Какая комиссия в Сбербанке при оплате, снятии наличных и переводе

Законодатели вплотную занялись темой отмены комиссий банков при платежах за ЖКУ: на рассмотрении Госдумы РФ находится соответствующий законопроект, а вступившим в силу ПП РФ № 1164 введён запрет на включение такого вознаграждения в тарифы на коммунальные услуги. Делаем обзор темы, НПА и письма ФАС о законности комиссий при оплате ЖКУ.

Как запрет на комиссии при оплате ЖКУ отразится на работе УО и РСО
5903
2

Оплата услуг

За оплату некоторых квитанций комиссия вообще не взимается. К таковым относятся следующие услуги.

Не нужно платить дополнительно в случае, когда пополняют свой или любой другой номер мобильного телефона. Это легко реализуется как через Сбербанк онлайн, мобильный банк или банкомат.
Что касается услуг ЖКХ, то платность или бесплатность операции зависит от тех отношений, которые налажены, и организаций коммунальной области со Сбербанком. Платежи можно осуществлять также в разных режимах (онлайн, в кассе или на почте).
В отношении оплаты за телевизионные услуги, действует такой же порядок, что и в случае с ЖКХ.
А вот за квитанции по штрафам ГИБДД операционист может брать от 2% до 3%, если же то же оформить через терминал, то ставка снизится до 1% — 2%.
Все налоги Сбербанком проводятся бесплатно вне зависимости от того, каким способом это реализуется. Платежи можно перевести предыдущим способом, а также загрузив специальное приложение в мобильном устройстве. Однако, кроме оплаты через кассу, налог можно оплатить, только если гражданин является клиентом Сбербанка, и имеет соответствующую карточку. При использовании способа через Сбербанк-онлайн, оплата может быть осуществлена бесплатно или взимается комиссия до 1%. Так или иначе, она не будет выше 500 рублей.

Существует также приложение «Автоплатеж». По нему оплачивают мобильную связь и ЖКХ – услуги.

На заметку

Согласно уже принятому ПП РФ № 1164 и рассматриваемому Госдумой РФ законопроекту № 905546-7, комиссии при оплате населением услуг за ЖКУ будут:

Исключены из тарифов РСО, которые утвердят после 13 сентября 2020 года.
Оплачиваться всеми потребителями, кроме получателей пенсий и субсидий на жилищно-коммунальные услуги, если банк или иной платёжный агент установили их.

Против всеобщей отмены вознаграждения при платежах за ЖКУ выступали представители как банковского сообщества, так и сферы ЖКХ. О негативных последствиях такого решения говорила и Глава Экспертного совета Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью «Р1» Елена Шерешовец. Подробнее вы можете узнать из выпуска онлайн-журнала «ЖКХ: мечты сбываются».

Снятие наличных

Помимо того, какую комиссию берет банк за оплату различных квитанций, граждан интересует и такой животрепещущий вопрос, как снятие наличных. Далеко не во всех ситуациях можно рассчитаться при помощи пластиковой карты. Поэтому иногда возникает необходимость получить с нее и наличные деньги, а также нужно знать, является ли операция бесплатной, или за нее снимаются проценты.

Однако, ответить на этот вопрос не так уж и просто. Нужно учесть при этом много нюансов. К примеру, один вариант, когда снимают деньги с банкомата Сбербанка его же карточкой, и совсем другой, когда карта принадлежит одному из партнеров банка.

Многие еще задаются вопросом о том, действительно ли это банковская организация теперь снимает дополнительные деньги при данной операции. Это так. Однако, в некоторых случаях комиссия может и не взиматься.

Сбербанк возьмет 3% за оплату коммунальных услуг

Сбербанк лишили конкурентных преимуществ на рынке коммунальных платежей. Правительство Москвы не будет компенсировать банкам комиссию за прием платежей населения в оплату услуг ЖКХ. С мая при оплате коммунальных услуг московский Сбербанк будет взимать 3% от суммы платежа, что соответствует среднерыночным тарифам. Банки ожидают увеличения платежей через банкоматы и интернет. Московский Сбербанк ориентировочно с 1 мая начнет взимать комиссию за перечисление средств в оплату услуг ЖКХ в размере 3% от суммы платежа, сообщил «Ведомостям» официальный представитель банка, сославшись на постановление правительства, согласно которому комиссия банкам за оплату коммунальных услуг должна уплачиваться потребителями, а не поставщиками услуг ЖКХ. Такое решение правительства действует с начала нынешнего года, однако у столичного Сбербанка договор о компенсации комиссии с госучреждением «Инженерные службы» г. Москвы до мая, отметили изданию в банке. Размер комиссии будет зависеть от способа оплаты: в офисе банка она составит 3%, а через удаленные каналы обслуживания — 1%.

