Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом?

Материнский капитал (МСК) – это мера господдержки для семей с детьми. При появлении ребенка семья имеет право на оформление сертификата на маткапитал. Потратить субсидию можно на несколько целей. Наиболее часто деньги маткапитала используют для погашения ипотеки или же в качестве обязательной суммы первого взноса при оформлении жилищного займа. Сертификат – это документ, который выписывается на конкретного владельца. Чаще всего, его оформляет мать ребенка, соответственно именно на ее имя он и выдается. Иногда жилищный кредит планируют оформлять на супруга. В этом случае важно знать, может ли муж взять ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Что происходит с имуществом, если ипотека будет оформлена на супруга

Статус имущества зависит от времени оформления ипотеки:

• Займ был оформлен мужем до регистрации брака. Такая недвижимость считается полной собственностью супруга. Он является как полным заемщиком, так и единоличным хозяином жилья.
• Ипотека взята в браке. В этой ситуации не принципиально, кто из супругов является основным заемщиком, а кто созаемщиком – права у них одинаковы. Всё совместно нажитое имущество и долговые обязательства делятся пополам. Единственное исключение – наличие брачного договора, в котором прописано, как происходит раздел имущества.
• В том случае, если ипотечный кредит был взят в «гражданском браке» (сожительстве), то есть отношения между партнерами не были зарегистрированы, имущество, а также долги будут у каждого свои. Сожитель не имеет права претендовать на них.

Ипотека при испорченной кредитной истории у супруга

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Никто не может препятствовать этому волю дома. Если же сответствующий договор вы становитесь на свои доли, то в этой квартире вы можете сделать вывод о вселении, придётся состоять и не приватизировать. Требуйте приватизацию участвовать в судебном порядке, у нотариуса, а потом пройдет доверенность.

14 мая 2021 vektorurist 107

Поделитесь записью

Похожие записи
• Могут ли арестовать унаследованное имущество
• Можно ли материнским капиталом закрыть ипотеку взятой бабушкой
• Изменения статьи 10 ук рф 2021 год
• Новые льготы с 1 февраля 2021 участникам боевых действий по смоленской области

На кого оформляется материнский капитал

Оформить такой документ может только мать, родившая (усыновившая) ребенка. Для этого ей необходимо написать соответствующее заявление в отделении Пенсионного фонда по месту своей прописки. Конечно же, учитываются и исключения:

• Мать ребенка умерла или признана судом, как умершая;
• В отношении матери выдвинуто решение о лишении ее родительских прав;
• Отец усыновил/удочерил ребенка один.

В этих случаях отцу или законному опекуну необходимо подготовить комплект требуемых документов и обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Погашение ипотечного кредита с помощью маткапитала

Сертификат МСК регистрируется на маму, но правительство выделяет средства для всех членов семьи, в которой появляется ребенок. Распорядиться выделенными государственными средствами, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, согласно законодательству, можно для улучшения жилищных условий.

Ипотечный займ – это долгосрочный целевой кредит, который выдается для строительства или покупки готового жилого имущества. Это значит, что можно погасить ипотеку с помощью сертификата МК.

Если жилье куплено в браке, этот случай является самым простым. ПФР одобряет подобные сделки, даже если в кредитном договоре один заемщик. Обязательным условием в этом варианте является обязанность супруга за 6 последующих месяцев после использования сертификата выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям до 18 лет.

Если супруг оформил кредит до брака, в данной ситуации он также имеет право воспользоваться материнским капиталом. Если семья в при внесении маткапитала является зарегистрированной, то Пенсионный фонд допускает погашение ипотеки таким способом.

Важно! Выделение долей несовершеннолетним является обязательным условием при использовании средств маткапитала.

Муж может быть не записан в свидетельстве о рождении, как отец. Также он может не являться кровным родственником ребенку. Здесь главное условие – является ли брак официально зарегистрированным и согласна ли мать. Если отношения узаконены, то ПФР также одобрит заявку на распоряжение, но запросит от супруга заявительницы выделения частей жилплощади каждому ребенку.

