Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Главная/Оформление ипотеки/Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец собирается жить и работать в РФ, ему необходимо жильё. Снимать квартиру не всегда целесообразно. Гораздо выгоднее взять ипотеку и производить перечисления в пользу банка. Однако финансовые организации предпочитают не сотрудничать с иностранными гражданами из-за повышенных рисков. Если лицо уедет из страны, вернуть денежные средства будет проблематично. Но ряд финансовых организаций готов пойти навстречу иностранцам, желающим получить ипотеку. Однако условия сотрудничества могут существенно отличаться от классических.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

В действующем законодательстве отсутствует положение, запрещающее иностранцам получать ипотеку. Однако на практике немногие банки хотят сотрудничать с выходцами из другой страны. Это связано с нестабильным и ненадежным статусом лица, не имеющего российского гражданства. Риски для банка повышаются. Иностранцам легче покинуть территорию РФ. Если лицо уедет за границу, кредитной компании будет значительно сложнее взыскать долг. Дополнительно не удастся истребовать пени и штрафы. Если банк попытается взыскать сумму ипотеки с иностранца, он понесет большие издержки. В результате организации неохотно связываются с иностранными гражданами.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Ипотека отличается от других кредитов присутствием залоговой недвижимости. Она находится на территории РФ. В случае нарушения условия ипотечного договора с иностранцем, банк может продать квартиру. Но и здесь есть ряд сложностей. Помещение придётся выставлять на торги. вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Выполнение процедуры связано с дополнительными расходами. Кроме того, помещение продают по цене ниже рыночной.

Но не все банки отклоняют заявки на ипотеку иностранных граждан. Существуют финансовые организации, готовые одобрить заявку выходцу из другой страны. Действие выполняется для наращивания объемов кредитования и получения прибыли в сфере, которая связана с наименьшей конкуренцией.

Внимание

Если иностранный гражданин хочет получить ипотеку в РФ, он должен быть готов к детальному анализу со стороны финансовой организации. Банки изучают место работы, проверяют финансовое положение, выясняют факт присутствия дополнительных обязательств и семейных связей. Заявку одобряют только в случае полного соответствия установленным требованиям. Банки активно сотрудничают с выходцами из СНГ. К жителям дальнего зарубежья компании относятся с большим подозрением. Однако на рынке представлены международные финансовые организации. Так, Райффайзенбанк может одобрить заявку лица, приехавшего в РФ из отдаленных стран.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

• уровень официальной зарплаты
• место работы, репутация работодателя
• наличие другого имущества на территории России
• кредитная история
• семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Законодательная база

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим предоставление жилищных кредитов, является ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируются правила взаимодействия должника и залогодержателя, особенности возникновения и снятия обременения с помещения, порядок действий в случае нарушения условий договора. Нормативно-правовой акт не устанавливает определенные правила для получения ипотеки для лица, имеющего иностранное гражданство. Человек имеет право приобрести дом, земельный участок, квартиру или дачу в долг, если законно находится в России.

Примеры из практики

Банки предъявляют к клиентам-иностранцам очень высокие требования. Примеры из практики:

• Иностранец А. проживающий и работающий в Москве, подал заявление в Росбанк на выдачу ипотечного кредита под залог. Согласно политике банка, для получения максимальной суммы займа необходимо внести 50 % стоимости объекта недвижимости. Поскольку нерезидент имеет определенный первоначальный капитал, он подходит под условия кредитования. Однако по правилам банка, помимо обязательного страхования недвижимости, сам заёмщик должен быть застрахован. В итоге процентная ставка для иностранца составляет 11,89 %, сумма кредита: от 300000. до 10000000 рублей, а срок кредитования — от 36 до 180 месяцев (пятнадцать лет).
• Гражданин Казахстана Б. уже некоторое время находится в России и планирует приобрести тут квартиру. Уровень дохода Б. соответствует требованиям банка, однако в ходе работы выяснилось, что он просрочил правомерное пребывание на территории РФ, а по закону максимальный срок составляет 3 месяца в течение полугода. Из-за этого Б. не может открыть счёт в банке, вследствие чего ему пришлось повторно пересечь границу и оформить документ на временное пребывание в России.

