Можно ли погасить ипотеку сертификатом по программе молодая семья

Кто может претендовать на помощь от государства

Кроме молодых семей на помощь в погашении ипотеки в 2021 году могут претендовать следующие категории граждан:

• Физические лица, оформившие опекунство или усыновившие несовершеннолетних детей.
• Ветераны войны.
• Родители или усыновители ребенка-инвалида.

Граждане могут воспользоваться социальной поддержкой государства при выплате ипотечного займа в следующих ситуациях:

1. Доходность семьи за последние три месяца снизилась более чем на 30%.
2. Произошло увеличение ежемесячного платежа по жилищной ссуде вследствие повышения основной ставки Центробанка (такое бывает крайне редко).
3. После оплаты ежемесячного платежа, на личные расходы семьи остается сумма, меньшая, чем два прожиточных минимума.

Факт возникновения каждого из описанных выше случаев нужно доказать документально, например, предоставить справку о заработной плате. После подать прошение в соцзащиту региональной администрации. Каждое заявление рассматривается отдельно, а решение о выдаче субсидии остается за ответственным сотрудником комитета социальной поддержки населения.

Виды субсидирования

Программа по субсидированию ипотечных кредитов, призвана сократить либо компенсировать процентные ставки по банковским займам. Существуют несколько видов государственной поддержки для снижения выплат.

Госпрограмма по рефинансированию ипотечного кредита

Процесс рефинансирования — погашение суммы существующего долга путем взятия нового. Положительная

сторона данной программы заключается в следующем:

• снижение ежемесячных платежей;
• уменьшение процентов;
• изменение срока ипотеки.

Банки одобряют заявки на новые займы, если у гражданина чистая кредитная история, стабильная заработная плата без уменьшения дохода.

Реструктуризация ипотеки

Гражданин, оформивший ипотечный кредит может оказаться в сложной финансовой ситуации. Затруднительное материальное положение для заемщика наступает, если после оплаты ежемесячного долга у него остается сумма менее двух прожиточных минимумов. Процесс реструктуризации направлен облегчить погашение задолженности путем изменения кредитного договора.

Срок действия ипотеки увеличивается либо разница взносов падает на концовку графика платежей. Банк вправе дать заемщику полугодовые каникулы, во время которых он погашает долг без учета процентов либо ничего не вносит.

Реструктуризация при помощи государства может продлить каникулярные сроки до полутора лет и возместить до тридцати процентов остаточного долга. Для одобрения программы основными требованиями являются:

• жилое помещение единственное в собственности;
• количество квадратных метров не превышает зафиксированных государством норм;
• срок действия кредитного договора должен перевалить за годовой рубеж;
• цена квадратного метра не выше 60% средних городских значений.

Что такое субсидия?

Повышение компенсации государством возможно при наличии двух и более детей в семье. Максимальная сумма льготы составляет полтора миллиона рублей. Заемщику необходимо иметь чистую кредитную историю.

Реструктуризация ипотеки в отличие от рефинансирования происходит только через банк, в котором оформлен договор.

Субсидирование процентов по кредитованию

Госпрограмма направлена на усовершенствование уровня жилищных условий. Основными претендентами являются граждане РФ от 25 до сорока лет. Суть мероприятия, в частичной оплате первоначального взноса государством.

Основные участники программы:

• многодетные семьи с низким уровнем доходов;
• военнослужащие граждане;
• молодая семья с отпрысками, не достигшими 18-летнего возраста;
• бюджетники, государственные служащие.

Государство понижает ставку по ипотеке до двенадцати процентов. Для военных пенсионеров — одиннадцать.

За счет правительства можно уменьшить платеж только с покупкой новостройки. На вторичку программа не распространяется.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Льготы, компенсации для первоначального взноса предусмотрены для участников госпрограммы «Молодая семья». Использовать правительственную поддержку могут также обладатели материнского капитала.

Государственная программа «Молодая семья»

Принять непосредственное участие в льготном мероприятии могут нижеследующие слои населения:

• граждане Российской федерации;
• имеющие официальный стабильный уровень дохода;
• лица, на чью долю приходится меньше установленной нормы по региону площади жилья. Расчет ведется на каждого члена семьи;
• возраст каждого супруга от 18 до 35 лет.

