В сельской местности пожар захватывает обычно имущество лишь одной семьи, поскольку в частном секторе люди стараются строить жилища на определенном расстоянии друг от друга, что мешает огненным вихрям дотянуться до соседей. В городах же ситуация кардинально отличается. Возникший в одной квартире пожар может уничтожить жилье множества семей в одночасье. Причем причинами его возникновения практически никогда не бывает открытый огонь: гораздо чаще квартиры воспламеняются вследствие некачественной работы электрики или старой проводки. Еще одна напасть городских жителей – затопление. При этом сосед сверху может либо забыть закрыть кран, либо оказаться жертвой обстоятельств: иногда проблемы с водопроводом появляются из-за старых труб или некачественной сантехники.
Подобные происшествия приносят с собой огромные убытки. Людям, пострадавшим от воды и огня, необходимо искать новое, хотя бы временное, жилье, восстанавливать старое, а также покупать поврежденные под ударами стихий вещи. В связи с этим, страхование квартиры от пожара и затопления стало одним из самых популярных видов страховки жилья.
Что такое страхование квартиры
Страхование жилья – это стандартная процедура, направленная на создание отношений между лицом, страхующим имущество, и компанией-страховщиком. Направлено оно на защиту имущества страхователя от возможной его потери, а также убытков, связанных различными чрезвычайными ситуациями.
Человек, страхующий свою квартиру, заключает с компанией добровольный страховой договор и регулярно оплачивает услуги страховщика. Компания, занимающаяся страховкой имущества, оформляет на страхователя полис, в котором тщательно прописаны все пункты подписанного сторонами договора. Когда приходит беда, соответствующая страховому случаю, прописанному в соглашении, человеку выделяется соразмерная понесенному ущербу сумма. При этом размер выплат ни в коем случае не может быть выше прописанной в соглашении суммы.
Каждый договор страхования пишется согласно определенным алгоритмам. Все они полностью соответствуют нескольким особенностям:
- Все договоры страхования имеют определенные сроки действия, которые могут составлять от 1 месяца до года. Краткосрочными договорами пользуются люди, которым необходимо оставить дом на длительный период времени. Таким способом они стараются защитить себя от рисков. Годовой полис можно продолжить, подписав соответствующий договор.
- Деньги не выплачивают по первому же сигналу: необходимо доказать соответствие происшествия страховому случаю. При этом страхователю приходится доказать, что он сделал все возможное для предупреждения развития подобной ситуации. К примеру, он должен показать запись звонка в службу спасения или предоставить данные экспертной комиссии, установившей, что возгорание произошло в помещении, не принадлежавшем пострадавшему. Это нужно для того, чтобы не позволить мошенникам получать немалые суммы за преднамеренную порчу собственного имущества.
- Есть определенная последовательность действий, которые производятся для получения выплат согласно полису. Для начала надо обратиться в компанию, где вы застраховали жилье, а затм в письменном виде подать заявление на возмещение ущерба. Тогда же надо предоставить сотрудникам страховщика все документы, которые подтвердят, что наступил страховой случай. Придется немного подождать, поскольку специалистам компании необходимо будет тщательно изучить бумаги и произвести оценку убытков. Срок получения выплат устанавливает компания, но обычно он составляет 30 дней. Если выплаченная страховщиком компенсация значительно ниже полученного ущерба, можно обратиться в суд для оспаривания решения.
- Не стоит думать, что срок начала действия полиса – это момент его получения. На самом деле, в договоре четко прописываются сроки начала и окончания действия страховки. Если с имуществом случилась неприятность до начала или после окончания сроков, то никаких выплат производиться не будет.
- Страхование квартиры может производиться не только человеком, на которого недвижимость оформлена. И все же, стоит помнить о том, что страховое возмещение может быть выплачено лишь тому, кто несет материальную ответственность за имущество согласно официальным документам. Если в квартире производились изменения планировки, то некоторые компании не возьмутся за ее страхование до момента, когда перепланировка будет узаконена.