Чтобы повысить шанс на положительное решение по ипотеке, иностранец должен либо предоставить существенный первоначальный взнос (половина от стоимости недвижимости), либо иметь трудовой стаж и вид на жительство в России. Шансы также увеличиваются, если субъект работает в организации, имеющей зарплатный проект с финансовым учреждением — кредитором.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

В РФ присутствует не так много организаций, готовых начать сотрудничество с иностранным гражданином. Однако найти предложения всё же можно. Начать сотрудничество по ипотеке для иностранных граждан готовы:

1. Росбанк. В компании можно получить ипотеку на новостройки или вторичное жилье, приобрести с помощью средств финансовой организации комнату или дом. Процентная ставка по предложению составляет от 7% годовых. Минимальный размер кредита для Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для жителей регионов сумма снижена до 300000 руб.
2. Райффайзенбанк. В компании действует спецпредложение для зарплатных клиентов. Лица, входящие в эту категорию, могут получить ипотеку под 10,25% годовых. Для всех остальных клиентов ставка начинается от 11%. Суммы варьируются от 500000 до 26 млн руб. Кредит предоставляется на срок от 1 до 30 лет. Решение по заявке вынесут в течении 2 — 5 рабочих дней. Кредит предоставляется только в рублях, даже если иностранец получает зарплату в иной валюте.
3. ВТБ24. Минимальная переплата составляет 8,9% годовых. Сумма актуальна, если площадь квартиры превышает 65 квадратных метров. Во всех остальных случаях ставка составит от 9,1%. Величина суммы варьируется от 600000 до 60 млн руб. Деньги в долг предоставляют на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет от 10%. Во внимание принимают совокупный доход до 4 созаемщиков.
4. Альфа-банк. В компании действуют отдельные предложения для зарплатных клиентов. Они могут получить ипотеку под 9,29% годовых. Если претендент получает зарплату в другом банке, ставка повышается до 10,29% годовых. Максимальный размер кредита составляет до 50 млн для жителей Москвы и области и 25 млн для лиц, проживающих в иных населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 15% для зарплатных клиентов и от 20% для остальных лиц. Причём требования к размеру платежа могут меняться в зависимости от типа жилого помещения, которое хочет приобрести гражданин.
5. Дельтакредит. Процентная ставка варьируется от 8,25 до 10% годовых. Минимальный размер кредита для жителей Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для лиц, проживающих в других регионах, сумма снижена до 300000 руб. Период возврата варьируется от 3 до 25 лет. Стартовый платеж начинается от 15% и зависит от типа недвижимости.

ВАЖНО
Условия являются действительными на момент написания статьи. Для уточнения актуальной информации обратитесь к консультанту.

Список банков и основные условия

Не многие банки выдают жилищные кредиты иностранцам. Самый крупный игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в области потребительского кредитования.

Более лоялен в этом отношении ВТБ. При оформлении ипотек по программам покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании отсутствуют ограничения по гражданству. Однако, к лицам с паспортом другой страны выдвигаются повышенные требования по продолжительности трудовой деятельности на территории РФ и на последнем рабочем месте. Также устанавливают строгие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Наиболее активно с иностранными гражданами сотрудничает Райффайзенбанк и Росбанк.

Типовые условия ипотечного кредитования для иностранных граждан

Условия предоставления денежных средств иностранцам фактически не отличаются от нюансов сотрудничества с российскими гражданами. Минимальный размер доступной суммы варьируется от 300000 до 600000 руб. Расчёт предстоит произвести в течение 1 – 30 лет. Необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность потенциального заемщика. В среднем необходимо предоставить 15-20% от суммы кредита.

Жилье попадет в залог на весь период сотрудничества с финансовой организацией. На помещение оформят закладную. Она будет находиться в банке до полного расчета по обязательствам. Дополнительно помещение необходимо застраховать. Отказ от выполнения действия чреват отклонением заявки. Подобные правила не противоречат нормам законодательства. В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» говорится, что страхование имущества может быть обязательным, если подобное предусмотрено в договоре. В качестве выгодополучателя указывают залогодержателя. Банки не пренебрегают возможностью и всегда включают в договор требования о необходимости страховки.

Помещение можно приобрести в ипотеку для иностранных граждан как на первичном, так и на вторичном рынке. Дополнительно присутствует программа, позволяющая взять деньги в долг на покупку загородного дома, жилья в частном секторе или комнаты.

Внимание

Если получен положительный ответ, тянуть с получением ипотеки не стоит. Банки предоставляют гражданину от 30 до 90 суток на оформление кредита. Если срок пропущен, потребуется оформлять заявку и обращаться в финансовую организацию заново.

Порядок оформления

Для иностранцев порядок оформления ипотеки практически ничем не отличается от правил, действующих для граждан страны.

