Страхование ответственности арбитражных управляющих: зачем это нужно и какие у него перспективы

Уже достаточно судебная практика показала, что в разбирательствах при банкротстве управляющие с определенной регулярностью причиняют ущерб сторонам в виде убытков в крупных размерах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это может происходить по недосмотру, из невнимательности специалиста или из ряда других причин, приводящим к таким фатальным ошибкам, что страдают от этого предприниматели или юридические лица.

Именно поэтому на сегодня практически любой арбитражный управляющий стремится застраховать свою деятельность, чтобы во время наступления страхового случая, он смог бы покрыть ущерб потерпевшим сторонам.

Какие имеет особенности

По правилам ст.15 ГК РФ каковы бы ни были убытки все они подлежат взысканию. Лицо, понесшие убытки, имеет полное право потребовать от виновника возмещения своих потерь в полном объеме. Суммы погашения этих выплат потерпевшему могут быть установлены также и в договоре.

И если реальная сумма убытка превышает прописанную в договоре, тогда потерпевшему полагается выплата исключительно суммы, указанной в документе. Кроме этого, сумма возмещений может в отдельных случаях быть прописана также и в законодательстве.

Арбитражный управляющий – это человек, который управляет компанией, предприятием с целью применения способов и методов, направленных на уменьшение рисков потерь и уменьшение роста бизнеса, производства или любого другого дела в условиях экономического кризиса.

Выполняет свою функцию такой управляющий строго под контролем арбитражного суда. Арбитражный управляющий контролирует деятельность должника с максимальным положительным исходом этой деятельности и реализации имущества должника с пользу удовлетворения запросов его кредиторов.

В России арбитражным управляющим должен быть гражданин, который имеет гражданство Российской Федерации и является членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

В процессе проверок качества работы этих членов СРО всегда выявляются какие-либо нарушения, которые, так или иначе, ложатся ответственностью на самого арбитражного управляющего.

Именно он, соответственно Федеральному Закону №127-ФЗ, ст.20.4, п.4, и должен возместить все убытки, которые возникли благодаря неисполнению или ненадлежащему исполнению его обязанностей.

Поэтому заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности управляющих со страховыми компаниями служат формой своего рода полноценного финансового обеспечения на случай ущерба предприятия-должника по вине арбитражного управляющего.

Договор заключается со страховой компанией, фирмой или организацией и арбитражным управляющим.

Управляющие компании и их ответственность

Управляющая компания (УК)(чаще всего создается в форме ООО) – это юридическое лицо, которое по договору с собственниками квартир в многоквартирном доме осуществляет обслуживание всех коммуникаций и общего имущества.

УК – не совсем корректное название, по закону управляющая компания – это компания, управляющая инвестициями, но на практике оно применяется очень широко.

УК является одной из трех альтернатив, которую могут выбрать собственники квартир. Следить за состоянием дома и коммуникаций можно также с помощью ТСЖ (товарищество собственников жилья) или прямого управления (реальный вариант, если собственников немного).

УК несет ответственность за качество оказываемых ею услуг. В первую очередь, это гражданско-правовая ответственность по договору, в котором должны быть прописаны конкретные критерии качества работы организации и ответственность за нарушение обязательств.

Также УК несет гражданско-правовую ответственность по ГК РФ в случае причинения вреда, например при падении льда с крыши на имущество третьих лиц или человека. Дополнительная ответственность может наступить в случае, когда УК нарушает нормы по содержанию и ремонту многоквартирного дома.

По ст. 7.22 КоАП РФ максимальное наказание – штраф в сумме до 50 тыс. рублей. Его сложно назвать значительным, поэтому основные инструменты воздействия на УК – гражданская ответственность, конкуренция на рынке и страхование.

Первые два работают не слишком хорошо: у ООО может быть недостаточно имущества для покрытия даже небольшого ущерба, а конкуренции на рынке ЖКХ на данный момент практически нет, поэтому введение обязательного страхования УК может стать относительно действенной мерой.

