Можно ли взять две ипотеки: условия и способы получения

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Некоторые клиенты берут кредиты на покупку двух квартир. С помощью двух займов на покупку квартир можно решить жилищную проблему детей и родителей, а также выгодно вложить свои накопления. Как взять две ипотеки одновременно? Нужно доказать банку свою состоятельность. Что ждет человека, выбравшего этот путь, расскажем далее.

Есть ли шансы взять вторую ссуду на жилье

Повторный жилищный кредит взять намного сложнее, если первый не до конца выплачен. Многие банки стараются сократить риски потери своих денег. Поэтому проводится тщательная проверка каждого клиента, желающего получить ссуду. Вы должны доказать кредиторам, что способны совершить две покупки недвижимости по кредиту.

Обычно ипотека выдается на длительный период. За это время у человека могут поменяться жизненные обстоятельства, из-за которых может потребоваться второе собственное жилье. Вот почему нередко появляется необходимость оформить вторую ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении, при этом не оплатив полностью уже взятую ссуду.

В большинстве российских банках кредиторы выдвигают критерии, под которые должны подходить клиенты для получения второго кредита на жилье. Если вы соответствуете всем выдвинутым требованиям, тогда второй ипотечный кредит практически у вас в кармане.

Что говорится в законе?

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Критерии банков

Если заемщик может сразу оплатить первоначальный взнос после одобрения заявки, тогда проблем с покупкой еще одного жилья в кредит не возникнет. Также следует помнить о том, что не должно быть просрочек в выплатах по первой ипотеке. Чем выше ежемесячный доход семьи, тем больше шансов получить одобрение на заявку.

Критерии оценки следующие:

• Платежеспособность. Подтвердить ее необходимо, предоставив справку о доходах 2НДФЛ. Не лишним будут выписки со сберегательных счетов, вкладов, а также другие документы, в которых будут отражены денежные поступления. Их суммы должно хватать на регулярное погашение сразу двух обязательств.
• Хорошая кредитная история. Добросовестным заемщикам нередко кредиторы предоставляют выгодные условия, что позволяет взять вторую ипотеку с погашением первой с минимальным процентом.
• Размер семьи. От количества членов семьи зависит расчет ежемесячного минимального прожиточного минимума, который высчитывается из общих доходов. Чем меньше семья и больше зарплата, тем выше шансы.
• Остаток первой ипотеки. Если первичный жилищный кредит погашен на 65-75% от общей суммы, то шансы на получения займа увеличиваются.
• Предмет залога. Он должен соответствовать всем условиям выдачи ипотеки. Не забывайте об обязательном страховании.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание именно на эти пункты. Если заемщик подходит под все выдвинутые критерии, тогда его заявка с большой вероятностью будет одобрена.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

• гражданство РФ;
• возраст в пределах от 21 до 65 лет;
• стабильные доходы;
• постоянная прописка в данном городе;
• стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как оформить вторую ипотеку

Теперь, давайте разберемся, как взять вторую ипотеку в Сбербанке. Чтобы заявление было одобрено, нужно максимально повысить свои шансы. В первую очередь, возраст клиента не должен превышать черту 40 лет — по мнению банка именно в этот период заемщик наиболее активен, имеет не только основное место работы, но и возможность подработок.

Схема оформления жилищного кредита ничем не отличается от получения первого. Клиенту необходимо будет собрать все необходимые документы и подать их в отделение банка.

В пакет документов нужно включить следующие копии бумаг:

1. Заявление на оформление ипотечного кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Страховой полис.
4. Военный билет.
5. Документы об окончании всех учебных учреждений.
6. Свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.
7. Трудовая книжка.
8. Справки об официальных ежемесячных доходах.

О требованиях к документам на ипотеку — в отдельной статье.

Если потребуется, кредитор может запросить дополнительные бумаги для рассмотрения вашей заявки. Все бумаги подаются вместе с оригиналами. Бланк для заполнения заявления можно взять у сотрудника банка.

