Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Особенность ипотечного кредитования молодых семей — возможность получить отсрочку в случае рождения малыша

Возможно ли получить отсрочку, если в семье появился ребенок?

Большинство банков уже предусматривает ситуацию, когда клиент может стать неплатежеспособным. Это касается не только рождения ребенка, но и ряда других возможных ситуаций:

• один из созаемщиков умер;
• сокращение штата работников, вследствие которого заемщика уволили;
• серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
• переезд в другой город;
• любые другие причины, которые сильно повлияли на финансовое положение клиента.

Стоит заметить, что набор документов для каждого случая будет разный. К примеру, если в семье появился ребенок, то к заявлению придется только приложить копию свидетельства о его рождении.

В других случаях может потребоваться найти ряд справок, доказывающих наличие у клиента уважительной причины.

Возможна ли отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка

Клиент банка, заключивший договор об ипотеке, может рассчитывать на отсрочку платежей не только при рождении ребенка. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, и оплатить ссуду денег не хватает, обращайтесь к кредитору, не дожидаясь неприятностей. Одобрить вашу заявку на кредитные каникулы банк может в следующих случаях:

• смерть одного из созаемщиков;
• увольнение с работы;
• потребность в дорогостоящем лечении;
• вынужденный переезд;
• другие причины, повлекшие за собой существенное снижение уровня благосостояния семьи.

Рождение ребенка — радостное событие. И для оформления отсрочки по этому поводу понадобится только документальное подтверждение этого факта. В остальных случаях вам придется привлечь поручителя, который убедит представителя кредитора, что по окончании кредитных каникул вы возобновите выплаты в полном объеме.

Особенности получения отсрочки в Сбербанке или ВТБ-24?

Конечно же все банки заинтересованы в том, чтобы клиент смог вернуть полностью весь долг. Лидеры на рынке банковских услуг Сбербанк и ВТБ в плане лояльности к клиентам отлично себя зарекомендовали и готовы предоставить отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка.

Сбербанк с понимаем относится к молодым семьям и при возникновении проблем с финансовым положением может выдать отсрочку на 3 года, если в семье родился первый ребенок.

Если же в семье уже несколько детей, то при рождении еще одного можно получить отсрочку на срок до 5 лет. Но стоит отметить, что этот вариант доступен только для тех супругов, которым не исполнилось 35 лет.

Немного другие условия в ВТБ, поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

При возникновении финансовых трудностей специалисты помогут решить этот вопрос. От клиента лишь потребуется вносить ежемесячно процентную ставку, в то время, когда основная задолженность будет приостановлена.

«Кредитные каникулы» с Промсвязьбанком

Услугу по отсрочке платежа по кредиту предоставляется и в Промсвязьбанке. Условия здесь несколько отличны от тех, что предлагаются Сбербанком России:

1. может быть предоставлена только надежным, заслуживающим доверие заемщикам;
2. отложить платежи можно на срок не более 2 месяцев;
3. удобное оформление отсрочки: через интернет-банкинг, посредством телефонного звонка или личной встречи с банковским работником;
4. отсрочку можно применить уже через 6 месяцев с момента получения кредитных средств.

Помните, если у вас в жизни наступила сложная ситуация, то именно вы должны позаботиться о том, чтобы вам снизили размер выплат по кредиту. В противном случае, если этого не сделать, кредитополучатель будет считать просрочившим платеж, что повлечет наложение определенных санкций.

Что имеем на практике?

Поскольку подписание договора долгосрочного кредитования на самом деле является серьезным шагом, то и клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении хотя бы на срок действия договора.

Клиенту следует помнить, что отсрочка от внесения платежей увеличивает общий срок кредитования, то итоговая переплата по кредиту будет значительно выше.

Это связано с тем, что на время отсрочки основной долг будет заморожен, а от клиента потребуется вносить проценты по договору.

Государство подготовило множество программ в помощь молодым семьям, у которых есть дети. При этом есть федеральные (которые действуют по всей России) и региональные. Обязательно уточнить актуальную информацию можно в справочном бюро местных органов управления.