- Стоимость страховки может варьироваться. Тарифы разных компаний имеют разные размеры. Кроме того, сколько стоит страхование квартиры от пожара в каждом конкретном случае, оценивают специалисты компании. Высчитывая стоимость страховки, страховщик учитывает такие параметры: общую площадь жилья, регион, в котором оно находится, список конструктивных элементов квартиры, уровень внутренней отделки и инженерных сетей, движимое имущество, расположенное в квартире, возраст постройки, материалы, из которых строили дом, а также дополнительный сервис, который тоже можно заказать при создании договора о страховании. Кроме того, чем выше вы поднимаете сумму взноса, тем больше будут страховые выплаты. Немалое значение при этом имеет количество рисков, от которых вы желаете застраховать свою квартиру.
- Существует ряд исключений, о которых необходимо помнить, когда вы решите подписать договор о страховании квартиры. Помните, что российским страховым компаниям не подвластна защита жилья, находящегося вне пределов страны. Кроме того, страховой полис не оформляют на жилье, которое уже находится в аварийном состоянии и находится в здании, предназначенном под снос. Если в квартире находится аппаратура и техника в нерабочем состоянии, то при подсчете убытков она не учитывается.
«Росгосстрах» — Страхование Квартиры от Потопа, Пожара и Кражи
Квартирное страхование имеет свою специфику. Кроме самой недвижимости и ее элементов, страховщики рекомендуют страховать имущество, которое в ней находится, а также гражданскую ответственность. Ведь в многоквартирном доме могут нанести вред не только имуществу собственника, но и он сам может стать причиной повреждения собственности других жильцов: залива, пожара, взрыва.
Что чаще всего случается с квартирами:
- Пожары. В 2021 году зафиксировано 132 074 объектов пожаров, из них 93 678 – это жилые дома.
- Заливы. По данным страховщиков 9 из 10 страховых случаев в квартирах – это затопление.
- Кража. Каждое 12 похищение – это квартирная кража.
Чаще всего страховщики рекомендуют страховать квартиру в следующих случаях:
- Квартира сдается. Причем застраховать имущество может не только арендодатель, но и тот, кто снимает квартиру.
- Оставляется некоторое время без присмотра.
- Приобретена в ипотеку.
- Содержит дорогостоящее имущество.
Кроме того, дорогостоящий ремонт из эксклюзивных материалов тоже должен рассматриваться как повод для заключения договора.
Программы Страхования Квартиры в «Росгосстрах» — Актив и Престиж
В Росгосстрахе разработаны три разных продукта для клиентов, страхующих квартиры:
- «Актив фиксированный»;
- «Актив индивидуальный»;
- «Престиж».
В таблице приведены основные параметры этих программ.
| Актив фикс-й | Актив индивид-й | Престиж | |
| Приобретение на сайте | + | — | + |
| Приобретение в офисе | + | + | + |
| Франшиза | + | + | + |
| Конструктивные части квартиры | + | + | + |
| Наружная отделка | + | + | + |
| Отделка внутри квартиры и разные инженерные системы | + | + | + |
| Имущество | + | + | + |
| Гражданская ответственность | + | + | + |
| Дорогая собственность | — | — | + |
| Разные комбинации объектов страхования | — | — | + |
| Любой период страхования | — | — | + |
| Риски | Риски | Риски | |
| Пожары | + | + | + |
| Взрывы | + | + | + |
| Аварии | + | + | + |
| Заливы | + | + | + |
| Наезд транспорта | + | + | + |
| Падение на объект | + | + | + |
| Удар молнии | + | + | + |
| Стихийные бедствия | + | + | + |
| Кража, грабеж | + | + | + |
Обычно договор заключают на 1 год, но по программе «Престиж» можно задать срок от полугода.
