Благодаря накопительной ипотечной системе контрактные военнослужащие получают отличную возможность решить вопрос с приобретением жилья. ФЗ 117 описывает нормы, действующие в отношении накопительной ипотечной системы для военнослужащих. Нужную сумму средств на покупку жилья предоставляет государство. Участники ипотечного кредитования несут воинскую службу в счёт выплаты долга. Эта схема помогает сделать выбор нужного жилья в любой точке России. Государство также имеет от этого преимущества – нет длительных очередей для приобретения недвижимости. Ипотечный займ будет оплачивать политическая организация, поэтому вероятность просрочек будет исключена.
Особенности накопительно-ипотечной системы (НИС)
Схема ипотечного кредитования НИС была разработана в 2004 году, после этого государством был введён в использование ФЗ 117. Все полномочия по активности принятой системы были возложены на ФГУК «Росвоенипотека». Военнослужащие могут оформить жилищный кредит на приобретение имущества до момента завершения срока службы через 3 года участия в НИС.
Различают два основных способа покупки своего жилья:
- Гражданин, проходящий военную службу, имеет возможность оформить ипотеку для покупки недвижимости с земельным участком при обращении к кредитору-партнеру НИС.
- На личном счете контрактного военнослужащего происходит приумножение сбережений до того момента, пока они ему не потребуются. Всю сумму со счета можно израсходовать на приобретение собственного имущества. Если это необходимо, разрешается добавить личные деньги.
Использовать возможности НИС могут военные, которые соблюдают такой список требований:
- Заняты на службе в течение 3-х лет.
- Присылают служебный документ, адресованный командиру о прибавлении в состав членов НИС.
- Принимают уведомляющий документ о введении кандидата в список военных.
- Новому кандидату присваивается индивидуальный номер регистрации, который не поддается изменению даже в случае его перевода в другой регион для исполнения долга службы.
- Каждый участник должен получить Свидетельство, предоставляющее право покупки имущества по государственной программе.
- Открывается расчетный счет в банковском учреждении, принадлежащий самому участнику НИС для последующего перевода финансовой части.
- Проведение сделки купли-продажи на приобретаемую собственность.
Важно! На выполнение всех указанных требований необходимо примерно 2 месяца.
Участие в НИС предусмотрено только для военнослужащих по контракту
Участниками НИС могут стать только военнослужащие, проходящие военную службу по контракту.
Военная служба, а значит и военная ипотека, предусмотрена в следующих государственных органах:
⭐ Министерство обороны Российской Федерации (Минобороны России, код 10) ⭐ Федеральное агентство специального строительства (Спецстрой России, код 14) ⭐ Федеральная служба войск национальной гвардии Российской Федерации (Росгвардия, код 20) ⭐ Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России, код 30) ⭐ Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России, код 40) ⭐ Федеральная служба охраны Российской Федерации (ФСО России, код 50) ⭐ Служба внешней разведки Российской Федерации (СВР России, код 60) ⭐ Главное управление специальных программ Президента Российской Федерации (ГУСП, код 80) ⭐ Генеральная прокуратура Российской Федерации (Генпрокуратура, код 81) ⭐ Следственный комитет Российской Федерации (СК России, код 82)
Список ограничений в НИС
К сожалению, не все кандидаты могут быть включены в реестр участников накопительно-ипотечной системы, так как есть определенные ограничения:
- На сегодняшний день наибольшая сумма, которой может воспользоваться участник для приобретения жилья, составляет 2 465 000 рублей. Если покупаемый объект недвижимости стоит больше, разницу в стоимости оплачивает сам военнослужащий собственными средствами. К тому же, очень важно, чтобы кредитор не выступил против приобретения данной недвижимости.
- На дату полного расчёта по кредитным обязательствам военнослужащему должно исполняться не более 45 лет. Срок кредита отсчитывается со дня заключения финансового соглашения, а заканчивается в возрасте 45 лет.
