Новая форма господдержки деревянного домостроения работает с апреля 2021 г

Продление деревянной ипотеки в 2021 году

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.
Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2021 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Программа деревянной ипотки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации. К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось. По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов.

Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

• (Москва);
• ООО «Зодчий» (Москва);
• «Дачный сезон»;
• АО «Тамак»;
• Корпорация Good Wood (Москва);
• «Форт Росс Хаус»;
• HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Улучшение жилищных условий

Наличие собственности не всегда является показателем того, что семья не нуждается в его улучшении. Многие граждане проживают в помещениях, которые были построены много десятков лет назад, когда жилищные нормы устанавливались на кардинально ином уровне. Комнаты в коммуналках, квартиры в зданиях барачного типа давно не соответствуют санитарным, пожарным и иным нормам.

Если санитарные нормативы признаны удовлетворительными, то необходимость в улучшении может быть определена по недостатку площади на проживающих граждан. Этот норматив устанавливается на региональном уровне и учитывает общую площадь с учетом на одного человека.

Решить вопрос с улучшением жилищных условий можно разными путями. Многие семьи прибегают к строительству дома в сельской местности. Такой подход позволяет урегулировать сразу ряд проблем:

1. Потребуется меньше денежных вложений, чем при покупке квартиры в городе.
2. Площадь дома позволит обеспечить достаточной квадратурой всех членов семьи.
3. На территории приусадебного участка можно выращивать свою продукцию и выращивать скотину.

Кроме того, есть дополнительный бонус – отсутствие соседей. Для тех, кто долго проживал в коммунальной квартире, бараке или малогабаритной квартире, этот фактор может стать решающим.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

К общим условиям относятся следующие нормы:

1. Валюта кредитования – российские рубли.
2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
8. Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

К сожалению, как часто у нас бывает, программа поддержки деревянного домостроения вышла очень сырой и без согласования деталей у банковского сообщества. На текущий день ни один из крупных банков не стал участником данной программы.

Основные проблемы реализации:

• Высокие требования к дому и застройщику;
• Банки не были готовы технологически к реализации такой сложной программы;
• Банкам, данная программа, не очень интересны с точки зрения объемов и потраченных ресурсов;
• Срок субсидирования ставки очень короткий;
• Нет реального ответственного за данную программу со стороны государства.

Очень надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина «замотивирует» правительство довести данную программу до ума. На текущий момент реализация данной программы очень похожа на программу поддержки заемщиков по ипотеке попавших в трудную жизненную ситуацию. Программа была запущена, но фактически не работала из-за недоработок, но потом была череда правок и с её помощью поддержку получили тысячи семей.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

• Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
• Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
• Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
• Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Условия получения помощи на строительство частного дома

Чтобы претендовать на господдержку, необходимо соответствовать определенным критериям. Это необходимо помнить каждому человеку, интересующемуся, как получить субсидию на строительство жилого дома.

1. Привязка к субъекту федерации. Заявление писать следует в ту администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка.

Предлагаем ознакомиться: Договор гпх между физ лицами

2. Необходимо иметь разрешение на возведение здания. Документ должен быть действующим.

3. Земля под застройку. Нужно подтвердить, что участок состоит в собственности семейства или находится в ином законном пользовании.

4. Допускается долгосрочная аренда. Кроме того, необходимо, чтобы земля имела соответствующую категорию: под застройку или для ведения личного подсобного хозяйства.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ: Как в 2021 году ввести в эксплуатацию частный жилой дом. Порядок оформления документов

Госорганы могут принять и одобрить только одно заявление на один дом.

Предоставленная документация проверяется на соответствие современным техническим и санитарным требованиям. Они утверждаются местными органами власти на основании действующего законодательства.

Важное условие соглашения: площадь постройки должна соответствовать нормативам.

Заявитель обязан проживать (иметь регистрацию) в регионе обращения более одного года.

Каждый из вышеперечисленных пунктов специалисты администрации проверят. Если найдут в бумагах ошибки, сочтут их обманом, то откажут в предоставлении субсидии.

Субсидия – это вид государственной помощи, которая выделяется безвозмездно и не облагается налогами. Следует учитывать, что получить деньги на руки не удастся, субсидия позволяет проводить лишь безналичные расчеты.

Получить помощь могут далеко не все желающие граждане. Необходимо соответствовать ряду условий, чтобы принять участие в государственной льготной программе субсидирования строительства жилья. Основными критериями выдачи считаются:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Доказанная нуждаемость.