Увеличить платежеспособность и шансы взять вторую ипотеку не погасив первую, помогут:

1. Получение дополнительных регулярных выплат, таких как: зарплата за работу по совместительству, пенсия.
2. Наличие ценной недвижимости или имущества: машина, квартира, помещение, гараж, дача.
3. Наличие созаемщика.

Обратите внимание, что выплаты, такие как алименты и детские пособия в качестве дополнительного дохода не учитываются.

Сведения обо всех официальных доходах предоставляются в письменном виде. Кроме того, все проведенные выплаты по невыплаченному кредиту также должны быть подтверждены. Есть вариант взять вторую ипотеку под материнский капитал. Для этого нужно будет подать дополнительные справки о ребенке и самой субсидии.

Рекомендуемая статья: Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

После того, как заявление и пакет бумаг подан в банк, остается ждать решение кредитора. В среднем, одна заявка рассматривается от 5 до 20 рабочих дней. При возникновении вопросов банк может запросить дополнительные документы.

Вторая ипотека — это возможность расширить свою жилплощадь, и улучшить условия проживания. Если вам необходим еще один кредит, но первый еще не погашен, не стоит расстраиваться. Шанс оформить вторую ипотеку есть. Главное подойти к процедуре с ответственностью, и подготовить как можно больше бумаг. Кроме того, если первый жилищный кредит у вас практически выплачен и нет просрочек, есть большая вероятность, что банк одобрит вашу заявку.

Способы повысить вероятность получения 2 ипотеки

Несмотря на сложности, получить вторую ипотеку можно. Повысить шансы на параллельную выдачу второго жилищного займа могут следующие обстоятельства:

• относительно молодой возраст до 35 лет, но не меньше 25 лет, когда заемщик еще недостаточно ответственно относится к обязательствам;
• стабильная работа в надежной компании;
• оформление поручителей, созаемщиков, которые разделят ответственность за ипотечный долг;
• помимо 2-НДФЛ представить доказательства дополнительного дохода;
• предложить дополнительное обеспечение — недвижимость или иные ценности;
• приобретение личной страховки.

Допускается взять 2 ипотеки в том же кредитном учреждении (например, в Сбербанке), либо рассмотреть варианты кредитования в разных банках. Проще всего брать ипотеку повторно в зарплатном банке, поскольку потребуется минимальный набор бумаг для оформления сделки. Однако не стоит забывать и про другие финансовые программы, если они сулят меньшую переплату по процентам.

Если банк не позволяет взять ипотеку второй раз, рекомендуется рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки с получением суммы большей, чем остаток долга. Первая ипотека оказывается выплачена, а заемщик погашает долг под меньший процент, направив остаток заемных средств на новое жилье.

Можно ли взять вторую ипотеку с погашением первой?

Такой вариант возможен, если заемщик выплачивает ссуду без задержек и просрочек. Любой банк заинтересован в выдаче очередного займа клиенту с хорошей историей, если тот строго соблюдает финансовые обязательства. Каждый оформленный кредит приносит организации прибыль, а ипотека – еще и ссуда с минимальным риском, так как гарантирует возврат суммы займа за счет залоговых обязательств собственника.

Многие клиенты беспокоятся, одобрят ли вторую ипотеку при незакрытом первом займе. Решение банка будет зависеть от доходов заемщика. Организация попросит предоставить официальное подтверждение доходов – справку 2НДФЛ, декларацию или документы по установленной форме.

На заметку.Сумма платежей по ипотечным кредитам не должна превышать третьей части от ежемесячного дохода семьи. В отдельных ситуациях допускаются выплаты до 50%, но подобная нагрузка создает высокий риск невыплаты и банк может поднять процент по жилищному займу.

Можно ли брать вторую ипотеку в том же самом банке?

В первом квартале 2021 года спрос на ипотечные кредиты снизился. Причина проста: по неофициальным данным доходы россиян продолжают снижаться 6 год подряд. Конкуренция среди банков за каждого платежеспособного клиента растет, так как сотни тысяч трудоспособных россиян уже приобрели квартиру в ипотеку.