- Приобретаемый объект собственности подлежит обременению со стороны кредитора и государства. Как известно, только по окончании полного расчёта кредита человек становится полноправным владельцем недвижимости. Обеспечением по ипотечному договору выступает имущественный объект.
Важно! При наличии собственного жилья у военнослужащего право на включение в НИС не теряется.
Ежегодно на банковский счёт участника переводятся государственные деньги в сумме, прописанной в законе о бюджете федерации. Военнослужащий, который оформил ипотеку и приобрёл на кредитные средства недвижимость, должен обеспечить ежемесячное поступление средств со своего банковского счета. Сумма должна быть в размере 1/12 части от размера ежегодных накоплений. Эти деньги переводятся кредитору для оплаты ипотеки. Накопление денег происходит только после своевременного возмещения денежных обязательств перед банком.
Система накопления
Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.
С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым. Специалисты Росвоенипотеки формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства. Поступления производятся один раз в год, а размер суммы определяется государственными чиновниками, с учетом индексации за прошедший период.
С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.
Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.
Размер ежегодного взноса
В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:
- 2005 год – 37 000 рублей.
- 2006 – 40 600.
- 2007 – 82 800.
- 2008 – 89 900.
- 2009 – 168 000.
- 2010 – 175 600.
- 2011 – 189 800.
- 2012 – 205 200.
- 2013 – 222 000.
- 2014 – 233 100.
- 2015 – 245 800.
- 2016 – 245 800.
- 2017 – 260 141.
- 2018 – 268 465,6.
В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.
Способы проверки накоплений
Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:
- Размера бюджетных перечислений.
- Срока участия в программе.
Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.
Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер. Эта информация предоставляется Росвоенипотекой в письменном виде. Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.
Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
- В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.
После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.
Основные правила ФЗ 117 о военной ипотеке
117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» указывает на допустимые категории лиц, состоящих в НИС. Также закон разграничивает сроки для реализации их прав. Как правило, временные рамки занимают 3 года с той даты, когда военнослужащий вступил в НИС. Также отмечены ведомства, имеющие достаточные полномочия для правильного регулирования функций военной ипотеки.
ФЗ 117 описывает регламент расходования бюджета, выделенного по государственной программе. Согласно законодательству, есть определенные источники, которые служат базой для формирования сбережений на персональном счете. Закон поясняет список прав и обязанностей полного состава членов НИС, включая родных людей из семьи умерших участников.
Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют такие преимущества:
- вероятность одобрения военной ипотеки намного выше, чем обычного долгосрочного кредита;
- размер переплаты по кредиту для военнослужащих намного ниже;
- участник может приобрести жилую собственность по НИС в любом регионе России, несмотря на место прохождения военной службы;
- пока продолжается срок службы, кредит оплачивается со счета государства.
Основной недостаток программы состоит в том, что при увольнении военнослужащий без прав расходования накопительной суммы будет обязан вернуть в полном объёме всю сумму задолженности по ипотеке.
Важные условия накопительно-ипотечной системы
Есть ряд характерных особенностей НИС, с которыми должен ознакомиться каждый кандидат, желающий стать участником программы:
- Исходя из пояснений ФЗ 117, военнослужащий обязан оформить приобретаемое имущество на свое имя.
- Военную ипотеку разрешается оплачивать сбережениями маткапитала.
- Если в семье оба супруга проходят военную службу, они вправе соединить свои части накоплений и приобрести недвижимость в долевую собственность.
- Участник НИС может выкупить имущество у родного человека, если на это есть согласие кредитора.
- За военнослужащим остаётся право на служебное имущество, когда квартира покупалась не в населенном пункте прохождения службы.
- Когда участник израсходовал личные средства на оплату военной ипотеки, за ним остаётся право подать декларацию на получение налогового вычета.
- Субъект НИС должен заключить договор страхования от рисков. Благодаря этому удастся предотвратить неприятности в случае лишения права на получение накопительной суммы или увольнения по любой причине, за исключением ухудшения состояния здоровья.