Кроме указанных пунктов, есть и дополнительные условия. К примеру, рассчитывать на госпомощь могут лишь те граждане, что официально трудятся и регулярно отчисляют налоги в бюджет.

Гражданство РФ

Государство оказывает безвозмездную помощь только своим подданным, которые живут и работают в России, а значит, формируют федеральные и региональные бюджеты, откуда собственно и выделяются средства на субсидии.

Кроме наличия гражданства РФ, у получателя должна иметься постоянная регистрация. Он также обязан соответствовать следующим критериям:

1. Проживает в регионе, где будут получать помощь, не менее пяти последних лет.
2. Ранее ни сам заявитель, ни члены его семьи не являлись участниками аналогичной программы по получению жилищной субсидии.

Нуждаемость в жилье

Суть жилищного субсидирования – поддержать семьи, которые не имеют собственной недвижимости, решить вопрос отсутствия жилья. Именно поэтому получить госпомощь могут только те, кто нуждается в ней.

Граждане, желающие принять участие в программе субсидирования на строительство частного жилого дома, должны предварительно встать на учет нуждающихся. Эта процедура подразумевает, что человек подает заявление на принятие его в очередь и собирает пакет документов, которые доказывают, что у него нет своего жилья или имеющаяся жилплощадь не соответствует нормам.

При определении нуждаемости рассматриваются все члены семьи заявителя. Если один из них имеет в своей собственности недвижимость или является нанимателем социальной недвижимости, воспользоваться льготой не удастся.

Особенности ипотеки на строительство дома

Условия ипотеки на строительство дома отличаются от обычного жилищного кредитования. Это нужно учитывать, когда вы обращаетесь в банк за деньгами. В чем особенности ссуды на возведение своего дома:

1. Обычно заемщик ищет объект недвижимости после одобрения кредитной заявки. Для частного строительства этого делать не нужно. Вам придется заказать смету или составить ее самостоятельно, чтобы определиться с размером кредита. Но чаще всего происходит наоборот – клиент выбирает, какое строение он возведет после того, как узнает одобренную сумму.
2. Процентная ставка и первоначальный взнос выше, чем по другим ипотечным программам. Это связано с высокими рисками потери ликвидности и утраты заложенного объекта недвижимости. Процент по ипотеке на строительство дома обычно устанавливается индивидуально в зависимости от многих факторов.
3. Совершенно другой список требуемых документов. На этапе рассмотрения кредитной заявки клиент предоставляет обычный пакет бумаг, но окончательное одобрение в отношении деталей стройки происходит на индивидуальных условиях.
4. Можно получать кредит траншами (частями) в зависимости от стоимости каждого этапа строительства.
5. Требования к обеспечению. Если обычно необходимо заложить приобретаемый объект недвижимости (), то при ипотеке на строительство жилого дома используется другой подход. Дело в том, что на период возведения будущего залога необходима гарантия возврата долга. Так что придется подумать о поручительстве или другой форме обеспечения.

Обратите внимание на категорию земель под стройку, она должна быть предназначена для возведения жилых строений. Получить ипотеку на строительство загородного дома вне населенного пункта (села, деревни и пр.) в рамках этой программы не получится.

Требования по ипотеке на строительство дома в банках практически ничем не отличаются. Есть только некоторые частные условия кредитования, которые зависят от конкретной организации. При этом вы можете использовать жилищные субсидии на оплату первого взноса, если условия госпрограммы это предусматривают.

Важно знать: Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Требования к заемщику

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
4. Быть годным для жилья в любое время года.
5. Находится в населенном пункте.
6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином РФ;
• быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
• иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
• быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
• иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
• быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
• иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
• быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

Как оформить ипотеку на частное строительство

Если вы желаете получить кредит, следует сначала оценить свои финансовые возможности. Для этого используйте калькулятор ипотеки на строительство частного дома на сайте выбранного вами банка. Конечно, сервис рассчитает условия кредита только предварительно, но это даст представление о переплате и размере ежемесячного платежа.

Для этого вам нужно определиться с примерной стоимостью дома по смете, сроком погашения и первым взносом. Внесите эти данные в калькулятор ипотеки на строительство дома. Если ежемесячный платеж кажется слишком большим, попробуйте увеличить срок. При возможности вы сможете вернуть долг досрочно. Когда вы определились с параметрами займа, можно переходить к оформлению заявки.