Получение субсидии позволит погасить до сорока процентов общей суммы жилья. Повышенная сумма сертификата зависит от количества детей в семье и льготной категории граждан. Спрос на программу стабильно очень высок. Молодые семьи пребывают в ожидании вердикта не один месяц. Каждый год требуется собирать пакет бумаг заново. Получив заветный сертификат, денежные средства отправляются на специальный банковский счет.

Израсходовать правительственное субсидирование по программе для молодых семей можно для определенных намерений:

• погашение первоначального платежа;
• стройка дома;
• приобретение жилого помещения;
• оплата взноса для регистрирования права владения недвижимостью;
• погасить существующий долг.

Максимальная сумма субсидии в виде сертификата составляет миллион рублей. Величина рассчитана на семью из четырех человек. Льгота может быть использована лишь в безналичном виде.

Субсидия для ипотеки при появлении 2-го ребенка.

Семьи при рождении, усыновлении второго и более малышей вправе рассчитывать на маткапитал. Программа действительна для приобретения субсидии на погашение кредитного долга. Многим семьям государственная поддержка существенно помогла улучшить жилищные условия. Правительство РФ стабильно продляет сроки программы, увеличив сроки до 2021 года.

Жилищная субсидия для сотрудников ФСБ: выплаты

Использование материнского сертификата имеет свои особенности:

• одноразовость;
• ежегодная смена суммы капитала с учетом инфляции;
• действителен при оплате остаточного долга либо первоначального взноса;
• сроки заявления на субсидию бессрочны, актуальны сразу после появления 2-го малыша;
• аннулируется после гибели собственника, обнуления родительских полномочий, отмены процесса усыновления.

Операции с материнским капиталом осуществляются только по безналичной форме. Обналичивание сертификата приведет к уголовной ответственности.

Жилище

Специализированная госпрограмма, направленная на строительство доступного, качественного жилья для населения. Мероприятия распространяются на все субъекты РФ, имеют федеральный статус.

Проект «Жилище» — строительство малоэтажных жилых комплексов эконом-класса. Стать участником программы могут граждане:

• стесненные в жилых условиях, живущие в аварийных домах;
• официально трудоустроенные резиденты РФ не старше тридцати пяти лет;
• составляющие неполную семью.

Компенсация ипотеки бюджетникам, госслужащим

Граждане Российской Федерации, работающие в государственных организациях, имеют право на получение

определенных субсидий на погашение ипотеки. Сотрудники должны отвечать определенным требованиям:

• не иметь собственного жилья;
• жить в стесненных жилищных условиях. Обстоятельство распространяется на каждого члена семьи;
• жители аварийных домов;
• обязательный рабочий стаж более года;
• работник, в чьей семье проживает больной с определенным хроническим заболеванием.

Узнать список утвержденных диагнозов можно через региональные органы.

После получения субсидии сотрудник обязан отработать в организации несколько лет. Средний срок варьируется от трех до пяти. Получить льготу могут работники, имеющие семью возрастом до сорока лет, одинокие — до тридцати.

Сумма компенсации достигает пятнадцати процентов от размера цены жилья. Размер льготы зависит от региона и банка. Средства, выделяемые государством, налогом не облагаются.

Военная ипотека

Военнослужащим, нуждающимся в улучшении жилищных условий, государством предусмотрен специальный сертификат. Документ выдается для приобретения недвижимости. Получение сертификата лишает военнослужащих возможности участия в льготной ипотеке.

Военная ипотека предусматривает приобретение жилья по пониженной ставке — 9,9 процента. Она действительна для военных, находящихся на службе более трех лет, пенсионерам.

Оставшиеся проценты погашаются государственным бюджетом. Если жилье оформлено по госпрограмме на военнослужащего, остальная часть оплачивается из его личного бюджета, то при расторжении брака имущество не делится.