Пытаясь привлечь клиентов, банки придумывают новые программы, снижают ставки, предлагают рефинансирование. Организации предоставляют скидки при оформлении удаленной заявки, как это делает Сбербанк, или уменьшают тариф, когда заемщик решает приобрести квартиру площадью свыше 60 метров, как в банке ВТБ.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно подать заявку на вторую ипотеку до погашения первой в тот же самый банк, где продолжаете выплачивать кредит. Учреждение проверит историю по выплатам, оценит размер заработной платы к уровню финансовой нагрузки и озвучит свое решение. Если доходов для получения займа достаточно, банк предложит минимальную ставку по кредиту.

Оценку платежеспособности заемщика проведут по следующим параметрам:

1. Уровень платежеспособности. Кредитный эксперт оценит доходы обоих супругов, так как второй автоматически становится созаемщиком, и рассчитает процентное соотношение к величине ежемесячного платежа.
2. Кредитный рейтинг. Учреждение отправит запрос в базу кредитных историй, где проверит, насколько регулярно клиент вносит платежи и были ли у него просрочки.
3. Первый взнос. Если заемщик решил использовать материнский капитал, обойтись одной субсидией не получится – придется изымать из семейных накоплений 5-10% от стоимости жилья для внесения на банковский счет.
4. Объект покупки. Представители банка внимательно проверят приобретаемый объект и только после этого сообщат окончательное решение по сделке.

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн

Если банк, где вы платите ссуду, отказал по заявке, это повод задуматься. Вполне возможно, ипотека на второе жилье вам сейчас не по карману, нужно увеличить первый взнос или улучшить кредитную историю.

Это интересно: Как и где купить изъятую квартиру за долги

Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику или созаемщику

Как заработать на ипотеке без вложений

Какие требования к заемщику и критерии одобрения

Организации стараются создавать разные предложения, чтобы привлечь к себе больше клиентов. Однако, большинство банков имеют ряд стандартных требований, которым будущие заемщики обязаны соответствовать. Это обусловлено факторами риска.

Способы повышения шансов есть. Следует выполнить несколько простых действий:

1) Предоставить подтверждение наличия дополнительной прибыли (подойдет арендное соглашение). Например, у человека есть другая недвижимость, которую он сдает арендаторам. Неважно, будет это жилье или гараж. Главное люди платят за это каждый месяц определенную сумму.

2) Привлечь больше поручителей, созаемщиков. Кредитор оценит доходы каждого, сложит их. Однако, к созаемщикам требования аналогичные главному плательщику. Они должны иметь достойную прибыль и по возрасту соответствовать.

3) Накопить приличный стаж работы, желательно непрерывный, без увольнений. Неофициальное трудоустройство не рассматривается.

4) Пребывать в рамках финансово-устойчивого возраста 25-35 лет.

5) Иметь дополнительное имущество – другую квартиру, гараж, дом, землю или автомобиль.

6) Иметь не растраченный материнский капитал – закон допускает использовать деньги как первоначальный взнос или обычный платеж.

7) Раздать имеющиеся долги по максимуму.

Оформить страховку – жизни, здоровья, также покупаемого объекта.

9) Перечислить на первоначальный взнос больше денег.

Специалисты советуют еще заключать соглашение с максимально возможным сроком. Пусть время станет союзником. А расплатиться постараться побыстрее.

Как подать заявку на вторую ипотеку в Россельхозбанке?

Этот банк предлагает доступные условия для получения второй ипотеки при невыплаченном первом займе. Заемщик сможет взять крупную сумму на срок до 30 лет с переплатой от 10% годовых. Особые условия ожидают зарплатных заемщиков, работников бюджетной сферы и надежных клиентов, которые ранее брали кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили.

Для получения предодобрения достаточно подать заявку онлайн и указать:

• филиал банка, где будет рассматриваться заявка на вторую ипотеку от клиента;
• ФИО, дату рождения, телефон, электронную почту заемщика;
• сумма, которая нужна для совершения покупки;
• срок погашения задолженности перед банком.

