Как подать онлайн-заявку на ипотеку в «РоссельхозБанке»

Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотека без первоначального взноса

Для семей с двумя и более детьми есть возможность реализовать материнский капитал в РоссельхозБанке как первоначальный взнос. Владелец сертификата, обычно это мать, обязательно участвует в кредитной сделке как заемщик.

Таким образом, клиентам нет нужды вкладывать личные накопления в ипотеку. Текущий остаток материнского капитала не может быть меньше 10% от цены жилья на вторичном рынке и 15% при оформлении квартиры в новостройке.

К обычному комплекту документов нужно добавить оригинал сертификата и выписку из ПФР (Пенсионный Фонд России) об актуальном остатке денег на его счету. После получения ипотеки нужно направить заявленную сумму на покрытие займа. Для этого клиент обращается в Пенсионный фонд и составляет распоряжение семейным капиталом. На закрытие части ссуды материнским капиталом кредитор дает три месяца.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

ПАО Россельхозбанк – это один из крупнейших банков России (наряду со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком). РСХБ занимает второе место по количеству филиалов, а все голосующие акции компании принадлежат государству. Поэтому потенциальные заемщики могут быть уверены в надежности компании, что важно в современных условиях.

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
• паспорт гражданина России;
• мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
• документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
• документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Предлагаемые процентные ставки

Процентная ставка по данной программе кредитования – от 10. Клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на льготные условия и приобрести недвижимость в ипотеку под 9% годовых.

На сколько лет выдается кредит

Сроки кредитования – до 30 лет. На момент полного погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Ипотечные программы

Ипотечная программа “Мечты сбываются”

Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.

Требования к заёмщику у Банка следующие:

• Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Документы на ипотечный кредит

• Заявление – анкета на ипотечный кредит;
• Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
• Документ о семейном положении (наличии детей);
• Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
• Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 20 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотечная программа “Дом мечты”

Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
• Регистрация на территории Российской Федерации.

Условия кредитования по программе “Дом мечты”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Ипотечная программа “Не переплачивай”

Специальное предложение для рефинансирования ипотечных кредитов с процентной ставкой от 8.40 % годовых. Целевое использование: погашение кредита, ранее представленного на следующие цели:

• Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
• Покупка жилого дома с земельным участком (или таунхауса с земельным участком);
• Рефинансирование ранее представленного кредита на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком (таунхауса).

Требования к рефинансируемым кредитам:

1. Кредит должен быть выдан в рублях РФ;
2. Длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней;
3. Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявления на получение кредита в “Россельхозбанк” составляет: не менее 6 месяцев – при условии отсутствия задолженности, и не менее 12 месяцев в других случаях;
4. Отсутствие пролонгации (реструктуризации) задолженности и хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
5. Залогом является объект недвижимости или имущественные права без обременений, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора.

Ипотечная программа “Специальные предложения”

Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Условия программы “Специальные предложения”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 10 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Программа “Ипотечные каникулы”

При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.

Условия программы “Ипотечные каникулы”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Документы на кредит

• Заявление – анкета на кредит;
• Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
• Документ о семейном положении (наличии детей);
• Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
• Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).

Программа “Ипотечное жилищное кредитование”

Ипотекам предоставляется на: покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком (в том числе: таунхауса), или покупку земельного участка. Ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита, и величины первоначального взноса, и располагается в диапазоне от 9,0 % до 13.5 % годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавят ещё 1 процентный пункт.

Условия программы “Ипотечное жилищное кредитование”

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей (при покупке квартиры или апартаментов, при оплате цены договора участия в долевом строительстве), в иных случаях – 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: минимум от 15 % до 30 % (зависит от категории недвижимости);
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Требования к заёмщикам

• Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
• Гражданство – Российская Федерация;
• Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов 3 месяца стажа на текущем месте работы, и 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет);
• Регистрация на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальная программа на рефинансирование ипотеки, представленной в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих). Главные преимущества программы “Рефинансирование военной ипотеки”: возможность изменения срока кредитования и размера платежа, а так же снижение ставки по ипотеке. Кредит выдаётся по ставке 8.75 % годовых.

