Можно ли оформить ипотеку по доверенности

Подача заявки

Сбор документов можно так же переложить на плечи представителя. Оформление справок, ожидание в очередях — дело длительное и изматывающее. В БТИ, Росреестр и подобные организации вы можете не обращаться лично, при условии прописывания представительства в этих организациях в доверенности.

Подачу заявки с документами в банк лучше оформить лично. Доверенное лицо может это сделать, документы примут и заявку отправят на рассмотрение. Однако, вероятность того, что ее одобрят — минимальная. Платить по ипотеке будете вы, поэтому сотруднику банка важно именно ваше присутствие. Никто не захотел бы дать деньги неизвестно кому. Поэтому на данную процедуру время найти придется.

Что делать?

Есть ли смысл прибегать к помощи посредника и оформлять доверенность? Решать вам. Полностью процедуру оформления сделать за вас не смогут при всем желании. Да и положительное развитие событий возможно только с вашим непосредственным участием. Как можно решить вопрос со временем?

Возьмите отпуск на работе. Вы спокойно обойдете все организации, подготовите документы, сходите в банк столько раз, сколько потребуется. Никаких нервов, никакой спешки, никакой паники. Процесс оформления ипотеки не только не приведет к депрессивным состояниям, но и позволит расслабиться и отдохнуть. При этом вы избежите трат, связанных с оформлением доверенности и оплатой услуг посредника.
Уточните в банке о наличии партнеров. Существуют организации, которые постоянно оказывают клиентам банка услуги по оформлению документов. Это гарантирует изначально положительное отношение кредитной организации к вам, при этом вы будете избавлены от многих сложностей процедуры.

При заключении договора долевого участия (дду) предстоят так же значительные временные траты. Сначала вы ищете подходящий вариант, выходите на организацию, осуществляющую строительство, обговариваете с застройщиком детали предстоящей сделки, подписываете договор. Но это еще не все! Договор подлежит обязательной государственной регистрации. Если дольщиков много и регистрация производится одномоментно, то вы рискуете потерять не менее половины рабочего дня. После окончания строительства, для оформления недвижимости в собственность, так же предстоит обращение в Росреестр.

Регистрация договора

Для упрощения процедуры на практике застройщиками оформляется доверенность для регистрации договора долевого участия. Образец договора дорабатывается и подписывается вами с уточнением и разъяснением всех нюансов, и застройщик оформляет договор в Росреестре по доверенности образец которой является стандартным. В ней прописаны полномочия представительства сотрудника строительной организации по оформлению договора и право его подписи при заполнении заявления. Как только договор надлежащим образом оформлен, документ теряет свою силу. Доверенность стоит детально изучить и, если возникают вопросы, отозвать после завершения регистрации.

Какие бывают виды?

Доверенность – это общее название документа, разрешающего поверенному лицу совершать сделки от имени доверителя. Однако в зависимости от вида разрешения отличаются и права держателя – самыми распространенными формами доверенности являются:

банковская – оформляется бесплатно, позволяет снимать, вносить деньги, получать выписки, перечень услуг ограничен;
нотариальная – полномочия шире, можно забрать дебетовую карту, расторгнуть договор, закрыть счета, снять деньги с карточки (не имея на руках) и многое другое;
заверенная другим способом (в консульстве, в местной администрации, по месту службы), приравнивается к нотариальной.

Как бы то ни было, доверенность не позволяет совершать некоторые операции – по ней нельзя получить кредит в СберБанке, забрать кредитную карту, подать заявку на ипотеку. Здесь обязательно присутствие непосредственно клиента учреждения.

Образцы заполненных нотариальной и произвольной доверенностей

Оформление в собственность

Квартиру по завершении строительства необходимо оформить в собственность. Регистрация права собственности на квартиру осуществляется в срок около месяца и дольше.

Строительная организация обычно сама занимается оформлением технического паспорта на новостройку, которое производится в БТИ . Составляет и подписывает с органами местного самоуправления акты приема-передачи объекта недвижимости, а так же документы на его ввод в эксплуатацию. Ставит дом на учет. Одновременно с постановкой дома на кадастровый учет происходит присвоение кадастрового номера отдельным помещениям. Без этих документов регистрация права собственности на квартиру невозможна.

Банки с выгодными условиями по ипотеке

Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
Ставка: 6 — 14,5%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Одобрение по двум документам.
Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 6 — 11,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 75 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Сумма: до 26 млн р.
Ставка: 6 — 12,75%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 65 лет.
Можно оформить жилье с перепланировкой.
Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
Ставка: 8,9 — 13,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 8,8 — 11,9%.
Срок: от 3 до 30 лет.
Возраст: с 21 до 65 лет.
Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 7,9 — 11,75%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: от 23 до 70 лет.
Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 6 — 11,1%.
Срок: от года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 9,12 — 13,5%.
Срок: до 30 лет.
Возраст: 21 — 75 лет.
Можно без первоначального взноса.
Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 5,4 — 10,2%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: 8,9 — 12,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 18 — 70 лет.
Можно оформить без первоначального взноса.
Одобрение от 1 дня.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 8,7 — 14,45%.
Срок: от 5 до 30 лет.
Возраст: 18 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Принимают справки о доходах по форме банка.