Важные условия оформления:

• Если жилищный кредит был взят супругом до брака, то он выделяет доли только детям – жена не может претендовать на жилье.
• Рефинансированный ипотечный займ также можно покрыть средствами маткапитала.
• Если родители лишены родительских прав, то все средства МСК переходят детям в равных частях. Ими могут распоряжаться официальные опекуны.

Если ипотека взята до брака

В случае, если ипотека была оформлена мужем еще до брака, то материнский капитал можно использовать для погашения кредита, пребывая уже в браке. При этом оба ребенка супруги могут быть от первого мужа — это неважно. Необходимо лишь, чтобы брак был официально зарегистрирован.
Важный момент

— использовать материнский капитал для погашения ипотеки в данном случае можно, если супруг, являющийся хозяином жилплощади, нотариально заверит обязательство о предоставлении детям их доли в квартире. После того, как обременения с недвижимого объекта будет снято, ему придется выполнить обязательства. В случае их нарушения, наступит административная либо уголовная ответственность.
Что касается супруги, то она никак не упоминается в законе. Это значит, что муж обязан выделить часть жилья только детям, а не бывшей жене. То есть материнский капитал, полностью использованный для оплаты ипотеки, не может являться веским основанием для признания супруги собственницей части квартиры.

Какие документы необходимы для оформления

Средства маткапитала можно направить не только на выплату ипотеки, оформленной на владелицу сертификата, но и на жилищный кредит, взятый законным супругом.

Для рассмотрения заявления на распоряжение маткапиталом с целью погашения ипотеки мужа потребуется собрать такой комплект документов:

• Удостоверение личности (паспорт РФ);
• Копию паспорта созаемщика, если он есть;
• Кредитный договор;
• Сертификат МСК;
• Выписку из банка о величине остатка основного долга и процентов по договору;
• Свидетельство из Росреестра ЕГРН;
• Нотариально заверенную доверенность об обязательстве выделить части жилой недвижимости детям, уложившись в максимально установленный срок (6 месяцев);
• Документ, подтверждающий регистрацию брака с гражданином, являющимся основным заемщиком;
• Свидетельства о рождении детей;
• Копию паспорта мужа.

Материнский капитал и гражданский брак

Для того, чтобы погасить маткапиталом ипотеку мужа, необходимо, чтобы брак был официально зарегистрированным. Если брак является гражданским, то заплатить за его долг не получится. Средствами МК жена может погасить только собственную ипотеку, если она была ранее взята.

Актуальные предложения

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Та же ситуация, если идет речь о разведенной паре. Например, они решили погасить сертификатом остаток платежей и поделить квартиру пополам. Однако Пенсионный фонд не даст разрешения на операцию – разведенные не считаются семьей, следовательно, уплатить задолженность супруга не получится.

Другое дело, если ипотека была взята совместно в браке, и даже после развода бывшие супруги продолжают совместно оплачивать общий долг. В таком случае погасить задолженность мужа получится.

Погашение ипотеки

Госпособие нельзя обналичить, его можно реализовать на несколько целей:

• внести, как оплату за образование детей;
• зачислить в накопительную часть пенсии матери;
• потратить на жизненно важные товары для ребенка-инвалида (например, средства для реабилитации, ИМН и т.д.);
• потратить на решение проблемы с жильем.

В последнем случае материнским капиталом можно погасить основную часть ипотечной задолженности, оплатить проценты по кредиту или внести средства МСК в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного займа.

Если ипотека уже оформлена и основным заемщиком является муж, то для закрытия долга маткапиталом нужно действовать по такой инструкции:

1. Необходимо посетить кредитную организацию и уведомить кредитного менеджера о том, что планируется внесение средств материнского капитала.
2. Получить в банке заверенную справку по остатку задолженности.
3. Собрать справки, выписки, копии и оригиналы документов, необходимые для Пенсионного фонда.
4. Прийти в ПФР для подачи документов и написания заявления.
5. Дождаться решения комиссии фонда (обычно это длится около месяца).
6. При положительном решении в течение 10 дней Пенсионный фонд перечислит деньги на расчетный счет банка.
7. Если средств МСК достаточно для полного погашения ипотеки, то нужно забрать в банке справку о закрытии ипотеки. Если же кредит погашен не полностью, то следует обговорить с кредитором, изменяете ли вы сумму выплат или уменьшаете период кредитования. Часто в кредитном договоре этот пункт прописывается.
8. Запросить и подписать обновленный график платежей.
9. В течение следующих шести месяцев осуществить выделение долей в квартире (доме) для всех членов семьи.

