Какие нужны документы для оформления страховки на квартиру

Перед тем, как заключить страховой договор в компании, рекомендуется ознакомиться с тем, какие документы нужны для ОСАГО. Большинство автомобилистов считает, что для оформления полиса достаточно будет старой страховки. Но этого мало, т.к. потребуется целый пакет документов. У добросовестного водителя, как правило, все имеется при себе, поэтому собрать его будет быстро и просто.

Чтобы сэкономить время и силы автолюбителю полезно знать, оригиналы каких документов следует предоставить организации-страховщику для оформления полиса.

Зачем страховать частный дом

Частое здание всегда является более незащищенным перед явлениями природы, чем квартира. Кроме того в него могут проникнуть злоумышленники. Больше всего в страховании нуждаются дачные дома, поскольку хозяева бывают в них не так уж часто.
Помимо воров, которые могут проникнуть в частный дом, даже если вам кажется, что замки в нем самые надежные, есть и другие факторы, способные нанести вред имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее. В ряде случаев людям приходится тратить огромное количество денег для восстановления жилья. Оформление страховки же помогает избежать этого. В сравнении с возможными затратами цена страховки крайне низкая. При этом она позволяет обрести уверенность в том, что ваши проблемы решатся, и вам не придется искать на это деньги.

Владельцы частных домов могут заключить страховой договор:

• на дом в целом;
• на несущие конструкции;
• на лицевую часть постройки;
• на внутреннюю часть здания;
• на сантехнику либо проводку;
• на технику;
• на ценности, которые хранятся в доме.

Страховка особенно рекомендована хозяевам, дом которых находится на территориях подтопления. Случаи, когда весенние паводки наносят крупным постройкам значительный вред, встречаются часто.

Деревянный дом также полезно застраховать, поскольку такие постройки легко загораются. Но нужно читывать, что для страховщиков поджог и возгорание являются разными понятиями.

Таким образом, покупка стразового полиса – это значительно более грамотно и выгодно, чем огромные траты на восстановление жилья в дальнейшем.

Что еще почитать:

• Страхование квартиры от пожара и затопления
• Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
• Понятие и виды имущественного страхования

Сколько раз можно страховать?

Для предупреждения случаев мошенничества, а также искусственном повышении стоимости компенсации за ущерб, страхованию подлежат все материальные ценности, но заключить договор можно только один раз. Гражданин имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию и условия сотрудничества, но при этом случае наступления страхового случая выплаты нельзя получить более фактической суммы оценки имущества. Этот пункт прописан в законе РФ а, его нарушение несет административную ответственность.

Исключение из правил составляет те случаи, когда страхователь заключил договор с несколькими компаниями на сумму, не превышающую фактическую оценку имущества. Подобные ситуации не так уж и редки, размер выплаты оценивается в каждом случае отдельно. При составлении страхового договора, клиент по закону обязан предоставить всю имеющуюся информацию о ранее оформленной страховке этого имущества, срок действия которой еще не истек.

От чего защищает страховка

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Страхователь сам может выбирать риски, от которых будет защищать страховой полис. От этого будет зависеть цена страховки и выплата, положенная при наступлении страхового случая. Самые популярные риски в страховании недвижимости следующие:

1. Взлом и кража. Это достаточно распространенная проблема, причем самые надежные замки не всегда обеспечивают достаточную защиту – злоумышленники умеют вскрывать любые системы. Особенно актуален этот риск в случае с дачами, где хозяева проживают только летом, а в оставшееся время они остаются без присмотра.
2. Природные и стихийные катастрофы: потоп, цунами, ураганы, молнии и так далее. Тут важно учесть, какие риски наиболее актуальны для вашего жилища, и обязательно включить их в полис, иначе выплаты не положены.
3. Пожары. Один из самых распространенных рисков. Страховка от пожара особенно важна для деревянных сооружений.
4. Страхование плодородного слоя земли. Этот риск актуален для земледельческих регионах. Затопления нередко приводят к тому, что плодоносный слой смывается, и тогда компенсация будет очень уместна.

