Пошаговая инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Для удобства взаимодействия с клиентами Сбербанк предусмотрел интернет-банкинг. Сервис позволяет удаленно совершать транзакции и контролировать счета. Через «Сбербанк Онлайн» можно оплатить и ипотеку – достаточно войти в ЛК (личный кабинет) под своим логином и паролем, перевести на ссудный счет сумму очередного взноса. В положенную дату средства будут направлены на погашение долга.

В чем преимущество интернет-банкинга

Возможность дистанционно оплачивать кредитование в Сбербанке клиенты получают после регистрации на сайте финучреждения. Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться и мобильным приложением «СберБанк Онлайн».

Разрабатывая ЛК, Сбербанк преследовал следующие цели:

• облегчение контактирования с клиентами;
• привлечение внимания населения к предлагаемым продуктам;
• расширение перечня допуслуг, куда вошли онлайн-платежи и переводы;
• предоставление возможности клиентам самим проводить банковские операции дистанционно.

После авторизации в «Сбербанке Онлайн» пользователь сможет легко контролировать свои финансы. Чтобы увидеть состояние счетов, карт, депозитов и узнать, какие кредитные продукты действующие, надо открыть соответствующие раздел в левой части экрана.

Помимо оплаты ипотечного кредита, в ЛК Сбербанка клиентам доступен ряд других операций:

• открытие р/с, пополнение его или закрытие раньше срока;
• купля или продажа валюты;
• запрос выписки по счетам, картам;
• блокировка пластикового продукта в случае необходимости;
• перевод денег;
• оплата штрафов, коммунальных услуг и другое;
• подача заявки на кредит.
• уточнение, сколько осталось выплатить по оформленным займам;
• просмотр графика платежей по ипотеке.

Зачем нужен Сбербанк Онлайн

Зайдя в Сбербанк Онлайн, пользователь получает информацию обо всех принадлежащих ему картах, счетах, кредитах, депозитах и прочему. Личный кабинет открывает доступ к совершению ряда операций, где можно платить за ипотечный кредит в Сбербанке, а также выполнить следующие операции:

• открыть вклад, пополнить его или досрочно расторгнуть заключённый ранее договор;
• приобрести или продать валюту ;
• получить выписку по карте, узнать реквизиты или заблокировать ее;
• выполнить денежные переводы;
• оплатить штрафы, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет;
• заказать кредитование в Сбербанке, подав онлайн-заявку;
• узнать об остатках задолженностей по кредитам.

Посмотреть ипотеку, обязательный платеж и график платежей по ипотеке можно также в личном кабинете.

Использование готового электронного бланка для оплаты

Чтобы как можно быстрее оплатить кредит по ипотеке рекомендуется создать шаблон. Это позволит не вводить каждый раз реквизиты, делать переводы или списание со счетов. Также шаблон будет доступен и в приложении со своего сотового телефона.

Для того чтобы оплачивать ипотеку через свой мобильный банк Сбербанка с помощью шаблона, необходимо следовать пошаговой инструкции:

• после совершения очередного платежа необходимо нажать на опцию «Сохранить как шаблон»;
• озаглавить шаблон, например, словом «Ипотека»;
• подтвердить действие через, присылаемый системой, одноразовый пароль.

При последующем входе в мобильный банк или онлайн систему платить по ипотеке нужно через меню, находящееся справа. Выбирается пункт «Мои автоплатежи» или «Шаблоны», если это телефон. Теперь остается найти свой шаблон по ранее данному ему названию и совершить оплату кредита.

Таким же образом можно настроить списание денежных средств со своей зарплатной карты или вклада и заплатить по кредиту еще быстрее. Устанавливается сумма и дата списания. Заемщику не придется самостоятельно оплачивать каждый месяц кредит, ведь за него это сделает автоматизированная система настройки платежей.

Контроль над совершаемыми операциями осуществляется через мобильный банк и систему смс-оповещения. При каждом списании средств или оплаты по ипотеке клиент будет знать путем отправки на его номер телефона соответствующего уведомления.

ЧИТАТЬ Оплата банковской картой в магазине и интернете, пошаговая инструкция

Преимущества использования интернет-банкинга

Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.

Особенности использования личного кабинета в разных финансовых организациях могут различаться. Но суть одна — собственноручное управление персональными счетами в удалённом режиме через интернет.

Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на Android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:

• упрощение взаимодействия с клиентами;
• повышение финансовой грамотности населения;
• привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
• расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
• предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.

Чужая ипотека

Оплатить чужой кредит через форму сервиса Сбербанк Онлайн нельзя. Но и из этой ситуации есть выход – сервис позволяет перевести денежные средства на счет третьего лица, после чего этот человек сможет рассчитаться самостоятельно.

Чтобы выполнить эту операцию, потребуется произвести следующие действия:

• перейти к закладке «платежи и переводы»;
• выбрать пункт «перевод клиенту Сбербанка»;
• далее следует заполнить реквизиты платежной карты или счета лица, которому будут переводиться средства (фамилия, имя, отчество, индивидуальный номер налогоплательщика, БИК, и адрес).

Получив средства на свой счет, заемщик сможет сам произвести погашение. За перевод средств взимается небольшая комиссия, при оплате кредита проценты не снимаются.

Как начать пользоваться онлайн-банкингом от Сбербанка

Если клиент хочет начать пользоваться возможностями Сбербанка онлайн, потребуется создать учётную запись. Доступ к системе могут получить лица, имеющие дебетовую или кредитную карту Сбербанка. Создание аккаунта осуществляется самостоятельно. Процедуру можно выполнить:

• через банкомат;
• во время визита в офис организации;
• посредством звонка на горячую линию;
• через интернет.

Если гражданин решил создать учетную запись при помощи банкомата, то обзавестись кодом доступа можно самостоятельно.

Процедура выполняется по следующей схеме:

1. Гражданин начинает работу с банкоматом. Для этого в приемник вставляется карта, а затем вводится пин-код.
2. В главном меню нужно выбрать раздел Сбербанк Онлайн и кликнуть на пункт, позволяющий получить логин и пароль.
3. Дождаться, пока устройство предоставит квитанцию. На ней будет распечатана информация с требуемыми данными.
4. Когда необходимо обзавестись кодами для подтверждения операций в личном кабинете, нужно получить одноразовые пароли, нажав на одноимённый пункт в меню.

Альтернативой выступает самостоятельная регистрация в режиме онлайн. Процедура проводится на официальном сайте компании. Предварительно нужно подключить мобильный банк.

Подключение приложения

План действий:

1. Вставьте кредитную карту в банкомат;
2. Выберите пункты «Мобильный банк» — «Подключить основную карту»;
3. Выберите оператора сотовой связи и укажите номер телефона;
4. Сохраните данные, указанные в электронном сообщении (логин и пароль можно сменить).

Программное обеспечение подключается не только через банкомат, но и с помощью официального сайта банка. Для этого необходимо посетить соответствующую веб-страницу и указать номер карты. После этого придёт электронное письмо с логином. Личный кабинет будет зарегистрирован автоматически. Сайт банка часто подделывают мошенники. Конфиденциальные данные следует вводить исключительно на официальном портале банка.

Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Удалённое внесение платежей позволяет избежать необходимости лично посещать офис финансовой организации, что существенно экономит время. Инструкция, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, позволит заранее разобраться в особенностях процедуры и избежать сложностей. Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Зайти на официальный сайт и авторизоваться.
2. Пополнить счёт, который открыт в финансовой организации. Для этого потребуется зайти в раздел вклады и счета, а затем щелкнуть на соответствующий пункт. Предстоит активировать функцию «Пополнить счёт». Далее нужно кликнуть на графу «Перевод между счетами».
3. Если необходимо заплатить за ипотеку через Сбербанк Онлайн, в появившихся пустых полях предстоит указать номер карты и варианты перевода.
4. Нажать на кнопку «Перевести» и подтвердить операцию.

С помощью вышеуказанной схемы можно оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн в течение 5 минут. Но необходимо удостоверится, что деньги пришли на счёт. Для этого нужно выбрать в меню пункт «Кредиты», а затем перейти в раздел «Приобретение жилья» и ознакомиться с услугой, которая оплачивается. Здесь откроется информация о состоянии счёта. Финансовая организация позволяет производить расчёт досрочно. Но для этого предстоит написать заявление. Задолженность оплачивается посредством перечисления денег в пользу кредитной организации.

Вход в Сбербанк Онлайн

Переход в Сбербанк Онлайн выполняется на официальном сайте в личном кабинете.