Если в семье уже имеется более 2 детей, то в первую очередь нужно направить усилия на получение материнского капитала. В большинстве банков им разрешается погасить часть задолженности по кредиту.

Набор документов всегда стандартный: паспорт заемщика, заполненное заявление, оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка и о заключении брака.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

1. Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

1. Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

1. Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

• восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
• текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
• ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Появление ребенка в семье – это не только приятные хлопоты, но и лишняя финансовая нагрузка для лиц, исправно платящих ипотечный кредит. Банки, принимая во внимание дополнительные растраты молодых родителей, идут им на встречу, предлагая льготные условия, способные наладить состояние дохода заемщиков.

Какие существуют сегодня программы по ипотеке для молодых семей в различных банках, читайте в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Какие условия следует выполнить?

Причины отзыва лицензий у банков — читайте тут. Как происходит списание платы за овердрафт?

Документы для оформления ипотеки — .

Получить отсрочку по уплате ипотеки при рождении ребенка на 3 года сложнее, чем на 1 год. Она может быть предоставлена банком только в том случае, когда один из супругов находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком и еще есть несколько дополнительных условий, которые мы сейчас рассмотрим.

Дело в том, что при оформлении договора ипотеки на молодую семью берется расчет доходов обеих супругов. И потом если нагрузка на их бюджет будет немного больше с появлением ребенка, то они могут рассчитывать на получение отсрочки только на 1 год.

Но эта ситуация характерна только для молодых семей, у которых работают оба супруга. Матери-одиночке в таком случае смысла нет в отсрочке на один год, ведь она частично лишилась своих доходов и вернуть долг ей будет проблематично.

Подобные случаи будут рассматриваться специалистами банка индивидуально и только потом принимается решение.

На самом деле только появление ребенка в семье само по себе не дает 100% гарантии на получение отсрочки, ведь далеко не все банки могут пойти навстречу заёмщику.

Больше всего шансов у молодых семей и одиноких родителей, кстати, такие пары могут принять участие в программах субсидирования ипотеки с помощью господдержки, тогда получится погасить часть долга за счет государства.

Пошаговая инструкция

ВНИМАНИЕ !!! По статистике большая часть ипотечных кредитов выдается в Сбербанке.

Приведем пошаговую инструкцию к получению отсрочки платежей именно для этого банка:

1. Консультирование кредитора

Обратитесь в банк для получения исчерпывающей информации относительно возможности отсрочить платежи по кредиту. Чаще всего банковские специалисты предлагают вариант реструктуризации займа, т.е. плательщик может подобрать оптимальный для себя вариант погашения долга, обозначить сумму, которую он может ежемесячно тратить на кредит без ущерба для себя и своей семьи. Реструктуризация с уменьшением ежемесячного платежа требует заключения дополнительного соглашения. Оно подписывается не более чем на один год, а внесенные по нему средства идут на погашение процентов по кредиту.

1. Оценка шансов

Подавая заявку, вы не сразу получаете на нее ответ: банк оставляет за собой время на рассмотрение вопроса и вынесение решения. Так, одной из наиболее частых причин отказа в отсрочке по ипотечному кредиту является ежемесячный доход на одного члена семьи более одного прожиточного минимума либо же наличие дополнительной жилой площади, которую можно реализовать, а деньги использовать для погашения кредита.

1. Заявление

Обязательно следует прописать объективные причины, мешающие осуществлять выплаты по кредиту, размер платежей, которые кредитополучатель может позволить себе ежемесячно, а также сумму дохода на каждого члена семьи. В обязательном порядке к бланку заявления прикладываются копии и оригиналы подтверждающих документов: справка по форме 2-НДФЛ, копии листов трудовой книжки, справка о пенсионных выплатах и т.д.