Услуга может распространяться как на всю недвижимость, так и на определенные самостоятельные элементы.

При выборе пакета рисков важно указать в договоре те факторы, которые являются наиболее вероятными для вашей частной недвижимости.

Страхование домашних животных

Страхование домашних животных осуществляется на случай их утраты или гибели при наступлении одного из страховых случаев:

• теплового или солнечного удара, взрыва, пожара, действия электрического тока, пожара;
• стихийного бедствия (град, ливень, мороз, гололед, наводнение, ураган и прочее;
• нападения бродячих собак, удушения, замерзания, отравления и прочее;
• болезни;
• хищения или других противоправных действий третьих лиц.

К страхованию принимаются данные виды животных:

• козы, овцы, крупный рогатый скот;
• кролики (другие пушные звери), свиньи;
• семьи пчел (в ульях);
• верблюды, лошади, мулы, ослы, олени;
• домашняя птица;
• кошки и собаки;
• служебные собаки;
• питомцы ветеринарных клиник, кинологических организаций, питомников.

Договор на страхование домашних животных можно заключить сроком от года до трех лет.

Что влияет на стоимость страховки

Цена страхования частного дома в большинстве страховых компаний составляет 0,3-1% от стоимости самой недвижимости. К примеру, если дом был оценен в 500 000 рублей, страховка его обойдется не больше, чем в 5 000 рублей в год.

Существуют некоторые приемы, которые позволят сэкономить при оформлении страховки:

1. Изучите список рисков в полисе. Исключив некоторые из них, можно снизить стоимость страховки. К примеру, если в месте нахождения дома отсутствуют водоемы, нет смысла страховать его от наводнения, а если на даче вы не храните никаких ценных вещей, можно не страховать ее от кражи.
2. Выбирайте действительно важные объекты страхования: несущие стены, дорогое имущество и так далее. Старый сарай и полуразрушенная беседка, даже если и будут утрачены при наступлении страхового случая, не станут для вас серьезной потерей.
3. Можно использовать франшизу. Страховой договор предполагает возможность определения суммы, которая не подлежит возмещению. К примеру, величина установленной франшизы составляет 20 000 рублей, а размер ущерба – 50 000 рублей. В этом случае возмещение будет составлять 30 тысяч рублей из 50. При этом франшиза существенно снижает цену на полис.
4. При страховании дачи есть смысл оформить страховку только на зиму, ведь в течение остального времени хозяева могут присматривать за ней.

При страховании имущества нельзя занижать реальную цену объекта. В противном случае вы можете получить выплату, которой будет недостаточно для восстановления убытков.

Кроме указанных факторов величина страхового взноса будет зависеть от таких параметров:

• уровень износа здания;
• качество инфраструктуры;
• строительный материал (застраховать дом из дерева дороже, чем из камня);
• наличие охранных систем и видеонаблюдения;
• возраст постройки;
• цена произведенных улучшений.

Документы, необходимые для страхового полиса

Оформление страховки ОСАГО – серьезная и ответственная задача. Согласно статьи 15 п. 3 закона №40-ФЗ водителю необходимо иметь при себе следующий перечень документов для страховки автомобиля:

1. Документы на автомобиль. В них содержится подробная информация о вашем автомобиле, необходимая для заполнения полиса. К ним относятся паспорт, оформленный на транспортное средство и свидетельство, подтверждающее его регистрацию.
2. Не менее важной бумагой, необходимой для оформления страхования, является удостоверение личности водителя. Это может быть любой документ, относящийся к данной категории. Обычно его роль выполняет паспорт гражданина РФ.
3. Владельцам транспортных средств, чей возраст с момента сборки достиг или превышает три года, необходимо предъявить диагностическую карту, оформленную на страхуемый автомобиль. Владельцам новых авто выполнение данного пункта не обязательно, однако они могут пройти ТО по собственному желанию и включить диагностическую карту в список предъявляемых бумаг при оформлении ОСАГО.
4. При оформлении закрытой страховки не забудьте взять с собой водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению машиной. Для закрытой страховки их число не должно быть больше 4 человек. В противном случае вам придется оформлять отрытую страховку, и тогда права других возможных водителей не являются обязательными для оформления. Можно предъявить ксерокопии водительских прав.
5. И конечно же заявление для заключения договора о страховании вашего ТС.