Чтобы попасть в личный кабинет, потребуется указать логин и пароль, а затем кликнуть на кнопку войти. На номер телефона, привязанный к карте, придёт SMS с кодом. Он действует в течение 5 минут. Комбинацию предстоит указать для авторизации в системе. Если уложиться в установленный срок не удалось, код нужно запросить повторно.

Вход в Сбербанк Онлайн может быть выполнен с компьютера или телефона. Процедура авторизации идентична. Если используется мобильное устройство, система предложит установить приложение. Если клиент не хочет выполнять процедуру, можно зайти в меню браузера и кликнуть на пункт «Полная версия». Метод позволит получить доступ к окну авторизации через личный кабинет.

Сбербанк защищает клиентов. Во время каждого входа владельцу платежного средства приходит SMS-оповещение о том, что произошла процедура авторизации.

С какого счета списываются средства

Чтобы произвести платеж, нужно указать счет. Оформляя ипотеку в Сбербанке, гражданин подписывает договор на открытие займа. Счет будет использоваться для вычисления общей суммы и дальнейшего списания долга. Для выполнения процедуры открывается один из следующих вкладов:

• универсальный;
• до востребования;
• сберегательный счёт.

Все они предназначены для проведения расчетов. Поэтому процентная ставка по предложениям минимальна. Чтобы узнать, на какой счёт должна производиться оплата ипотеки в Сбербанк Онлайн, необходимо ознакомиться с кредитным договором или запросить данные через интернет.

Во втором случае нужно зайти на вкладку Кредиты. В появившемся списке нужно выбрать интересующее предложение и кликнуть на него. На новой странице появится полная информация о продукте.

Здесь отображаются:

• тип услуги;
• предоставленная сумма;
• способы закрытия;
• даты предоставления денег в долг и момент погашения;
• сведения о заемщике;
• номер договора;
• место оформления;
• номер ссудного счёта.

Искомым реквизитом выступает последний параметр.

Как сохранить шаблон на оплату

Чтобы не вводить данные каждый раз, необходимо сохранить выполненный платеж как шаблон. Для этого нужно кликнуть на одноименную кнопку, которая появляется после перевода средств. Система предложит задать название шаблона. Затем предстоит подтвердить операцию, указав одноразовый SMS-пароль.

Шаблон появится в личном меню. Сюда и требуется переходить в дальнейшем для оплаты ипотеки. Воспользоваться шаблоном можно и через мобильное приложение. Он будет располагаться в разделе платежи в одноимённом подпункте.

Способы

Вариантов оплаты банковского кредита — масса, перечислим особенности наиболее распространенных:

1. Операционная касса банка. Один из простых и доступных, а главное, надежных способов, которым пользуются люди старшего поколения. В день платежа, а лучше заранее, посещают отделение с кредитным договором, личным паспортом и необходимой суммой. Называют операционисту личные данные, номер договора и вносят платеж. Преимущества варианта — бесспорны: деньги поступают на счет безошибочно, без комиссии, но требуется рассчитать время, поскольку в кассу может выстроиться очередь.
2. Банкомат/терминал. Оплата через устройства удаленного доступа проводится в двумя способами — с помощью карты или наличными, для чего выбирают соответствующий пункт меню. Но обратим внимание, что режим работы банкоматов и терминалов может зависеть от рабочего графика помещения, в которых они установлены.
3. Сбербанк-онлайн, включая версию для мобильных телефонов. Наиболее комфортные способы, поскольку оплату можно производить из любого населенного пункта, в режиме 24/7, но требующие доступа в интернет-сеть и некоторых навыков пользования программными приложениями.

Заемщик, в зависимости от технических возможностей, опыта, выбирает для себя наиболее комфортный способ. Но, к сожалению, допущенные ошибки могут привести к образованию задолженности по обязательствам, что сопряжено с начислением штрафных санкций. Чтобы избежать просчетов, представим алгоритм действий, как оплатить ипотеку Сбербанка разными способами.

Рекомендуемая статья: Ипотека для семей с ребенком-инвалидом от Банка Уралсиб

Подключение приложения Сбербанк Онлайн и оплата ипотеки через мобильный банк

Рекомендуем установить приложение Сбербанка на мобильных устройствах. Это позволит совершать платежи при отсутствии доступа к компьютеру. Скачать для iOS можно на AppStore, для Android — в Play Market, а для Windows Phone — marketplace или Windows Phone Store.