1. Ожидание решения банка (около 2 недель)

Если банк принял решение в вашу пользу, потребуется подписать дополнительное соглашение к договору, где будет указан срок его действия, размер ежемесячной выплаты, а также иные особые условия. Ежемесячный платеж не может быть меньше 500 рублей.

В случае отказа решение банка может быть обжаловано.

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2021 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

• взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
• оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить стандартный набор документов плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

• первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
• для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Виды отсрочки

Среди видов отсрочки выделяют три:

• простой перенос срока платежа;
• отсрочка оплаты основного долга при выплате ежемесячно процентов;
• оплата основного долга без процентов.

Реструктуризация позволяет уменьшить платеж

Каждый клиент выбирает свой способ реструктуризации, поскольку, например, при аннуитетных платежах в первые месяцы кредита выплачиваются проценты, а, значит, сумма платежа, даже при отсутствии в ней доли основного долга, является большой. В этом случае имеет смысл выбрать схему оплаты основного долга либо полный отказ от ежемесячных взносов на некоторый период. При этом банк не запрещает клиенту в период реструктуризации оплачивать взносы. Они неограничены по сумме и могут быть как ниже ежемесячного платежа, так и выше его. В любом случае эти взносы будут учитываться в счет погашения кредита, и период кредитования будет уменьшаться. Но оформленная схема реструктуризации поможет заемщику организовать себе финансовую защиту.

Кому можно взять льготный кредит под 6% (5%). Видео пояснение ипотечного брокера

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

• если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребенка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
• льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
• ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
• если второй или третий ребенок родился в семье в период между 1 января 2021 года и концом 2022 года;
• возможно участие четырех созаемщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Ее разрешается рефинансирование по новым условиям.

Программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Как добиться снижения ипотечного долга? Самый очевидный вариант — воспользоваться государственными программами по улучшению жилищных условий. Например, поучаствовать в социальном проекте «Обеспечение жильем молодых семей», разработанном Правительством РФ в 2011 г. в рамках программы «Жилище», и оформить субсидию от федерального бюджета.

Сколько можно списать?

Размер субсидии зависит от того, сколько у вас детей. Согласно установленным правилам, списание ипотеки при рождении первого ребёнка ограничено рыночной стоимостью 18 м² кредитной жилплощади. При этом деньги перечисляются в счёт уплаты основного долга, а не процентов по займу.

После рождения второго родители могут рассчитывать на списание за счёт бюджета ещё 18 м². Наличие в семье трёх и более детей даёт ей статус многодетной. А значит, и право на списание 100% ипотечного займа.

Схема участия семьи в госпрограмме

Требования к участникам

Участвовать в программе могут только граждане РФ. При этом необходимо соблюсти следующие условия:

• Возраст одного из супругов — до 35 лет.
• Ежемесячный доход — не более 21 621 руб. на двух членов семьи и 32 510 руб. — на трёх.
• Площадь субсидируемой квартиры — не более 15 м² на человека.

То есть, если у вас двое детей, то квартира не должна быть больше 60 м². Если 3 — 75 м². В противном случае в одобрении заявки на списание будет отказано.

Не стоит забывать и о том, что не все коммерческие банки работают с государственными программами. Поэтому, если вы рассчитываете частично списать ипотеку при рождении второго ребёнка, поинтересуйтесь заранее, возможно ли это в выбранной вами финансовой организации. И, если юридического механизма для списания или отсрочки у компании нет, поищите более подходящий вариант. К примеру, за реализацией программы можно обратиться в ПАО «Сбербанк».

Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010

Почему могут отказать?

Отказ банка в предоставлении отсрочки платежа может быть получен в следующих случаях:

1. Когда кредитным договором не предусмотрена возможность изменений условий кредитного договора в части предоставления отсрочки или увеличение срока кредитования;
2. При наличии действующей просроченной задолженности по договору;
3. Если с момента оформления сделки прошло менее 3–6 месяцев.

Если заемщик получил отказ в отсрочке, он может обратиться в другую кредитную компанию с просьбой рефинансирования задолженности.