Это не все необходимые документы для получения ОСАГО.

Дополнительные документы для ОСАГО

Кроме приведенных выше обязательных документов при заключении полиса ОСАГО автолюбителю иногда приходится предоставлять и дополнительные. К примеру, в другой страховой организации у вас уже имелся полис. В этом случае сотрудник может для расчета новой стоимости учесть указанный в прошлом договоре ваш коэффициент. От этого документа будет зависеть расчет премии ОСАГО. Так, при отсутствии выплаченных убытков цена снижается, а при их наличии – повышается.

Некоторые фирмы-страховщики также требуют предоставить им справку из предыдущей страховой организации о безубыточном вождении. Но владельцу машины это делать приходится не всегда. Некоторые организации самостоятельно отправляют запрос на получение требуемой им информации.

Если страхуемое транспортное средство не принадлежит водителю, тогда для оформления полиса следует предъявить работникам компании-страховщику генеральную доверенность. При этом в тексте обязательно должна присутствовать отметка о том, что собственник машины доверяет не только управление автомобилем, но и оформление страховки. Все эти моменты в обязательном порядке прописывают в доверенности.

Список документов для юридических лиц

Итак, для физических лиц потребуется следующий перечень:

• Технический паспорт;
• Свидетельство о регистрации или ПТС.

Юридическим лицам помимо указанного выше, необходимо будет предъявить работнику фирмы-страховщика доверенность на свое имя, в которой подтверждается право представительства интересов организации и ИНН предприятия. Чтобы получить доверенность на представление интересов компании, водителю транспортного средства надо будет обратиться к директору организации либо его заместителю. Вся документация должна быть заверена подписями лиц, которые ее выдали, и соответствующими печатями.

Помимо названных документов потребуется также принести заявление о заключении соглашения. Оно оформляется по установленной форме. Заполнять его разрешается в домашних условиях. Но специалисты рекомендуют составлять его непосредственно в компании. Надо отметить, что многие страховые организации оформляют договор и без заявления.

Пошаговый процесс страхования

Чтобы застраховать частный дом, нужно воспользоваться следующей схемой:

1. Выбрать подходящего страховщика.
2. Подготовить документы. Их список можно узнать на сайте страховой компании или обратившись к ее сотрудникам по телефону.
3. Оформить заявку. Это можно сделать и в офисе страховщика, и дистанционно, через сайт либо по телефону.
4. Произвести осмотр объекта. Нужно договориться с сотрудником компании, который приедет на место для осмотра дома, расчета цены страховки, взносов и так далее. Есть возможность застраховать дом и без осмотра, но стоимость услуги в данном случае повышается. Кроме того при наступлении страхового случая могут возникнуть сомнения относительно того, действительно ли повреждения появились после произошедшего, или они были и ранее.
5. Подписать соглашение. Важно предварительно внимательно изучить договор. В первую очередь проверьте список рисков и результаты досмотра сооружения специалистом.
6. Уплатить страховой взнос и купить полис. Нужно учесть, что иногда действие полиса начинается не с момента оформления страховки, а, к примеру, с начала следующей недели.

В оформлении страховки на частный дом нет ничего сложного, но важно придерживаться всех правил процедуры.

Добровольное и обязательное страхование

Правила страхования имущества физических лиц подразумевает добровольное и обязательное страхование. Существующие правовые взаимоотношения регулируются законом Российской Федерации «О страховании». Это дает возможность любому человеку самостоятельно решить, какое имущество будет застраховано, выбрать компанию – партнера, конкретный страховой случай из перечня возможных развитий событий. Объектами страхования выступают любые материальные ценности, находящиеся в личной собственности страхователя.

Что касается обязательного страхования имущества, этот пункт является необходимым условием для покупки ипотечной недвижимости, для защиты прав заемщика в случае повреждения и любого другого ущерба, собственности, под которую был взят заем, оформлены другие финансовые взаимоотношения.