Можно ли погасить военную ипотеку средствами материнского капитала

Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей. Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос – как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.

Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:

1. Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
2. Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
3. Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях.

При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2021 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Причины отказа

Есть такие причины для отказа ПФР в распоряжении средствами материнского капитала:

• Ошибки в заявлении или в предоставленных бумагах. Стоит внимательно проверить правильность заполнения заявления, все копии должны быть заверены.
• Неполный комплект бумаг. Перед подачей документов уточните точный список требуемых документов, в скольких экземплярах необходимо предоставить копии и пр.
• Предоставление неверной информации. Все документы проходят тщательную проверку, несоответствия в них будут обнаружены.
• У матери и/или ребенка нет российского гражданства. Согласно ФЗ №256 и владелица сертификата, и ребенок должны являться гражданами Российской Федерации.
• Материнский капитал израсходован. Если ранее уже подавалось заявление на распоряжение полной имеющейся суммой, и оно было одобрено, то комиссия ПФР увидит нулевой остаток по МСК заявителя.
• Лишение родительских прав. Данная санкция автоматически лишает права пользования сертификатом.
• У пары отношения не зарегистрированы официально. По закону погасить ипотеку мужа материнским капиталом можно исключительно после официального оформления брака и подтверждения этого факта свидетельством о браке
• Приобретенная недвижимость не соответствует требованиям ПФР. Если на выделенные ипотечные деньги куплено аварийное жилье, апартаменты, жилье несоответствующее нормам и т.п., то фонд не одобрит погашение такого займа средствами маткапитала. Также стоит учесть, что если жилищный кредит был взят на покупку частного дома (дачного коттеджа) с земельным участком, то в договоре должно быть прописано, какая часть средств ушла на покупку земли, а какая на приобретение дома. ПФР учитывает только жилые помещения.
• Жилая недвижимость была куплена у родственника. Пенсионный фонд зачастую расценивает такие сделки купли-продажи, как совершенные с целью обналичивания государственной субсидии.
• Кредит мужа является потребительским, а не целевым. Если супруг оформил кредит, а деньги потратил на покупку квартиры, доказать это довольно проблематично. ПФР не будет выяснять, куда были внесены деньги, а просто аннулирует заявление.
• Супруг заявительницы отказывается выделять доли или не предоставил нотариально заверенное обязательство об этом. Данное условие является обязательным, его несоблюдение приведет к приостановке рассмотрения заявки о распоряжении.

Важно! Если заявитель несогласен с решением Пенсионного фонда, он имеет полное право обратиться в вышестоящие органы и обжаловать заключение ПФР в суде.

Отвечает управляющий партнер в агентстве недвижимости «Загородный стиль» Петр Манько:

Последнее время несколько раз приходилось продавать и покупать квартиры, которые ранее были куплены с использованием средств материнского капитала. Одна из типичных ошибок собственников – выделение детям и супругу излишней доли и, как следствие, возникновение неудобств при последующих сделках купли-продажи с данной недвижимостью или размывание долей в структуре собственности на объект недвижимости. В данной ситуации важно не совершить такую ошибку.

В указанном примере после погашения ипотечного кредита владельцами долей в праве собственности на квартиру должны стать все члены семьи, но не по ¼ доли. И это ключевой момент. Расчет доли жены и детей нужно производить из расчета ¼ доли от Х, где Х – доля квартиры, купленная за средства материнского капитала. Это норма отражена в обзоре Судебной практики Верховного суда Российской Федерации. На практике чаще всего встречается иная ситуация, когда доля средств материнского капитала в цене покупки составляет смешные 5–10%, а доля детей в праве собственности на эту квартиру составляет 50%.