Клиенту достаточно найти программу и начать загрузку. Приложение будет установлено на мобильное устройство автоматически. Чтобы воспользоваться им для оплаты ипотеки, необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Гражданин заходит в приложение и выбирает вкладку платежи.
2. Необходимо отдать предпочтение одному из двух пунктов — между своими счетами или клиенту Сбербанка. Разница состоит в том, что реквизиты счетов, принадлежащих клиенту, сразу же отображаются в приложении. Затем будет достаточно выбрать, откуда будут списаны средства и куда поступят. Если выбран пункт «Клиенту Сбербанка», потребуется самостоятельно ввести данные и твердить перевод при помощи короткого SMS-сообщения.
3. Указать сумму списания и подтвердить выполнение перевода.

Необходимые документы

Соответствие обязательным требованиям банка к своим клиентам подтверждается пакетом документов. Конкретный перечень напрямую зависит от выбранной программы. Вне зависимости от конкретных условий банковского предложения заемщик предоставляет сотрудникам заявление-анкету, а также:

• паспорт;
• удостоверяющий документ на выбор (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и др.);
• подтверждение прописки или временной регистрации;
• подтверждение официального трудоустройства и стабильного заработка (по желанию клиента);
• документы на кредитуемое жилое помещение (если заемщик выбрал ипотечный кредит Сбербанка);
• документы на залоговую недвижимость (если она отличается от кредитуемого объекта);
• подтверждающие сведения о наличии денег для внесения первого взноса (например, выписка с банковского счета).

Претенденты на получение ипотеки Сбербанка России по специальным программам (военной, с господдержкой и др.) передают вместе с вышеперечисленным дополнительные документы: свидетельство о заключении брака, о рождении детей, сертификат на право получения маткапитала, участника НИС и т.п.

Подробный перечень необходимой документации клиенту сообщит сотрудник банка после предварительного одобрения заявки.

Можно ли погасить ипотеку в Сбербанке Онлайн досрочно

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн может быть осуществлена до завершения срока действия договора. Обязательства удастся закрыть полностью или частично. Финансовая организация отменила сроки, выступающие ограничением для произведения расчёта. Раньше необходимо было ждать три месяца после выдачи кредита. Отсутствует и сумма минимального платежа.

Обращение в отделение банка теоретически ускорит зачисление средств на счёт. В отделении банка надо взять справку об отсутствии задолженности. Затем происходит закрытие ипотечного счёта. Гражданину предстоит снять обременение с недвижимости и аннулировать страховку.

Как рассчитать дату досрочного платежа

Если вы выполняете частично-досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн, сумма уходит в счёт долга не сразу. Операция пройдет в момент, когда по графику нужно вносить очередной платеж. На следующие сутки после досрочного погашения составляется новая схема закрытия обязательств.

Досрочный расчет влечет уменьшение суммы основного долга и величину начисляемых процентов. Но последний день оплаты остаётся прежним. Меняется лишь размер ежемесячных платежей. Если регулярно досрочно оплачивать задолженность, можно существенно снизить сумму переплаты. В результате ее удастся погасить за один раз.

Ипотека в Сбербанк Онлайн платится также, как и любой другой вид займа.

Для расчёта можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Условия частичного погашения займа

Чтобы клиент мог погасить ипотеку Сбербанка досрочно, достаточно иметь на счету необходимую сумму денежных средств. Она зачисляется на карту или вносится через терминал. Затем предстоит написать заявление о закрытии обязательств до истечения срока действия договора.

Частичное досрочное погашение в Сбербанке выполняется лишь посредством сокращения размера ежемесячного платежа. Уменьшить срок закрытия обязательств не удастся.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

• С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
• Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
• Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
• На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2021 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как узнать остаток задолженности

Для получения сведений об остатке задолженности, потребуется зайти в личный кабинет и перейти во вкладку Кредиты. Она располагается в верхнем правом углу. Чтобы узнать подробные сведения об интересующей задолженности, предстоит кликнуть левой кнопкой мыши по интересующему продукту. Система отобразит остаток и дополнительную информацию по услуге.

Сведения можно запросить и через мобильное приложение. Схема подачи запроса точно такая же, как и при использовании официального сайта компании.

