Обзор ипотечной программы «Молодая семья» в Россельхозбанке

В виду высокой стоимости жилья, далеко не каждый человек может позволить себе приобрести его. Чтобы сделать его более доступным, государство в лице современных банковских учреждений разрабатывает и внедряет разнообразные программы для приобретения жилых объектов. Одной из самых востребованных и популярных программ в 2021 году является ипотека «Молодая Семья» от Россельхозбанка.

Многие банки предоставляют услуги по ее оформлению, РСХБ, в том числе. В статье вниманию представлена информация относительно того, на каких особых условиях предоставляется и какого плана недвижимость приобретается по предложенной программе.

Особенности ипотеки для молодой семьи в РСХБ

Семейная ипотека в Россельхозбанке под выгодный процент.
1 января 2021 г. Правительство РФ одобрило внедрение программы ипотечного кредитования для молодых семей по сниженной процентной ставке — 6%.

Воспользоваться предложением могут пары, состоящие в официальном браке и родившие второго или последующего ребенка до конца 2022 г. Остальную часть процентной выплаты государство компенсирует кредитору.

Семейная ипотека в РСХБ имеет следующие особенности:

1. Размер процентной ставки ниже, чем указано в Постановлении Правительства, — 4,7%;
2. Льгота действует на протяжении ограниченного срока кредитования — 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет — третьего, 8 лет — при рождении второго и третьего (или последующих) в период 2018-2022 гг. (по истечении указанного срока ставка автоматически возрастает до стандартного показателя, прописанного в ипотечном договоре).
3. Программой могут воспользоваться семьи с 1 ребенком-инвалидом.

Преимущества

Оформление семейной ипотеки имеет следующие преимущества:

• отсутствие комиссий за проведение операций;
• предоставление заемщику права выбора способа оплаты долга — аннуитетного или дифференцированного;
• оформление кредита на длительный срок — до 30 лет;
• подтверждение дохода любым удобным способом, включая предоставление справки по форме банка.

Преимущества и недостатки

Для молодых семей в Россельхозбанке предусмотрено массу преимуществ при оформлении ипотечного кредита, а именно:

1. Отдельные программы для молодой семейной пары.
2. Два варианта погашений на выбор – аннуитет и дифференцированная система.
3. Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита.
4. Наличие функции подтверждения неофициальных доходов через форму банка.
5. Нет штрафных санкций за досрочное выполнение обязательств перед банком.

Недостатков у данного кредитного продукта практически нет. Некоторые заемщики жалуются на завышенные процентные ставки, однако при отсутствии дополнительных комиссий это само собой разумеется.

Действующие программы

В Россельхозбанке молодые семьи могут воспользоваться одним из 2 специальных предложений:

1. Семейной ипотекой под льготный процент.
2. Кредитом с использованием материнского капитала.

Программы распространяются на семьи с 2 или более детьми, рожденными до конца 2022 г. Предложения были разработаны в рамках государственного проекта по улучшению демографической ситуации в стране. Их цель — обеспечить граждан хорошими жилищными условиями.

Согласно условиям банка, приобрести недвижимость можно только у строительных компаний, которые прошли аккредитацию в Россельхозбанке.

Граждане, уже взявшие ипотечный заем, могут подать документы на рефинансирование.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечный заем предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма кредитования — от 100 тыс. до 6 млн руб. (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — до 12 млн руб.).
2. Срок действия договора — до 30 лет.
3. Количество заемщиков — до 3 человек. Каждый из них должен подходить под требования банка и иметь положительную кредитную историю.
4. Наличие подтвержденного гражданства РФ у всех членов семьи.
5. Размер первоначального взноса — от 20% (при рефинансировании соблюдения данного условия не требуется).
6. Оформление приобретаемого жилья как залога.
7. Подписание договора страхования жизни и здоровья заемщиков (при несоблюдении условия процентная ставка увеличивается до 6%).

Заявка на выдачу ипотеки рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Процентная ставка

Россельхозбанк устанавливает льготную ставку в размере 4,7%.

Чтобы воспользоваться предложением, заемщик должен соблюдать такие требования:

• вносить платежи регулярно без просрочек;
• застраховать приобретаемое имущество, свою жизнь и здоровье (распространяется и на созаемщиков).

При несоблюдении одного из условий процент увеличивается до 6.

Процентная ставка в размере 4,7%.