Для рассмотрения заявки Вам нужно предъявить следующие документы:

• Заявление – анкету на кредит;
• Паспорт, или документ его заменяющий (например: удостоверение личности для лиц, проходящих военную службу);
• Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС (не менее 36 месяцев);
• Кредитный договор прошлого кредитора с приложениями и дополнительными соглашениями.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Максимальная сумма: 2 700 000 рублей, но не более 75 % от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком или 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса (обособленной части жилого дома с земельным участком), передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве или обязательств по основному договору на дату полного досрочного погашения;
• Срок кредита: от 3 до 27 лет;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно платежами;
• Привлечение созаёмщиков: не предусмотрено.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Ипотека выдаётся на погашение кредита, ранее представленного на следующие цели использования: на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, на покупку жилого дома с земельным участком (таунхауса с земельным участком), на рефинансирование ранее предоставленного кредита на покупку квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком.

Преимущества рефинансирования ипотеки очевидны:

• Не нужно согласие первичного кредитора на последующий ипотечный кредит;
• Вы можете менять срок кредитования и размер платежа;
• Вы можете выбрать любую схему погашения ипотеки: аннуитетную или дифференцированную;
• Погасить задолженность досрочно без штрафов и ограничений.

Процентная ставка зависит от категории заёмщика (зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций, другие заёмщики), суммы кредита (ставка меньше на сумме от 3 миллионов рублей), от цели рефинансируемого кредита. Процентная ставка по рефинансированию располагается в диапазоне от 10.15 % до 13.50 % годовых.

Банк предусмотрел следующие надбавки к ставкам:

• + 1.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и здоровья;
• + 2.00 % годовых – на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека выдаётся на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, а так же на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита для семей, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. Можно сразу выделить три основных преимущества программы: очень низкая процентная ставка – 4.70 % годовых (в случае отказа от личного страхования, ставка повышается до 6.00 % годовых), отсутствие комиссий по ипотеке, можно досрочно погасить ипотечный кредит без штрафов и ограничений. Из документов нужно предъявить стандартный для Россельхозбанка пакет: заявление на ипотеку, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы по кредитуемому объекту недвижимости, документы о занятости и доходе, для мужчин до 27 лет – дополнительно военный билет.

Целевое использование

• Приобретение квартиры у застройщика по договору купли – продажи;
• Приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований);
• В Дальневосточном округе допускается покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, у физического или юридического лица квартиры, расположенной в сельской местности.

Условия программы с господдержкой

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы и МО, Санкт – Петербурга и ЛО), до 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости квартиры;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно аннуитетными платежами;
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Молодая семья и материнский капитал

Ипотечный кредит выдаётся молодым семьям, в которых возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет. Кредит, так же может быть одобрен неполной семье, состоящей из одного взрослого в возрасте до 35 лет, и одного ребёнка (или более детей). Один из заёмщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Целевое использование кредита: покупка квартиры на вторичном или первичном рынках (в том числе и таунхауса), покупку апартаментов, приобретение жилого дома с земельным участком, или покупка отдельно земельного участка. Процентная ставка для молодых семей зависит от категории заёмщика, размера первоначального взноса, цели кредитования, и суммы ипотечного кредита, и располагается в диапазоне от 9.00 % до 13.50 % годовых (при отказе от страхования жизни и здоровья, ставка повышается ещё на 1 процентный пункт).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Из документов нужно предъявить в банк: заявление, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы о доходах и работе, документы по кредитуемой недвижимости, военный билет (для мужчин до 27 лет).

Программа “Целевая ипотека”

Ипотечный кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Процентная ставка зависит от целевого использования кредита, категории заёмщика, и суммы кредита, и варьируется в диапазоне от 10.10 % (ставка предоставляется надёжным или зарплатным клиентам на покупку квартиры, таунхауса, или обособленной части жилого дома с земельным участком, при сумме ипотеки от 3 миллионов рублей) до 12.80 % годовых.

Целевое использование ипотечного кредита

• Покупка квартиры на первичном и вторичном рынках;
• Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком;
• Покупка земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса);
• Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта;
• Покупка земельного участка.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: 20 000 000 рублей, но не более 70 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: отсутствует;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика (созаёмщика, поручителя, или третьего лица);
• Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
• Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
• Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Молодая семья

В РоссельхозБанке действует целевая ипотека для молодых семей на специальных условиях кредитования. За ней могут обратиться семьи, в которых мужу или жене еще нет 35 лет. Программа распространяется и на семьи, воспитывающих детей в одиночку.

По ней заемщик может предоставить 10% первого взноса при покупке готовой квартиры или дома, 15% для приобретения жилья на этапе строительства. Если в молодой семье родится еще один ребенок, РоссельхозБанк разрешит отсрочить выплату основного тела кредита до 3-летия новорожденного. Использование ипотечного продукта с господдержкой в РоссельхозБанке позволяет привлечь семейный капитал и не платить первоначальный взнос из собственных накоплений.