Способы получения ссуды на жилье

Как взять ипотеку в Сбербанке на покупку готового жилья? Сейчас данное учреждение занимает лидирующие позиции на рынке кредитования РФ. Сбербанк России выдает больше половины всех ипотечных кредитов страны. Такой высокий спрос на его программы можно объяснить очень просто:

• Во-первых, предложенные условия кредитования являются максимально прозрачными и доступными.
• Во-вторых, процентные ставки, установленные по ипотеке в Сбербанке, являются одними из самых низких на рынке.
• В-третьих, владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на льготную процентную ставку.

Если условия получения ипотеки в Сбербанке вас полностью устраивают, то можете подавать заявку. Но прежде нужно рассчитать ипотечный кредит по ежемесячным платежам. Вы сможете его оплачивать без просрочек? Ответить на этот вопрос положительно можно в том случае, если размер предполагаемых выплат не будет превышать 30% от ваших ежемесячных доходов.

Кроме того, нелишним будет и наличие дополнительного источника дохода — на случай, если основной неожиданно перестанет поступать в бюджет, например, в результате увольнения или длительной задержки заработной платы.

Обратитесь лично в отделение и предоставьте все необходимые бумаги:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• все бумаги на кредитуемый объект недвижимости.

Для предоставления ипотеки в Сбербанке могут быть затребованы дополнительные документы. Если ссуду вам одобрили, для выбора недвижимости у вас есть три месяца. Именно в течение этого срока действительно положительное решение.

Можно ли оплатить в Сбербанке ипотеку другого банка

Сбербанк Онлайн позволяет осуществить погашение кредита, полученного в другом банке. Для выполнения операции необходимо знать лишь ряд реквизитов. Предстоит действовать по следующей схеме:

1. Зайти в свою учетную запись и перейти в раздел переводов и платежей.
2. Выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке», а затем указать регион, в котором производилось оформление ипотеки. Под рукой нужно иметь кредитный договор.
3. Из появившегося списка возможностей нужно кликнуть на пункт «Кредиты и переводы в другой банк по БИК». Затем предстоит указать требуемую информацию из кредитного договора.
4. Выбрать счёт, с которого будут списаны средства, затем продолжить выполнение операции. Система автоматически выдаст название банка и попросит указать номер счёта. Эти сведения указываются в кредитном документе.
5. Отразить ФИО владельца кредитного счёта и «Продолжить». Далее указывается номер договора и сведения о контактном телефоне.
6. Фиксируется сумма платежа. Она не должна быть меньше той, которая отражена в кредитном договоре. Происходит подтверждение транзакции. Для этого нужно ввести короткий пароль из SMS-сообщения.

Операция требует внесения комиссии. Ее размер составляет 1% от суммы, но не более 1000 руб. Средства будут перечислены на счёт в течение 3 рабочих дней. Желательно выполнять платежи заранее.

Как происходит оплата ипотеки

При заключении ипотечного договора со Сбербанком также будет оформлен сберегательный вклад, через который происходит списание ежемесячных аннуитетных платежей.

На выбор можно открыть три вклада:

• «Сберегательный»
• «Универсальный»
• «До востребования»

Для выполнения обязательств по кредитному договору на приобретения жилья необходимо вовремя пополнять накопительный счет на необходимую сумму. Выбранный счет списания, название вклада будут прописаны в договоре. Стоит учесть особенности «Универсального» вклада, где необходим постоянный положительный остаток средств (не менее 10 рублей).

Другие способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке

Исполнять кредитные обязательства необходимо своевременно. В иной ситуации могут начисляться пени или штрафные санкции. Существуют альтернативные способы платежей. Клиент вправе пополнить счёт одним из следующих способов:

1. Онлайн-сервис. Метод позволяет перечислить деньги удалённо, но он требует оплаты комиссии.
2. Внесение суммы в кассу. Метод считается самым надёжным. Лицо может быть уверено, что деньги поступили на счёт. Операционист оформит все документы и выполнит проводки в присутствии гражданина.
3. Перевод с карты других банков. Метод пользуется популярностью. Но он сопряжен с комиссией. Советуем снять сумму и произвести платеж через терминал.
4. Использование банкоматов. Они присутствуют во многих отделениях Сбербанка и торговых центрах. Применение банкомата может быть связано с дополнительными рисками, особенно, когда надо внести крупную сумму.

