Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке в 2021 году

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке для большинства людей является единственной возможностью возвести свою жилплощадь. Поскольку банк полностью принадлежит государству, то его основная цель — не нажиться на клиентах, а помочь им в покупке дома или квартиры. Любые финансовые операции — это всегда риск для своего кошелька. Поэтому заключать сделки и подписывать договора важно только у надежных и проверенных организаций. Одна из таких — государственный банк РСХБ.

Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ

Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:

вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
специальные условия для покупки через материнский капитал;
отзывчивый и дружелюбный персонал;
прозрачные условия и юридически правильные договора;
возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.

Возможные варианты получения ссуды в Россельхозбанке

Получение ипотеки на возведение жилья — сложная процедура с высокой вероятностью отказа или завышения процентной ставки, т.к. банк идет на большой риск (заемщик может не достроить дом или готовое строение окажется неликвидным). Поэтому часто бывает проще и выгоднее оформить кредит по другой программе (например, с привлечением семейного капитала или под залог другого объекта недвижимости).

Потребительский кредит

Если строительство не требует привлечения кредитных средств в большом размере (например, заемщик самостоятельно накопил часть суммы), то лучше оформить потребительский кредит.

Для возведения дома можно взять потребительский кредит.

Преимущества такой программы:

возможность использовать средства на любые цели;
меньшая кредитная ставка (в сравнении с целевыми жилищными программами);
упрощенная схема получения средств, отсутствие необходимости готовить большой пакет документов;
отсутствие необходимости передавать собственность в залог.

Кроме того, банки чаще оформляют потребительские кредиты, чем займы по целевым программам.

Условия потребительского кредитования в Россельхозбанке представлены в таблице:

Параметр	Для надежных клиентов, работников бюджетных организаций и компаний, которые являются участниками «зарплатного проекта»	Для других физических лиц
Минимальная сумма, тыс. руб.	30	30
Максимальная сумма, млн руб.	5	3
Минимальный срок, месяцев	6	6
Максимальный срок, лет	7	5

Ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также категории, к которой относится клиент.

Стандартный процент для физических лиц, не получающих зарплату на карты РСХБ и не являющихся работниками бюджетных организаций (указана ставка при подаче заявки в офисе банка / онлайн) следующий:

Сумма кредитования / Срок исполнения обязательств по договору	<12 месяцев	12 месяцев-5 лет
<300 тыс. руб.	9,4 / 8,9	10,4 / 9,9
300 тыс.-1 млн руб.	—	9,4 / 8,9
>1 млн руб.	—	8,4 / 7,9

Надбавка к процентам на основную сумму кредита:

отсутствие положительной КИ — +2%;
отказ от страхования, если размер займа не превышает 1 млн руб., — +4,5%;
отказ от страхования жизни и здоровья при сумме кредитования свыше 1 млн руб. — +2,5%.

Материнский капитал

Для семей, в которых один из супругов не старше 35 лет, и обладателей материнского капитала предусмотрены специальные условия:

средства семейного капитала разрешается направлять в качестве первого взноса или для досрочного погашения имеющегося долга;
недвижимость оформляется в долевую собственность;
молодые семьи могут воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка (до окончания декретного отпуска матери).

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса.
Условия ипотеки:

срок кредитования — 12 месяцев-30 лет;
сумма — 100 тыс.-60 млн руб.;
минимальная ставка — 7,5%;
первый взнос — 10%.

В последнем случае исключения такие: 0%, если размер маткапитала соответствует 10%-ной стоимости строительства дома или превышает этот показатель; 20%, если банком учитывались доходы от ведения хозяйства).

Залоговая ипотека

Кредитный договор может быть обеспечен залогом в виде участка, на котором предполагается возведение жилого дома.

В таком случае действуют следующие условия:

срок действия кредитного договора — 12 месяцев-30 лет;
сумма — 100 тыс.-20 млн руб. (но максимум 70% стоимости объекта, передаваемого в залог);
первый взнос отсутствует;
минимальная ставка — 9,1%.

Кредит можно взять с залогом в виде участка.

Стандартная

Стандартные условия подходят, если потенциальный заемщик уже владеет земельным участком и собирается привлечь кредитные средства для строительства частного дома.

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2021 году

Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.

