Кому и на каких условиях дают ипотеку на квартиру в 2021 году?

Прежде чем обратиться в банк за оформлением займа на покупку жилья, специалисты советуют разобраться что нужно чтобы взять ипотеку. В статье систематизированы типовые вопросы, поступающие от соискателей, требования кредиторов и условия при покупке квартиры или дома в кредит. Полезную информацию для себя найдут, как заемщики со стажем, так и молодые семьи.

Что требуется от заемщика

Это первое, что спрашивают претенденты на получение ипотеки. Правильным ответом будет такой — российское гражданство и финансовая состоятельность. Портрет будущего заемщика составят такие характеристики:

• возраст — не моложе 21-го, и не старше 75-ти лет на момент окончательного погашения займа;
• достаточная продолжительность работы соискателя на текущем месте трудоустройства;
• сумма официально получаемого дохода, соответствующая запрашиваемому кредиту;
• наличие регистрации по месту проживания;
• хорошая кредитная история.

По возрастным рамкам вопросов у клиентов не возникает: 21 год — период совершеннолетия, многие из заемщиков имеют достойную работу, собственный бизнес или заняты в семейном. Верхняя планка установлена в 75 лет, что соответствует окончанию трудоспособного периода в жизни человека.

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку? Внимание обращено на пятилетний отрезок трудовой деятельности, предшествующий оформлению займа. Не надо объяснять, что трудоустройство должно быть официальным, и чтобы взять ипотеку нужно проработать непрерывно не менее 12 месяцев, из которых 6 мес. — на текущем месте работы.

Платежеспособность — не менее важный показатель при оценке возможностей будущего заемщика. Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку? Одинаковой цифры для всех не существует. Оценивая финансовые возможности получателя кредита, банки сопоставляют сумму займа и ежемесячные доходы семьи, учитывают число иждивенцев, регулярные расходы на оплату различных услуг.

Общий подход таков: из суммы среднемесячного дохода заемщика вычитают сумму погашения кредита с учетом процентов, оплату коммунальных услуг, а если есть учащиеся иждивенцы — стоимость образовательных услуг. Оставшийся в распоряжении семейный бюджет делится на всех членов семьи: полученная величина должна соответствовать минимальной заработной плате. По данным Бюро кредитных историй, комфортное соотношение платежей и семейного бюджета по состоянию на 2021 год составляло 1/3.

Важно знать: На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

Немаловажный вопрос при кредитовании — нужна ли прописка чтобы взять ипотеку? Некоторые банки действительно декларируют отсутствие требований по регистрации места проживания. И все же, чтобы уменьшить кредитный риск, кредиторы предпочитают заемщиков с пропиской — постоянной или временной.

Основные требования к заемщикам

Для фильтра заемщиков банки разработали собственную систему оценки клиентов. Эту систему назвали андеррайтингом. Это мероприятия, целю которых является определение вероятности полного обеспечения кредита. Будьте уверены, одним документом, подтверждающим вашу личность, проверка не закончится. Чрезмерная бдительность банков справедлива, вспомнить хотя бы проблему с ипотекой в США, повлекшую за собой отчуждение заложенного имущества и начало кризиса 2007 года.

В России банки проводят процедуру андеррайтинга в несколько этапов, каждый из них должен подтвердить финансовую устойчивость заемщика. Таким образом проверяются риски. Высчитываются следующие коэффициенты: отношения суммы ежемесячных выплат по ипотеке к совокупному месячному доходу заемщика; отношение размера долга к стоимости жилья.

Итак, что в обязательном порядке учитывает банк при проверке клиента.

Возраст

При рассмотрении заявки на ипотеку также учитывается возраст клиента. Если ипотека берется на десятилетия, этот критерий становится очень важным. Также он определяет, будут ли нужны кредитору поручители или нет.

К оформлению ипотечного кредита допускаются лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 года до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

При этом некоторые банки выдают ипотеку заемщикам с 18 лет, например, банк АК Барс, Уралсиб. Другие финансовые организации готовы кредитовать пенсионеров вплоть до 75 лет, например, так делает Сбербанк. Россельхозбанк кредитует до 75 лет при наличии созаемщика и в том случае, если на момент исполнения заемщику 65 лет уже выплачено не меньше половины срока кредита.

