Сколько рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.

Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

На самом деле, здесь нет конкретного ответа, потому как у всех банковских учреждений есть своя внутренняя политика, есть свои лимиты на изучение документов, и есть разные программы. Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.

Почему ипотечные сделки такие долгие?

Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, – она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.

Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все – возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.

Что нужно для положительного решения: условия предоставления

Далеко не каждому гражданину могут одобрить ипотечный кредит. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

Гражданство. Для получения ипотечного кредита физическому лицу нужно иметь гражданство Российской Федерации. Это требование запрашивает большинство банков и кредитных организаций. Для иностранных граждан и граждан республик бывшего СССР предусмотрены отдельные условия.
Наличие прописки. Необходимо иметь прописку на территории Российской Федерации. Но существует ряд банков (например, ВТБ 24), которые могут пренебречь этим условием.
Возраст заемщика. Существуют возрастные ограничения для получения ипотечного кредита. Допустимая возрастная норма варьируются от 21 года до 70 лет. Некоторые банковские учреждения допускают минимальный возраст кредитования – 18 лет, а максимальный – 75.
Стаж и место работы. Кредитор должен быть уверен в способности заемщика выплачивать долг. Поэтому, заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте.
Уровень заработной платы. Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупных денежных сумм, поэтому банки и кредитные организации установили, что ежемесячных доход заемщика должен, как минимум, вдвое превышать размер ежемесячных выплат по кредиту.
Наличие созаемщиков и поручителей. Если доходов заемщика не хватает для одобрения кредитования, то он может указать своих поручителей при выплате кредита. В таком случае банк будет рассматривать доход не только основного заемщика, но и привлекаемых лиц.
Кредитная история. Многие банки изучают кредитную историю заемщика в организации – Бюро Кредитных Историй, в котором хранятся все банковские операции гражданина. И если кредитная история плохая, банк имеет право отказаться в кредитовании.
Наличие всех необходимых документов. Перечень документов, которые нужно предоставить банку:
Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
Заверенная копия трудовой книжки.
Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
Документы, подтверждающие права собственности на имущество: недвижимость, транспорт.
Подтверждение владения ценными бумагами (если они есть). Копии кредитных договоров, взятых ранее.
Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Как происходит процесс рассмотрения заявки

Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.
Заведение анкеты в базу менеджером. Если менеджер – тормоз, либо в банке слишком много желающих в это же время получить ссуду, то процесс может занять до 2-3 дней. Анкета может лежать и ждать, пока у сотрудника банка дойдут до нее руки. Впрочем, обычно она отправляется в банк в день ее подачи клиентом. Если он пришелся на выходные или конец рабочего дня – то заявку будут заводить на следующий рабочий день.
Проверка кредитной истории. Занимает не более 3 часов, включая в себя проверку по скорингу и по всем 4 базам БКИ. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этом обзоре.
Проверка персональных данных. Прописка, регистрация, личные данные, семейное положение. Может занять до 2-х дней, если банк является сторонником «ручного» рассмотрения заявок. Когда процессы полностью автоматизированы – не более 4-5 часов. С временной регистрацией получить займ сложно, но возможно, подробности тут.

Проверка по СБ. Проверяют работодателя клиента, созаемщика, поручителей – в общем, всех участников сделки. (То же относится и к предыдущим этапам, начиная с проверки кредитной истории. Проверяют всех участников ипотечной сделки.). Процесс может занять от 1 до 3 рабочих дней. Зависит от скорости работы службы безопасности конкретного банка.
Андеррайтинг. Расчет рисков и максимальной доступной суммы кредита. В зависимости от банка, данный процесс занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней.
Кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение. Обычно проходит 2 раза в неделю. После кредитного комитета заяаление отправляется на подтверждение к управляющему отделением банка. После этого в системе появляется информация об одобрении или отказе по кредитной заявке. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Как одобрить ипотеку быстрее

Есть несколько лайфхаков, как получить одобрение банка максимально быстро.