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

Также читайте

Получение и оформление полиса ОМС для иностранных граждан

728

1. Выбор финансового учреждения и наиболее подходящего кредитного предложения.
2. Сбор необходимой документации (получение определенных справок может занять продолжительное время, поэтому лучше собрать все бумаги заранее).
3. Составление и подача заявления в заинтересовавшее финучреждение (давать заявку можно как в отделении банка, так и на сайте организации).
4. Ожидание решения кредитного учреждения.
5. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
6. Внесение первичного взноса (аванса) из собственного кармана.
7. Проведение регистрации договора.
8. Передача заёмных средств продавцу недвижимости (безналичным переводом на р/с либо наличным из банковской кассы).

Проценты и валюта

Переплата по кредиту зависит от благонадежности заёмщика, срока возврата денежных средств и полученной суммы. В среднем показатель составляет от 9 до 15% годовых. В РФ кредиты выдаются преимущественно в рублях. Это связано с падением курса, которое произошло в 2014-2015 годах. В результате многие граждане не смогли производить расчёт по кредитам. Банки потеряли большое количество денежных средств и начали массово сворачивать валютные программы.

Дополнительно ЦБ повысил коэффициент риска при расчёте достаточности капитала со 150% до 300%. В результате финансовым организациям стало невыгодно предоставлять валютную ипотеку. Найти банки, готовые выдать сумму в долларах или евро, всё же можно. Для этого необходимо обратиться в:

1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

В РФ присутствует много госпрограмм, позволяющих снизить процентную ставку. Однако они предоставляются российским гражданам. Иностранцам рассчитывать на льготную ипотеку не стоит.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику и необходимые документы

А вот требования к заемщикам ипотеки с иностранным гражданством предъявляются более суровые. Устанавливается ограничение по возрасту. Деньги в среднем долг выдают лицам от 21 до 65 лет. Максимальный возраст устанавливается на момент закрытия обязательств по кредиту. Необходимо наличие стабильной работы в РФ. По требованиям банков, почти всегда общий размер стажа иностранца должен составлять от 5 лет. На последнем месте необходимо проработать от 2 лет.

Размер заработной платы должен позволять беспрепятственно производить расчёт по кредиту. Размер платежа по ипотеке не может быть больше 40% от ежемесячного дохода. Сотрудничество ведется только с лицами, имеющими положительную кредитную историю. Необходимо наличие официальной регистрации в регионе присутствия банка.

Дополнительно предъявляются требования к помещению. Банк заранее предполагает, что иностранны заемщик может нарушить условия договора, и компании придётся реализовывать квартиру. Поэтому приобрести можно только одно помещение, которое в последующем будет легко продать. В жилье должны иметься в наличии все коммуникации. Важно, чтобы оно располагалась в регионе присутствия банка. Допустима покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке, однако дом не должен быть ветхим и попадать под снос.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

• Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
• Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
• Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
• Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
• Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
• Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Ипотека для граждан с видом на жительство в России

Если получен вид на жительство, лицо приобретает точно такие же права и обязанности, как и российские граждане, в части получения соцпособий, льгот, выполнения налоговых обязательств и ипотечного кредитования. Это значит, что оформление кредита будет осуществляться по стандартному сценарию. Обычно заемщики, оформившие ВНЖ, официально трудоустроены и способны подтвердить доход. Для банка этот нюанс очень важен и играет большую роль в процессе рассмотрения заявки. Финансовые организации лояльнее относятся к иностранцам, получившим вид на жительство.

Содержание

1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
5. Требования к заемщику-нерезиденту
6. Какие документы нужно собрать
7. Порядок оформления для иностранцев
8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Ипотека для граждан СНГ

Если человек приехал в Россию из стран СНГ и хочет взять ипотеку, банки лояльно отнесутся к подобному заёмщику. РФ активно сотрудничает с Таджикистаном и Белоруссией. Выходцам из этих стран могут оформить ВНЖ без получения РВП. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов. Они могут не оформлять миграционную карту. Для получения ипотеки необходимо предоставить финансовой организации сведения о постоянном месте трудоустройства и размере заработной платы. Программа лояльности в ипотечном кредитовании распространяется и на выходцев из других стран СНГ.

Раньше упрощенный вариант ипотечного кредитования был доступен гражданам Украины. Однако в 2014 году произошло ужесточение требований. Если кредит хочет получить гражданин Украины, он обязан подтвердить официальное трудоустройство, законность нахождения в РФ, доходы, факт уплаты налогов.