Как получить ипотеку на строительство дома, разберем пошагово:

1. Получите одобрение банка на первом этапе, когда рассматриваются анкеты заемщиков и поручителей.
2. Определитесь, будете вы строить дом самостоятельно или с привлечением подрядчика. Оформите смету в рамках одобренной вам суммы.
3. Предоставьте в банк все документы на залоговое обеспечение и будущее строительство. Получите окончательное разрешение кредитора на предоставление займа на заявленных условиях.
4. Если предусмотрен залог недвижимости, подпишите кредитные документы в банке, затем зарегистрируйте обременение в Росреестре. Обратите внимание, что в этом случае оформляется ипотека в силу договора (), а значит, придется заплатить госпошлину.
5. Получите выписку из реестра прав на недвижимость с отметкой о залоге в пользу банка и передайте ее ипотечному менеджеру. Застрахуйте заложенное имущество (кроме земельного участка) и получите кредитные средства.

Если залога на период строительства нет (к примеру, оформляется только поручительство), деньги выдаются сразу после подписания кредитного договора. Они должны быть перечислены на счет подрядной организации или потрачены самим заемщиком в соответствии со сметой. В первом случае подтверждением целевого использования станет платежное поручение. Во втором – все чеки за приобретенные стройматериалы.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома
без подтверждения расходования средств? Нет, это целевая ссуда, предполагающая обязательный отчет перед кредитором.

На этом подтверждение целевого расходования ипотечных денег не заканчивается. Вам нужно построить дом в определенный кредитным договором срок (например, в течение 3 лет) и зарегистрировать на него право собственности. При этом в Росреестре автоматически проставляется отметка об обременении в пользу банка, если не предусмотрено иное по договоренности с кредитором.

Рекомендуемая статья: Ипотека Сбербанка Господдержка 2021 – условия и список документов

Категории граждан

Получить материальную безвозмездную субсидию на строительство дома могут следующие категории граждан:

1. Многодетные семьи, которые воспитывают трое и более несовершеннолетних детей. Учитываются как собственные, так и усыновленные. Иногда могут учитываться дети в возрасте от 18 до 23 лет, если они учатся на очном отделении в образовательном учреждении или проходят службу в армии.
2. Молодые семьи, которые имеют одного или больше детей, при условии, что каждому из супругов не исполнилось еще 35 лет.
3. Дети-сироты.
4. Малоимущие граждане и их семьи.
5. Ветераны ВОВ или участники боевых действий, а также родственники погибших на войне людей.
6. Люди, переехавшие с Крайнего Севера в иной территориальный округ РФ.
7. Государственные служащие.
8. Военнослужащие.
9. Работники бюджетной сферы.

Наиболее часто к этому виду льготы прибегают многодетные или молодые семьи.

Обеспечение по ипотеке на строительство

Отдельно стоит сказать об обеспечении. Ипотека на индивидуальное строительство жилого дома обычно выдается на крупную сумму. По другим видам жилищного кредита в залог берется приобретаемое имущество, но в данном случае еще ничего не построено. Поэтому перед заемщиком ставится задача предоставить обеспечение на период строительства и весь срок выплаты долга (промежуточное и постоянное), адекватное сумме займа.

Если основным объектом залога будет выступать построенный жилой дом, на период его возведения банк попросит:

• поручительство физического или юридического лица ();
• залог иного объекта. Это может быть любая недвижимость, принадлежащая заемщику или членам его семьи. Но лучше всего заложить квартиру, ведь она наиболее ликвидна.

Обязательное условие – соответствие рыночной стоимости залога сумме выдаваемого кредита.

После обременения возведенного частного дома в пользу банка промежуточный залог аннулируется. Поручители освобождаются от кредитных обязательств, а с имущества снимаются все ограничения. При выдаче займа также оформляется залог земельного участка, на котором ведется строительство (). Это обязательное условие, ведь впоследствии на дом автоматически накладывается обременение в Росреестре.

При этом возможны разные варианты обеспечения по согласованию с банком. К примеру, ипотека на строительство дома под залог квартиры без обременения построенного объекта и земли.

Наличие земельного участка

Для строительства собственного дома необходимо изначально иметь земельный надел.

