Ипотечный кредит на приобретение готового жилья

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

1. Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
2. После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.

Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.

При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Первоначальный ипотечный взнос в Сбербанке

Ипотека – это доступный и эффективный способ приобрести любую недвижимость на территории страны. Это лучший метод компенсировать недостающие финансовые средства и стать счастливым обладателем собственной квартиры или дома. Однако важным моментом является выбор банка для ипотечного кредитования. Самым надежным и стабильным вариантом на протяжении долгих лет остаётся Сбербанк.

Условия для получения займа

Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение касается не возраста в момент подачи заявки, предел установлен, как максимально допустимый на дату завершения выплат;
• оформлять ипотеку доступно по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования;
• страхование объекта ипотеки и заемщика, при отказе от страховки банк вправе отказать в ипотеке или повысить ставку по кредиту;
• минимальный стаж потенциального клиента от одного года, а на последнем месте — от 6 месяцев;
• ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете будет учтено количество иждивенцев и дохода созаемщиков.

Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей. Как просмотреть свою кредитную историю самостоятельно, прочитайте в статьях на портале Бробанк. Также можно запросить эту информацию через Сбербанк.

Варианты частичного досрочного погашения

Где взять деньги? читай ! Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?

Существует две схемы погашения ипотечного кредита в Сбербанке: с понижением размера ежемесячного платежа или срока выплат.

При уменьшении размеров ежемесячных платежей при внесении большой суммы снижается кредитная нагрузка. Остаточная сумма становится меньше, а срок не меняется. При ее распределении на такое же количество месяцев каждый платеж уменьшается.

Досрочно погасить ипотеку при уменьшении ежемесячных платежей можно удаленно (Сбербанк Онлайн) или в отделении банка. Новый график платежей появится в личном кабинете приложения.

При сокращении срока кредитования график платежей остается неизменным. Но сам период выплат уменьшается.

Если досрочное погашение осуществляется в полном объеме, не забудьте расторгнуть с банком ипотечный договор и снять обременение с залоговой недвижимости.

Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса

Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

• перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки;
• банковский аккредитив;
• расчет наличными под нотариальную расписку;
• использование сейфовой ячейки.

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи. В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.

Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.

До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей. Соответственно, первоначальный взнос — это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос — например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае
банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком. При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента. Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает — от 30%, а в некоторых банках от 40%. О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали тут, а здесь рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Доступно ли взять ипотеку без своего капитала

Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:

1. Оформление ипотеки с использованием сертификата маткапитала. Все владельцы сертификатов имеют право направить его средства на первоначальный взнос по ипотеке. Это не личные деньги семьи, а государственная субсидия.

   Поэтому, если суммы сертификата достаточно для покрытия первого взноса, то никаких материальных затрат у заемщика не возникнет. С 2015 года размер материнского капитала зафиксирован на отметке в 453 026 рублей РФ. Значит клиенты Сбербанка, которые получают зарплату на карту, могут купить по этой программе жиплощадь стоимостью около 4,5 млн. рублей без собственных вложений. Программа под 10% для зарплатных клиентов действует с 17 сентября до 31.01.2020 года. После этой даты процент, вероятно, вернется на отметку в 15%. В этом случае заемщики смогут без собственных вложений купить жилье стоимостью около 3 млн. рублей.

2. Получение потребительского кредита для выплаты первого взноса. Такой вариант не самый экономичный для клиента. Проценты по этому виду кредитования существенно выше, чем по ипотеке. А ежемесячного дохода может оказаться недостаточно для утверждения банком обеих программ. Но в ситуации могут помочь близкие родственники, которые готовы помочь и оформить потребительский заем на себя.
3. Государственные субсидии. В отдельных субъектах РФ госорганы выделяют определенным гражданам сертификаты или субсидии для покупки жилья. Перечень категорий, кому поможет регион, определяется местными органами власти. В их число могут входить: семьи с детьми-инвалидами, неполные семьи, сотрудники бюджетной сферы, дети-сироты или многодетные семьи. Лицам, которые вправе претендовать на государственную льготу понадобится обратиться в местное управление, подать заявку и встать очередь на приобретение жилплощади.

Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья. Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк. Минимальная сумма составит 500 тысяч, а максимальная 10 млн. рублей.

Ссуды без начального платежа

Так как доход далеко не каждого нашего соотечественника позволяет быстро собрать необходимый объем средств для начального взноса, многих наших сограждан интересует вопрос о том, можно ли оформить ипотеку без необходимости вносить первоначальный платеж. Нам придется огорчить наших соотечественников, так как в ассортименте описываемой банковской структуры отсутствуют ипотечные ссуды без начального платежа.

Если вы обладаете небольшой заработной платой, то, к сожалению, вы с высокой долей вероятности не сможете получить ипотечную ссуду, даже если бы она выдавалась без начального взноса. Это вызвано тем, что правила описываемой банковской структуры запрещают оформлять ипотеку на лиц, чей ежемесячный доход не достигает отметки в двадцать пять тысяч рублей. При этом существует возможность с подобным размером заработной платы претендовать на ссуду менее миллиона рублей, но этих денег вам, скорее всего, не хватит для покупки жилья. Наличие подобных ограничений вызвано тем, что, выдавая ипотечные займы лицам с низким доходом, банковская структура рискует не получить свои деньги назад.