К сведению

Иностранцы, оформившие ВНЖ, и выходцы из стран СНГ считаются одной из приоритетных категорий заемщиков. Поэтому они могут получить ипотеку по упрощенной схеме. Лицам, приехавшим в РФ из стран дальнего зарубежья, оформить жилищный кредит значительно сложнее.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Ипотека для тех, у кого нет вида на жительство

Если вид на жительство у потенциального клиента отсутствует, банк более настороженно отнесется к потенциальному заёмщику. Ипотеку для иностранных граждан одобрят только при соблюдении следующих условий:

• лицо планирует перебраться на ПМЖ в РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
• лицо работает в России;
• гражданин платит налоги и сборы;
• совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышает 40% от ежемесячного дохода;
• лицо готово предоставить первоначальный взнос на квартиру в размере от 15%;
• гражданин имеет положительную кредитную историю;
• дополнительные долги отсутствуют.

Если вышеуказанные условия соблюдаются, финансовая организация может пойти на встречу клиенту и предоставить требуемую сумму денежных средств. Если лицо ранее никогда не получало займов, его кредитная история будет считаться отрицательной. В результате риск отказа повысится. Дело в том, что банку сложно оценить платежеспособность подобного заемщика. Чтобы снизить риски ипотеки для иностранных граждан, финансовая организация иногда выдвигает дополнительные требования:

• повышает размер первоначального взноса до 50% от цены на квартиры;
• уменьшает срок, в течение которого необходимо произвести расчёт по ипотеке;
• требует привлечение созаемщиков или поручителей;
• обязывает застраховать жизнь и здоровье;
• повышает процентную ставку на 1-1,5% от стандартного показателя;
• увеличивает требования, предъявляемые к минимальному стажу работы на территории РФ.

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

• подключен к коммуникациям;
• если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
• состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
• фундамент ж/б, камень или кирпич;
• отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

• продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
• помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
• предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Необходимые документы

Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность и благонадежность, претендент на получение ипотеки обязан предоставить пакет документации. В список необходимо включить:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности иностранного гражданина с переводом;
• документ, подтверждающий право на официальное пребывание иностранца в РФ – миграционная карта со штампом о пересечении границы, виза, ВНЖ, РВП;
• документация, демонстрирующая факт наличия официального места работы и получения заработной платы;
• разрешение на официальное трудоустройство в РФ.

Если человек уже выбрал жильё, необходимо предоставить бумаги на недвижимость. В перечень предстоит включить договор купли-продажи, отчет оценщика, кадастровый паспорт, выписку из Росреестра или свидетельство о праве собственности. Финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные документы. Иногда просят предоставить:

• бумаги об образовании;
• документы, подтверждающие официальную регистрацию брака;
• правоустанавливающие бумаги на имущество, находящиеся в собственности гражданина;
• выписка с банковских счетов иностранца;
• документ, подтверждающий временную регистрацию на территории РФ;
• свидетельство о рождении детей.

Внимание
Документацию, подготовленную на иностранном языке, необходимо перевести и нотариально заверить.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

• заявление (анкета);
• паспорт + перевод;
• свидетельство о браке, его перевод;
• согласие на обработку ваших данных банком;
• документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
• подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Как оформить ипотеку для иностранных граждан?

Если иностранец хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
2. Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, иностранец сможет узнать сумму ипотеки, которую компания готова выдать для покупки жилья.
3. Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
4. Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
5. Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
6. Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
7. Ипотека регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
8. Закладная передаётся в банк.
9. Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.

Ипотека в Санкт-Петербурге для иногородних

Ипотека в Питере для иногородних. Большая часть сделок по покупке квартир идёт с ипотекой. Поэтому достаточно часто задают вопросы по ипотеке, особенно часто спрашивают, как получить ипотеку иногородним гражданам.

Ипотека – для многих почти единственный способ приобрести жильё. Жильё, купленное по ипотеке, будет находиться в залоге у банка и станет вашей собственностью только тогда, когда вы расплатитесь за него полностью. Зато туда можно переехать, жить и делать ремонт, постепенно улучшая свою собственность. Вопрос о том, как лучше накопить на жильё достаточно спорный в условиях нестабильной экономической ситуации.

Как купить квартиру в другом городе? Первое, что нужно знать: если вы собрались покупать квартиру в Санкт-Петербурге, кредит лучше оформлять не у себя дома, а в Санкт-Петербурге. Во-первых, банки неохотно дают кредиты на приобретение объекта в другом городе, а во-вторых, сделка будет сложной. В агентствах недвижимости Санкт-Петербурга сделка с иногородней ипотекой (ипотекой, взятой в другом городе) считается одной из самых проблемных сделок.