Гражданство

Большая часть банков России предъявляет в качестве основного требования наличие российского гражданства. В отношении иностранцев кредиторы не желают брать на себя повышенные риски. Все же это не исключено, но чаще всего возможно при наличии у банка в составе своих активов иностранного капитала. Например, выдают иностранным гражданам ипотеку ДельтаКредит банк, Альфабанк.

При наличии регистрации заемщика в городе присутствия банка – в числе требований кредитора. Данное ограничение привязывает заемщика к конкретной территории. В случае просрочки платежа заемщика будет проще найти. Кто-то требует построже – постоянной прописки, другие выдвигают более гибкие условия – временную прописку. Есть и такие банки, которым непринципиально, где именно зарегистрирован клиент.

Прописка

Одни банки требуют постоянной прописки, другие не будут против временной, третьим будет неважно, где именно зарегистрирован клиент. Зависит от политики той или иной кредитной организации. Желательно выбирать тот банк, который имеет много филиалов по стране. Потому что если вы, например, проживаете в Ставрополе, а квартиру хотите купить, скажем, в Рязани, а в Рязани отделения банка, в который хотите подать заявку на покупку жилья, не будет, то квартиру в этом городе в ипотеку вам не купить.

Трудовой стаж

Принципиальным является наличие трудового стажа при рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку. В большинстве случаев требуется, чтобы непрерывная занятость на крайнем месте работы составляла не менее шести месяцев. Но есть и исключения. Также банк поинтересуется, что написано у клиента в трудовой книжке, обратит внимание на продолжительность работы в организациях, период безработицы. От того, как воспримет записи в трудовой банк, может зависеть размер процентной ставки по ипотеке, требование дополнительного обеспечения, срок предоставления кредита.

Уровень дохода

Как заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, 44% от дохода россияне тратят на обслуживание кредитов. По сравнению с Западом показатель высокий.

Совсем скоро будет введен показатель, который отразит соотношение размера долга к доходу. Называться он будет показатель долговой нагрузки. Его будут в первую очередь учитывать кредитные организации.

Пока учитывается просто правило – на погашение кредита должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода. Это позволит семье не сильно себя ограничивать в повседневных нуждах.

Больше доверия к официальным источникам заработка, где есть документальное их подтверждение. Но также есть программы без подтверждения дохода – ипотека по двум документам или учет дополнительных источников заработка, например, получение дивидендов, доход от сдачи жилья в аренду, депозит и т.д. Подтвердить наличие таких источников дохода можно по выпискам, договорам и т.д.

Первоначальный взнос

Минимум 10% от стоимости жилья требует с заемщика банк для первого платежа. Чем больше готов вложиться клиент в первый взнос, тем выгоднее будет ставка и меньше сумма переплаты за ипотеку. Проще всего решить проблему первоначального взноса семьям, у которых второй ребенок родился после 1 января 2007 года. Они могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса сразу, не дожидаясь трех лет с момента появления второго ребенка на свет.

Вам может быть интересно: «Первоначальный взнос по ипотеке: как обстоят дела в 2021 году»

Кредитная история

Хорошая кредитная история подразумевает, что клиент взял в банке кредит и выплатил их вовремя без задержек. Кредитная история проверяется во всех кредитных учреждениях. Поэтому плохую кредитную историю сложно скрыть, она хранится в бюро кредитных историй. Узнать свою историю по кредитам можно за небольшие деньги, порядка пятиста рублей стоит данная услуга на рынке. Обратите внимание, что даже два недоплаченных рубля портят вашу историю.

Кредиторы — молодым семьям

Частый вопрос от молодых людей, что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? На сегодня, банки-кредиторы работают в рамках нескольких программ социального кредитования:

• Молодая семья ();
• Жилье для российской семьи;
• снижение ипотечной ставки по молодежному кредитованию на покупку жилой недвижимости.

Молодежное кредитование предусматривает снижение процентной ставки путем субсидирования из федерального или местного бюджета разницы между коммерческой банковской и льготной ставкой. Размер государственной помощи составляет 35% для бездетных соискателей и 40% для семей с детьми.