Досрочное погашение ипотеки

Если клиент хочет досрочно заплатить за ипотеку, он может это сделать, предварительно согласовав с банком изменение графика платежей. После получения одобрения активируется функция досрочного погашения ипотеки. Для этого в разделе «Кредиты» нужно:

1. О.
2. Выбрать вариант «Частичное досрочное погашение».
3. Указать счет для снятия денег.
4. Ввести сумму платежа.
5. Нажать «Оформить заявку».

ЧИТАТЬ Как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка

После каждого досрочного погашения банк пересчитывает график, и ежемесячный взнос уменьшается.

Советы по безопасной работе с ПО разработанным Сбербанком

Начиная работу, важно удостовериться, что соединение установлено с официальным сайтом организации. Все остальные ресурсы носят информационный и вспомогательный характер. Если сайт отличается по дизайну или неоднократно требует указать номер телефона, лучше прекратить работу с ним и покинуть ресурс. Если производится переход на незащищённое соединение, компьютер выдаст предупреждение. От применения таких систем также стоит отказаться.

Не советуем сохранять данные для входа в браузере или менеджере паролей.

Важно дважды проверять реквизиты платежа, сверять информацию, пришедшую в SMS и только затем подтверждать выполнение перевода. Если система предлагает указать пароль для процедуры отмены, скорее всего, произошло взаимодействие с мошенниками. Если поступило SMS-информирование о платеже, который не был совершён, необходимо незамедлительно обратиться в контактный центр.

С помощью банкомата

Перечисление через банкомат не имеет каких-либо особенностей. Алгоритм действий обычный:

1. В слот вставляется карта и вводится PIN-код.
2. В открывшемся меню в разделе платежей и переводов выбирается категория «Погашение кредита».
3. На открывшейся странице вводится информация из кредитного договора. В современных устройствах можно пользоваться считывателем штрих-кода – на экране появятся данные о кредите: ежемесячный платеж, паспортные сведения и номер и договора. Если все верно, нужно нажать кнопку «Далее».
4. Автомат предложит выбрать способ оплаты (наличными или с карты). Если выбирается оплата наличкой, сумму нужно округлять в большую сторону и учесть, что банкомат сдачу не выдает.
5. После подтверждения и оплаты остается получить чек.

Прежде чем выяснять, как оплатить ипотеку Сбербанка через банкомат, необходимо учесть один технический момент: перевод в банк может занять от нескольких минут до трех дней. Поэтому перечисления через банкомат следует осуществлять заблаговременно, желательно за три дня до срока внесения очередного платежа.

Выводы

Использование системы Сбербанк Онлайн существенно упрощает внесение денежных средств для оплаты ипотечных кредитов. Гражданину не придется стоять в очереди. Важно проявлять бдительность при переводе. Если реквизиты неправильные, и гражданин подтвердил платеж, вернуть деньги не получится. Полное досрочное погашение через Сбербанк Онлайн лучше не производить. Безопасней внести деньги в кассу финансовой организации, а затем сразу же взять справку, подтверждающую, что обязательства полностью закрыты.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование Сбербанка доступно по четырем программам для всех категорий клиентов, по трем специальным (военная, льготная для семей, а также с использование маткапитала) и предложением по рефинансированию имеющихся займов, в т.ч. ипотечных. Для клиентов, не желающих собирать большой пакет документов, а затем отчитываться о произведенных расходах, предусмотрена нецелевая программа под залог имеющейся недвижимости. На сегодня ставки по ипотеке в Сбербанке считаются самыми низкими. Подробнее с конкретными предложениями для покупки недвижимости можно ознакомиться ниже:

• Приобретение строящегося жилья – кредит на покупку строящейся или готовой квартиры в новостройке у застройщиков, сотрудничающих с банком. Выдается на сумму в пределах 85 % от стоимости залогового жилья на срок до 30 лет и под ставку от 8,7 %. При участии в программе субсидирования максимальный срок ограничивается 12 годами, а ставка уменьшается до 6,7 %. Первый взнос составляет от 15 %.

• Приобретение готового жилья – это ипотека Сбербанка на вторичное жилье на сумму до 85 % от стоимости залога, сроком до 30 лет, под ставку от 8,6 % годовых. Первый взнос – не менее 25 %.