Некоторые категории граждан могут получить его бесплатно, приняв участие в другой государственной программе по обеспечению бесплатной землей. Для подачи заявки на субсидию для строительства дома земля должна иметься в наличии и получена любым возможным путем.

Предлагаем ознакомиться: Ликбез: Правила ношения и хранения травматического оружия

Процесс приобретения может быть разным, но во всех случаях важно правильно оформить землю:

1. На правах собственности.
2. В долгосрочную аренду.

Результат должен быть выражен документально.

Право собственности

Идеальным вариантом оформления земельного участка является зарегистрированное право собственности. При переходе участка от одного частного лица к другому или при ее выделении из регионального земельного фонда, получатель обращается в Росреестр для предварительного уточнения процесса регистрации. Там же можно получить точный список необходимых для регистрации документов.

Будущий собственник земли пишет заявление, которое подкрепляется документацией и подает его в Росреестр или МФЦ. В установленном порядке проводится процесс перерегистрации надела с одного лица на другое. Обратите внимание, что если земля была выдана безвозмездно, с условием возведения на ней жилого сооружения, зарегистрировать собственность на нее можно лишь после окончания строительства дома.

Долгосрочная аренда

Получить права можно далеко не на все земельные наделы. Например, участки, выдаваемые в Москве и Санкт-Петербурге, оформить разрешено исключительно в долгосрочную аренду.

Строительная документация

Строительство частного дома требует предварительной серьезной подготовки, которая выражается в сборе и разработке строительной документации. Без получения разрешения соответствующих органов приступить к возведению нельзя.

Будущему владельцу дома необходимо собрать документы в следующей последовательности:

1. Получить разрешение на строительство.
2. Заказать проект дома или купить уже разработанный макет.
3. Рассчитать смету затрат на сооружение.

Для получения субсидии все бланки должны иметься в обязательном порядке. Хотя на практике многие владельцы пренебрегают таким важным документом, как разрешение на строительство, тем более что проверяют его наличие довольно редко.

В 2021 году получение строительной документации упрощено. Получить разрешительные бланки можно в сжатые сроки по упрощенной системе.

Разрешение на строительство – это основополагающий документ, который можно получить в местной администрации по месту расположения земельного участка. Этот документ позволяет не только строить, но и производить капитальный ремонт уже имеющихся на участке сооружений.

Действующие условия регистрации позволяют получать разрешение не только непосредственно в администрации населенного пункта, где располагается земельный надел, но и через МФЦ, а также сайт Госуслуг.

Проект дома

Самым хлопотным и дорогостоящим участком предварительного оформления считается разработка проекта дома. Он состоит из:

• поэтажной экспликации будущего строения;
• плана расположения здания на участке земли;
• чертежей инженерных коммуникаций;
• описи строительно-монтажных работ и иной документации.

Есть два варианта разработки проекта:

1. Индивидуальное проектирование.
2. Типовое проектирование.

Индивидуальный подход учитывает все желания собственника, и дом создается с учетом его мечт и видений. Его можно разработать самостоятельно, а затем передать в проектное бюро для обработки или сразу обратиться к профессионалам. Типовые проекты позволяют сэкономить не только деньги, но и время. Они уже готовы и их можно получить для строительства довольно быстро.

Готовые проекты визируются в коммунальных службах, которые удостоверяют их соответствие современным стандартам и нормам.

Завершается предварительный этап расчетом сметы на строительные затраты. Это крайне важный документ, так как именно на его основании рассчитывается сумма субсидии, а затем сверяются траты.

Смета разрабатывается специалистами строительных организаций. В ней учитываются те строительные материалы, которые были указаны в проекте дома. Смета рассчитывается по актуальным рыночным ценам.

Для будущего владельца смета является серьезным ограничением, так как указанные в ней цены взяты по минимальным пределам стоимости, а потому собственнику придется немало побегать в поисках соответствующих сумм или докладывать свои средства при покупке стройматериалов.

Механизм работы льготной ипотеки

Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

1. Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
2. Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
4. Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
5. Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
7. После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
8. Все бумаги по закрытой ипотеке.

Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

1. Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
2. Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
3. Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
4. Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
5. Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
6. Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
7. Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

Предлагаем ознакомиться: Какую систему налогообложения выбрать для ИП

Альтернативные варианты ипотеки на строительство

Получить целевой кредит на строительство жилого дома на практике оказывается на так просто. И дело не только в том, что единицы среди банков предлагают подобную программу. Заемщикам бывает проблематично учесть все требования кредитора к составлению сметы, подтвердить достаточный доход и вовремя оформить документы на дом. Иногда лучше прибегнуть к альтернативным вариантам кредитования:

1. Взять обычный потребительский заем. Если вам нужна небольшая сумма, можно обойтись и беззалоговым кредитом. Плюс его в том, что не нужно отчитываться перед банком, куда потрачены деньги. Однако срок выплаты задолженности будет небольшим – в среднем до 5 лет, а процентная ставка вряд ли ниже 17%. В результате и ежемесячный платеж окажется достаточно высоким.
2. Оформить кредит под залог недвижимости. Процентная ставка будет чуть меньше, около 14-15%, но возникнут дополнительные расходы на страхование залогового имущества, регистрацию в Росреестре, оформление оценочного отчета и пр. Преимущество такого займа – это возможность растянуть срок погашения до 20-30 лет в зависимости от условий выбранного вами банка. К тому же, не придется предоставлять документы о расходовании кредитных денег.

Какой вариант выбрать, решайте сами, исходя из ситуации. Если есть сложность с получением крупного кредита на строительство жилого дома, стоит рассмотреть альтернативные способы получения займа. Однако целевая ссуда хороша тем, что позволяет потратить государственные жилищные сертификаты на оплату будущего дома. Процентная ставка хоть и выше средней по ипотеке, но меньше, чем по потребительскому займу.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации27 сентября, 201911 апреля, 2021

Порядок предоставления субсидии

Получение субсидии – это нелегкий и длительный процесс.

Гражданин, желающий воспользоваться данной льготой, обязан обратиться с заявлением в местную администрацию. Специальной комиссией документы будут изучены, в результате чего выносится окончательный вердикт.

Если представить процедуру пошагово, то выглядеть она будет следующим образом:

1. Собирается пакет документов.
2. Пишется заявление.
3. Все бумаги подаются в жилищный отдел местной администрации.

Окончательное решение принимается специальной комиссией. Сумма субсидии также определяется индивидуально. Основным показателем при ее расчете является норма площади на всех членов семьи, государство не будет спонсировать строительство сверх норм.

Первый этап обращения проходит в местной администрации. Специалист жилищного отдела примет у заявителя пакет документов и проверит их не только на комплектность, но и на правильность заполнения. Как показывает практика, сдать весь пакет бумаг с первого раза никому не удается, всегда находятся какие-то нюансы, требующие доработки или изменения.

После окончательного приема всех бланков заполняется заявление. Его бланк выдается специалистом. Весь перечень бумаг подшивается в индивидуальную папку и отправляется на рассмотрение. Для вынесения окончательного решения отводится не больше 30 дней. Его результаты излагаются письменно и отправляются на указанный почтовый адрес заявителя.

Обращение в банк

Сумма субсидии зачастую не позволяет построить полноценный хороший дом, который будет подходить по квадратуре всей семье. Кроме того, дом нуждается не только в стройке и отделке, но еще и в обустройстве. Именно поэтому многие получатели субсидии оформляют попутно ипотечный заём, который увеличивает сумму финансирования. В этом случае субсидия может быть внесена как первоначальный взнос по кредиту.

Не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с клиентами, желающими построить частный дом. Банки рассматривают все аспекты данной сделки:

1. Личность заемщика. Учитывается его возраст, уровень доходов, сложившаяся кредитная история.
2. Расположение земельного участка. Важно, чтобы он имел подъездные пути, а недалеко от него были все необходимые инженерные коммуникации для дальнейшего подключения.
3. Проект дома и смету на строительство. К примеру, деревянные строения не кредитуются в принципе.

Полученный кредит погашается в течение десяти и более лет.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:

1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
2. Приложение пакета бумаг к заявке.
3. Ожидание рассмотрения запроса.
4. Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
5. После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
6. После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
7. Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
8. Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
9. Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
10. Составляется договор страхования будущей недвижимости.
11. Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
12. Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
13. После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
14. Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

Условия в банках

Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2021 году составляет 15%.

Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.

Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.

Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

Где можно взять ипотеку на строительство дома

Взять ипотеку на строительство дома можно не везде. Прежде чем обратиться в финансовую организацию, уточните наличие данной программы на официальном сайте и ее условия.