Прежде всего, кто сможет претендовать на такой кредит, перечислим:

• военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел;
• врачи, учителя, молодые ученые.

Соблюдение каких условий нужно чтобы взять ипотеку молодой семье? Воспользоваться льготным кредитованием смогут супруги, возраст которых не превышает 35-ти лет на момент оформления займа. И, что важно, молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Это значит:

• имеющаяся жилая площадь не соответствует нормам обеспечения. Показатель устанавливается местными органами власти и варьирует в зависимости от региона;
• семья состоит на учете в местной администрации для улучшения жилищных условий, о чем выдано свидетельство.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье? Условия молодежного кредитования различаются по категориям получателей. Отметим важное:

• молодым врачам, чтобы взять ипотеку нужно отработать официально не менее 3-х лет;
• семьям молодых учителей потребуется осуществить первоначальный взнос в размере 10-30% от суммы кредита. При этом ежемесячные платежи по займу не должны превышать половину семейного дохода;
• семьи военнослужащих смогут оформить покупку жилья по условиям программы Военная ипотека () , по которой максимальная сумма кредита — 2,502 млн.руб.

Для молодых ученых, в частности докторов наук, возрастные рамки расширены до 40 лет.

Кто не сможет взять ипотеку на покупку квартиры?

Отказы по ипотеке приходят самым разным категориям заемщиков. Некоторым не хватает дохода, другие слишком молоды, третьи работают по специальности, которая считается рискованной.

Следующие характеристики практически всегда означают отказ:

1. Отсутствие гражданства. Отечественные банки дают ипотечные кредиты заявителям с российскими паспортами. Необходима хотя бы временная регистрация.
2. Закредитованность. На нее влияют даже кредитные карты с действующей задолженностью. Любой платеж другой финансовой организации кредитор принимает за дополнительную нагрузку, что сильно увеличивает шансы на отказ.
3. Долги. В БКИ отражается своевременность выплат. Информацию о невыполненных финансовых обязательствах спрятать не получится. Если у вас в прошлом были задолженности по кредитам — шансы на кредитование малы.
4. Судимость. В законодательстве РФ нигде не указано, что ипотеку запрещено выдавать гражданам с непогашенной или действующей судимостью. Однако кредиторы считают таких клиентов «нежелательными».
5. Проблемы с приставами. Для банков это означает, что потенциальный клиент не платит по кредитам. Человеку, уличенному в мошенничестве, либо чьим долгом занимались коллекторы, ипотеку не дадут.
6. Отсутствие официальной работы, низкий заработок. Гражданин становится нежелательным заемщиком, если выплата по потенциальной ипотеке превышает 40% его ежемесячного дохода.
7. Неопрятный внешний вид. Ипотека на квартиру не дается гражданам в неадекватном или нетрезвом состоянии. Это правило работает для потенциальных клиентов, чей внешний вид говорит о низкой социальной ответственности. Выглядите аккуратно и опрятно, когда идете в банк, и шансы на получение ипотечного кредита увеличатся.
8. Студенты и пенсионеры. Граждане возрастом до 21 года и после 65 лет считаются финансово нестабильными. Первым не хватает трудового стажа, вторым – дохода и здоровья.
9. Отсутствие военного билета. Мужчины моложе 27 лет должны объяснить, почему они не могут представить этот документ.
10. Плохая кредитная история. Большим минусом являются просрочки по выплатам, большое количество действующих долгов.
11. Неустойчивый заработок. Под это правило попадают определенные профессии: фрилансеры, официанты, таксисты, менеджеры по продажам. Артисты, музыканты, писатели, и все, кто получает гонорар за работу, также малоинтересны банкам.
12. Опасная профессия. Пожарные, телохранители, спасатели. Банки настороженно сотрудничают с такими заемщиками, относят их к высокой зоне риска. Чтобы обезопасить себя, финансовые организации настаивают на страховании жизни и здоровья.