Требования к заемщикам

Заявители должны соответствовать ряду требований:

• российское гражданство всех членов семьи;
• официальная регистрация на территории страны;
• возраст от 21 до 65 лет (в течение всего срока действия кредитного договора);
• трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года — за последние 5 лет (для зарплатных клиентов сроки сокращаются в 2 раза);
• рождение второго или последующих детей до конца 2022 г.;
• положительная кредитная история.

Целевое использование

В рамках программы «Молодая семья» недвижимость может быть приобретена на основании следующих видов договоров:

1. Купля-продажа.
2. Долевое участие.
3. Уступка прав требований.

Выбранное жилье должно подходить под ряд параметров:

• быть в собственности у организации;
• иметь техническое состояние, пригодное для целевого использования;
• не иметь обременений;
• не находиться в списках на снос или реконструкцию.

Ипотека при обязательном оформлении договора купли-продажи.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

• размер субсидии — до 20 млн. рублей;
• доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Необходимые документы

К ним относятся 2 пакета документов — от заявителя и на недвижимый объект.

От заявителя

Каждый заемщик должен предоставить установленный пакет бумаг:

1. Заявление, заполненное достоверными личными данными без ошибок.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (для мужчин 21-28 лет).
6. Свидетельство о заключении брака.
7. Свидетельства о рождении всех детей.
8. Справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка).
9. Справку о трудовом стаже.
10. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Банк вправе затребовать дополнительные документы на усмотрение сотрудников отдела безопасности.

Паспорт и свидетельства о рождении — одни из обязательных документов для ипотеки.

На недвижимость

РСХБ тщательно проверяет «чистоту» всех приобретаемых в ипотеку объектов.

Помимо личных документов, нужно подать бумаги на квартиру:

1. Выписку из ЕГРН, где указываются адрес объекта, его площадь, технические характеристики, то, кому принадлежит право владения квадратными метрами, факт отсутствия обременений и арестов. Срок действия документа — 1 месяц.
2. Отчет о рыночной стоимости жилья (составляется уполномоченным оценщиком не ранее чем за полгода до предоставления банку).
3. Выписку из домовой книги, сформированную не ранее 1 месяца назад.
4. Копию техпаспорта жилого объекта или кадастровый паспорт в случае приобретения частного дома или земельного участка.
5. Справку с указанием данных о застройщике.
6. Копию разрешения на возведение жилого дома.
7. Договор долевого участия в строительстве.
8. Согласие супруга на оформление ипотеки и передачу недвижимости в залог (заверяется нотариально).

Образец выписки из ЕГРП.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Вторичное жильё можно купить по стандартной программе ипотечного кредитования от РоссельхозБанка. Официальный портал кредитора говорит, что заем выдается на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости:

• Квартиры в готовом доме.
• Квартиры в таунхаусе с земельным участком под ним.
• Апартаменты.

Банк предъявляет к жилью следующие основные требования:

• Дом пригоден для жилья, не в аварийном состоянии и не включен в программу расселения ветхого жилья.
• Перекрытия капитальные, не деревянные.
• Износ строения до 70%.
• Возраст здания должен быть менее 30 лет.
• Не прописаны посторонние лица, в особенности дети.
• Нет обременений – залога, ареста, требований третьих лиц.
• Площадь квартиры должна соответствовать установленным банком стандартам, их перечень лучше уточнить у ипотечного специалиста.

Минимальный взнос своими средствами по ипотеке на вторичное жилье от РоссельхозБанка составляет 15% от рыночной цены на объект.

Потребуется собрать документы на приобретаемый объект недвижимости:

• Выписка ЕГРН, которая на данный момент является основным документом, подтверждающим право владения и отсутствие обременения. Она актуальна в течение 1 месяца.
• Копии паспортов продавцов.
• Оценочный отчет на вторичное жилье. Оценщик анализирует текущую ситуацию на рынке и выясняет реальную стоимость приобретаемого объекта. Срок действия отчета ограничен 6 месяцами. Фирма должна быть согласована с кредитором или выбрана из имеющегося у него списка оценочных компаний. Стоимость оценочного отчета в среднем по России составляет 5-6 тысяч рублей. Отчет о цене земельных участков и загородных домов стоит дороже, чем оценка квартиры.
• Справка о составе семьи/о прописанных в жилом помещении. Она действительна 1 месяц. Получить ее можно в ТСЖ (товарищество собственников жилья), паспортном столе или в ближайшем МФЦ.
• Нотариальное заявление от супруга, что он не против передачи кредитуемого объекта в залог банку, если заемщик в браке.
• Технические документы. На вторичные жилые помещения – техпаспорт и кадастровый план. Если ранее они не оформлялись, придется их сделать, ведь иначе Росреестр не зарегистрирует сделку.
• Проект договора купли-продажи.