Законодательная база и условия договора

В новой редакции Федерального Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившей в силу 1 июля 2009 года, изменились некоторые условия договора страхования ответственности арбитражных управляющих:

1. Ст.20 п.3 – они не могут состоять в саморегулируемой организации (далее по тексту – СРО) без заключения договора страхования ввиду рисков причинения ущерба лицам, которые принимают участие в деле банкротства, арбитражные управляющие не могут. Что автоматически делает вид этого страхования обязательным.
2. Ст.20 п.1 – членство в СРО является обязательным, как и страхование.
3. Ст.34 отражает информацию о лицах, которые участвуют в деле о банкротстве:

• арбитражный управляющий;
• должники;
• кредиторы;
• федеральные органы местного самоуправления и исполнительной власти;
• уполномоченные проводить разбирательства о банкротстве органы;
• лицо, что предоставляет все необходимое для обеспечения финансового упорядочивания, оздоровления и выравнивания.

В этом Законе оговорено, что существует четыре вида арбитражных управляющих.

Все они утверждаются, направляются арбитражным судом и уполномочены действовать исключительно в рамках Федерального Закона № 127-ФЗ:

Объект страхования – это имущественные интересы арбитражного управляющего, которые не могли бы никак противоречить законодательству РФ, имеющие связь между рисками причинения убытков должникам из-за ненадлежащего исполнения своих обязанностей и возмещением этих убытков управляющим.

Договор страхования.

Особенности полиса Помощь на дорогах рассматриваются в статье: Помощь на дорогах. Что говорится в договоре страхования профессиональной ответственности, читайте в этой статье.

Реформы в сфере ЖКХ и страхование

Законодатель уже давно ищет способы стимулировать развитие рынка ЖКХ, страхование – одно из множества решений.

С 1 сентября 2014 года вступил закон о внесении изменений в ЖК РФ и некоторые другие законодательные акты, который вводит лицензирование управляющей компании в ЖКХ.

Требования к лицензируемым компаниям минимальны: регистрация в качестве юридического лица или ИП и отсутствие судимости, дисквалификации или аннулированной в прошлом лицензии.

Но в будущем, возможно, требования получения и условия для лишения лицензии будут ужесточаться. Не исключено, что страхование УК ЖКХ станет обязательным условием.

Кроме того, на самом высоком уровне ведутся разговоры о необходимости ужесточения ответственности за ненадлежащее исполнение УК своих обязанностей, а это может означать введение в КоАП новых статей или упорядочение судебной практики.

Страхование ЖКХ вряд ли станет когда-либо универсальным решением проблем отрасли, но может оказать поддержку потребителям и добросовестным УК. Вопрос реформирования ЖКХ уже не раз поднимался на уровне правительства и президента, и в будущем неизбежно ужесточение ответственности управляющих компаний и дополнительное регулирование сферы ЖКХ.

Но даже до введения норм об обязательном страховании ответственности приобретение полиса добровольного страхования управляющей компанией ЖКХ является разумным шагом как для самой обслуживающей организации, так и для потребителей ее услуг.

Правила

Правила обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего в полном объеме представляют те риски, которые проходят по данному соглашению.

К рискам следует отнести следующее:

• убытки, причиненные вследствие отрицательного результата действий, совершенных арбитражным управляющим, а, равно как и его полного бездействия, если он не был уполномоченным решением суда эти самые действия выполнять;
• убытки из-за случаев непреодолимой силы – нарушение безопасного обращения с ядерным топливом, действия, повлекшие за собой загрязнение природы, воздуха, почвы, воды и т.д., вследствие военных действий, мятежа, террористических операций, чрезвычайного положения, облучения граждан и подобное;
• факт причинения морального ущерба;
• противоправность и отсутствие какого-либо законного действия иных лиц, кроме арбитражного управляющего.