Квартира в «Росгосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса
На цену полиса влияет:
- место нахождения собственности, в том числе регион, город, район расположения;
- площадь квартиры;
- размер страховой премии – то есть на какую сумму квартиры страхуется. Чем она больше, тем дороже;
- какие элементы войдут в страховой договор – внутренняя отделка, внешняя, гражданская ответственность, имущество внутри квартиры, его стоимость.
На сайте страховщика есть калькулятор, который позволяет вычислить стоимость полиса. Сам расчет состоит из нескольких этапов:
- Укажите город нахождения квартиры и количество комнат в ней.
- Выберите программу. Можно выбрать все три программы, а можно какую-то одну.
- Кликните по значку рядом со списком, чтобы выбрать сумму покрытия. Для внутренней отделки доступны 3 варианта: 300 тыс., 450 тыс. и 900 тыс. рублей.
При увеличении суммы страховки повышается цена полиса. Например, за покрытие в 900 тыс. рублей придется заплатить 9 210 рублей.
- Далее указываются данные страхователя: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, email, на который отправят полис.
Домашнюю собственность можно застраховать на сумму от 200 тыс. до 1 млн рублей, гражданскую собственность от 40 тыс. до 500 тыс. рублей, отделку внутри квартиры на сумму от 300 тыс. до 900 тыс. рублей.
Нюансы, присущие страхованию жилья от пожара
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Что еще почитать:
- Страхование квартиры от пожара и затопления
- Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
- Понятие и виды имущественного страхования
Это быстро и бесплатно!
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,
Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,
Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Решившись на страховку квартиры от пожара, задумайтесь немного над тем, что бы вам хотелось обезопасить в первую очередь: непосредственно имущество или гражданскую ответственность. Для максимальной защиты необходимо оформить оба полиса. Это позволит вам получить финансовое возмещение убытков вследствие возгорания в соседней квартире и не платить никому, если причиной станет возникновение очага возгорания в вашей.
При создании договора страхования квартиры от пожара учитывается ряд факторов, создающих угрозу недвижимости и размещенному в ней имуществу:
- Наличие прямого горения. Так бывает, когда очаг находится в квартире или огонь перебросился на жилье от соседей.
- Убытки от попавших в квартиру продуктов горения. К примеру, если в квартире огня не было, но через окно в комнаты попал дым, от которого все покрылось черным налетом.
- Потери, которые понесло имущество из-за действий сотрудников МЧС. К примеру, если при тушении пожара они залили не только пострадавшие от огня квартиры, но и соседние.
Перед подписанием договора о страховании квартиры от пожара, не спешите, а внимательно вчитайтесь в слова. Если прописана страховка только от прямого горения, то залитая пожарными или почерневшая от дыма квартира не будет учитываться как страховой случай. Максимальной защищенности вы сможете достичь, лишь застраховавшись от всех возможных последствий.
«Росгосстрах» — Страхование Дома и Дачи от Потопа, Пожара и Кражи
Чаще всего загородные дома страхуют те, кто не проживает в них постоянно. Типичные для загородного дома происшествия: потопы, пожары стихийные бедствия, кражи, взрывы. Также нередко случаются механические повреждения: падение дерева, осветительных опор.
По этой программе страхуют не только сам дом, но и баню, ограждения, хозяйственные постройки, элементы ландшафтного дизайна, самоходные машины, садовый и рабочий инвентарь и технику.
Программы Страхования Дома и Дачи в «Росгосстрах» — Отделка и Элементы
По этой линии Росгосстрах предлагает тоже 2 программы:
- «Росгосстрах-дом «Актив». Застраховать по ней можно дачу, дом, строения, возведенные в садоводческом товариществе, поселке, деревне, селе, коттеджном поселке.
- «Росгосстрах-дом «Престиж». По этой программе страхуют частные дома с эксклюзивной архитектурой, дизайном внутренним и внешним. Сюда по желанию клиента включают страхование ландшафтного дизайна, антиквариата, коллекций.