Все расходы, связанные со сбором документов, заемщик берет на себя, в стоимость кредита они не включаются. По согласованию можно разделить траты с продавцом недвижимости, этот вопрос решается без участия кредитной организации.

Правила оформления и процедура получения ипотеки в Россельхозбанке

Процесс оформления семейной ипотеки занимает около 2 недель и осуществляется поэтапно:

1. Подача заявки лично в офисе банка или на официальном сайте онлайн. К следующим шагам можно приступать после вынесения положительного решения о предоставлении кредита на льготных условиях.
2. Подбор подходящего недвижимого объекта. На эту процедуру кредитор отводит 90 дней.
3. Оценка недвижимости специализированной организацией, аккредитованной банком (данный факт должен быть документально подтвержден свидетельством СРО).
4. Проведение сделки, заключение договора купли-продажи.
5. Открытие нового банковского счета.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация права собственности в Росреестре, оформление закладной на приобретаемую жилплощадь.
8. Оформление страховки жилья, а также жизни и здоровья заемщика.
9. Предоставление сотрудникам Россельхозбанка выписки из ЕГРП и страховых полисов.

Подача заявки

Чтобы подать заявку, можно обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка и заполнить заявление вручную либо посетить официальный сайт финучреждения и ввести все данные в специальную электронную форму.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В течение этого срока от сотрудников банка могут поступать телефонные звонки для уточнения информации или запроса дополнительных документов. В случае вынесения положительного решения заявителя пригласят в офис с первичным пакетом документов.

Подавая заявку онлайн, клиент может воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму регулярных выплат. Для достоверности расчетов нужно указать, что заявка подается в рамках программы «Молодая семья».

Онлайн-заявка на ипотеку.

Особенности договора

При подписании ипотечного договора нужно внимательно прочитать условия, обратив особое внимание на следующие пункты:

• сумму кредитования;
• особенности погашения долга: аннуитетным или дифференцированным способом (в первом случае ежемесячные платежи неизменны на протяжении всего срока кредитования, во втором — постепенно уменьшаются);
• график погашения задолженности;
• дополнительные банковские сборы или комиссии;
• правила, определяющие возможность проведения перепланировки квартиры, сдачи ее в аренду;
• необходимость информирования банка о проживании в квартире посторонних лиц или родственников заемщика;
• штрафы, которые могут быть установлены в отношении заявителя;
• возможность взять ипотечные каникулы при особых жизненных обстоятельствах (например, при рождении ребенка).

Расчет жилищного займа

Рассчитать сумму займа можно с помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте РСХБ.

Для этого нужно заполнить следующие поля в форме:

• стоимость недвижимого объекта;
• размер процентной ставки — 4,7%;
• срок, на который планируется оформить кредит;
• форму погашения задолженности (аннуитетную или дифференцированную);
• размер первоначального взноса.

На основе указанной информации система рассчитает итоговую стоимость ипотеки, включая переплату, размер ежемесячных выплат, минимальный доход, который должен быть у заявителя (после вычета налогов).

Все расчеты являются предварительными. Окончательные данные можно получить только после подачи всех документов и одобрения заявки банком.

Ипотечный калькулятор.

Погашение долга

При оформлении займа клиенты могут выбирать способ погашения – дифференцированный или аннуитетный. Денежные средства будут списываться со счета каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Например, если заемные средства перечислены 12 декабря, то ежемесячный платеж должен быть внесен не позднее 12 января.

Дифференцированные платежи выгодны гражданам, чей доход постоянно варьируется в большую сторону и есть возможность досрочного закрытия займа – в таком случае переплата будет минимальна, ведь в первые месяцы на погашение процентов уходят максимальные суммы.

Аннуитетные платежи отличаются неизменностью ежемесячного взноса. Первые месяцы наибольшая часть средств перечисляется в счет процентов, а затем доли постепенно выравниваются.

Отрицательные стороны семейной ипотеки

Процесс оформления ипотеки для молодых семей имеет недостатки:

• необходимость документального подтверждения размера заработной платы заемщика (дополнительные источники дохода не учитываются);
• право кредитора на изъятие предмета залога и расторжение договора в случае несоблюдения клиентом каких-либо условий.

Программа «Молодая семья» — выгодное предложение, разработанное государством c целью улучшения жилищных условий населения и демографической ситуации в стране. К оформлению ипотеки нужно подойти обдуманно, перед подачей заявки предварительно рассчитать размер платежей и переплату по кредиту.