- Средства военной ипотеки не разрешается расходовать для строительства дома, либо для проведения ремонтных работ. Решением данной ситуации станет получение всей накопленной суммы по окончании срока службы и её дальнейшее использование.
- В случае, когда военный начал свою службу в возрасте более 25 лет, по достижении 45 лет полагается дополнительная выплата денежных средств. Её расчёт производится, исходя из числа месяцев, не хвативших до достижения 20-ти лет военной службы. Число месяцев необходимо умножить на сумму, начисляемую ежемесячно на банковский счёт военнослужащего.
Использование накоплений
В Законе четко рассмотрен порядок использования накопленных денежных средств. Согласно законодательным формулировкам их разрешено направлять только на такие цели:
- Покупка жилой недвижимости;
- Приобретение земельного участка с жилым домом;
- Уплаты первого кредитного взноса согласно условиям закона о военной ипотеке;
- Оплата некоторой части денег при долевом строительстве;
- Закрытие ипотеки.
Такими являются цели использования постепенных накоплений. Помимо них закон предусматривает дополнительные определенные условия. Военнослужащим разрешено использовать имеющиеся средства лишь через 3 года после зачисления его в участники НИС. Также требуется знать, что приобретаемая недвижимость становятся непременно предметом банковского залога.
Одновременно Закон регулирует ситуации, когда члены НИС зарегистрированы в официальном браке. Тогда им разрешено по отдельности заключать договор на целевой заем. Каждый супруг обязан участвовать в НИС минимум 3 года. Приобретаемая таким способом недвижимость становится совместной собственностью.
Стандартная форма кредитования, порядок его оформления предусмотрены отдельным правительственным законодательным актом. Уполномоченный орган от государства предоставляет целевой кредит на весь срок военной службы соискателя. За этот промежуток времени такой заем признается беспроцентным.
Одновременно Закон предусматривает порядок выплат по целевому займу. Его погашение производится государственным уполномоченным органом, если возникают основания, описанные действующим законодательством. Для них основными требованиями являются такие параметры:
- Продолжительность службы должна составлять более 20 лет;
- Если военнослужащий уволен после службы минимум 10 лет;
- Когда военный достриг уже максимального возрастного ограничения на прохождение дальнейшей службы;
- Если он не способен выполнять профессиональные обязанности по причине заболевания.
Смотрите на эту же тему: Ипотека в РосЕвроБанке: условия и процентные ставки в [y] году
Когда военный умер либо его признали пропавшим без вести, накопленную сумму получают его родственники. Если военнослужащий досрочно оставил службу без уважительных причин, предусмотренных законодательством, он обязан вернуть выплаченные ранее уполномоченным органом деньги за внесенные ежемесячные платежи. Тогда составляется четкий график погашений, срок возврата не может длиться дольше 10 лет.
Как оформить военную ипотеку
Для получения кредитных средств человек должен предоставить личный российский паспорт, а также Свидетельство о праве на жилищный займ. Рассмотрим последовательность действий по получению военной ипотеки:
- Участник воинской службы самостоятельно выбирает объект недвижимости, а также кредитора. В качестве недвижимости может выступать разное жилье: квартира в новом доме, вторичное имущество, дом на земле или таунхаус.
- Между сторонами заключается изначальный договор, подтверждающий переход готового объекта недвижимости от продавца покупателю. Также оформляется соглашение на долевое участие со строительной компанией при покупке квартиры в строящемся доме.
- Следующий этап — подписание соглашения с кредитным учреждением. Клиенту открывают расчетный счет.
- Заключение договора жилищного займа с Росвоенипотекой. В результате на расчетный счет в банковском учреждении зачисляются средства с резерва накопительных сбережений. Этот лимит средств понадобится для внесения вступительного взноса.
- Прохождение регистрации в МФЦ с учётом наличия двойного залога в пользу государственных органов и банковского учреждения.
- Предоставление в учреждение банка зарегистрированного свидетельства, подтверждающего право собственности, и расширенной выписки из ЕГРН.
- Заключение договора страхования недвижимости.
