Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?

От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?

Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:

1. Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
2. Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
3. Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.
   Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.
4. Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.

В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.

Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

• При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
• При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
• При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

• При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
• При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
• При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Как происходит вычисление?

Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.

ОД = СК / КП, где:

• ОД – основной долг.
• СК – сумма кредита.
• КП – число периодов.

При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:

Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:

НП = ОК × ПС / 12, где:

• НП – начисляемые проценты.
• ОК – остаток по кредиту.
• ПС – годовая ставк.

Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:

НП = ОК × ГПС × КДМ / 365, где:

• НП – начисленные проценты.
• ОК – остаток кредита.
• ГПС – годовая процентная ставка.
• КДМ – количество дней в месяце.

Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.

Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.

При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:

АП=T*(p+P(1+p)m-1), где:

• АП – сумма выплат помесячно.
• T – тело кредита.
• p — 1/12 процентной ставки.
• m – кол – во месяцев.

Например:

Оформляя кредитование по аннуитетному способу выплат на сумму 1,5 миллиона рублей сроком на 120 месяцев при ставке 11 процентов (11/12*100=0.009), помесячная выплата составит:

АП=1500000 * (0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000 * (0.009+0.0091.930)= 20494,82.

Как рассчитать

Разберем пример расчета задолженности на сумму в 1 миллион рублей и с процентной ставкой в 12% годовых.
Выберем три срока для ведения подсчетов:

• Ипотека на 10 лет – размер ежемесячного взноса составляет 14 347,09 руб.
• Ипотека на 15 лет – размер ежемесячного взноса уменьшается и составляет 12 001,68 руб.
• Ипотека на 30 лет – отличается меньшим платежом в 10 286,13 руб., но большей переплатой по общему долгу.

Все эти расчеты вы сможете сделать самостоятельно, воспользовавшись удобным инструментом «онлайн-калькулятора». Для этого нужно знать сумму займа, процентную ставку и сроки кредитования в месяцах. В результате расчета вы увидите размер ежемесячного взноса, итоговую сумму по ипотеке и объем переплаты банку.
Важно!

Онлайн-калькулятор выдает предварительные расчеты. Инструмент не учитывает дополнительные платежи по банковским услугам: открытию счета, оформлению договора, другие разовые платежи. Также приготовьтесь ежемесячно платить комиссию за обслуживание в кассе.
В процессе предварительного расчета обращайте внимание на процентную ставку. По ипотеке она не должна превышать 17% годовых. Все, что больше, не является выгодным клиента. В таком случае ищите другой банк с более приемлемыми условиями кредитования.

Но если кандидат на кредит уже определился с банком, тогда пользоваться приложением калькулятора нужно на сайте этой же финансовой организации. Конкретно настроенная программа позволит быстро вычислить переплату за каждый период:

• за 10 лет – размер переплаты составит 721 650,8 руб.;
• за 15 лет – размер переплаты составит 1 160 302,4 руб.;
• за 30 лет – размер переплаты составит 2 703 006,8 руб.

При такой разнице в переплате практически не ощущаются различия в ежемесячных взносах. Выше были показаны расчеты. Они составили 14347,09 руб./мес. для ипотеки на 10 лет и 10286,13 руб./мес. для ипотеки на 30 лет. Поэтому, не бойтесь рассчитывать погашение банковской ссуды на 10-15-летний срок кредитования. В таком случае вы будете вносить в кассу банка каждый месяц на 4 тыс. руб. больше, но на 60% уменьшите общую переплату. В нашем случае – это почти 2 миллиона руб.
Помните!

При расчете банковского долга с помощью калькулятора не учитывается страховка. А она составляет большую часть переплаты.
Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка. Дело в том, что программа ипотечного кредитования в обязательном порядке предусматривает страхование:

• приобретаемой недвижимости – от этого полиса вы не сможете отказаться;
• жизни и здоровья заемщика – можно отказаться.

Стоимость страхового полиса обязательно указывается в основном договоре. Размер страховки обычно составляет 0,3-0,5% от цены на недвижимость. Оценку самой недвижимости дает эксперт. Чаще всего такого специалиста приглашает банк.
На оценочную стоимость влияют следующие факторы:

• материал, из которого сделаны стены и перекрытия; технические характеристики; состояние инженерных систем (канализация, вентиляция, водопровод, газопровод (при наличии), электрика);
• качество стройматериалов, состояние кровли, тип грунта на участке, наличие свободной площади.