Готовим пакет документов

Чтобы ускорить процесс согласования, необходимо внимательно отнестись к сбору и подготовке пакета. Перечислим, какие документы нужны чтобы взять ипотеку:

• заявка-анкета;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии прописки;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика, предоставляется на выбор. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет или страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании. Военнослужащие могут подать удостоверение личности, работники федеральных органов — удостоверение сотрудника;
• документальное подтверждение трудовой деятельности и доходов соискателя;
• документы на объект залога;
• подтверждение наличия первоначального взноса.

Важно знать: Срок действия справок для ипотеки

Ипотека по справке банка

Это типовой состав документов для оформления займа. В каждом банке разработаны собственные стандарты кредитования и требования к перечню документов.

Последовательность действий при оформлении

Процесс оформления жилой недвижимости в ипотеку осуществляется поэтапно:

• предварительное согласование заявки банком;
• сбор и подача документов офис, получение окончательного согласия на кредит;
• выбор объекта ипотеки или кредитования;
• предоставление банку документов продавца на приобретаемое жилье и согласование объекта залога;
• заключение предварительного договора купли-продажи (его содержание регулирует ) и оплата первоначального взноса;
• получение банковского кредита и окончательный расчет с продавцом.

Для экономии времени, предварительное согласие банки предлагают получить онлайн. Для этого будущий заемщик проводит регистрацию на сайте учреждения, заполняет заявление-анкету и отправляет онлайн-документ на согласование. В срок до 2-3 рабочих дней с соискателем связывается менеджер банка и знакомит с результатом предварительного рассмотрения заявки. Если решение положительно, предлагают перейти ко второму шагу — сбору и подаче документов.

Рекомендуемая статья: Когда лучше брать ипотеку в 2021 году

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

О справках подробнее

Более детально остановимся, какие справки нужны чтобы взять ипотеку. Заемщик документально подтверждает банку свою трудовую деятельность. Для этого предоставляют один из документов:

• заверенные копии — трудовой книжки или контракта с работодателем;
• выписку из трудовой или справку с места работы о периоде трудовой деятельности и занимаемой должности, заверенные печатью предприятия.

Получаемые доходы подтвердят разновидности справок:

• с места работы о полученной заработной плате и удержаниях за 6 месяцев, предшествующих оформлению кредита, т.н. . Для работников бюджетных организаций, военнослужащих, составляется справка по форме, предусмотренной внутренними распорядительными документами;
• по форме, установленной банком. В ней также содержится запрос на информацию о выплаченных доходах соискателю и удержаниях из зарплаты за полгода, предшествующие оформлению. Ее заполняют на предприятии, подтверждают подписью ответственных лиц и печатью;
• из органов Пенсионного фонда РФ, о назначенной пенсии или ежемесячном содержании.

Материальная обеспеченность

Данный параметр занимает приоритетное место в списке с требованиями к потенциальным клиентам. Сложно оспорить тот факт, что своевременное погашение кредита напрямую зависит от платежеспособности клиента. При этом факт материальной обеспеченности предстоит доказать официальными бумагами. Стоит учесть, что чем выше уровень постоянного дохода, тем на большую сумму займа может рассчитывать клиент.

В качестве доказательств материальной обеспеченности клиента могут быть приняты любые официально заверенные бумаги о доходах. Как правило, большинство кредиторов требуют справку по форме 2-НДФЛ. Некоторые банки просят оформить данные на их собственных бланках.

Также при оценке платежеспособности клиента берутся во внимание и сведения об официальных задолженностях. Данные показатели будут суммироваться, а далее полученная сумма имеющихся долгов будет вычитаться из общего ежемесячного дохода клиента.

При наличии незакрытых кредитов ипотека может быть оформлена. Только заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности для закрытия всех образовавших долгов.

Программы лояльности

К некоторым соискателям банки относятся более лояльно. Например, клиенты, получающие в банке заработную плату. Часто им для оформления ипотеки требуется минимальный пакет документов — заполнение анкеты, паспорт. Банк в полной мере владеет информацией, касающейся трудовой деятельности и получаемых доходов таких соискателей. Сколько нужно официально работать чтобы взять ипотеку участникам зарплатных программам, лучше уточнить у кредитного менеджера.

Перед держателями дебетовых, депозитных, сберегательных счетов также нет затруднений, какая нужна зарплата чтобы взять ипотеку, как доказать свою кредитоспособность. Доверенные банку суммы наглядно демонстрируют финансовые возможности клиента.

