке ипотека для иностранных граждан

оформляется по всем действующим программам. Они доступны только жителям России, Беларуси и Украины. Получить жилищный кредит здесь можно на следующих условиях ():

• сумма от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
• процентная ставка от 8,49% на новостройки, от 9,19% на вторичное жилье;
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 15% на готовый объект недвижимости, от 10% на строящийся.

Рекомендуемая статья: Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику или созаемщику

В Росбанке ипотека иностранным гражданам доступна по многим направлениям:

1. Кредит на покупку квартиры в готовом доме или на ее часть. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 15%, погашение до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
2. На приобретение квартиры в новостройке. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 15%, срок выплаты до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
3. На покупку дома. Процент от 8,49%, первый взнос от 40%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
4. Ссуда на комнату. Процентная ставка от 7,49%, первоначальный взнос от 25%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
5. Кредит на улучшение жилищных условий. Первый взнос по этой программе должен составлять 50% от стоимости продаваемой клиентом недвижимости. Ставка от 10,49%, срок выплаты займа 3-15 лет, сумма от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
6. Ссуда на строительство дома. Процент от 7,49%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей, взнос своими средствами от 30%.
7. На приобретение апартаментов. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 20%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
8. Ссуда на покупку гаража или машиноместа. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 25%, время выплаты до 10 лет, сумма от 300 тысяч рублей.

Следующий в нашем списке Райффайзенбанк , выдающий ипотеку как россиянам, так и иностранцам. Здесь можно получить жилищный кредит на приобретение готового или строящегося объекта недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 8,39%;
• сумма от 500 тысяч до 26 млн. рублей;
• срок возврата долга – до 30 лет.

Иностранец, проживающий на территории России, вправе обратиться в любой из перечисленных банков и подать заявку на получение ипотеки. Однако нужно помнить, что решение остается за кредитором. Потенциальный заемщик лишь может повысить вероятность одобрения, показав значительный доход () или предоставив дополнительный залог ().

Также среди банков, работающих с иностранными гражданами есть:

• Юникредит банк;
• Абсолют банк;
• Транскапитал банк.

Преимущества и недостатки

Ипотека от ВТБ для иностранцев — это спорный банковский продукт. С одной стороны, он имеет множество плюсов, с другой обременен существенными недостатками. Причин оформить ипотеку именно в ВТБ несколько:

• Благодаря ипотеке иностранец имеет возможность обзавестись собственным жильем в максимально короткие сроки. Поэтому ему не придется долго откладывать на покупку собственной квартиры или дома, или снимать жилье.
• Процент в ВТБ начинается от 12,5%, что значительно ниже, чем в других банках. При этом ставки варьируются до 17% годовых.
• Если заемщик внесет большой первоначальный взнос, то он сможет получить более выгодные условия по оформлению кредита.

Главным минусом такого вида кредитования являются высокие требования к заемщикам, которым далеко не каждый может соответствовать, и невыгодные условия. Получить ипотеку нерезиденту РФ в разы сложнее, чем гражданину России. Потенциальные заемщик должен на 100% отвечать требованиям банка, иначе получит отказ.

Можно ли иностранному гражданину получить ипотеку без первоначального капитала?

Оформление кредита без внесения собственных средств крайне редко доступно россиянам, поэтому и иностранцам рассчитывать на него не стоит. Правда, ипотеку без первоначального взноса иностранным гражданам может заменить маткапитал. Если на руках у российской супруги иностранца имеется сертификат, его разрешается использовать вместо оплаты части квартиры наличными.

Взять ипотеку иностранным гражданам в Москве оказывается проще, чем жителям регионов, потому как именно в столице сосредоточены головные офисы крупных зарубежных компаний. Да и выбор банков гораздо более обширен, так что проживающим здесь иностранцам повезло чуть больше.

Рефинансирование ипотеки для иностранцев

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан доступно на тех же условиях, что и получение нового жилищного займа. Стоит обратить внимание на те же банки, о которых мы говорили в предыдущем разделе. Какие условия перекредитования предлагаются ими:

• ВТБ рефинансирует имеющуюся ипотеку под ставку от 8,8% на срок до 30 лет (если по упрощенному пакету документов – до 20 лет), сумма – до 30 млн. рублей;
• Альфа Банк выдает кредит на рефинансирование в сумме до 50 млн. рублей, процент от 8,69%, период погашения до 30 лет;
• Росбанк перекредитует жилищные займы под ставку от 6,99%, на срок до 25 лет, сумма от 3 млн. рублей;
• Райффайзенбанк рефинансирует ипотеку от 8,39%, в сумме до 26 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет.