Если в текущий момент времени размера ваших сбережений не хватает для оплаты начального взноса, существует несколько вариантов действий, позволяющих решить эту проблему. Среди подобных методов вам полезно будет узнать про следующие:

1. Вы можете оформить ссуду в иной банковской структуре на сумму, необходимую для внесения начального взноса по ипотеке. Недостатком этого метода является то, что определенное время вам придется каждый месяц оплачивать взносы для погашения двух займов. Подобный вариант развития ситуации является очень обременительным для семейного бюджета, но если вы уверены в своих силах, то ничто вам не мешает поступить именно таким образом.
2. Для женатых пар, возраст которых не превышает тридцать пять лет, существует возможность принятия участия в программе «Молодая семья», которая была организована отечественным правительством. Если ваше участие в этой программе будет одобрено, то вы получите особую субсидию, которая предназначена для оплаты начального взноса по ипотеке. При подобном варианте развития ситуации, благодаря поддержке со стороны государства, вам придется вносить лишь ежемесячные платежи.
3. Граждане, которые работают в бюджетных организациях, обладают возможностью претендовать на особые выплаты, осуществляемые местными властями. Эти выплаты осуществляются в рамках программы обеспечения жильем бюджетников и могут быть применены для оплаты начального взноса.
4. Отдельного упоминания заслуживают военнослужащие, которые обладают возможностью стать участником специализированной программы НИС, которая организована отечественным министерством обороны. Участникам этой программы не нужны деньги для внесения начального платежа, так как средства будут перечислены со счета фонда НИС.

Осторожно: мошенничество

В сети можно найти еще один вариант покупки жилья без первоначального взноса — оформление ипотеки с завышением цены на объект сделки. Но эта схема относится к незаконным процедурам. Если Сбербанк выявит факт обмана, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение в черный список банка, а в худшем — обвинение в мошенничестве.

Опасно поддаваться на провокацию второй стороны, которая склоняет к завышению стоимости жилья:

1. Чаще всего предложения такого рода небезопасны, особенно если продавец и покупатель малознакомы друг другу.
2. При выявлении обмана это негативным образом отразится на кредитной истории заемщика.
3. Если цена на жилье итак слишком высока, то при завышении стоимости возникнет существенная разница, которую банк выявит при проведении экспертной оценки недвижимости.

Кроме мошенников, к таким схемам часто склоняют владельцы неликвидного жилья или застройщики в неудобном месте. Они используют серые схемы и хоть каким-то образом продают недвижимость. Выгода покупателя в том, что продавец вступит в сговор и поможет купить жилплощадь без долгих сборов первоначальной суммы.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора. Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка. После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа. Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей). При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц. Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Проверка Сбербанка

На этапе оформления заявки на ипотеку Сбербанк выдает заемщику перечень оценочных компаний, которые проводят экспертизу недвижимости. Это квалифицированные учреждения, которые проводят независимый анализ. Мнению этих агентств доверяет банк. Поэтому построить сделку на сговоре с продавцом и завысить стоимость приобретаемой недвижимости теперь стало значительно сложнее.

Второй момент: продавец обязан подтвердить банку получение первоначального взноса от покупателя. Обычно, для этой цели используют расписку. В последнее время банки гораздо чаще требуют выписку по счету, где указан остаток на сумму зачисленного первого платежа. Или обязывает стороны использовать расчетные счета физлиц в Сбербанке. Также банк предлагает проводить подобные сделки через аккредитив.

Если в Сбере готовы принять в качестве подтверждающего документа расписку продавца, то стоит уделить внимание таким моментам. В документе обязательно должны быть указаны:

• дата составления;
• информация о продавце: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
• информация о покупателе: ФИО, паспортные данные, адреса и контакты для связи;
• сумма;
• описание основания для составления расписки.

После проверки расписки банком продавец переоформляет документы на недвижимость на покупателя. После проставления записи в Росреестре и уведомлении кредитной организации, банк начинает процедуру перевода денег на счет продавца. На этой уйдет до 5 рабочих дней.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Покупка квартиры на первичном рынке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для данной категории не должен составлять менее 15% от заявленной цены покупаемой недвижимости. Но при возникновении ситуации, когда клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность или имеет испорченную историю займов, его процентная ставка увеличивается до 50%. Этот сегмент также включает в себя покупку жилища в новостройках, приобретение уже построенного или находящего на этапе строительства дома. Кредитный процент способен достигать 10,4% годовых, но при субсидировании от строительной компании его размер снижается до 8,5%. Также банковская система предоставляет вероятность воспользоваться льготной ставкой, но их количество ограничено, поэтому узнавать о наличие рекомендуется напрямую у строительной компании. На уменьшение процента также влияет реализация предложения электронного оформления договора.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Приобретение построенного жилища на вторичном рынке

Покупка подобной недвижимости осуществляется не напрямую у застройщика, а у прошлого владельца жилплощади – физического лица. Подобная сделка также имеет различия и собственные особенности:

• Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,7%;
• Начальная ставка определяется клиентом, который подаёт заявление по программе помощи молодым семьям (для прочих ситуаций она обсуждается индивидуально);
• Лица, владеющие зарплатными картами, имеют возможность воспользоваться специальными условиями.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

При получении одобрения заявки, предусмотрена возможно вовлечения нескольких людей, которые выступают в качестве созаёмщиков. Благодаря этому удаётся увеличить размер займа до максимально допустимого уровня. Кредитор не требует подтверждать свою платёжеспособность, при внесении в качестве первого платежа, не менее 50% от занимаемой суммы. В остальных случаях первоначальное погашение предполагает не менее 20%.