Но есть категория клиентов, которые не всегда могут подтвердить доходы или официальное трудоустройство. Для них банками также подготовлено кредитование с выгодными условиями. Поэтому вопросы, какой стаж нужен чтобы взять ипотеку или заработная плата, достаточная для получения кредита, для них также решены.

Рекомендуемая статья: Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Если все-таки финансы не позволяют кредитоваться

Такое препятствие возникает перед молодыми или одинокими соискателями. Какой нужен доход чтобы взять ипотеку? Как уже отмечалось, определенной цифры достаточного заработка нет. Более того, показатель будет отличаться в зависимости от региона. На сегодня, по данным исследований, для Москвы сумма дохода должна составлять 107,0 тыс., для СПб — 86,0 тыс., в регионах — меньше.

Если же заемщик не располагает необходимыми финансами, ему предоставлено право улучшить кредитоспособность перед банком за счет документального подтверждения дополнительных источников доходов:

• по социальному обеспечению;
• от работы по совместительству;
• от сдачи недвижимости в аренду;
• поступлений от использования авторских прав или других источников.

Кроме того, выходом в такой ситуации станет оформление ипотеки с созаемщиком. Соискателю предоставлена возможность привлекать не более 3-х созаемщиков, доходы которых будут учтены при расчете минимальной суммы кредита. Требования к созаемщикам аналогичны тем, которые предъявляются к основному заемщику.

Чтобы предварительно оценить собственную платежеспособность, и определить какую зарплату нужно получать чтобы взять ипотеку, банки на своих сайтах разместили ипотечные калькуляторы. Расчеты могут проводиться двумя способами:

• пользователь вносит сумму ежемесячного дохода — на выходе получает сумму потенциального кредита и график внесения платежей;
• либо вносят информацию о требуемой сумме кредитования, в ответ калькулятор покажет, сколько нужно получать чтобы взять ипотеку.

Рекомендуемая статья: Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке

Кто может взять ипотеку — 9 факторов, которые влияют на решение банка

Решение о выдаче ипотеки банк принимает после проверки потенциального заемщика.

Банковские организации учитывают:

1. Возраст.
2. Гражданство.
3. Место жительства и прописку.
4. Место работы.
5. Трудовой стаж.
6. Уровень дохода.
7. Кредитную историю.
8. Закредитованность клиента.
9. Первоначальный взнос.

Очередность пунктов бывает разной, их важность определяет кредитор после получения заявки.

Фактор 1. Возраст

Ипотеку на покупку квартиры могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. По мнению банков, в этом возрасте люди имеют стабильный заработок и хорошее здоровье, могут разумно распределять средства. Любимой группой кредиторов является 25-40 лет. Чем старше человек, тем меньше шансов получить ипотеку на длительный срок.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Есть банки, которые дают ипотеку гражданам от 18 и после 65 лет. Так, Уралсиб, Глобэкс, Возрождение кредитуют с 18 лет. Транскапиталбанк кредитует до 75 лет, Совкомбанк — до 85 лет. Больше банков смотрите в таблице ниже.

Фактор 2. Гражданство РФ

Подавляющее большинство отечественных банков сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Однако в некоторых финансовых учреждениях ипотеку могут получить лица с иностранными паспортами. Среди них БанкМосквы, ВТБ24, Райффайзенбанк. Они относятся лояльно к потенциальным заемщикам из бывших советских республик.

Фактор 3. Постоянная прописка

Стандартным требованием финансовых организаций является постоянная прописка в РФ. Шансы на одобрение повышаются, когда город регистрации входит в зону присутствия банка. Если заемщик планирует приобрести недвижимость в регионе не по месту жительства, поможет временная прописка.

С временной пропиской кредитуют:

• ВТБ.
• Райффайзен.
• Открытие.
• Россельхозбанк.
• Уралсиб.
• Совкомбанк.

Эти финансовые организации не привязывают выдачу ипотеки к региону обращения, но предлагают менее выгодные условия гражданам без постоянной прописки.