• Строительство жилого дома – займ предоставляется в пределах 75 % от стоимости объекта залога, сроком до 30 лет и под ставку 10 % с первоначальным платежом не меньше 25 %.
• Ипотека от Сбербанка с господдержкой для семей с детьми – до 8 млн. рублей на срок до 30 лет и под льготную ставку от 6 %. Первый взнос должен быть от 20 %.

• Ипотека плюс материнский капитал – кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 30 лет и от 8,9 % годовых. Первоначальный взнос – от 15 % (частично или целиком оплачивается за счет средств маткапитала).
• Военная ипотека – выдается на сумму до 2,33 млн. рублей, сроком до 20 лет от 9,5 %. Первый платеж – от 15 %. Такую ипотеку в Сбербанке взять могут только участники накопительно-ипотечной системы.
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов – займ для оплаты имеющихся кредитов на сумму до 7 млн. рублей сроком до 30 лет и под ставку от 9,5 %.

• Загородная недвижимость – выдается на сумму, не превышающую 75 % от стоимости залога, сроком до 30 лет, под ставку от 9,5 %. Первый взнос составляет не меньше 25 %.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости – потребительский кредит на любые цели на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей или не более 60 % от стоимости (договорной или оценочной) залогового жилья. Максимальный срок – 20 лет. Процентная ставка – от 12 %.

В сравнении с последним предложением процент ипотеки в Сбербанке на сегодня кажется ниже, но только по такой нецелевой программе можно в короткие сроки получить крупную сумму. Некоторым заемщикам этот вариант подходит больше всего.

Как видно, условия ипотеки в Сбербанке вполне позволяют быстро и не слишком накладно обзавестись собственной недвижимостью. Клиентам правда нужно учитывать, что положения кредитного соглашения буду разрабатываться с учетом его платежеспособности. Поэтому не каждый может рассчитывать на верхние значения по условиям выбранной банковской программы.

При каком виде кредита оплата через «Сбербанк Онлайн» невозможна?

Полное погашение кредита через сервис «Сбербанк Онлайн» становится невозможным, если кредит взят в Сбербанке по договору, в котором предусмотрен аннуитетный график платежей по кредитам.

СПРАВКА!

Аннуитетный график платежей предусматривает ежемесячное внесение заёмщиком одинаковой суммы средств на счёт.

То есть по договору внесение заёмщиком одной и той же суммы возможно, но вот погашение кредита полностью или внесение большой суммы средств – уже невозможно. Для этого клиенту нужно будет подать заявление на изменение параметров кредита. После одобрения этой операции клиент может погасить кредит следующим образом:

1. В приложении «Сбербанк Онлайн» необходимо перейти на вкладку «Досрочное погашение».
2. Выбрать опцию «Частично погасить кредит» и в перечне с названием «Счёт списания» выбрать номер счёта, с которого будет списана сумма для погашения кредита.
3. Затем указать дату платежа и вносимую сумму.
4. После нажать кнопку «Оформить заявку» и подтвердить транзакцию кодом из СМС.

Оплата кредита

Оплата кредитного займа, полученного не в Сбербанке, также может быть оплачена при помощи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет следующим:

1. В приложении выбираем раздел «Платежи» и переходим в пункт «На счёт в другой банк».
2. В форме вводим номер своего счёта в Сбербанке и нажимаем на зелёную стрелку для перехода на следующую страницу. На ней указываем получателя перевода – «Организации».
3. Затем на открывшейся странице заполняем поля необходимой информацией. Указываем Ф. И. О. отправителя, номер договора, банковский идентификационный код организации и сумму ежемесячного взноса согласно договору.
4. После заполнения всех полей нажимает кнопку «Оплатить» и подтверждаем транзакцию кодом из СМС.

Основные требования к заемщикам

Кто может получить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос интересует многих наших сограждан.

Приобрести квартиру могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• имеют российское гражданство;
• возраст от 21 до 75 лет;
• трудовой стаж от полугода;
• наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Прохождение заявки в первую очередь зависит от вашего уровня платежеспособности. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом получаемого дохода и затрат клиента. Чтобы получить необходимые средства, могут быть привлечены созаемщики. Их количество не может превышать трех человек.

Но рассчитывать заемщик должен только на свои силы, так как никто не будет помогать ему выплачивать кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину его чистого дохода. Если же возникнет просроченная задолженность, то банк имеет все основания конфисковать приобретенную в ипотеку квартиру.