Стоимость полиса возрастает до 1,5%, если к страховке на саму недвижимость добавляются расчеты по потере трудоспособности или жизни заемщика. Страховщик обязательно учитывает возрастную категорию клиента, его состояние здоровья на момент подписания договора и сферу занятости.

Обратите внимание!

Если вы привлекаете созаемщиков, то банк может потребовать застраховать и их. А это – дополнительные расходы по ипотеке.
Не отказывайтесь от предварительных расчетов будущего займа. Ведь вы будете одалживать у банка крупную сумму и на длительный срок. Поэтому, должны быть уверенны, что ваших доходов хватит на ежемесячные погашения долга, и еще останутся средства на проживание. Если комиссия для вас велика, обратитесь к услугам другого кредитора. Банки предлагают разные процентные ставки при оформлении ипотеки. В некоторых есть акции на снижение годового процента или размера первоначального взноса. А это – хороший способ сэкономить на приобретении жилья.

Что необходимо для составления графика вносимых средств?

1. Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
2. Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.
   Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.
3. Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:
   Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:
   • Ставка (процентная ставка по кредиту).

   Кпер(срок ипотеки в месяцах).

4. Бс (начальная сумма кредита).
5. Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
6. Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).

Минимальный перевод в банк денег в один период

1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.
   Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.
3. Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
4. Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
5. Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.

Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

• 1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.
  Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.
• 1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.
  При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.
• 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
• 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
• 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.
  При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

Партнерская программа.

Или попросту «партнерка» — это вид сотрудничества, когда продавец делится с Вами прибылью, а Вы взамен поставляет к нему клиентов.

Пример: Есть некий Вася Пупкин-Невский и продает он свой супер-курс «100 блюд из куриной грудки». Курс есть в электронном формате и на дисках DVD. И вот Вася Вам говорит, если ты приведешь мне клиента и он купит у меня курс, я заплачу тебе 30% от покупки. В итоге, и я заработаю и ты. Всем выгодно, все довольны.

Видов партнерских программ очень много. Вы можете рекламировать услуги Авиа компании, и зарабатывать на продажах билетов. Можете рекламировать услуги косметических фирм, и также получать процент от их продаж. Можете рекламировать книги какого-нибудь интернет-магазина, и его владелец будет платить Вам комиссионные.

«Партнерки» есть почти у каждого крупного магазина, сервиса, компании или курса. Так что, какой бы сайт у Вас не был, Вы найдете для него подходящую «партнерку».

Сколько на ней можно заработать?

Здесь разброс цен также очень велик. В интернете существует сотни сайтов, которые предлагают свои партнерки. Я покажу пример на очень популярной партнерской программе инфо-продуктов (обучающие курсы на DVD, популярные не так давно).

Пример: у вас все также есть кулинарный сайт с посещаемостью в 1000 человек.

• Находите в интернете платные курсы по Вашей тематике;
• Регистрируете в партнерской программе;
• В личном кабинете Вам дают баннеры или ссылки для рекламы с уникальным идентификатором (Вашим id);
• Баннеры или ссылки размещаете на своем сайте.

Теперь, когда пользователи Вашего сайте кликнут по баннеру курса, перейдут на сайт его владельца и купят его, Вы получите свои комиссионные.

Считаем

Итак, самое приятное. Допустим, курс стоит 3000 рублей. Стандартный процент комиссионных — 30%. 3000 * 25% = 900 руб.

Вот именно 900 руб. Вы и будете получать, если кто-то копит курс, перейдя по Вашей ссылке или баннеру.

В итоге, чем больше будет посещаемость Вашего сайта, тем больше людей купят курс, или другой продукт, который Вы рекламируете.

Сумма переплаты

СОВЕТ: Сумму переплаты при ипотечном кредитовании можно уточнить при оформлении кредита у сотрудников банка. Они будут обязаны предоставить вам всю соответствующую информацию. Обычно проценты по переплате из-за длительного срока кредитования превышают 100.

Также заемщик может самостоятельно высчитать сумму по переплате:для этого нужно сумму кредита умножить на проценты, а затем на срок кредитования. Правда, сумма может получиться не точной из-за неучтенных факторов – даты получения и погашения ипотеки, даты списания процентов.