Фактор 4. Трудоустройство

Одним из важнейших критериев оценки кредитоспособности является трудовая деятельность. Потенциальный заемщик должен представить документы, подтверждающие занятость. Подойдет трудовая книжка, контракт от работодателя, справка 2НДФЛ. Многие банки предлагают специальные ипотечные программы для зарплатных клиентов. Так, Росбанк снижает ставку для своих клиентов с 10,74% до 7,49%.

Бывают ситуации, когда человек трудоустроен, но не способен представить официальные документы. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется приложить справки о доходах с недвижимости, депозитов.

Мнение эксперта

Николай Шпедт

Руковожу агентством недвижимости. Имею большой опыт продаж, помогаю клиентам в оформлении ипотеки.

Одобрение помогут получить любые активы, которые показывают состоятельность: автомобили, недвижимость, ценные бумаги. Указывайте только имущество с минимальными расходами на содержание. Если у вас несколько автомобилей, укажите тот, который реже попадал в ДТП, и т. д.

Фактор 5. Стаж работы

Минимальный стаж трудовой деятельности каждая финансовая организация устанавливает индивидуально. Стандартными требованиями являются от 6 месяцев на новом месте, от года в целом. Бывают исключения:

• В ВТБ, Дельтакредит и РосЕвроБанке одобряют ипотеку со стажем от месяца на последнем месте трудоустройства.
• AK Бapc бaнк и Уpaлcиб требуют от 3 месяцев общего стажа.

Первый взнос

Следующий вопрос, волнующий будущих заемщиков, нужен ли первоначальный взнос чтобы взять ипотеку? Суть первоначального внесения денежных средств — удостовериться, что соискатель действительно платежеспособен, серьезно относится к кредитованию. Размер стартового транша находится в пределах 10-30% в зависимости от банка и программы кредитования.

Но чтобы взять ипотеку первоначальный взнос нужен не всегда. Кредиторы предлагают программы и без него. Тогда надо быть готовым к возможным нюансам: процентная ставка по кредиту будет несколько выше, либо срок кредитования будет уменьшен по сравнению с традиционной ипотечной программой.

Рекомендуемая статья: Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

Кому не дают ипотеку?

Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

Есть ли альтернатива?

В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО

. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

Покупаем дом

Что нужно чтобы взять ипотеку на дом? Оформление кредита на дом мало чем отличается от покупки квартиры. Действуют по такому же алгоритму:

• подают онлайн-заявку и получают предварительное одобрение;
• собирают пакет документов, которые подтверждают доходы и трудоспособность заемщика;
• выбирают строящийся загородный дом или участок под застройку, получают одобрение кредитора;
• оформляют предварительное соглашение на покупку, уплачивают стартовый взнос;
• заключают окончательный договор купли-продажи и рассчитываются с продавцом заемными средствами.

После оформления договора купли-продажи, право собственности регистрируют в Росреестре и оформляют закладную на недвижимость.

Сопутствующие расходы

Ипотека сопровождается расходами, которые связаны с оформлением. И в этой части банки идут на хитрость, не особенно раскрывая предстоящие затраты для заемщика. Так, сколько нужно денег чтобы взять ипотеку, подсчитаем:

• анализ заявки-анкеты, изучение представленных документов для получения предварительного и окончательного одобрения, выдача кредита проводится банком без комиссионных (согласно );
• экспертная оценка недвижимости — услуга платная, цена зависит от региона. В столицах она стартует с 2,5 тыс. руб.;
• регистрация сделки в Росреестре и обременений проводится платно — 2 тыс. руб. Сбербанк предлагает клиентам электронную регистрацию () транзакции, стоимость которой составляет от 5,550 тыс. руб. При этом банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,1% п.п.;
• расходы по страхованию также устанавливают в % от стоимости ипотечного объекта. По информации отдельных источников — от 4 тыс. руб. в год. Кроме того, ежегодно оплачивается страховка жизни и здоровья заемщика в размере 1% от суммы кредита;
• стоимость аккредитива, если требуется такая операция, составляет 0,2-0,5% от суммы сделки, что определяется тарифами банка, где открывают аккредитив.

В итоге, по расчетам специалистов, для оформления ипотеки соискателю необходимо иметь свободных от 23,0 до 28,0 тыс. рублей на 1,5 млн. руб. кредита.