Можно ли оформить ипотеку по доверенности?

Законодательство не запрещает взять ипотеку по доверенности, однако, банки не всегда одобряют такую сделку по причине частых случаев мошенничества. Даже если вы сможете добиться согласия банка, то передавать право подписи не следует. Доверенное лицо будет иметь право собирать документы, подавать заявление, но оформлять все необходимые при ипотеке договоры вы должны лично. Более лояльно банки относятся к купле-продаже квартиры по генеральной доверенности.

Например, руководство Сбербанка противоречиво относится к совершению сделки по доверенности как со стороны продавца, так и покупателя. Сотрудники просят заемщика лично присутствовать при заключении ипотечного соглашения. К продавцу отношение более лояльное, но требуется наличие доверенности, заверенное в нотариальной форме.

Доверенность на супруга для оформления ипотеки

Законом предусмотрена возможность выдачи одним из супругов доверенности на второго доверенности на оформление ипотеки.

В ней должны быть указано, что муж/жена имеют право подписать ипотечный договор от имени второго супруга, в остальном применяются общие правила оформления документа.

Как и в прочих случаях, следует выяснить позицию конкретного банка относительно использования доверенности при ипотеке.

Жилье, находящееся в ипотеке, можно продать по доверенности, при условии, если получено разрешение от банковской организации.

Некоторыми банками в договорах предусматривается запрет на отчуждения имущества вплоть до того момента, когда произойдет полное погашение долга перед банком.

При осуществлении подобного рода сделок главным условием является то, что в первую очередь банк должен получить остаток денежных средств из выплачиваемой новым владельцем суммы. Затем происходит снятие обременения с жилплощади, и покупатель получает возможность госрегистрации своих прав на нее в соответствующем органе.

В договоре купли-продажи квартиры при ипотеке по доверенности участвуют три стороны: покупатель, продавец, и организация-кредитор (банк).

Форма таких договоров разрабатывается юридическими специалистами банка. В некоторых организациях также предусматривается составление предварительных соглашений.

Договор купли-продажи в ипотеку содержит те же основные пункты, предусмотренные гражданским законодательством для обычного договора купли-продажи, при этом в него дополнительно вносятся пункты, касающиеся оформления ипотеки и порядка передачи жилья в залог кредитору.

Нужно учитывать, что каждая организация-кредитор вправе вносить в него собственные коррективы.

Помимо общих существенных условий для данного вида соглашений, необходимо конкретизировать следующие моменты:

Порядок передачи денег. Это связано с наличием у банков различных программ выдачи подобных кредитов, предусматривающих индивидуальные сроки оплаты сделки (в момент подписания договора, после госрегистрации и т.д.).
Наличие дополнительных затрат. В ряде случаев банки взимают комиссии, связанные с переводом и снятием денег, поэтому сторонам следует урегулировать порядок несения этих расходов.
Срок, когда жилье будет передано, чтобы процедура передачи имущества не затянулась на неопределенный промежуток времени.

Покупка квартиры по доверенности предполагает определенные риски. Вот основные из них:

Наличие у гражданина, осуществляющего продажу квартиры возможности на отзыв доверенности в любое время, причем без уведомления об этом и самого поверенного. Это повлечет за собой последствия в виде недействительности сделки;
Возможная смерть лица, выдавшего доверенность. Договор, подписанный на основании подобной доверенности также не будет действительным;
Недееспособность доверителя или доверенного повлекут аналогичные последствия;
Подделка доверенности.

Существуют и другие подводные камни, и для того, чтобы их обойти, лучшим вариантом будет личное общение с владельцем.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуются следующие бумаги:

Паспорт РФ.
Свидетельство о заключении или расторжении брачных отношений.
Справка о доходах — 2-НДФЛ.
Трудовая книжка.
Свидетельство о рождении ребенка.
Другой документ, который удостоверяет личность, например, водительские права.

В последующем понадобится передать банку документацию на недвижимость: договор купли-продажи, технический план, кадастровый паспорт, справку, подтверждающую отсутствие обременения.

Порядок оформления ипотеки по доверенности

Купить квартиру по доверенности можно точно так же, как и напрямую. Порядок получения ипотечного кредита отличается только одним важным пунктом — оформлением доверенности. Ее составляют в нотариальной конторе. Только после получения данного документа банк будет работать с вами, как с настоящим заемщиком.