Например, при сумме в 2 миллиона рублей и ставке 12 % на 5 лет сумма переплаты будет составлять 664 551, на 10 – 1 434 332, а вот при выплате ипотеки за 20 лет сумма переплаты составит целых 3 267 457!

Выгодно ли частично досрочное погашение кредита?

Несомненно да, особенно для тех, кто берет не потребительскую ссуду, а большую сумму, такую, как ипотечный заем.

Рассчитаем, на сколько уменьшится платеж при частично досрочном погашении:

1. Выписываем основные данные по ипотеке: срок кредитования, его ставку и размер.
2. Вычисляем новую сумму выплат: ОД = Начальная сумма ОД — Оплата основного долга— Досрочные платежи.
3. Считаем, сколько месяцев осталось нам для выплаты: n = 120 — 5 = 115.
4. Подставляем данные в формулу расчета аннуитета и получаем новую сумму оплаты в месяц.

Платеж уменьшится не только на ту сумму, которую вы внесли в тело кредита, но и проценты станут меньше, ведь произойдет пересчет, исходя из новой суммы займа.

Также вы можете рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе для быстроты действий.

При досрочном погашении стоит выбирать уменьшение срока кредитования, а не размера ежемесячной выплаты, потому что во втором случае переплата почти не снижается.

Смотрите видео о расчете досрочного погашения ипотечного кредита на калькуляторе:

О том, как выгоднее погасить ипотеку и быстрее расплатиться с кредитом, читайте здесь.

Что предпринять, если нет возможности платить ипотеку? На нашем сайте мы рассказывали, можно ли не платить ипотеку и как решить проблему, если у вас не хватает средств на погашение кредита.

Сколько платит Ютуб за просмотры

Строго говоря, Ютуб не платит за просмотры. Платят рекламодатели за переходы зрителей с рекламных объявлений на свои сайты и за просмотр объявлений, которые нельзя пропустить. А Гугл через своё подразделение Ютуб платит определенный процент авторам роликов, в которых была размещена реклама.

Видов рекламы несколько, поэтому для упрощения введены термины «Количество коммерческих воспроизведений«.

Сколько воспроизведений сопровождались просмотром рекламы. Учитываются и те случаи, когда пользователь прерывал просмотр во время рекламы в начале ролика.

И «Цена за тысячу показов по воспроизведениям«.

Эффективная цена за тысячу показов: приблизительный средний валовой доход за тысячу показов объявления (независимо от того, каким именно показы были оплачены рекламодателем).

Заработок на видео в Ютубе, то есть, цена за тысячу показов, зависит от трёх основных факторов:

1. Страны показов
2. Тематики канала
3. Количество показов

Страна показов

Стоимость рекламы напрямую зависит от того, в какой стране она показывается. В странах с развитой экономикой существует кризис перепроизводства и производители вынуждены вкладывать много средств в рекламу для того, чтобы продать свои товары.

Из-за большой конкуренции им приходится назначать высокую цену клика по объявлениям, чтобы Ютуб показывал их объявления выше и чаще, чем объявления конкурентов.

По этой причине стоимость клика в некоторых нишах в Германии, Великобритании, США и т.д. может достигать нескольких десятков долларов.

В русскоязычных странах такой высокой конкуренции нет, поэтому и реклама значительно дешевле. А так как процент с цены клика, который получают авторы видео, одинаков, то заработок на иноязычных каналах как минимум в пять раз выше, чем на русскоязычных.

Тематика канала

Желающих размещать рекламу на каналах развлекательной тематики типа «котики, анекдотики» мало, потому что там преимущественно неплатёжеспособная аудитория и зрители вяло реагируют на рекламу. Поэтому цена клика минимальная и авторы таких каналов получают буквально копейки.

На каналах тематики «Хобби» аудитория более взрослая и заинтересованная, поэтому и заработок может быть выше.

Пример заработка за 1000 показов на канале туристской тематики

Но самый высокий заработок на Ютубе на каналах бизнес-тематики: авто, недвижимость, страхование и т.д. Тут можно зарабатывать в сотни раз больше, чем на развлечениях.

Количество показов

Количество просмотров прямо зависит от количества подписчиков канала и интересности видео. От количества просмотров зависит количество коммерческих воспроизведений, а от них — количество кликов по рекламе.

Поэтому, чем крупнее канал, чем больше подписчиков и чем больше видео, которые им интересны — тем выше заработок на Ютубе.