Подавайте заявку в конце месяца. Все дело в том, что у кредитных менеджеров стоят планы по продажам, которые они должны выполнять, чтобы получать премию. Если план, что называется «горит», то в последние дни отчетного периода менеджер сам будет прилагать максимальные усилия, чтобы вы получили кредит как можно быстрее. Иногда это может занять буквально несколько рабочих дней.
Обращайтесь в банк, где ведется ваш зарплатный проект. Во-первых, вы сможете получить более выгодную ставку по кредиту, а во-вторых, банк не будет тратить время на проверку ваших персональных данных, работодателя и так далее. Время на рассмотрения заявки сильно сократится, да и документов потребуется собирать намного меньше.
Воспользуйтесь услугами брокера. Особенно, если есть проблемы с пакетом документов. Например, не постоянная прописка, а временная регистрация в городе, где обращаетесь в банк. Брокеры по своему выстраивают взаимоотношения с банками, и хорошо получают одобрения даже в сложных ситуациях. Кроме того, они могут вести сделку под ключ, и не только помогут решить вопрос с деньгами, но и помогут подобрать объект недвижимости, проведут оценку и оформят другие необходимые бумаги. Единственный минус в том, что за услуги брокера придется заплатить, но это лучше, чем получить отказ в банке.
Воспользуйтесь электронными сервисами. Сбербанк уже не первый год развивает собственный портал для приобретения квартир в ипотеку. На нем можно не только выбрать объект, но и подать заявку, получить одобрение и совершить электронную регистрацию сделки. Таким образом можно приобрести квартиру даже в другом городе и без визита в банк. Рассмотрение заявки на кредит, согласно информации от Сбербанка, занимает от двух часов. Это наиболее быстрый, но, конечно, не гарантированный результат.

Можно ли подавать заявки на рассмотрение в разные банки? Законом этого делать не запрещено. Напротив, если вы замолвите словечко кредитному менеджеру, что ждете одобрения еще от пары банков, то это заставит его работать быстрее. Конкуренция среди банков сегодня довольно большая, а ипотека — выгодный для них продукт. Но не стоит злоупотреблять этим правилом и подавать заявки сразу более, чем в три банка.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

ВТБ 24.
МКБ.
Банк Москвы.
УБРИР.
Абсолют банк.

Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением

Сбербанк.
Восточный Экспресс банк.
Дельта кредит.
Росбанк.
Россельхозбанк.

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.

Впрочем, для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы – «Экспресс-ипотека» по двум документам. Процентная ставка по таким кредитам чуть выше и больше первоначальный взнос, но рассматривают заявки до 3 рабочих дней максимум.

К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:

Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.

Сколько рассматривает заявку Сбербанк

Сбербанк пользуется заслуженной популярностью среди населения по оформлению ипотечных займов. Действительно, низкие процентные ставки, быстрые сроки кредитования, постоянно действующие акции и скидки привлекают множество заемщиков.

Приятным бонусом дополнительно к льготным условиям кредитования являются минимальные сроки рассмотрения заявки. Официально такой срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. На практике он может существенно измениться.

Если клиент не устроил кредитора в отношении качества кредитной истории, достаточности доходов или иных важнейших факторов, то обычно банк практически сразу выносит отрицательное решение. Происходит это, как правило, на этапе скоринговой оценки с помощью специальной программы.

В случае, когда потенциальный заемщик прошел скоринговую проверку, его заявка уходит на рассмотрение. В анализе участвует отдел андеррайтинга. Именно они тщательно проверяют надежность клиента и отсутствие существенных рисков в случае заключения клиентом кредитного договора.

Практика и отзывы действующих клиентов свидетельствуют о том, что среднее время принятия решения по каждому заемщику составляет до двух рабочих дней. Банк сам заинтересован в ускорении взаимодействия с клиентом и оформления всех бумаг, поэтому откровенно негативных отзывов о затягивании сроков рассмотрения ипотеки практически не найти. Исключение составляет проверка объекта недвижимости. Она может затягиваться на очень длительный срок и не всегда по вине заемщика.

Если такие и найдутся, то обычно причина скрывается в самом заемщике – или не полностью был собран пакет документов, или были допущены ошибки в анкете, или имелись другие нюансы.

Срок рассмотрения объекта недвижимости для ипотеки уже может быть достаточно длинным т.к. требуется проверка всех документов. Обычно он составляет 2-3 дня, но может и затянуться, если оформляется ипотека на дом и земельный участок.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

Если вы никогда не обслуживались в выбранном банке, то и проверка будет более тщательной. Если же вы получаете зарплату в данной кредитно-финансовой организации, открывали в ней вклады, погашали кредиты или брали карточку, то банк уже имеет представление о вас, как о клиенте. Зарплатные клиенты всего по двум документам могут получить даже ипотеку. О том, где по таким программам сейчас самые выгодные предложения, читайте по этой ссылке.
При помощи предоставляемых документов. Большой вес имеют официальные бумаги типа 2-НДФЛ. На проверку точно уйдет больше времени, если для подтверждения платежеспособности предоставляется справка в свободной форме или по форме работодателя. Эти бумаги довольно просто подделать, а потому к ним будет особое внимание.

На скорость рассмотрения также могут повлиять системы анализа заявителя, качество работы сервисов проверки, опыт работы сотрудников финансовой организации с заявителями и т.д.

Иногда нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.

13.01.2018 Информация об авторах | Рубрика: Ипотека