Вам нужно согласовать выбранный объект недвижимости с банком, передать всю необходимую документацию, решить вопросы со страхованием имущества, а также жизни и здоровья. Потребуется внести первоначальный взнос.

Что касается непосредственного оформления ипотечного соглашения и договора купли-продажи, то здесь все зависит от политики банка и наличия у вас полномочий на подписание бумаг от имени заемщика. Если это допускается, то вы подписываете все документы и передаете их в Росреестр для дальнейшей регистрации.

Доверенность на покупку квартиры по ипотеке образец

Излишне напоминать, что юристы банка внимательно будут изучать доверенность и все документы представителя и вправе отказать в сделке, если найдутся определенные замечания к документам. Для проверки подлинности доверенности служба безопасности банка может послать запрос в нотариальную контору, оформившую документ и собственнику недвижимости.

Опасность представляет возможное письменное одобрение доверителем сделки доверенной особы, совершенной с превышением своих полномочий или законодательства. Передача полномочий на договор долевого строительства Такая доверенность оформляется на строительную компанию, производящую постройку будущей квартиры и является типовой для всех строительных организаций.

Рекомендуем прочесть: Узаконить смовольную постройку нежилого помещения

Какие трудности могут возникнуть?

В первую очередь сложности связаны с тем, что условием банка при оформлении ипотеки является личное присутствие заемщика во время совершения сделки. Вы рискуете сразу же получить отказ в выдаче кредита, не доведя дело даже до подписания соглашений.

Можно обратиться в фирму, сотрудничающую с банком и занимающуюся оформлением ипотеки. Это повысит шанс на одобрение сделки. Но даже с помощью партнера совершить всю сделку без личного участия не получится.

Избежать проблем с оформлением ипотеки по доверенности не удастся. Лучше всего сразу узнать у банка, согласится ли он на такую сделку. Если у сотрудников возникают сомнения, не стоит тратить время и деньги, лучше оформить все самостоятельно.

Ипотечный кредит в другом городе с временной регистрацией

Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.

Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.

Отзывы об ипотеке

Сергей Петрунов:

«У меня работа связана с постоянными командировками, поэтому самому заниматься оформлением ипотеки сложно. Решил написать доверенность на друга, подали заявку в Сбербанк и ВТБ24, пришел отказ. Пошел разбираться, сказали, что с доверенностью часто отказывают. Пришлось уходить в отпуск, оформлять все лично».

Марина Воронкова:

«Ипотека — хороший способ приобретения жилья. Брала кредит еще 5 лет назад в ВТБ24, условия отличные, плачу без проблем. Оформляла все самостоятельно, хотя хотела, чтобы этим занимался другой человек по доверенности. Но мне сразу дали понять, что высок риск отказа».

Когда начинается оформление ипотеки, потенциальные заемщики всегда сталкиваются с длительным сбором ужасного пакета документов. Действительно, при помощи единственной заявки придется убедить финансовую организацию в собственной платежеспособности. Из-за этого сегодня особый интерес проявляется к ипотеке по доверенности. Подобным образом человеку хочется сэкономить время, хотя удается это сделать далеко не всегда.

Ипотека в другом городе в ВТБ

Банк ВТБ также сотрудничает с лицами, которые хотят получить деньги в долг на покупку квартиры в другом городе. Для оформления ипотеки необходимо:

Подать заявку в территориальный офис ВТБ, предоставить пакет документов. Среди них обязательно должны быть бумаги, подтверждающие платёжеспособность.
Дождаться положительного решения и открыть счёт.
Предоставить первоначальный взнос. Его можно разместить отдельным вкладом или на счёте. Затем клиенту предстоит оформить доверенность банку. На её основании представители финансовой организации смогут распоряжаться суммой первоначального взноса. Действие необходимо осуществить для того, чтобы предоставить компании право на перечисление средств на счет продавца недвижимости.
Подобрать подходящую квартиру и определиться со схемой проведения сделки.
Застраховать недвижимость, а также жизнь и здоровье.
Закрыть сделку ипотеки в другом городе. Для этого нужно посетить отделение банка и подписать документацию.

Возможна ли ипотека по доверенности?

Одним из главных вопросов со стороны потенциальных клиентов банков является возможность передачи прав на сбор документов третьим лицам. В законодательной базе прописаны подобные условия, поэтому финансовые организации редко отказывают заявителям. Во многих случаях у семьи нет иного выбора, так как хочется переехать в кратчайшие сроки, а посещение всех нужных государственных учреждений занимает слишком много времени.

Правда, существует несколько проблем, с которым все равно придется столкнуться. Именно о них напоминают кредитные брокеры, подсказывающие, что нужно самостоятельно заниматься пакетом документов. Часто только такой подход гарантирует получение согласия со стороны банка. О каких неожиданностях идет речь?