Субсидированные авиабилеты

Пакет документации для получения государственной помощи

Для получения помощи в виде государственной субсидии молодым семьям по ипотеке нужно подготовить документы в соответствии со списком:

1. Заявление, содержащее анкетные данные, образец которого можно найти на сайте кредитной организации.
2. Паспорта обоих супругов.
3. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
4. Справка из соцзащиты о том, что супруги стоят на очереди на социальное жилье.
5. Данные по имеющимся обязательствам (кредитные договора и справки об остатках задолженности).
6. Сведения о приобретаемой недвижимости или проект будущего строения.

Субсидиарную помощь от государства для молодых семей используют для погашения ипотеки, оформленной ранее. На это направляются средства государственного и регионального материнского капитала. К основному пакету документов в этом случае следует добавить:

• Выписку ЕГРН, подтверждающую регистрацию недвижимости в собственность, и ее копию.
• Ипотечное соглашение, заключенное с кредитным предприятием.
• Справка об остатках задолженности по залоговой ссуде.

Какие банки участвуют в программе

Большинство крупных банков России являются участниками программы, направленной на поддержку ипотечников. Общее количество участников включает не менее 100 организаций.

Среди них известные всем банки:

• ВТБ 24;
• ПАО Сбербанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.

Государственная программа помощи по проблемным кредитам имеет ограниченный бюджет. Поэтому должники с валютными кредитами, молодые семьи и другие заемщики должны безотлагательно воспользоваться услугой. Руководствуясь указанной выше информацией, можно сэкономить до 600 тыс. рублей.

Каковы требования для претендентов на статус участника

Для молодых супружеских пар, взявших ипотеку, государство готово компенсировать до 50% стоимости регистрируемого жилья. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям:

1. Возрастные ограничения – не старше 35 лет.
2. Наличие детей приветствуется (чем больше семья, тем выше размер субсидии – пары без детей могут получить только 30% от стоимости 42 м2, семья с 1 ребенком получит 35%, с двумя – 40% (по 5% на каждого малыша)).
3. Семья не обладает собственным жильем или, если оно имеется, его площади мало для комфортного существования семейства (для молодых супругов – 42 м2, семьи с 1 ребенком – 54 м2, с двумя – 72 м2. (по 18 м2 на каждого ребенка)).
4. Совокупного заработка должно хватать на выплату платежей по ссуде и на содержание детей (ежемесячный взнос должен составлять не более 50% дохода клиента).

После присуждения супругам статуса молодой семьи, нуждающейся в государственном субсидировании, они получают свидетельство. Его оригинал и документы, необходимые для оформления жилищной ссуды с господдержкой передаются в банк. После чего на счет кредита перечисляются денежные средства и направляются на частичное покрытие долговых обязательств.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2021 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

На какую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья

Для семей, в которых родился или был усыновлен второй и последующие дети доступны следующие меры социальной поддержки:

• Материнский капитал за второго ребенка (на 2021 год – 453026 рублей).
• Региональный капитал за третьего ребенка (в зависимости от субъекта Федерации – от 30.000 до 180.000 рублей).
• Ипотека на льготных условиях для молодой семьи – возможность взять кредит на жилье по ставке 6% годовых (программа действует при рождении второго ребенка – 3 года, третьего – пять лет. Если льгота оформлена на второго ребенка, а до 2022 года появляется на свет третий – срок продляется до 8 лет).

Размер субсидии для молодых супругов рассчитывается индивидуально. Сумма зависит от числа иждивенцев, тяжести условий жизни и составляет 600 тыс. – 1 млн. руб.:

• 30% от расчетной стоимости жилья (42 кв. метра на двоих) если в семье нет детей.
• за первого ребенка государство готово компенсировать 18 кв. метров жилплощади, расчет производится в зависимости от рыночной стоимостью одного м2 в регионе (это около 740.000 рублей).
• За второго ребенка помощь в выплате ипотеки в 2021 году за счет бюджетных средств будет равноценной, как и за первого – 18 кв. метров.
• А после рождения третьего еще плюс 5% расчетной стоимости (18 кв. м.) – после чего остаток задолженности может быть погашен полностью за счет субсидиарных средств (в зависимости от первоначальной суммы жилищного займа).