Банк вправе отказать заемщику в получении денежных средств, либо изменить процентные ставки за отказ страхования имущества.

Лучшие компании для страхования частных домов

Важно не ошибиться с выбором страховщика. Страховых компаний работает все больше. Лучше всего доверить свое имущество проверенной организации, которая на рынке уже не первый год и заслужила хорошую репутацию. Самыми популярными считаются следующие страховые компании:

1. Ингосстрах. Организация имеет более чем семидесятилетний опыт в страховой отрасли и большое количество представительств как в РФ, так и в других странах. Владельцам недвижимости предлагается несколько пакетов. Пакет «Платинум» предназначен для страхования дорогих построек, пакет «Экспресс» — это более бюджетный вариант. Пакет «Фридом» используется в том случае, если стоимость объекта не превышает 6 миллионов рублей.
2. Росгосстрах. Компания является одним из лидеров на рынке и предлагает различные страховые программы. Оформить страховку можно в режиме онлайн через сайт организации. Стразовой полис можно получить как в офисе страховщика, так и через доставку на дом.
3. Альфа-страхование. Работает на рынке больше 20 лет и имеет более 300 филиалов. Застраховать в данной компании можно практически любое имущество. Это может быть загородный дом, дача, особняк, недостроенное здание и так далее.
4. Ингвар. Страховщик работает с 1993 года и предлагает различные направления страхования. Заслуживает внимания программа «Феникс Дом», включающая различные риски и дающая возможность застраховать отдельные элементы и конструкции.
5. Insone. Агентство предлагает клиентам максимально быстрый и простой процесс оформления страховки. Можно обойтись без предварительной экспертной оценки имущества. Клиент можно выбрать страховые риски сам. Количество страховых программ достаточно большое, а стоимость их вполне доступная.

Как производятся выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Важно не затягивать с этим, поскольку страховщики нередко определяют предельные сроки, за которые ситуация должна быть улажена. К тому же в дальнейшем будет сложнее выявить причины события и его масштабы. Рекомендуется воспользоваться помощью соответствующих служб для фиксации ущерба и контроля над ситуацией. Это могут быть коммунальные структуры, полиция, муниципалитет и так далее. Данные службы составляют акт происшествия, который необходимо будет предъявить страховщику.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление. После его рассмотрения страховой агент посещает место происшествия и оценивает величину убытков. Чаще всего в этом также принимает участие независимый оценщик. Результат его работы – определение восстановительной стоимости.

На данном этапе может быть выяснено, что причина не включена в перечень рисков по договору. В этом случае страхователь получит отказ в возмещении. Это же касается ситуаций, когда в результате оценки были выявлены умышленные мотивы владельца или просто его небрежное отношение. Результатом обращения будет получение выплаты в том объеме, которого будет достаточно для восстановления прежних характеристик дома, покупки иного имущества взамен утерянного и так далее.

Учтите, что при использовании франшизы выплата уменьшается на его величину, и разницу страхователь компенсирует сам.

Страховая компания возмещает только те убытки, которые были нанесены застрахованному имуществу. К примеру, если дом стоит на участке, и вы застраховали саму постройку, а участок – нет, а при паводке пострадали стены здания и почва, страховщик компенсирует только восстановление постройки. Остальные затраты будут лежать на владельце.

Какие потребуются документы для страховки дома?

В зависимости от даты постройки жилища пакет документов отличается. Если постройка осуществлена до 1998 года, потребуется:

• Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость или участок;
• Паспорт страхователя;
• Подтверждение БТИ;
• Если имущество перешло по наследству или подарено предоставить соответствующий акт;
• Результаты осмотра и оценки экспертом;
• Заявление на страховку.

Если постройка дома осуществлялась после 1998 года потребуется:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие собственность;
• Заявление;
• Оценка ценностей экспертным представителем компании.

Перечень может незначительно меняться, поэтому какие именно документы для страховки дома нужны уточняйте перед у консультантов.