Первая программа рассчитана на 1 год, по второй можно самостоятельно выбрать срок. Премию можно оплатить за один раз или в рассрочку. Также по обеим программам можно застраховать гражданскую ответственность.
На сайте нет сервиса для расчета стоимости полиса для дома, но после оформления можно заказать его бесплатную доставку на дом или в офис.
Нюансы, присущие страхованию жилья от затопления
Оформляя договор, стоит помнить о том, что можно застраховать как имущество, так и собственную гражданскую ответственность. В этом соглашении необходимо тоже тщательно проверять наличие всех возможных причин возникновения страхового случая. К примеру, затопить соседей вы сможете не только тогда, когда забудете закрыть кран, но и вследствие изношенности труб в системе коммуникаций. Наиболее распространенными причинами затопления считаются:
- Появление свищей в трубах отопительной системы.
- Протечка крыши. При таком раскладе вина ложится на управляющую компанию, но вы можете получить страховку.
- Протечка воды из труб вследствие замерзание наличествующей воды.
- Протечка опорных арматур и другого оснащения.
- Наличие человеческого фактора. То есть, такой случай наступает, если кто-то из ваших соседей забыл закрыть кран.
Для максимальной безопасности попросите страховщика внести в договор все факторы и риски.
«Росгосстрах» — Страховой Случай в Квартире и Дома, Что Делать?
Вне зависимости от вида приобретенной программы, при наступлении страхового случая алгоритм действий одинаков:
- Свяжитесь с ответственными органами и расскажите о случившемся. Например, при взрыве звоните в МЧС или газовую службу, при пожаре – в отделение Государственной противопожарной службы, при заливе – в аварийную службу, ДЭЗ, ЖЭУ, при краже – в правоохранительные органы.
- Попытайтесь по возможности остановить разрушение страхуемого имущества или уменьшить ущерб ему наносимый.
- Позвоните в Росгосстрах по номеру 0553 или и сообщите о событии.
- Сохраните вид события, то есть не двигайте пострадавшую собственность, а оставьте в том состоянии, в котором она оказалась после возникновения страхового случая.
Следующим шагом будет сбор документов для получения компенсации. Старайтесь уложиться в 1 день.
Нужно представить следующий комплект:
- заявление;
- паспорт;
- договор с Росгосстрахом;
- квитанцию внесении взноса;
- документы, подтверждающие заинтересованность страхователя в сохранении имущества;
- документы, в которых отражен факт происшествия. Если был залив, то нужно получить из ЖЭКА или другой жилищной службы акт о заливе. В нем указывают, когда и по какой причине произошло затопление, а также причастное к этому происшествию лицо. К акту прикладывают список повреждений. В случае взрыва, пожара, кражи – копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела. Если на застрахованный объект наехал транспорт, необходимо запросить справку о ДТП (форма 154), постановление о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
- полис.
На последнем пункте остановимся подробнее, потому что в зависимости от вида собственности, может понадобиться разный пакет документов.
Где можно застраховать квартиру
Страхованием жилья занимаются специализированные компании. К ним относятся «Росгосстрах», «ВСК», «Ингосстрах», «Согаз», «Тинькофф», «РЕСО-ГАРАНТИЯ». Все они имеют широкий спектр услуг. Здесь можно выбрать стандартное страхование или расширить пакет услуг, сделать его более ограниченным или поднять до уровня «Люкс».
Нередко услуги по страхованию предлагают «Сбербанк», «ВТБ» и другие банки. Кажется, что их предложения выгодны и надежны, но на самом деле, они предлагают только стандартный пакет, практически не поддающийся изменениям.
Как сэкономить на страховке
Оформление страхового полиса кажется достаточно дорогим удовольствием. И в самом деле, если страховать все и вся согласно полному списку возможных рисков (а такой список можно дополнять бесконечно), то никаких денег не хватит. И все же, есть несколько способов сделать страховку более экономной:
- Приобретите пакетную страховку, которую нередко называют коробочной. Это – стандартный полис, при оформлении которого не производится учет стоимости квартиры. Стоит такая страховка дешевле, но и выплаты по ней тоже ниже.