Приобретение объекта недвижимости по ипотеке состоит из нескольких этапов, на всех этапах нужно согласование и одобрение банка. Это означает, что документы на приобретаемый объект нужно будет высылать по электронной почте в другой город, а потом ждать ответа. Эти согласования с банком усложняют сделку и растягивают её по времени. Бывают случаи, когда сделка разваливается уже только потому, что продавец не хочет долго ждать, боится сложностей и в итоге находит других покупателей.

Ипотека в Санкт -Петербурге для иногородних. Рассмотрим варианты для граждан Российской Федерации, которые берут ипотеку в Санкт-Петербурге. Процедура оформления ипотеки иногородними гражданами мало чем отличается от обычной: первым делом нужно уточнить в банке пакет документов, подготовить все документы, заполнить анкету, выслать всё это в банк и ждать одобрения.

Вариант первый. В этом варианте вы всё делаете сами. Вы приезжаете в Санкт-Петербург, идёте в банк с заранее заготовленным пакетом документов, ждёте одобрение кредита. В случае положительного одобрения, вы подбираете себе жильё. Всю процедуру по оформлению кредита вы делаете сами, сами подбираете объект недвижимости. Обычно банки дают определенное время на подбор объекта. У Сбербанка в настоящее время он составляет 90 дней с момента одобрения кредита.

После того, как вы нашли объект недвижимости, вы должны одобрить его у банка и только после этого выходите на договор с банком и совершаете сделку купли-продажи, потом подаёте документы на регистрацию и ждёте свидетельство о собственности. По времени это может занять несколько месяцев. Если у вас нет такого запаса времени, тогда для вас вариант №2.

Вариант второй, дистанционный. Вы сами готовите пакет документов, высылаете его по электронной почте в один из филиалов банка в Санкт-Петербурге, ждёте одобрение, его вам также вышлют по электронной почте. Потом ищете объект недвижимости. Здесь без вашего присутствия или присутствия доверенного лица трудно обойтись. Ипотечный кредит вы можете получить заочно, а вот подыскивать подходящий вам объект вы можете поручить родственникам, знакомым или агенту по недвижимости.

Для этого вы заключаете договор с агентом и вносите предоплату. В городе сложилась такая практика, что агенты без предоплаты по подбору жилья не работают. После того, как агент нашёл вам объект недвижимости и он вас устраивает, подаются документы в банк для одобрения. После одобрения объекта вы приезжаете, на сделку купли-продажи в Санкт-Петербург. Кстати, тут возможны разные варианты. Были случаи, когда я подбирала варианты, а смотрела их в Питере учащаяся здесь дочь или другие родственники. Бывало, что смотреть отобранные варианты клиенты приезжали на день-два. По времени этот вариант значительно короче. Получить документы после государственной регистрации объекта можно поручить вашему агенту по доверенности. Это отработанный механизм, который успешно работает на рынке.

Вариант третий. Вы берёте ипотечный кредит в своём родном городе. Приезжаете в Санкт-Петербург, находите квартиру. Одобряете в банке в своём городе объект недвижимости. Но сделку желательно переводить на отделение банка в Санкт-Петербурге. Покупатель и продавец должны придти на сделку в один из филиалов банка в Санкт-Петербурге.

Важно! Сделка купли-продажи должна проходить в Санкт-Петербурге, иначе продавец имеет все основания отказаться от сделки. В день сделки продавец и покупатель приходят в банк для подписания всех необходимых договоров по кредиту, страхованию и подписания договора купли-продажи. Продавец вместе с покупателем закладывает деньги в ячейку либо подписывают договор на аккредитив. Продавец должен видеть, где и какая сумма лежит, зарезервирована для перевода ему за проданную квартиру, а также он должен чётко понимать когда и при наступлении каких обстоятельств он получит эти деньги.

Какой банк выбирать?

Банк нужно выбирать тот, которому вы доверяете. Опыт показывает, что чаще всего наши граждане доверяют Сбербанку, большая часть рынка по ипотечному кредитованию принадлежит именно ему. Как выбрать банк?

Нужна ли прописка или временная регистрация для получения ипотеки в другом городе? «Можно ли взять ипотеку без прописки?» – один из часто задаваемых вопросов. Нет, не нужна. Достаточно гражданства Российской Федерации. Для получения ипотечного кредита нужна справка о доходах, она может быть по форме банка либо 2-НДФЛ. Но в любом случае нужно официальное трудоустройство, с оформлением трудовой книжки. Кроме этого, нужно заполнить анкету-заявление на получение кредита.