Страховым случаем должно признаваться решение суда, которое отражает всю ответственность и обязательства арбитражного управляющего перед должником или иными лицами, участвующими в процессе дела о банкротстве, и доказанный факт неисполнения своих обязанностей арбитражным исполнителем, кроме случаев, которые предусмотрены в Правилах страхования.

Другими словами, страховым случаем по данному виду соглашения признается следующее:

1. Ненадлежащее исполнение или полное отсутствие какого-либо исполнения обязанностей арбитражным управляющим, которые возложены на него решением арбитражного суда в деле о банкротстве. Эти действия или их отсутствие обязательно повлекли за собой убытки должника или другого лица, участвующего в процессе дела о банкротстве.
2. Факт выявления ответственности за причиненные убытки от повторяющихся неправомочных, недобросовестных действий арбитражного управляющего. Несколько нарушений или фактов неисполнения своих обязательств засчитываются как один страховой случай.

Правила страхования отвественности арбитражных управляющих.

Дополнительное страхование ответственности арбитражного управляющего

Договор обязательного страхования заключается сроком на 1 год или более, на сумму не меньше 3 млн. руб. Кроме этих условий основного страхования, существует также и дополнительное страхование арбитражных управляющих.

Этой услугой пользуются тогда, когда сумма основного страхового договора выше, чем установленные Законом, 3 млн. руб. Такое может практиковаться в том случае, если активы должника, например, составляют 100 млн. руб.

Тогда арбитражный управляющий, уполномоченный и утвержденный арбитражным судом, обязан в 10-дневный срок с момента, когда его утвердили решением суда, застраховать свою ответственность.

Страхование ответственности Управляющих компаний за обслуживание ЖКХ

Программа создана для защиты интересов управляющих компаний при возникновении у них обязанности возместить вред жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, причиненный вследствие недостатков осуществления комплекса работ (мероприятий), по содержанию и эксплуатации жилых домов (в том числе под недостатками понимается несвоевременное устранение повреждений, возникших по причинам, не зависящим от Страхователя), а именно:

• плановому текущему ремонту,
• плановому техническому обслуживанию инженерных систем и внутренних коммуникаций здания, его конструкций и оборудования, их наладке, регулированию и контролю за их техническим состоянием

Предоставляется бесплатная рассрочка оплаты страховой премии (до 3-х платежей).

Судебная практика

Отношения между страховой компанией и арбитражным управляющим как между Страховщиком и Страхователем могут испортиться ввиду целого ряда причин.

Это и неправомочное требование фирмы продлевать договор страхования в принудительной форме и недоплаты страховок со стороны Страховщика, и умышленное нанесение ущерба имуществу должника по делу о банкротстве самим управляющим (застрахованным лицом) с целью получить страховые выплаты и нажиться на этом, а также многое другое.

Судебная практика в разбирательствах между страховыми компаниями и арбитражными управляющими по договорам страхования опирается на следующие правовые позиции:

• конкурсный управляющий обязан исчислять все издержки, идущие на оплату различных услуг привлеченным лицам, только исходя из добросовестного отношения к расчетам активов должника, а также исходя из рыночной стоимости;

Особое внимание уделяется этому пункту, когда на исследуемом предприятии не имеется баланса или балансовая стоимость не может быть подтверждена и сильно отличается от рыночной.

• если арбитражный управляющий использует цены выше рыночных или установленных законом за оплату услуг привлеченных специалистов, то такое действие обязательно должно быть подтверждено судебным актом;
• после произведенной продажи заложенного имущества должника, вырученные денежные средства распределяются конкурсным управляющим согласно правилам, прописанным в ст.134, ст.138 Закона «О банкротстве». Удерживать суммы погашения НДС управляющий не имеет права;
• требования кредитора должны быть включены в реестр требований кредиторов, который также регламентируется судебным актом. Кроме случаев, где фигурирует оплата наемного труда по трудовому договору или выплаты выходных пособий во второй очереди;
• когда арбитражный управляющий замечает, что расходование конкурсной денежной или имущественной массы должника неизбежно приведет к отсутствию обоснований такого положения дела, тогда он аккуратно и очень осторожно должен постараться принять все меры по расторжению соответствующих договоров, заключенных ранее руководителем должника;
• собрание кредиторов должника по инициативе, регламенту и повесткой дня арбитражного управляющего не может соответствовать нормам тех собраний, что организуются под руководством комитета кредиторов;

Однако такое собрание возможно, но только лишь в течение 3-х недель с момента получения управляющим полномочий по решению суда выполнять свои обязанности в отношении конкретного должника.

