Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2021 году?

При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

• стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
• оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае. Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт. Однако документы для ипотеки частным кредиторам могут также включать:

• СНИЛС или ИНН;
• заверенные копии трудовой книжки;
• подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ;
• свидетельства о заключении брака (для семейных пар) и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).

Для работников по найму, получающих плату в рамках зарплатного проекта подтверждение доходов, как правило, не требуется. Для индивидуальных предпринимателей есть отдельное требование: нужно представить 3-НДФЛ.

Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
• военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
• для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
• если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
• свидетельства государственного пенсионного страхования;
• для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

Техпаспорт и технический план — в чем разница

Часто владельцы проводят реконструкцию недвижимости — перепланировку помещений, выполнение капитального ремонта с заменой строительных материалов, изменение этажности жилого дома. Такие работы должны сопровождаться получением разрешений специализированных организаций на проведение строительных работ и требуют подготовки проектно-сметной документации, важная часть которой — технический план объекта (требования к техническому плану — ).

Рекомендуемая статья: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Его выполняют проектные организации, имеющие лицензию; изготавливается план на основе техпаспорта. После завершения реконструкции объекта и ввода его в эксплуатацию, собственник заказывает новый техпаспорт на дом или квартиру. Это обосновано . В случае залога реконструированного объекта недвижимости, наличие актуального технического паспорта для ипотеки банка желательно.

Для молодой семьи

Программы для молодых семей нельзя путать с государственным субсидированием. Такая ипотека предполагает лояльный процент и продолжительный период полной выплаты. Обычно требуются такие документы, как:

• паспорта обоих супругов;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей.

Банк может потребовать подтвердить доход и официальную занятость. Понадобится 2-НДФЛ, выписка из банковского счета или справка по образцу финансовой организации.

Нормативное регулирование

При покупке жилья в ипотеку иногда банки не проверяют наличие средств у покупателя на первоначальный взнос. В некоторых случаях придется предоставить документы, необходимые для подтверждения платежеспособности.

Законодательством предусмотрена возможность банка как удостовериться в наличии требуемой суммы, так и поверить клиенту «на слово». В любом случае процедура передачи денег от покупателя к продавцу должна быть заверена документально.

Общепринятые размеры первоначального взноса по ипотеке

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

Среди вероятных дополнительных официальных бумаг по ипотеке по 2 документам обычно запрашиваются:

• СНИЛС;
• ИНН;
• заграничный паспорт;
• водительские права;
• справки о подтверждении доходов.

Условия оформления ипотеки

Взять жилищный кредит могут граждане России от 21 года до 75 лет (столько может быть клиенту на момент полного погашения). Обязательное условие – платежеспособность, подтвержденная справкой о доходах. Кроме того, должна быть хорошая кредитная история – нет параллельных ссуд и длительных просрочек.

Важное условие для получения ипотеки – наличие первоначального взноса на квартиру или дом. Это еще одна гарантия платежеспособности клиента. Минимальный взнос – 15 процентов от стоимости. Но чаще всего встречаются платежи размером в 20-25 процентов. Если есть право на материнский капитал, то первый взнос можно покрыть им.

Другие условия оформления ипотеки:

• максимальный срок, на который можно оформить кредит, – 30 лет;
• процентная ставка – от 6 процентов;
• лимит зависит от ипотечной программы, от города, в котором выдаются деньги и от дохода клиента.

Поручительство и дополнительные залоги, как правило, не требуются.

Документы для регистрации

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

• Кредитная документация;
• Паспорта;
• Договор основание;
• Оценка;
• Тех. Документы;
• Оценка;
• Закладная;
• Госпошлина;
• Свидетельство о браке (если есть).

Что понадобится для оформления права собственности и снятия бремени

После одобрения заявки заемщику следует оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Некоторые банки предлагают помочь с этой процедурой за определенную сумму. Если покупатель решил все сделать самостоятельно, ему придется собрать:

1. Заявления ото всех участников сделки.
2. Паспорта всех заявителей.
3. Ипотечный договор.
4. Договор купли-продажи с использованием заемных средств.
5. Закладная.
6. Квитанция об оплате госпошлины.

Пока заемщик не погасит задолженность перед банком, квартира или дом будут иметь статус залогового имущества. После закрытия ипотеки необходимо сделать отметку в реестре. Некоторые банковские организации делают это автоматически.

Если придется делать все самостоятельно, нужно подать заявление и документы в МФЦ:

• заявления от заемщика и банка на снятие обременения;
• паспорта всех собственников жилого объекта;
• документарная закладка;
• договор ипотеки.

Получение ипотеки — трудоемкий и хлопотный процесс. На каждом этапе нужно собирать новые документы. Банки стараются помочь заемщикам, предлагая электронные услуги, разрабатывают специальные Интернет-площадки. Подробный перечень документов заемщик сможет посмотреть на официальном сайте банка.

Военная ипотека

Для военнослужащих банки предлагают оформить кредит на льготных условиях. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен написать рапорт. Ему выдают свидетельство, которое он добавляет к стандартному пакету документов. Жена должна дать письменное разрешение на оформление военной ипотеки.