Документы для второй ипотеки в Россельхозбанке:

Справка о доходах по форме Россельхозбанка

• Анкета на ипотеку Россельхозбанка
• Справка о доходах по форме Россельхозбанка

Скрыть факт невыплаченной первой ипотеки не удастся. Когда организация станет пробивать кредитную историю, бюро предоставит информацию о действующих займах, ежемесячных выплатах и остатках по ним.

Две ипотеки, но в одном банковском учреждении

Это проще, заодно выгоднее. Знатоки советуют посетить организацию, куда ранее обращался. Данные гражданина сохранены, видна его кредитная история с графиком ранее произведенных платежей. И требования будут общими по обоим займам.Теоретически, обеспеченному человеку несложно оформить два кредита. Главное, соответствовать критериям, предъявляемым заемщикам.

«Взять шарики с одной, общей корзины» проще для заемщика:

· незачем изучать два разных кредитных договора;

· бегать относить ссуду по учреждениям, все происходит в одной кассе за день;

· меньше денег и времени (зачастую таким клиентам дают скидку, в частности нотариусы);

· отношения с займодателем будут доверительнее.

Если возникнут какие-то проблемы в будущем, проще обсудить все с одним менеджером, чем бегать к двум.

Можно ли взять вторую военную ипотеку?

Оформляется военная ипотека второй раз только после закрытия первого кредита. Право на получение помощи Минобороны сохраняют военные моложе 42 лет, подписавшие долгосрочный служебный контракт.

Чтобы получить одобрение НИСа на вторую квартиру по военной ипотеке, необходимо снять обременение с ранее приобретенного жилья. Если помощи государства недостаточно, закрыть задолженность по банковскому кредиту можно из собственных средств, а также при помощи региональных или федеральных сертификатов, например, материнского капитала.

Как только задолженность закрыта, собственнику необходимо обратиться в банк и вместе с его представителем посетить Росреестр, где снять отметку о былом обременении недвижимости. После этого можно подавать повторную заявку на выдачу ипотечного займа.

Рекомендуемые статьи на нашем сайте: Снятие обременения по ипотеке — инструкция

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Можно ли получить налоговый вычет за вторую квартиру в ипотеке?

Все граждане, регулярно отчисляющие налоговые платежи со своей заработной платы, могут вернуть часть денег, уплаченных в бюджет. Но можно ли оформить имущественный вычет на вторую ипотеку, если за первый кредит часть денег уже получена?

Образец заполнения декларации 3-НДФЛ на налоговый вычет

Если до 2014 года получать выплату можно было только по одной квартире, сегодня разрешен возврат налога за вторую ипотеку, если сумма в 2 млн рублей не выбрана ранее. Для ФНС не имеет значения, сколько объектов недвижимости покупал налогоплательщик – получать выплату можно до использования всей суммы вычета. При этом важно соблюсти единственное условие – сделка купли-продажи должна быть оформлена после 1 января 2014 года.

Документы:

• Инструкция по заполнению 3НДФЛ
• Соглашение о распределении расходов на приобретение квартиры

А вот налоговый вычет по ипотеке второй раз получить не получится, если заявка подается на компенсацию процентов. Закон разрешает вернуть налоговые взносы только по одному единственному объекту недвижимости. Однако если на такой вычет не подавали ранее, истребовать всю сумму до 3 млн рублей по процентам можно по другой приобретенной недавно квартире. Получать такой вычет разрешается постепенно по мере уплаты налоговых взносов.

О налоговом вычете по процентам по ипотеке — в отдельной статье.

Клиенту, который регулярно выплачивает ипотеку и при этом неплохо зарабатывает, получить второй жилищный кредит не составит труда. Можно воспользоваться услугами Сбербанка, подать онлайн-заявку в Россельхозбанк или обратиться в ближайший офис ВТБ, даже если задолженность еще не погашена. А вот плательщику военной ипотеки, наоборот, необходимо закрыть первый кредит, а уже потом улучшать жилищные условия.

Если остались вопросы, то задайте их в комментариях ниже, под статьей.

Оцените статью, поставив звездочку. Поделитесь статьей в социальных сетях.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации7 марта, 201920 июля, 2019