РоссельхозБанк участвует в социальной программе снижения ставок по ипотеке до 6%. Семьи, у которых в период с 2021 по 2022 годы появится второй или последующие дети, вправе требовать рефинансирование имеющегося жилищного займа или получение нового по указанной ставке.

Ипотека с господдержкой в РоссельхозБанке рассчитана на покупку квартиру на этапе строительства и только от застройщика. Сумма займа – от 100 тысяч до 3 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн. рублей). По госпрограмме процент по ипотеке будет 6%, он действует 3 года при появлении второго малыша и 5 лет – третьего и следующих. После этого срока график выплат меняется в зависимости от того, какой процент указан в договоре займа.

Обязательное условие государственной поддержки – своевременная выплата ежемесячных платежей и оформление страховки заемщика и залога. В рамках этой программы можно снизить процент по действующей в РоссельхозБанке ипотечной ссуде. На официальном сайте имеются подробные условия кредитования семей с государственной поддержкой.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2021 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
2. Водительское удостоверение.
3. Действующий заграничный паспорт.
4. Страховое свидетельство.
5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

• отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
• наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Отправленная заявка на ипотеку в Россельхозбанке по двум документам рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

• если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы – 14,8%.
• работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
• Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Одобрение по заявке действует 90 дней. За это время надо успеть оформить сделку. Когда подходящая квартира найдена, потребуется ее оценка независимым экспертом, так как банк принимает в залог недвижимость по оценочной стоимости.

Далее составляется предварительный договор купли-продажи. Россельхозбанк проверяет недвижимость за 3 — 10 дней и, если все нормально, согласовывает ее покупку с заемщиком. После этого можно переходить непосредственно к заключению сделки. Для этого продавец с покупателем отправляются в Регпалату, подписывают договор, после чего жилье переходит в собственность заемщика.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Необходимые документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

1. Заявление на предоставление займа и анкету.
2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
4. Свидетельство о браке или разводе.
5. Св-во о рождении (если есть дети).
6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке

Физическому лицу необходимо зайти на официальный сайт, чтобы сформировать и отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанк. Там нужно выбрать в разделе для частных лиц страницу с ипотечными программами и нажать на кнопку «Оформить» под интересующим продуктом. После этого откроется раздел, где заемщику необходимо будет ввести следующую информацию о себе:

1. ФИО.
2. Дату рождения.
3. Контактный номер телефона.
4. Электронную почту.
5. Примерную сумму и срок заимствования.
6. Указать ближайший филиал.

После обработки онлайн заявки на ипотеку в РСХБ с потенциальным клиентом свяжется менеджер организации и даст дальнейшие инструкции. В случае положительного предварительного решения по займу человека пригласят в отделение банка с полным пакетом документов. После формирования заявки и принятия окончательного положительного решения происходит заключение сделки. Также при личном посещении сотрудник кредитной компании произведет полный и точный расчет ипотеки в Россельхозбанке, сообщит размер ежемесячного платежа, процентные ставки, поможет зарегистрировать личный кабинет.

Полный алгоритм получения ипотеки в РСХБ следующий:

1. Подготовить необходимые документы для заключения договора жилищного кредитования.
2. Отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке, получить одобрение кредитора.
3. Выбрать подходящую квартиру или дом, провести оценку объекта недвижимости аккредитованным специалистом.
4. Заключить кредитный договор, подписать договор купли-продажи, застраховать жизнь заемщика и залоговое недвижимое имущество.
5. Провести регистрацию сделки, которая осуществляется путем подачи заявления в Росреестр.

Для максимального снижения процентной ставки, необходимо проводить страхование жизни и собственности. Стоимость страховки по ипотеке в Россельхозбанке составляет примерно 0,02-0,05% от сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке также потребуется аренда банковской ячейки, стоимость которой составляет 4,5 тысячи рублей.

Как проходит сделка

Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.

Получение кредита происходит следующим образом:

• нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
• после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
• когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
• подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
• передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
• все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
• после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.

В Россельхозбанке ипотека на сельское жилье и семьям по льготной ставке выдается аналогичным образом.

Стоит обратить внимание на расходы, которые обязательно возникнут при оформлении жилищного кредита. В зависимости от особенностей сделки они могут различаться. Как правило, заемщик оплачивает оценочный отчет (от 2 до 12 тысяч рублей в зависимости от объекта), госпошлину за регистрацию сделки, нотариальные услуги при необходимости, страхование и т.д.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации27 марта, 202027 марта, 2020