ВТБ Страхование – личный кабинет, условия и цены, отказ от полиса

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
• подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
• оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Личный кабинет ВТБ Страхование – круглосуточный онлайн доступ к услугам

Как и большинство ведущих финансовых компаний страны, ВТБ Страхование предоставляет большинство услуг дистанционно – через личный кабинет клиента. На портале можно оформить и продлить полис, заявить о страховом случае или задать вопрос специалисту буквально в несколько кликов. Собственный кабинет в интернете позволяет подключать новые программы без визита в отделение, что будет особенно полезно для людей, ценящих свое время, а также в условиях непростой эпидемиологической обстановки.

Как зарегистрироваться в личном кабинете застрахованного лица в ВТБ?

Процедура регистрации в кабинете клиента ВТБ занимает не больше 5 минут – пользователь самостоятельно указывает необходимые данные, следуя инструкции:

1. Перейти на страницу «Регистрация нового клиента».
2. Указать номер телефона либо адрес электронной почты, убедиться, что ниже проставлены флажки в графах согласия с условиями.
3. Ввести полученный код активации (приходит в течение нескольких секунд) и персональные данные, придумать пароль и кликнуть «Сохранить».
4. Дождаться создания кабинета – на проверку предоставленных данных может потребоваться несколько минут.

После присвоения клиенту логина можно будет осуществлять вход в личный кабинет, используя самостоятельно созданный пароль и получая все доступные услуги.

Как войти в кабинет клиента ВТБ Страхование?

Авторизация в личном кабинете на официальном сайте ВТБ Страхование производится с помощью ранее полученных логина и пароля – достаточно ввести их в соответствующих полях. Также выполнить вход можно с помощью учетной записи портала Госуслуги, правда, такой способ доступен не для всех пользователей.

Если клиент забыл данные для авторизации, их можно восстановить, используя контактную информацию – адрес почты/телефон, куда придет ссылка для сброса неактуальных сведений. Операция проводится через раздел «Восстановление пароля».

Личный кабинет ВТБ Страхование – обзор возможностей

Интернет-кабинет ВТБ Страхование – удобная площадка для удаленного управления услугами без визита в офис. На сайте клиенту доступен широкий спектр возможностей:

• продление и оплата действующих полисов;
• оформление новых продуктов с автоматическим указанием персональных данных – не нужно вводить повторно;
• получение информации о подключенных услугах;
• наличие персональных скидок и предложений от компании, включая промокоды;
• кнопка помощи, благодаря которой удастся оперативно вызвать сотрудника ВТБ Страхование.

Доступ в личный кабинет осуществляется с компьютера и телефона – сайт поддерживает стандартные и мобильные браузеры.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:

• от пожара;
• затопления соседями;
• короткого замыкания;
• стихийного бедствия;
• повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
• кражи или грабежа;
• взрыва.

Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.

Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:

• 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
• 200 000 рублей за мебель и технику;
• 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.

Получается, максимальная компенсация при покупке полиса за 3445 рублей — 755 000 рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт и покупку новой мебели, если наступит страховой случай.

Застраховать квартиру может друг, родственник, супруг собственника, но компенсацию получает только собственник — тот, чье имя стоит в выписке из ЕГРН.

Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:

• в Ингосстрахе;
• Тинькоффе;
• Альфа-страховании;
• Ренессансе;
• Ресо-гарантии.

При оформлении страховки можно выбрать, от чего именно страхуется квартира: от потопа, пожара или только стихийных бедствий или краж.

Какие виды страхования доступны от ВТБ?

Ключевым преимуществом ВТБ Страхования является универсальная сфера оказания услуг – компания работает сразу по нескольким направлениям, позволяя приобрести полис с защитой от практически любых рисков. В 2021 году доступно 5 видов страхования:

• здоровье – возможность получения квалифицированной медицинской помощи для себя и членов семьи;
• авто – оформление полиса КАСКО для защиты транспорта;
• путешествия – защита туристов на отдыхе в других странах;
• имущество – страховка недвижимости, включая случай заключения ипотечного договора;
• жизнь – проводится инвестиционное и накопительное страхование.

По ряду программ страховой защиты оформление полиса происходит в СК «СОГАЗ», объединившейся с ВТБ Страхование – услуги двух ведущих организаций страны теперь предлагаются в едином сервисе.

Страхование ответственности перед соседями

Еще один вариант — страхование ответственности перед соседями, его называют страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвет трубу и ее владельцы затопят соседей снизу, страховая покроет суммы ущерба. Если есть страховка, платить за ремонт соседей не придется.

Цена страхования ответственности перед соседями зависит от города, состояния дома и суммы компенсации.