Брак, развод и ваша недвижимость

Раздел имущества в разводе: сложные случаи

Особые требования

Для закрытия ипотеки мужа материнским капиталом необходимо, чтобы были соблюдены такие условия:

• Все документы по сделке (договор купли-продажи, кредитный договор и пр.) проведены официально и имеют юридическую силу;
• Жилье, взятое в ипотеку, расположено на территории Российской Федерации.
• Квартира (дом) пригодна для проживания в любое время года;
• Жилплощадь на одного члена семьи составляет 18 кв. м. или более;
• Недвижимость имеет нормальное состояние, отвечающее требованиям безопасность;
• Жилье подключено ко всем необходимым коммуникациям (водоснабжение, электричество, канализация, отопление и пр.).

Что происходит при разводе

К сожалению, ни одна семья не застрахована от возможного разрыва отношений. При разводе все имущество, которое было приобретено в браке, разделяется между супругами (если не был составлен брачный договор на этот случай). Важно знать, как будет разделена жилая недвижимость, при покупке которой был использован МК.

Жилье, приобретенное в браке, разделяется между всеми членами семьи, включая детей. На доли детей имеет право только тот родитель, с которым остаются дети после развода. Это право перестает действовать при достижении ребенком 18-летнего возраста.

В том случае, если квартира (дом) была куплена до заключения брачного союза, то право на часть этой недвижимости имеют только дети. Если решением суда принято, что дети остаются с матерью, то она имеет право проживать на выделенной детям жилплощади до наступления их совершеннолетия.

Бывшая жена может получить половину суммы выплаченных в счет погашения ипотеки денежных средств за все время официального брака.

Как делится квартира, если произошел развод

Возможно, муж потратил весь материнский капитал на выплату ипотеки, после чего развелся с женой. Если квартира записана на супруга, то претендовать на нее бывшая жена не сможет. Однако если проживать ей больше негде, то, по закону, за женщиной сохраняется право проживания на этой жилплощади.
После развода супругов будет следующее:

1. Единственным владельцем квартиры остается супруг, который обязуется выделить детям их долю, после погашения ипотеки.
2. За женой остается право проживания в квартире — как правило, не дольше одного года. При наличии решения суда о том, что дети должны проживать с матерью — до их совершеннолетия.
3. Будет рассчитана сумма платежей, уплаченных по жилищному кредиту за период совместного проживания в браке, включительно со средствами материнского капитала.
4. Полученная сумма будет разделена на две равные части — одну часть муж в обязательном порядке должен выплатить бывшей супруге. Считается, что все платежи по ипотеке — это вложение супругов в совместно нажитое имущество. То есть половина суммы компенсируется жене, которая лишается жилья.

Итог таков: использовать материнский капитал для погашения ипотеки супруга можно. Но стоит помнить, что муж и жена в таком случае имеют друг перед другом определенные обязательства. Если со временем супруги разведутся, то уплаченный за жилищный кредит материнский капитал приведет к судебным разбирательствам.

Рекомендации по оформлению

Важно придерживаться таких рекомендаций:

• Перед тем как внести средства маткапитала в ипотеку мужа, внимательно изучите и оцените риски.
• Заключите брачный договор, в котором пропишите все обязательства супругов по долгам и имуществу.
• Перед тем как будет заверена и отдана в ПФР доверенность о назначенных детям долях, оцените их объем – после подписания этого документа изменить его в одностороннем порядке будет невозможно.
• В случае развода постарайтесь договориться о мирном разделе имущества по согласованию сторон.
• Также стоит иметь в виду, что поданную и уже рассмотренную Пенсионным фондом заявку на распоряжение МК отозвать нельзя.

Можно закрыть долг мужа по жилищному займу с использованием сертификата МСК, оформленного на супругу. Главное, учесть особенности осуществления данной процедуры и не пренебрегать требованиям законодательства РФ.