Банковские служащие могут запросить сведения о наличии другой недвижимости, машин, или земельного участка, или диплом об образовании. Военнослужащий должен дать согласие на обработку своих персональных данных.

Документы после одобрения заявки

Для оформления ипотеки банк также запрашивает данные о приобретаемом жилье. На это банк дает 90-120 дней. Список документов зависит от вида жилого объекта.

Если квартира в новостройке

В этом варианте продажей занимается застройщик. Для приобретения жилого помещения в новом доме банку нужно показать:

• документы, подтверждающие основания на появление прав собственности на квартиру;
• справка, подтверждающая права владения земельного участка;
• разрешение на строительство;
• выписка из ЕГРН на земельный участок;
• проектная декларация;
• договор на долевое участие в строительстве дома.

Также понадобится письменное разрешение от супруга на оформление залога. Документ должен быть заверен нотариально.

Если жилье на вторичном рынке

В этом случае понадобится расширенный перечень документов. Чтобы банк одобрил ипотеку на покупку вторичного жилья, нужно предоставить:

• паспорт продавца;
• справки, в которых указано право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи жилого помещения;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый или технический паспорт квартиры.

Дополнительно привлекают независимого эксперта, который проводит оценку жилья. У банка есть перечень организаций, прошедших аккредитацию. Также понадобится письменное согласие, заверенное нотариально, на проведение операций с недвижимостью. Если в семье есть дети, не достигшие 18 лет, нужно получить согласие социальных органов на продажу жилья.

Если на строительство дома

Банка больше интересуют документы на земельный участок, на котором будет строиться дом:

• свидетельство, подтверждающее право владения землей;
• основание о появлении такого права;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт земельного участка.

Также обязательно получить разрешение на постройку дома. С подрядчиком подписывают договор на возведение жилого объекта.

Возможные проблемы

К возможным проблемам следует отнести неточности и несообразности в оформлении документов, из-за которых оформление кредита может быть отложено. Например, банк может отказаться принимать отчет о проведении оценки жилья.

• Некоторые банки требуют проведения процедуры оплаты первоначального взноса только через их отделения, не принимая сведения со счета, открытого в другом банке.
• Если расписка о получении денежных средство оформлена неправильно, банк может перезапросить данный документ. Процедура оформления кредита может затянуться.

Во избежание подобных неприятностей необходимо уточнить все нюансы процедуры оформления ипотеки в выбранном банке.

Почему банки, у которых есть программы по предоставлению ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом, отказывают в выдаче, расскажет видео ниже:

Ипотека для пенсионеров

Ранее банки отказывали в ее оформлении пенсионерам. Но сейчас многие пересмотрели свою политику. И теперь ипотеку могут одобрить людям преклонного возраста. Если пенсионер не работает, ему понадобятся:

• заявление;
• заполненная анкета;
• пенсионное удостоверение;
• справка из ПФ РФ о величине пенсии.

Если пенсионеру переводят пенсию на карту банка-кредитора, справку из ПФ РФ ему приносить не нужно. Если заемщик работает, то ему нужно подготовить стандартный пакет документов. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, пенсионерам стоит предоставить справки о дополнительных источниках дохода и наличие другой недвижимости.

Если все-таки финансы не позволяют кредитоваться

Такое препятствие возникает перед молодыми или одинокими соискателями. Какой нужен доход чтобы взять ипотеку? Как уже отмечалось, определенной цифры достаточного заработка нет. Более того, показатель будет отличаться в зависимости от региона. На сегодня, по данным исследований, для Москвы сумма дохода должна составлять 107,0 тыс., для СПб — 86,0 тыс., в регионах — меньше.

Если же заемщик не располагает необходимыми финансами, ему предоставлено право улучшить кредитоспособность перед банком за счет документального подтверждения дополнительных источников доходов:

• по социальному обеспечению;
• от работы по совместительству;
• от сдачи недвижимости в аренду;
• поступлений от использования авторских прав или других источников.

Кроме того, выходом в такой ситуации станет оформление ипотеки с созаемщиком. Соискателю предоставлена возможность привлекать не более 3-х созаемщиков, доходы которых будут учтены при расчете минимальной суммы кредита. Требования к созаемщикам аналогичны тем, которые предъявляются к основному заемщику.

Чтобы предварительно оценить собственную платежеспособность, и определить какую зарплату нужно получать чтобы взять ипотеку, банки на своих сайтах разместили ипотечные калькуляторы. Расчеты могут проводиться двумя способами:

• пользователь вносит сумму ежемесячного дохода — на выходе получает сумму потенциального кредита и график внесения платежей;
• либо вносят информацию о требуемой сумме кредитования, в ответ калькулятор покажет, сколько нужно получать чтобы взять ипотеку.

Рекомендуемая статья: Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке

Ипотека без документов

Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт и любой другой документ:

• Военник;
• СНИЛС;
• Водительское удостоверение;
• ИНН;
• Загран паспорт.

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

• процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
• первоначальный взнос от 30% и выше;
• ограниченное количество банков.

По данной программе работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.