Одни из самых выгодных ставок по рефинансированию жилищных займов предлагает Газпромбанк. Однако в отличие от ВТБ, ипотеку Газпромбанк для иностранных граждан не выдает. Не стоит искать подобных программ в Россельхозбанке, Сбербанке, Открытии, Совкомбанке, Тинькофф Банке и т.д.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки Газпромбанка

При рефинансировании ипотеки возникнут траты. Вам также придется ежегодно страховать заложенное имущество. Для одобрения заявки следует предоставить в банк документы по недвижимости, чаще всего кредитор требует свежий оценочный отчет. Так что расходов по новому кредиту не станет меньше.

Обратите внимание, что кроме ипотеки и рефинансирования, в перечисленных нами банках иностранцам можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Для его получения следует заложить имущество заемщика. Расходовать полученные средства можно по своему усмотрению, то есть не отчитываться перед кредитором.

Требования к заемщикам

Условия ипотеки для иностранных граждан более жесткие, чем для других заемщиков. Таким образом кредитные организации минимизируют собственные риски. Клиентам стоит быть готовыми к следующим параметрам займа:

• высокая процентная ставка;
• короткий срок выплаты;
• повышенный первый взнос;
• требование усилить обеспечение.

Проще всего оформить ипотеку гражданам Республики Беларусь, Узбекистана, Таджикистана и Казахстана, для украинцев получение кредита сейчас затруднено.

Обычные требования банков при получении ипотеки иностранными гражданами:

• человек является налоговым резидентом (), то есть платит налоги в бюджет;
• проживание в России на протяжении не менее 190 дней;
• постоянное трудоустройство;
• стаж на текущем месте от полугода, но некоторые банки повышают планку до 2-3 лет;
• наличие хорошей кредитной истории и отсутствие текущих долговых обязательств;
• внесение первого взноса от 20% от стоимости жилья, но это значение может достигать даже 70%.

Эти меры призваны понизить риски банков выдающих ипотеку иностранным гражданам. Если у потенциального заемщика есть вид на жительство, это значительно упрощает задачу. Но вероятность одобрения все же ниже, чем при обращении россиянина.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

• иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
• документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
• заполненная анкета;
• другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
• справка о доходе по форме или образцу банка;
• подтверждение трудоустройства;
• дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

От поручителей и созаемщиков потребуется аналогичный пакет документов.

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

• выписку из реестра прав на недвижимость;
• копию паспорта продавца;
• техническую документацию;
• документ основания права владения;
• проект договора купли;
• оценочный отчет;
• справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

При оформлении ипотеки на инвестирование строительства квартиры стоит выбирать аккредитованных банком застройщиков. Получить такую ссуду проще, а сотрудничество с крупными кредиторами – своего рода гарантия своевременной сдачи дома и надежности строительной компании.

Как оформить заявку

Выбрав программу ипотеки в «ВТБ» для иностранных граждан, подайте заявку на жилищное кредитование через интернет или в офисе компании.

Оформление онлайн

Подача документов онлайн проходит в несколько этапов:

• заполните анкету на сайте «ВТБ»;
• дождитесь звонка менеджера и запишитесь на прием;
• посетите офис для подачи документов и заполнения анкеты;
• получите решение в течение 1-5 дней;
• подберите жилье;
• проведите оценку недвижимости;
• получите одобрение от страховой компании на оформление полиса по риску утраты;
• соберите документы, предоставьте в банк для проверки юридической чистоты объекта;
• подпишите бумаги.

Оформление электронной формы заявки проходит с учетом ряда особенностей:

В разделе «Личная информация» потребуется указать ФИО, дату рождения (ДД.ММ.ГГ) и телефон, используемый для получения уведомления о решении банка. Также следует вписать e-mail, куда поступит письмо с информацией о заявке. Ниже заемщику предложено дать согласие на обработку персональных сведений.

В категории «Работа» пользователь вводит ИНН работодателя — 10 цифр (12 для ИП) и размер ежемесячного семейного бюджета. Выберите из списка стаж работы: общий, на текущем месте трудовой деятельности.

Блок «Ваш кредит» позволяет определить цель финансирования недвижимого объекта, регион и стоимость жилья, размер авансового платежа.

Раздел «Документы»: укажите серию и номер паспорта, дату выдачи документа. Нажмите кнопку «Отправить заявку». На указанный номер перезвонит менеджер банка, опишет условия займа и действующие акции, уточнит недостающие сведения.

Оформление в отделении банка

Получение ипотеки в офисе требует проведения ряда действий:

1. Оформите анкету и подайте документы в отделение «ВТБ» (по месту работы).
2. Получите одобрение в течение 1-5 дней.
3. Выберите объект (новостройку или вторичное жилье).
4. Подпишите кредитную документацию (кредитное, ипотечное соглашение, договор поручительства и страхования).