- Воспользуйтесь франшизой. Казалось бы, с какой стороны к страховке относится франшиза. Оказывается, это – возможность получения более сложной страховки, при которой часть сумм вы покрываете за свой счет, а остальное – страховщик. Сумма может быть разной. Известны случаи, когда франшиза достигала нескольких миллионов.
- Не спешите менять страховщика. Каждый новый год неиспользованной страховки снижает ее стоимость, то есть используется понижающий коэффициент.
- Снизьте количество рисков. Чем меньше страховых случаев прописано, тем ниже стоимость.
Страхование квартиры от затопления или пожара стоит недорого, но при этом позволит вам чувствовать себя более защищенным. Помните, что страховая компания возмещает ущерб не только вам, но и соседям, пострадавшим от ваших действий. Оформляйте полис как в офисе, так и с помощью интернет-порталов страховых компаний.
Как оформить страховку от затопления квартиры
Страхование жилья является добровольным и включает в себя либо полный пакет, включающий все возможные риски повреждения имущества, либо отдельную услугу. Такой может быть, например, страховка от затопления.
Перед тем, как заключать договор, нужно проанализировать работу страховых компаний на этом рынке. Здесь важно обратить внимание не только на выгодность условий, а также надежность и продолжительность работы компаний. Страховой договор необходимо тщательно изучить, чтобы с наступлением страхового случая не остаться без возмещения.
Самым надежным способом защитить свою квартиру и имущество является полная страховка, которая включает:
- гражданскую ответственность соседей в случае затопления или поджога;
- все имущество, находящееся в жилом помещении;
- внутреннюю отделку при нанесении ей вреда вследствие потопа;
- разрушение стен, которое может произойти, например, от взрыва газа.
Все условия и выплаты должны быть прописаны до мелочей. Иначе компания может признать случай нестраховым и отказаться от возмещения затрат. Заметим, что некоторые страховые агенты практикуют ограничения по рискам затопления в виде франшиз. Например, оговаривается некий размер денежной суммы. По результатам оценки дается заключение о нанесенном ущербе. В условной франшизе, если ущерб менее установленной суммы, то компания пострадавшему ничего не выплачивает, если более – то возмещает полностью. Безусловная франшиза подразумевает выплату суммы независимо от понесенного ущерба.
Страховые компании предлагают гражданам линейку пакетов страхования с различными функциями. Самыми распространенными являются:
- Экспресс-страхование. Осуществляется путем заключения договора при личной явке страховщика. Оно не требует выхода на место агента и оценки имущества. Страховщик сам определяет размер страховой суммы, не превышая максимальной, установленной компанией. При этом гражданин должен понимать, что размер взносов будет зависеть от суммы по договору. К тому же для доказательства стоимости имущества потребуется хранить чеки и договора.
- Классическое страхование. Здесь по заявке гражданина представитель страховой компании выходит на дом и оценивает помещение и имущество в нем, составляется подробная опись. При наступлении страхового случая, страховщик обращается в компанию с договором и свидетельством собственности. Не нужно предъявлять чеки и договора, доказывая стоимость пострадавшего имущества. Ограничений по страховым суммам по этому виду страхования практически нет.
Стоимость страховки от затопления напрямую зависит от:
- обозначенных рисков;
- объектов страхования, их стоимости;
- срока действия договора.
При этом можно значительно снизить стоимость страховки при встречном страховании ответственности соседей.
Страховые компании устанавливает повышающий коэффициент на страхование жилья, сдаваемого в аренду. Это увеличивает стоимость полиса в 1,5 раза. Для примера, за однокомнатную квартиру в доме, находящимся в отдаленном районе Москвы, с приличным ремонтом, мебелью и бытовой техникой годовую сумму страховки можно установить в 7,5 млн. рублей. Тогда страховой взнос будет равен 15 тыс.рублей.