Например, в Тинькоффе страхование ответственности перед соседями с компенсацией в 250 000 рублей стоит 1680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске, на калькуляторе можно посчитать стоимость страховки для своего адреса

Полис для страхования ответственности тоже можно оформить в онлайне.

Продукты компании

Кроме онлайн-подбора страховых продуктов, клиенты компании могут приобрести другие варианты страховой защиты как в отделениях банка «ВТБ», так и на сайте организации.

Быстрый полис «Привет, сосед!»

Альтернатива оформления стандартного полиса в интернете или на сайте – защита имущества с экспресс-оформлением «Привет, сосед!» от ВТБ 24. Полис можно приобрести как у группы , так и у партнеров, например, в салонах сотовой связи, техники и электроники «Евросеть», «Связной», «Эльдорадо», коммерческих банках АО «Райффайзенбанк», ПАО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк».

Преимущества страхового продукта – оформление без документов и осмотра. Все данные заполняются «со слов» покупатели продукта. Страхователь может быть владельцем имущества, но допускается покупать продукт в пользу третьих лиц с указанием в качестве выгодоприобретателя иного собственника квартиры.

Расчет цены полиса в рамках программы «Привет, сосед!» – 5 тыс. рублей (с размером страховой защиты 1,1 млн. рублей) и 12 тыс. рублей (страховое покрытие – 2 млн. рублей). В программу включена защита гражданской ответственности, внутренняя отделка, имущество владельца, включая посуду, технику, мебель и одежду.

«Квартира оптимал»

Это классический вариант страхования имущества, который можно приобрести в отделениях банка «ВТБ». Он включает в себя защиту от пожаров, взрыва газа, стихийных природных явлений, заливов и затоплений, противоправных действий третьих лиц (вандализма, кражи, грабежа), террористических актов. Дополнительно клиенты защищают гражданскую ответственность перед соседями.

Расчет полиса производится с учетом выбранных клиентом параметров защиты в отделениях банка. Стоимость страховки варьируется от суммы страхового возмещения: чем выше размер страховой защиты, тем дороже стоимость полиса. Для оформления продукта требуется паспорт.

Подробная информация о полисе – по телефону Контактного центра 8-800-100-4400.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

• постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
• взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
• сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
• зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Как отказаться от оформленного полиса ВТБ Страхование?

Частая ситуация, с которой сталкиваются клиенты банка ВТБ – навязывание добровольных страховых услуг при оформлении кредита. По отдельным договорам страховка является обязательной, например, защита имущества по ипотеке, при этом страховать жизнь и здоровье заемщика необязательно. Если на этапе покупки полиса отказаться от него не получилось, инициировать процедуру можно в «период охлаждения» (14 дней с момента подписания договора). Действовать нужно по инструкции:

1. Заполнить заявление об отказе от страховки в «период охлаждения».
2. Приложить копию паспорта, страховой договор, реквизиты для зачисления средств.
3. Направить документы в офис ВТБ Страхование по адресу – г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр.1. Сделать это можно лично или почтой.
4. Дождаться рассмотрения – средства будут переведены в течение 10 дней.

Важно, чтобы письмо с заявлением об отказе было направлено не позднее двух недель с момента заключения договора. При этом неважно, когда страховщик получит документы – условие о «периоде охлаждения» будет соблюдено, страховая премия возвратится в полном объеме.

Застраховать риски

предлагает защитить от следующих видов рисков:

• Заливов, наводнений третьих лиц. Это может быть грабеж, кража, разбой, вандализм и иные действия, направленные на уничтожение собственности и имущества выгодоприобретателя.
• Гражданской ответственности перед соседями. Если собственник неумышленно нанес вред здоровью соседей или их имуществу, его интересы будет защищать финансовая компания. Например, страховка «ВТБ 24» поможет от риска затопления соседей вследствие прорыва водопроводной трубы.
• Пожара и последствий его тушения, воздействия дыма продуктов горения. Ущерб возмещается, если после тушения пожара от воды, пены или песка был поврежден объект страхования (например, от действий работы бригады пожарных).
• Взрыва газа и последствий, включая причинение вреда имуществу от осколков и иных предметов.
• Стихийных бедствий. Неблагоприятные природные явления, которые негативно сказываются на состоянии застрахованного имущества, например, наводнения, ураганы, оползни, включены в перечень рисков, подлежащих обязательному страхованию.
• Иных действий и явлений, включенных в договор страхования.

По желанию клиента список застрахованных услуг может быть расширен, или наоборот, сокращен до требуемого уровня. Количество рисков отражается на окончательной стоимости страховой премии, которая так же зависит от наличия договора аренды, региона регистрации и общей площади помещения.