Обязательное присутствие во время сделки;
Отсутствие права последней подписи;
Отношение кредитной комиссии.

Практика показывает, что оформление документов практически никогда не осуществляется без присутствия заемщика. По этой причине специалисты предлагают всегда отказываться от услуг третьих лиц. Однако семьи продолжают обращаться в риэлтерские агентства, обещающие небывалое упрощение всей процедуры. Подробно рассмотрим основные сложности процесса.

Обязательное присутствие во время сделки

Сегодня банки устанавливают жесткие требования ко всем договорам. Неудивительно, что об ипотеке по доверенности они часто разговор даже не ведут. В их условиях прописывается обязательное присутствие будущего заемщика при заключении договора. Следует заметить, что даже продавец квартир при таких сделках появляется постоянно, так как он является заинтересованным лицом.

Пусть финансовые организации в подобных случаях часто остаются лишь третьим лицом, но без их денежных средств невозможно приобрести квартиру. Из-за этого людям приходится считаться с пожеланиями, чтобы получить требующийся перевод. Причем юридически такой подход оправдан на 100%. Дело в том, что часто на рынке недвижимости встречаются мошенники, поэтому оформление займа без личной подписи никто не станет.

Отсутствие права последней подписи

Казалось бы, люди передают доверенным лицам полный пакет документов, а также соглашаются на сбор дополнительных справок. Однако право последней подписи не возьмется передать ни один нотариус. Судебная практика слишком часто сталкивается с мошенниками, поэтому даже профессиональные риэлторы советуют самостоятельно делать последний шаг.

Важно, что личная подпись также требуется и в отдельных государственных учреждениях. Да, наличие необходимых документов, подтверждающих личность и доверие, говорит о многом, но гражданин должен прийти самостоятельно. Соответственно, в этом вопросе также появляется препятствие, которое быстро преодолеть не удастся.

Отношение кредитной комиссии

К тому же, на регистрацию права собственности человеку также прийти лично, но банки еще на ранней стадии прерывают такие сделки. Отдельные финансовые организации сразу отказывают потенциальным заемщикам, желающим осуществить подачу заявки через посредника. По этой причине обращаться в них бессмысленно, так как результат все равно останется нулевым.

Нет, конечно, любой посетитель способен настоять на своих правах и подать заявку. Однако дружелюбная улыбка на лице представителя банка будет скрывать за собой точное осознание будущего отказа. Из-за этого человек лишь потратит время на бессмысленное ожидание проверки всего пакета документов.

Как получить доверенность для банковских операций у нотариуса?

Альтернативный способ получения – обращение к нотариусу, который выдает расширенные доверенности на совершение любых операций (не только банковских). Для оформления выполните ряд шагов:

Посетите любого нотариуса (регион РФ значения не имеет).
Представьте документ, подтверждающий личность.
Сообщите данные паспорта поверенного лица.
Укажите номер счета, для которого будет действовать разрешение.
Оплатите услугу и заберите доверенность.

Стоимость оформления устанавливает каждый нотариус самостоятельно – в среднем услуга стоит от 2 000 до 3 000 руб., цена зависит и от региона.

Важно знать!

Как же воспользоваться доверенностью?

Если же у заявителя все равно не остается свободного времени, следует обратиться в фирму-партнер того или иного банка. В этом случае отношение представителей финансовой организации нисколько не изменится, а значит, большая часть документов будет подготовлена заранее. Такой вариант сегодня предлагается повсеместно, так что о нем можно задуматься всерьез.

У каждого банка есть партнеры, внушающие доверие. Их работа основана на помощи в оформлении ипотеки, поэтому стоит поискать подходящую организацию. Пусть в сделку купли-продажи вмешаются третьи лица, это не должно беспокоить абсолютно никого.

Оформление доверенности в вопросах ипотечного кредитования обычно считается пустой тратой денежных средств. В любом случае потребуется личное присутствие при получении отдельных документов и подписании договоров. Однако такая возможность сохраняется, так как она указана в законодательстве страны.

В каких жизненных ситуациях требуется оформление доверенности?

Необходимость получения разрешения на совершение банковских операций третьими лицами требуется не столь часто, по крайней мере – для среднестатистического человека. Однако документ будет полезен в ряде случаев:

если владелец счета тяжело заболел – родственник сможет снять деньги, например, на лечение;
гражданин уехал в другую страну, где нет отделений Сбера;
супруги планируют вести совместный счет, открытый на имя мужа или жены;
держатель – человек, не обладающий достаточной финансовой грамотностью (пожилой родитель, бабушка и т.д.), не хотите, чтобы его обманули;
владелец средств много работает, не имеет свободного времени для посещения офиса.

Доверить снятие наличных третьему лицу приходится и в ряде других случаев, когда клиент СберБанка не может самостоятельно проводить транзакции, поручает эту задачу близкому человеку.