С 2014 на выделение субсидии можно рассчитывать только при покрытии залоговой ссуды, оформленной на жилье в новостройке или участие в долевом строительстве. Купить недвижимость на вторичном рынке или снизить задолженность по имеющейся жилищной ссуде не получится.

Рефинансирование­

В 2021 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Возникающие нюансы

Нюансы, которые могут возникнуть при получении помощи по частичному погашению долга ипотечного кредита

Самый первый нюанс состоит в том, что невыполнение своих договорных обязательств по ипотечному кредитованию может повлечь выставление жилого помещения на аукцион.

В таком случае при ее продаже вырученные средства пойдут на погашение не только ущерба причиненного банку, но и на возмещение 600 000 рублей выделяемые государством на ипотеку.

Если должник не сможет рассчитаться со всеми своими финансовыми обязательствами он может быть признан банкротом.

Следующий нюанс касается тех граждан, которые путем получения 600 тысяч пытаются улучшить свое материальное благосостояние. Например, официально их доходы значительно упали, а реальный заработок повысился. Они обращаются в агентство, которое дает необходимую сумму.

Если такая схема станет известна, тогда на недобросовестного заемщика автоматически будут наложены санкции. Сначала с него потребуют шестьсот тысяч, помимо этого, данная сумма будет индексирована, плюс проценты за незаконное пользование деньгами. При этом банк от этого не пострадает.

Что делать, если задолженность по ипотечному кредиту просрочена?

Последняя ситуации, которая может возникнуть, — это наличие просроченной задолженности. В некоторых случаях банки прописывают ипотечный договор таким образом, что при просрочке обязательных платежей, на заемщика накладываются большие санкции.

Наличие просрочки и санкций не влияет на решение о выделении средств, но это может привести к тому, что сумма долга не уменьшится, а будет возрастать, ведь 600 тысяч не идут на покрытие различных штрафных санкций.

Важно запомнить, что перед тем, как решится на получение ипотечного кредита, граждане обязаны внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Не нужно соглашаться на получение займа, рассчитывая на государственную программу. Это может привести к плачевным последствиям.

В связи с экономическим кризисом, наше государство пошло на встречу людям, которые оказались в тяжелых материальных условиях, и не могут выплачивать ипотеку. Каждая такая семья может рассчитывать на помощь равную 600 000 рублям, которые переводятся в банк. Но рассчитывать на нее можно не всем.

Для этого заемщики должны иметь определенный уровень доходов, а их жилая недвижимость не превышать определенной площади. Поэтому богатые люди и владельцы элитной недвижимости на такую помощь рассчитывать не могут.

Подробнее о реструктуризации ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео:

Смотрите также Телефоны для консультации 05 мая 2021 kasjanenko 1036

Поделитесь записью

Обсуждение: 3 комментария

1. Наталья says:
   15.06.2017 в 01:18

   Как обычно все. Целая куча «но», чтоб в итоге помощь получило как можно меньше народу. Ничего нового под луной, как говорится. Лучше бы сделали какую-нибудь программу действительно доступного населению жилья. А не то, что доступно лишь для созерцания издали. Глядишь, квартирный вопрос перестал бы так портить и москвичей, и весь русский народ. И государству не пришлось бы морочиться с этими выплатами.

   Ответить

2. Валерия says:

   12.07.2017 в 04:41

   С доходом 70 тысяч рублей на семью, при скромных запросах если не получится получить 600 тысяч рублей, думаю это уже и не такая трагедия. Многие люди вообще не могут себе позволить ипотеку и живут на более меньшие суммы.

   Ответить

3. Вера says:

   18.08.2017 в 00:34

   Все-таки хоть ипотека — это сути долговая яма,получить квартиру в ипотеку на так то просто, особенно в Сбербанке. Я вот мать-одиночка, зарплата 25 тысяч грязными, так мне отказали, сказав, что «зарплата должна быть не менее 35 тысяч, еще у меня на шее иждивенец, отказ тем более». Придется так и жить на съемной квартире.

   Ответить