Предварительно внесите авансовый платеж на банковский счет или в момент сделки с продавцом недвижимости. Расчет с собственником жилья проводятся наличным или безналичным путем. В первом случае предусмотрена аренда сейфовой ячейки, во втором — аккредитив. Передача денег осуществляется после получения банком требующейся документации.

Документы для оформления ипотеки иностранцам

Для оформления ипотеки в 2021 году «ВТБ» предлагает подготовить обязательные и дополнительные документы, подаваемые по усмотрению кредитного менеджера.

Бумаги, предоставляемые по запросу банка:

1. Договора других банков (кредитные, поручительские), содержащие сведения о текущих обязательствах.
2. Выписки по счету, отображающие остаток ссудной задолженности.
3. Свидетельство о бракосочетании, брачный договор.

Документы поручителя:

1. Заявка.
2. Паспорт гражданина РФ или иного государства.
3. СНИЛС.
4. Подтверждение доходов справкой 2НДФЛ, выпиской по счету, годовой декларацией. Если поручитель является зарплатным клиентом ВТБ, сотрудники банка самостоятельно проверят объем начислений.
5. Трудовая книжка.
6. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
7. Подтверждение законного пребывания и занятости иностранцев в РФ.

При перекредитовании ипотеки другого банка в 2021 году предоставьте сотрудникам «ВТБ» справку о размере непогашенного долга, сведения об отсутствии просрочек. Документ должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью первичного кредитора.

Набор документов по недвижимости для получения ипотечного кредита зависит от формы приобретения: первичное, вторичное жилье. Во втором случае банк уточнит правовой статус продавца: физическое или юридическое лицо.

Бумаги на вторичное жилье для собственников-физических лиц:

• правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, мены, дарения, подтверждение наследства, приватизации);
• оценочный отчет;
• финансово-лицевой счет, содержащий сведения о лицах, проживающих в жилом помещении;
• кадастровый паспорт недвижимости;
• выписки из домовой книги;
• оценочный отчет.

По всем собственникам необходимы копии удостоверений личности. При наличии несовершеннолетних собственников потребуется разрешение опекунского совета, копии правоустанавливающей документации, выписка из домовой книги объекта, куда планируется заселение детей.

Дополнительные бумаги на вторичное жилье для продавцов-юридических лиц:

• копия учредительной документации;
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• справка ФНС, подтверждающая постановку юридического лица на учет в налоговой инспекции (с указанием ИНН);
• свидетельство МНС о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• подтверждение полномочий представителя организации.

Документы по первичной недвижимости:

• договор инвестирования строительства, соглашение на уступку прав требования или куплю-продажу;
• подтверждение прав застройщика на строительство или реконструкцию жилых объектов (разрешение на ведение строительных работ, свидетельство о госрегистрации прав собственности или аренды земельного участка);
• если разрешение на строительство получено после вступления в силу ФЗ № 214 от 30.12.2004, потребуется публикация проектных деклараций в СМИ, их размещение в интернете. Также возможно предоставление копий проектных деклараций.

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, теперь рассмотрим порядок проведения сделки. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать ипотечную заявку в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в период действия положительного решения подбирается объект недвижимости и собирается пакет документов на него;
• бумаги на приобретаемую квартиру передаются банк для отдельной проверки;
• после одобрения покупки можно выходить на сделку;
• подписывается договор купли (или инвестирования строительства), кредитная документация, они передаются в регистрирующие органы;
• одновременно перечисляется первый взнос продавцу;
• заемщик получает документы о регистрации права собственности, затем приносит их в банк для получения ипотеки и перечисления оставшейся суммы продавцу.

Рекомендуемая статья: Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку

Вопросы от читателей

Часто задаваемые вопросы

Фируза: «Хочу приобрести дом. Могу ли я взять ипотеку? Так как я никогда не брала кредит. Официально работаю 10 лет. Я иностранный гражданин. Замужем и дети есть. Хотим свою жилье Денег копить не получается. Так как квартплата, документы, транспорт.трата больше.»

Здравствуйте, надо пробовать подавать заявку. Только нужен первоначальный взнос 10-15% от цены жилья. Эти деньги нужно накопить. И чтобы была возможность страховки оплатить. Их стоимость зависит от суммы ипотеки. Из банков в иностранными гражданами работают, если работа в РФ: ВТБ Росбанк Юникредит Абсолют Транскапитал Райффайзен

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации10 января, 202028 апреля, 2021

Как погашать ипотеку

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Выберите удобный способ:

Возможна частичная или полная выплата займа без посещения офисов банка, используя систему «ВТБ-Онлайн».