По оценкам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), годовой оборот рынка приема платежей за услуги ЖКХ превышает 300 млрд рублей. Крупнейшим игроком на этом рынке является Сбербанк. По оценкам самого банка, его доля в среднем составляла 30%, при этом в зависимости от региона доля могла колебаться от 12% до 63%.

Где самый низкий процент

Как пояснили «Коммерсанту» в правительстве Москвы, изменение порядка взимания комиссии за оплату услуг ЖКХ введено в рамках утвержденных на этот год тарифов. Ожидалось, что они вырастут на 26%, а рост оказался меньше, вот со второго квартала совокупная сумма по оплате услуг увеличится на ранее запланированную величину в 26%, уточнил представитель правительства Москвы.

Сейчас оплачивать «коммуналку» можно практически в любом банке, правда, за платеж взимается комиссия 1-4%. Самый низкий процент — у Промсвязьбанка и банка » Уралсиб» (1,5% и 1,7% соответственно), самый высокий — у ВТБ24 (4%), Росбанк и Банк Москвы берут дополнительно 3%. При этом у ряда крупных банков (Росбанка, Промсвязьбанка и Банка Москвы) оплата через удаленные каналы происходит без комиссий.

Кроме Сбербанка пересмотреть свои тарифы к 1 апреля намерен и Банк Москвы. По словам вице-президента Банка Москвы Андрея Лапко, рассчитываться комиссии будут исходя из себестоимости операции для банка и в части оплаты с помощью удаленных каналов, прежде всего интернета, могут быть минимальными или вообще отсутствовать. При этом есть несколько способов не платить комиссию: пойти в отделение «Почты России», у которой есть договор с Банком Москвы, написать долгосрочное платежное поручение, воспользоваться банкоматом с функцией приема платежей или интернет-банком, пишут «Ведомости».

Пострадает ли Сбербанк?

Отсутствие комиссионных при оплате коммунальных услуг в Сбербанке было его существенным конкурентным преимуществом. Теперь часть клиентов, ранее платившая через Сбербанк фактически безальтернативно, вероятно, задумается о выборе банка, исходя как из размера комиссионных тарифов, так и других условий, например, территориальная близость офиса, качество сервиса, удобство оплаты через удаленный доступ, считают аналитики, на которых ссылается «Коммерсант». Однако, по мнению некоторых экспертов, при сокращении доли может повыситься рентабельность операций Сбербанка: ведь одно дело очередь из людей, оплачивающих коммунальные услуги, с каждого из которых Сбербанк получает десять рублей, а другое дело — клиенты, пришедшие за кредитом, который принесет банку несопоставимо более высокий доход.

Однако значительного оттока клиентов у Сбербанка не произойдет, рассуждают эксперты: только отделения Сбербанка находятся в шаговой доступности, и сформирована историческая привычка оплачивать услуги ЖКХ через Сбербанк. Эксперты напоминают, что разгрузка отделений за счет перевода клиентов на удаленные каналы обслуживания — один из основных приоритетов Сбербанка, утвержденный его стратегией развития до 2014 года.

Комиссия за большую сумму

В основном, держатели карт сегодня даже не задумываются о том, будет ли сниматься деньга дополнительно или нет, особенно если имеют дебетовую карту. При получении денег сбера одноименной карты в банкомате, обычно, проценты не взимают. Однако, к сожалению, это скорее, стало исключением из правил.

Так, даже с одноименного банкомата придется оставить комиссию при снятии большой суммы денег. Так, если нужно получить сразу 300 000 рублей, то дополнительно платят 0,5%. Но здесь еще нужно учесть и саму карту. В зависимости от ее «статуса» разнится и лимит, который можно получить в сутки. В простых вариантах, при превышении 150 000 рублей в месяц также будет взиматься комиссия.

Запрет на банковские комиссии для отдельных групп граждан ещё рассматривается Госдумой РФ

В СМИ сегодня всё активнее обсуждают новость о том, что Госдума РФ в осеннюю сессию планирует принять законопроект, которым запретит банками и другим платёжным агентам взимать с клиентов комиссию при оплате ими жилищно-коммунальных услуг. Подобный законопроект действительно находится на втором чтении, однако, он предполагает отмену комиссий при платежах не для всех граждан, а только для отдельных групп.