Если у вас в качестве первого взноса идёт материнский капитал, то нужен сертификат и выписка из пенсионного фонда. Список всех документов вам всегда может подсказать агент по недвижимости.

У Сбербанка есть программа «Ипотека по двум документам», по которым не нужно подтверждать свой доход. Но там, сумма первоначального взноса должна быть не менее 40%, а процент одобрения этих кредитов банком достаточно низок. То есть подать документы на получение кредита вы можете, но не факт, что вам его одобрят.

Ипотека для иностранных граждан.

80-90% ипотечных кредитов выдаёт Сбербанк, но он не работал и не работает с иностранными гражданами. Только некоторые банки выдают кредиты иностранными гражданами. К примеру, банк Дельта Кредит, ВТБ24 работает с иностранцами и даёт им кредиты, причём на тех же условиях, что и своим гражданам.

Если у вас есть вопросы по ипотеке, задавайте в группе «Риэлтор Санкт-Петербурга» в социальной сети «В контакте». Виджет сообщества находится справа. Вы можете войти через виджет в группу и написать свой вопрос прямо на стене сообщества. Я обязательно отвечу.

Иногородняя ипотека в банке «Открытие»

Ипотечный риэлтор Галина Черкис

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки на иностранца проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если иностранный гражданин продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку иностранцу.
5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо получить официальную прописку перед обращением в компанию.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Ипотека без первоначального взноса иностранным гражданам

Отсутствие первоначального взноса повышает риски для финансовых организаций. Банк не может удостовериться, что у лица действительно присутствует возможность погашать ипотеку. Поэтому большинство компаний отказывает в жилищном кредите. Если у иностранца нет денег на стартовой платёж, можно попытаться обратиться в финансовые организации, специализирующиеся на выдаче жилищных кредитов без первоначального взноса российским гражданам. Подобные предложения присутствуют в:

• Альфа Банк;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб;
• Россельхозбанк;
• Запсибкомбанк.

К сведению
Однако компании могут запросить дополнительное обеспечение, повысить процентную ставку или потребовать привлечение новых созаемщиков. Дополнительно срок возврата денежных средств уменьшится. Обычно сумма предоставляется не более, чем на 10 лет.

Если иностранец хочет приобрести недорогое жильё или купить комнату, можно взять потребительский кредит. Размер лимита по предложению обычно не превышает 2000000 руб. Ставка составляет 15% — 20% годовых. Расчет нужно произвести в течение 5 лет. Однако помещение в этом случае в залог не попадёт, и предоставлять стартовый платёж не нужно.

Дополнительная информация

Если иностранный гражданин затрудняется самостоятельно найти банк, готовый выдать ипотечный кредит без первоначального взноса, можно обратиться к кредитному брокеру. За определённую плату представитель организации самостоятельно подберет подходящий тариф.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

• персональные данные;
• контакты;
• желаемую сумму кредита;
• уровень дохода;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Как взять ипотеку, если супруг/супруга иностранец?

Если лицо состоит в браке с иностранцем, и один из супругов хочет быть единоличным собственником ипотечного жилья, можно подписать брачный договор. Тогда финансовая организация не станет рассматривать мужа или жену в качестве созаемщика. У иностранного супруга не возникнет права собственности на помещение. При разводе доля в ипотечной квартире не предоставляется.

Внимание

Если между супругами не оформлен брачный контракт, компания рассматривает обоих граждан в качестве заемщиков. Они несут финансовую ответственность в равной степени. Шансы на одобрение заявки у пары значительно выше, чем при получении ипотеки одним иностранцем.

Одно из лиц может выступать финансовоответственным созаемщиком. В этой ситуации доходы мужа или жены не будут учитываться. Однако проверка документации и кредитной истории лица, которое не платит, но выступает в качестве второго созаемщика, всё же осуществляется.

Если в получении ипотеки иностранцем задействованы российские граждане, можно попробовать воспользоваться льготами. Так, семья сможет оформить материнский капитал, если хотя бы 1 родитель и отпрыски имеют гражданство РФ. Право на преференцию появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей. Наличие иностранного гражданства у отца ребёнка не станет поводом для отказа в предоставлении сертификата и использовании субсидии для закрытия основного долга и процентов по ипотеке.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
2. Выбор конкретной ипотечной программы.
3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
4. Посещение банка и подача заявления.
5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.