В частности, такие займы выдаются в следующих банках:

• Сбербанк предлагает две кредитные программы . Одна из них предназначена для жителей Московской и Липецкой области, вторая – для всех остальных россиян. Минимальный первый взнос – 20-25%, сумма от 300 тысяч рублей, процентная ставка от 10,3%. Срок погашения – до 30 лет.
• Росбанк также относится к банкам, дающим ипотеку на строительство дома (). Здесь можно получить от 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 8,49%, но будет рассчитана индивидуально. Срок кредитования чуть меньше, чем в Сбербанке – от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос должен быть больше 40% от стоимости строительства по смете.
• ПримСоцБанк не так популярен, как упомянутые выше кредитные организации, но тоже дает возможность получения ипотеки на строительство дома (). Сумма займа – от 300 тысяч до 3 млн. рублей. Процентная ставка – от 12% годовых, срок погашения долга – до 15 лет, первый взнос – от 30% от стоимости будущего дома.

Рекомендуемая статья: Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Дают ли ипотеку на строительство частного дома в других банках? Этот вопрос нужно уточнять отдельно по каждой финансовой организации. Однако такая ипотечная программа встречается достаточно редко ввиду высоких рисков для кредитора и ее сложности. Даже такие гиганты, как Россельхозбанк, ВТБ и Газпромбанк не имеют ее в продуктовой линейке. По отзывам об ипотеке на строительство дома лучше всего обращаться в Сбербанк, здесь и ставки не так высоки, и условия погашения приемлемые.

Определяясь, какой банк дает ипотеку на строительство дома и куда лучше подать заявку, обратите внимание на итоговое значение процентной ставки, условия зачисления кредита (полностью или частями, способ выдачи денег), срок оплаты, дополнительные комиссии, возможность досрочного погашения и другие важные нюансы. Немаловажны и требования к объекту строительства. Например, банк может не одобрить ипотеку на строительство деревянного дома или потребовать в этом случае дополнительный залог.

Строительная документация

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:

• гражданский паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
• справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
• Смету на строительство, если планируется строительство дома.
• Документы на землю.

Какие документы нужно предоставить

Рассмотрение кредитной заявки происходит в два этапа. На первом предусмотрены проверка потенциального заемщика и расчет его платежеспособности. Чтобы получить начальное одобрение, клиент должен предоставить в банк следующие документы:

Рекомендуемая статья: Договор ипотеки и купли продажи в Россельхозбанке

• паспорт;
• справку о зарплате (), копию трудовой книжки;
• заполненную анкету;
• при использовании мат.капитала в качестве первого взноса нужно приложить свидетельства о браке и рождении детей. Обязательны копия самого бланка на гос.выплату и справка об актуальной сумме.

Аналогичные документы на ипотеку на строительство дома должен предоставить супруг основного заемщика. Если тот не может подтвердить свои доходы, он будет учтен без определения платежеспособности. Приведенный перечень бумаг обязателен и для поручителей, если таковые участвуют в кредитной сделке.

Если у вас есть государственная субсидия, которую вы желаете направить в счет кредита, приложите копию сертификата. Это необходимо, чтобы установить правильные процентные ставки, ведь часто они отличаются от базовых.

Если банк принял первичное положительное решение, нужно согласовать с ним все детали расходования денег. Взять ипотеку на строительство частного дома можно при условии предоставления определенного пакета бумаг:

1. Выписка из реестра прав на земельный участок, где будет проходить стройка, и остальные документы на него (кадастровый паспорт, документ основания права собственности и пр.).
2. Аналогичные бумаги на предмет залога, если им выступает другая недвижимость.
3. Оценочный отчет на залоговый объект.
4. Смета на строительство.
5. Документы, подтверждающие наличие первого взноса. Обычно это выписка с банковского счета.

Некоторые банки готовы кредитовать на строительство частного дома своими силами (например, Сбербанк), другие – только с условием обращения в подрядную организацию. В последнем случае нужен проект договора со строительной конторой. Тогда и смета должна быть составлена фирмой, которая займется возведением здания.

Не стоит надеяться, что кредитная организация досконально проверит предложенного вами застройщика. Все риски в случае неисполнения договора ложатся на получателя ипотеки. Если строительная фирма не выполнит условия контракта, выплачивать кредит все равно придется, и виноватым в непредоставлении банку документов о целевом расходовании денег будет заемщик (к примеру, в случае банкротства застройщика или подрядчика).