• арбитражный управляющий обязан предоставлять отчеты собранию кредиторов о своем исполнении обязанностей по отношению к их должнику;
• чтобы правильно и достоверно имущественные ценности должника были оценены, конкурсный управляющий обязан привлекать к этому оценочную экспертизу с привлечением экспертных оценщиков в рамках требований законодательства РФ.

Кроме этих часто встречающихся моментов, в судебной практике имеется бессчетное количество других случаев и нюансов.

Так, судебные специалисты могут рассматривать все документы арбитражного управляющего, вплоть до его переподготовки и проверки соответствия, насколько он является компетентен.

Также проверяется вся документация и страховой компании. Особое внимание уделяется факту наличия или отсутствия аккредитации Страховщика в СРО.

Стоимость

Страховая сумма определяется при оформлении полиса или заключении договора Страховщика (страховой организации) и Страхователя (любого типа арбитражного управляющего).

Сумма договора является предельной и регламентируется строго ст.24.1 п.2 Федерального Закона №127-ФЗ.

Так, к примеру, для основного договора – это всегда будет не меньше 3-х млн. руб. – это если стоимость баланса активов должника не выше 100 млн. руб.

Но существует еще и дополнительное страхование, поэтому все вместе можно рассмотреть в таблице:

Кроме этого, страховые компании за свою работу начисляют процентную ставку на сумму договора. Так, по основному договору, чаще всего, применяются 0,15-0,3% годовых, по дополнительному – 0,08-1,5% годовых.

Арбитражным управляющим во избежание причинения каких-либо убытков лицам по делу банкротства очень важно выполнять свои обязанности аккуратно, внимательно и добросовестно.

В противном случае решением суда споры по невыплате или задержке страховой выплаты арбитражному управляющему при наступлении страхового случая могут быть решены в пользу страховой компании.

Про договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами рассказывается в статье: договор страхования гражданской ответственности. Информацию о страховании ответственности застройщика вы можете найти тут.

Что представляет собой страхование ответственности арендатора, узнайте на этой странице.

Тарифы и льготы

Тарифы по страхованию определяются для каждого страхователя индивидуально.

Они рассчитываются, исходя из нескольких базовых факторов:

• состояние имущества, давность последнего проведенного ремонта;
• квалификация подрядчиков и работников самой компании;
• статистические данные по произошедшим авариям и случаям причинения ущерба;
• срок и дополнительные условия страхования.

Снизить стоимость полиса можно очень значительно, если дополнительно УК соблюдает ряд условий, уменьшающих вероятность наступления страхового случая:

• застрахованы УК и все подрядчики, участвующие в обслуживании дома;
• в управлении УК находится большой жилой фонд (как правило, от 500 тыс. м2);
• имеется проработанный план ремонтных работ и хорошая репутация УК (работа на рынке в течение долгих лет, малое количество аварий).

Но страховщики прекрасно знают о том, что финансовое состояние многих УК не слишком устойчиво и платить много за страховку они просто не могут.

Поэтому многие страховые компании предлагают ряд льгот при заключении договора на комплексное страхование УК. В первую очередь это рассрочки при выплате страховых премий – на 3-4 платежа.

Также при соблюдении приведенных выше дополнительных условий стоимость страховки может быть снижена очень существенно.

Узнайте что такое страхование договоров долевого участия (ДДУ). Об обществе взаимного страхования ответственности застройщиков читайте в ЭТОЙ статье. Всё о страховании антиквариата и предметов старины: //dom/estate/antikvariat.html