Изначально авторы законопроекта № 905546-7 предлагали ввести запрет на банковское вознаграждение при оплате ЖКУ всеми потребителями.Позже появилось уточнение, что такой мораторий будет действовать не для всех:

«С граждан, которым выплачиваются пенсии в соответствии с законодательством РФ, а также с граждан, получающих субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в соответствии с ЖК РФ, банковский платёжный агент (субагент) не имеет права взимать комиссионное вознаграждение за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги».

Следовательно, если законопроект будет принят в такой редакции, то потребители, которые не являются пенсионерами или получателями субсидий, всё-таки будут оплачивать комиссию, если таковая установлена банком, почтой или иным платёжным агентом.

Снятие с кредитки

Иногда наличный денежный капитал получают путем снятия средств с кредитной карты. Но в этом случае комиссию взимают вне зависимости от суммы, и в любом случае. Многие граждане заметили, что делать это очень невыгодно, так как расходы в итоге получаются довольно ощутимыми. В терминалах снимут 3% от общей суммы наличных, будь то 3 тыс. рублей или 300 тыс. рублей. При этом существует минимальная комиссия, размер которой составляет 390 рублей. Поэтому маленькие суммы получать еще невыгоднее.

Естественно, если будет использоваться банкомат, принадлежащий другому банку, то процент еще больше увеличится. Как правило, он составит 4%. Но, так же как и в предыдущем случае, остается минимальная комиссия в размере 390 рублей. Поэтому, выгоднее использовать «родной» банкомат.

За что банк берет комиссию

По факту оплата коммунальных ничем не отличается от обычного денежного перевода. А за подобные переводы банки традиционно берут комиссию. Деньги за обслуживание идут на оплату сотрудникам, сопутствующий сервис, на платежные поручения Центробанку. Помимо прочего, банк заключает договоры непосредственно организациями, предоставляющими свет, воду, тепло, интернет, домовое обслуживание и многое другое, чтобы клиентам не приходилось каждый раз возиться с заполнением реквизитов. Вместо этого вы просто выбираете получателя, и нужная сумма для платежа устанавливается в один клик.

В некоторых случаях клиенты компаний комиссию не оплачивают, но дело вовсе не в щедрости банка. Просто в договоре между ним и организацией, предоставляющей вам те или иные услуги, указано, что комиссию за переводы оплачивает сама организация, а не ее клиент. Другими словами, банк получает свое всегда, вне зависимости от ситуации.

Зимой нынешнего года на рассмотрение правительства ушел законопроект, предусматривающий полную отмену комиссии за коммунальные платежи. Сначала отменить предлагали всем, но до второго чтения добралась версия, где от комиссии избавляли исключительно пенсионеров и льготников. Но судьба и этой версии пока под вопросом. Так что на скорую отмену комиссий по коммуналке в ближайшее время рассчитывать не стоит даже на фоне отмены поборов с обычных денежных переводов онлайн.

Перевод

Еще одна операция, которая может потребоваться, это перечисление денег со сбербанковской карты на карту или счет другого банка. Это можно сделать через терминал, в интернете при помощи сервиса Сбербанк – онлайн или непосредственно в отделении. Операции при этом, от которых зависит, какая комиссия в Сбербанке будет взиматься, могут быть следующими.

Платежи в иностранной валюте или рублях.
Через счет или наличным путем.
Одним из способов в интернете, в банкомате или в кассе.
В городе или за его пределами.
Счет свой или другого лица.
На счет юридического лица, с которым у Сбербанка имеются договоренности или они отсутствуют.

За переведенный платеж в рублях и касающийся физических лиц, комиссия может быть следующей:

с карты по номеру переводится сумма не более 30 тыс. рублей, через банкинг в интернете, комиссия при этом равна 1,5%;
со счета на другой счет она составит 2%, а если операция осуществляется через Личный кабинет, то 1%;
Сбербанк за перевод денег наличных снимает комиссию по разным тарифам (1,75% через свою карту, 2% — при отправке перевода на карту другой банковской организации).

Также сумма зависит и от других параметров. Поэтому, если предстоит осуществить какую-то операцию впервые, можно обратиться в контактный центр организации. Но в любом случае, комиссия будет меньше, чем та, которую снимут при оплате через кассу.