Название/описание	Сроки (лет)	%
Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный. Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%.	30	8,2
Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов.	25	2,7
Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы.	30	9,3
«Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта.	30	8
«Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы.	10	3,75
Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег.	30	10
«Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет.	30	9
Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей.	3 — 27	8,75
Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ — быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000.	30	10,15
Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке.	30	4,7
Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе.	30	9
Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии.	30	10,10
Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет.	До 10	10,7
Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка.	25	10,3
Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет.	До 27	8,75

Ипотечное кредитование в РСХБ

Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.

Описание программы:

максимальный срок — 30 лет;
первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
ставка — от 9%.

Сельская ипотека

Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:

целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
доходы подтверждаются банком;
есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).

Тарифный план «Сельский»

В рамках государственной программы по развитию сельских территорий в 2021 г. начала действовать льготная ипотека. Одним из первых банков, которые разработали соответствующий кредитный продукт, является РСХБ. За месяц банк предварительно одобрил 64 тыс. заявок на сумму свыше 140 млрд руб. Больше 5,2 тыс. заемщиков уже получили средства на сумму более 10,4 млрд руб.

Тарифный план «Сельский» является льготным.

Условия Сельской ипотеки в Россельхозбанке:

кредитная ставка — 2,7% (без страхового полиса — 3%);
сумма — 100 тыс.-5 млн руб. (до 3 млн руб. — кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО);
максимальный срок выполнения обязательств — 25 лет;
первый взнос — от 10%.

При выполнении некоторых условий, предусмотренных договором с банком, льготный процент может измениться на базовый (текущая ставка + ключевая ЦБ) или стандартный (11,5%).

Доход можно подтвердить по форме РСХБ. В качестве созаемщиков привлекаются не более 3 человек, включая не состоящих в родственной связи. Супруг / супруга автоматически становятся созаемщиками.

Онлайн-заявка

На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.

Строчки, которые важно заполнить:

фамилия;
имя;
отчество;
дата рождения;
телефон;
электронный адрес;
регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Одобрение по заявке действует 90 дней. За это время надо успеть оформить сделку. Когда подходящая квартира найдена, потребуется ее оценка независимым экспертом, так как банк принимает в залог недвижимость по оценочной стоимости.

Далее составляется предварительный договор купли-продажи. Россельхозбанк проверяет недвижимость за 3 — 10 дней и, если все нормально, согласовывает ее покупку с заемщиком. После этого можно переходить непосредственно к заключению сделки. Для этого продавец с покупателем отправляются в Регпалату, подписывают договор, после чего жилье переходит в собственность заемщика.

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на таких условиях:

наличие залога. Предметом обеспечения может выступить земельный участок или недвижимость, возведённая за счет заемных средств;
обязательное страхование имущества и жизни заемщика. Если заемщик утратит дееспособность или уйдет из жизни прежде, чем договор утратит свою силу, расходы банка покроет страховка. Оплата на страховку может быть включена в размер ипотеки;
количество поручителей до трех человек. Не разрешается привлекать в качества созаемщика гражданина, в прошлом имевшего проблемы с погашением взятых на себя кредитных обязательств;
допускается досрочное погашение кредита;
валюта – российский рубль;
минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
максимальная сумма – 60 млн. руб.;
минимальный срок – 3 года;
максимальный срок – 30 лет;
процентная ставка от 2,7% до 11,5% в зависимости от выбранной программы;
первоначальный взнос – 15-20%;
возможность открытия кредитной линии.

Кредитная линия дает возможность получать деньги поэтапно. Этапы привязываются к циклам проекта и строительным работам по возведению постройки. Проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на часть, фактически полученную клиентом.

Наибольшее влияние на размер процентной ставки по кредиту для строительства загородного дома оказывают такие факторы:

выбранная программа;
финансовое состояние заемщика;
срок;
размер первого взноса.

Список документов

Для принятия решения о предоставлении ипотеки заемщик должен предоставить такие документы:

заявление;
общегражданский паспорт;
справка о прохождении (не прохождении) военной службы;
подтверждение трудовой деятельности;
данные об источниках постоянного дохода.

К дополнительной информации относится данные о семейном положении, наличии детей и иждивенцев.

По некоторым видам ипотечных программ информация о доходах предоставляется по упрощенной форме.