- Кредитор выполняет перевод суммы средств продавцу квартиры.
- Документы на недвижимость и регистрацию права военнослужащий передает в Росвоенипотеку. В свою очередь, данная компания переводит ежемесячные средства в автоматическом порядке на расчетный счёт кредитора. Это осуществляется за счёт средств, поступающих участнику НИС.
Расчет ипотечного займа выполняют по такому принципу, чтобы взносы были больше ежемесячных платежей, а также чтобы за военнослужащим не накапливалась задолженность.
Поправки ФЗ 117 О накопительно-ипотечной системе военнослужащих в 2019-2021 годах
В 2021 году было установлено, что члены рядового и сержантского состава, поступившие на воинскую службу с 1 января 2021 года, будут отнесены к обязательному списку участников НИС. Также внесены уточнения по поводу военных, не относящихся к участникам НИС и получивших субсидию/жилье. Данные лица не имеют возможности вступить в НИС.
Уже в 2021 году в ФЗ были вновь внесены некоторые поправки. В случае смерти человека, состоящего в НИС, право на накопления и дополнительную денежную выплату в связи с уходом из жизни военного имеют его родители (усыновители), если у него нет семьи. Кредитную задолженность государство выплачивает в полной мере единовременным платежом.
Основные причины выхода из программы
Российским законодательством предусмотрено два варианта выхода из НИС:
- принудительный;
- добровольный.
Рассмотрим правомерные причины, которые влекут за собой исключение участника из реестра:
- военного уволили до того, пока он не достиг пенсионного возраста по неуважительной причине;
- летальный исход вследствие заболевания, аварии или иных оснований, не касающихся воинских обязанностей;
- в случае, когда военный признан без вести пропавшим либо умершим при поисках;
- предоставление жилья за весь период прохождения воинской службы из денежных резервов бюджета государства;
- вторичное поступление на службу из списка запаса, когда раньше военный был выведен из реестра по указанным ранее основаниям. Если военный был отправлен переводом в другой регион в действующем статусе, его включают в НИС по новому месту.
Военный может отказаться от участия в системе накопления средств на ипотеку как в добровольном порядке, так и через суд.
Как участвовать в программе
Не всем позволено участвовать в льготной программе. Военная ипотека целевая, она действует в отношении только отдельных категорий граждан:
- Кадровые военные, начавшие служить с 2005 года.
- Военные, которые вернулись из запаса на службу после 2005 года.
- Лица, служащие по долгосрочным контрактам.
- Сверхсрочники, заключившие повторный контракт после 2005 года.
- Сотрудники ФСБ, статус которых приравнен к военнослужащим.
- Сотрудники МЧС, служащие в спасательных военизированных подразделениях.
- Военные, ушедшие в запас из-за ухудшения здоровья вследствие ранения, профессионального заболевания, производственной травмы.
- Сотрудники МО, которых уволили при расформировании их воинского подразделения, после прерывания контракта.
Гражданские служащие военизированных частей, солдаты с сержантами на срочной службе не попадают в категорию льготников. Те, кому она положена, вправе ее использовать лишь через 3 года после заключения контракта. Им необходимо:
- Подать рапорт, извещая о желании участвовать в программе;
- Предоставить ксерокопию паспорта и копию контракта;
- Ожидать внесения в реестр и получения персонального регистрационного номера на открытый личный накопительный счет;
- Включает военнослужащего в действующий реестр департамент жилищного обеспечения;
- Через 3 года военнослужащий может использовать имеющиеся на его счете средства, чтобы оплатить ими первый взнос ипотеки.
Когда военнослужащий разрывает досрочно контракт, он теряет льготы, исключается из реестра с закрытием личного счета. Одновременно у него исчезают права на уже накопившиеся средства. Правило это не распространяется на военных, которые прослужили до разрыва контракта десять лет. Тогда они могут использовать накопленные деньги для оплаты ипотеки.
Смотрите на эту же тему: Обзор рынка ипотечного кредитования в России в [y] году