Как оплатить долг по квитанции

Каждый клиент Сбербанка может воспользоваться любым из предложенных способов оплаты счетов:

Через операциониста
. Это самый простой способ, которым предпочитают пользоваться люди, далекие от компьютеров и портативных устройств. Для оплаты квитанции необходимо посетить отделение, взять талон и подойти к окну сотрудника в порядке очереди. Вы отдаете специалисту бланк и осуществляете оплату наличными купюрами или банковской карточкой. Взамен операционист выдает чек и сдачу, если прошла оплата наличными. Минус этого способа – трата времени на визит в отделение и ожидание в очереди.
Через банкомат (терминал)
. Осуществить транзакцию таким способом можно только через банковскую карту. Пластик необходимо вставить в банкомат, перейти в отдел оплаты счетов, открыть вкладку «Коммунальные платежи», выбрать контрагента и считать штрих-код на квитанции через специальный сканер.
В личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн»
. Для загрузки сайта необходимо портативное устройство или компьютер с выходом в сеть. Владельцу кабинета необходимо авторизоваться в системе, перейти в раздел «Платежи и переводы», указать вид транзакции, найти управляющую компанию и сверить реквизиты. Следующим этапом необходимо выбрать карту, с которой будут списаны деньги, и ввести код, полученный на телефон, для подтверждения согласия.
При помощи приложения для мобильных устройств
. Функции этой небольшой программы схожи с сервисом «Сбербанк Онлайн», поэтому все действия по оплате счетов аналогичны.

Закрыть любой счет через операциониста может каждый гражданин, однако все остальные способы доступны только держателям пластиковых карт Сбербанка. В то же время безналичная оплата квитанции обходится дешевле, чем осуществление операции при личном визите в отделение. Разница может достигать 1-2% от суммы платежа. . Чтобы оплата коммунальных услуг и услуг сотового оператора проходила в установленную дату, можно воспользоваться услугой автоплатежа. Подключить эту опцию можно через приложение или онлайн-сервис абсолютно бесплатно. Если вы хотите сэкономить время, удаленный способ оплаты квитанций является более выгодным, так как в этом случае комиссия Сбербанка ниже или вообще отсутствует. Об актуальных тарифах за обслуживание в конкретном регионе вас уведомят в ближайшем офисе банка – операторы горячей линии часто не располагают подобной информацией и будут соединять Вас с тем же отделением.

Сбербанк онлайн

Интернет-банкинг – самый эффективный способ для расчёта по любым услугам. Он отличается и минимальными потерями по времени. При таком способе расчёта комиссия составит всего 1%. Удобство состоит и в возможности совершать покупки вне зависимости от времени суток – дня или ночи.

ВНИМАНИЕ! Чтобы провести операцию, достаточно стабильного интернет-соединения и устройства, которое может им распоряжаться. Из обязательных условий – регистрация в системе, но на неё тоже уходит всего несколько минут.

Оплата коммуналки в интернете предполагает выполнение следующих действий:

Посещение личного профиля в Сбербанке через онлайн, с логином и паролем.
Переход по разделу с платежами, переводами.
Выбор нужного пункта. Обычно они находятся в нижней части окна.
Выбор организации, которая занимается обслуживанием жилых помещений.
Ввод запрашиваемых данных.
Проведение оплаты, при которой используются текущие счета.

Сбербанк также постоянно совершенствует мобильное приложение, при использовании которого тоже разрешают переводить деньги компаниям, занимающимся обслуживанием домов.

Без комиссии

Есть услуги, расчёт за которые без комиссии невозможен, если речь идёт о системах именно Сбербанка. Поэтому рекомендуется подыскать несколько альтернативных решений, если интересна дополнительная экономия. Вариантов не так уж и мало:

Госуслуги. Организация всё же берёт комиссию за выполнение некоторых действий. При использовании этого портала большинство действия не связано с дополнительными комиссиями.
Сайты самих организаций, отвечающих за услугу.
Официальная страница сотового оператора Билайн. Но только действующие клиенты оператора могут рассчитывать на отсутствующие сборы при расчёте за услуги. Поэтому можно поискать такие же сервисы у других операторов. Наличие положительного баланса хотя бы в сумме списания – обязательное условие.
Мобильное приложение Сбербанка. Для оплаты достаточно считать специальный QR-счёт. Наличными оплачивать услуги можно только в отделении.