Документы на объект приобретаемой недвижимости:

справки, подтверждающие собственность продавца (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН и другое);
выписка ЕГРН (не более 30 дней на момент обращения в банк);
технический паспорт дома или иная техдокументация на объект недвижимости;
документы на землю (свидетельство о праве собственности, договор долгосрочной аренды);
выписка из домовой книги;
смета, проект и договор подряда, если ипотека выдается на строительство;
экспертное заключение.

Документы на строительство жилого дома:

правоустанавливающие документы на земельный участок (свидетельство государственной регистрации права или договор аренды);
выписка из ЕГРН месячной давности;
кадастровый паспорт земельного участка;
выписка из книги подомового учета, проект строительства и договор подряда, смета, экспертное заключение;
разрешение органа местного самоуправления и других согласующих организаций на возведение постройки и подключения ее к инженерным сетям;
заверенная копия договора с подрядной строительной организацией.

Если строительство планируется вести с участием подрядчика, смету должен заверить его официальный представитель. Если заемщик будет самостоятельно проводить все работы, тогда на смете достаточно его подписи.

Расположение дома на участке должно соответствовать градостроительным нормам и не нести угрозу соседям. Поэтому рекомендуется перед началом проведения работ провести инженерно-геологические проверки, а для составления проекта обратиться за помощью в проектную компанию.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке

Физическому лицу необходимо зайти на официальный сайт, чтобы сформировать и отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанк. Там нужно выбрать в разделе для частных лиц страницу с ипотечными программами и нажать на кнопку «Оформить» под интересующим продуктом. После этого откроется раздел, где заемщику необходимо будет ввести следующую информацию о себе:

ФИО.
Дату рождения.
Контактный номер телефона.
Электронную почту.
Примерную сумму и срок заимствования.
Указать ближайший филиал.

После обработки онлайн заявки на ипотеку в РСХБ с потенциальным клиентом свяжется менеджер организации и даст дальнейшие инструкции. В случае положительного предварительного решения по займу человека пригласят в отделение банка с полным пакетом документов. После формирования заявки и принятия окончательного положительного решения происходит заключение сделки. Также при личном посещении сотрудник кредитной компании произведет полный и точный расчет ипотеки в Россельхозбанке, сообщит размер ежемесячного платежа, процентные ставки, поможет зарегистрировать личный кабинет.

Полный алгоритм получения ипотеки в РСХБ следующий:

Подготовить необходимые документы для заключения договора жилищного кредитования.
Отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке, получить одобрение кредитора.
Выбрать подходящую квартиру или дом, провести оценку объекта недвижимости аккредитованным специалистом.
Заключить кредитный договор, подписать договор купли-продажи, застраховать жизнь заемщика и залоговое недвижимое имущество.
Провести регистрацию сделки, которая осуществляется путем подачи заявления в Росреестр.

Для максимального снижения процентной ставки, необходимо проводить страхование жизни и собственности. Стоимость страховки по ипотеке в Россельхозбанке составляет примерно 0,02-0,05% от сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке также потребуется аренда банковской ячейки, стоимость которой составляет 4,5 тысячи рублей.

Особенности ипотечного кредитования на строительство жилого дома

При согласовании размера кредита во внимание берется не только платежеспособность заемщика, но и стоимость строительства. Заемщик должен предоставить заимодавцу смету по каждому этапу строительства. Максимальный размер кредита, как правило, не превышает 80% сметной стоимости строительства.

Если заемщик привлекает к строительству специалистов, оплата их работы должна быть прописана в смете.

Особые требования выдвигаются к земельному участку, на котором будет возведён объект недвижимости. Он должен обязательно пройти процедуру межевания и находиться в собственности заемщика. Если земля взята в аренду у органов местного самоуправления, срок аренды не должен закончиться раньше срока действия ипотечного договора.

Схема погашения выбирает заемщик самостоятельно:

дифференцированная схема. Размеры ежемесячных платежей на протяжении срока действия договора уменьшаются и к окончанию действия договора достигают минимальных сумм;
аннуитетный платеж. Клиент ежемесячно уплачивает фиксированную сумму, которая не меняется весь срок договора.

Предметом залога выступает земля, дом, часть дома или таунхаус. Под целевую ипотеку на строительство заемщик может заложить имеющуюся в собственности квартиру или загородный дом с землей.