Рефинансирования ипотечных кредитов в Газпромбанке

Планируя приобрести недвижимость за счет кредитных средств, многие люди обращаются за ипотекой Газпромбанка. Газбромбанк зарекомендовал себя в качестве надежного финансового учреждения. При изучении предложенных программ претенденты могут задействовать ипотечный калькулятор Газпромбанка. Это бесплатное приложение можно найти на официальном сайте кредитора, где им могут воспользоваться посетители портала в любое время суток. Благодаря ипотечному калькулятору Газпромбанк, рассчитать сумму ипотеки 2021 года удастся буквально за несколько секунд, что позволит оценить сумму переплаты за весь срок кредитования.

Условия ипотечной программы

Расчет ипотеки Сбербанк

Ипотека Газпромбанка выдается физическим лицам на следующих условиях:

1. Российские граждане могут приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и от застройщиков.
2. Физическим лицам предлагаются программы с государственной поддержкой, благодаря чему существенно снижаются проценты.
3. Газпромбанк ипотечный кредит выдает на срок до 30-ти лет.
4. Размер первоначального взноса варьируется в диапазоне от 10% до 40% от суммы займа.
5. Минимальная сумма ипотеки от Газпромбанка составляет 500000руб., а максимальная может достигать 60000000руб.
6. По простой ипотеке Газпромбанка условия предусматривают предоставление всего лишь двух документов. Но в этом случае претенденты из СПБ и Москвы могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители регионов могут получить до 7000000руб.
7. Клиенты, принявшие участие в ипотечной программе могут получить кредитки, по которым льготный период может достигать 3-х месяцев, а процентная ставка варьируется в диапазоне от 21,90% до 23,90%.
8. Финансовое учреждение проводит акции, по которым некоторые ипотечные программы можно оформить на льготных условиях: рефинансирование, покупка машиномест, гаражей, приобретение квартир у КП «УГС», займ под 9,20%, займ от крупнейших застройщиков и покупка жилья бизнес-класса.

Для информации: при оформлении ипотеки в Газпромбанке по двум документам, претендентам придется сделать максимальный авансовый платеж.

Расчет расходов на ипотеку от Газпромбанка

Ипотечный кредит Газпромбанка пользуется спросом у пользователей, желающих приобрести собственную недвижимость. Газпромбанк предоставляет широкие возможности выбора подходящей программы ипотеки, предлагает большое разнообразие процентных ставок.

Расходы на ипотеку включают в себя:

• основную сумму долга;
• процентные начисления.

Помимо этого, заемщика ждут дополнительные траты, которые проявляются в виде платы за документы, требуемые банком. Газпромбанк устанавливает правило, по которому все ипотечные займы должны быть застрахованы. Потребителям предстоит застраховать объект недвижимости, а в некоторых случаях – собственную жизнь и здоровье.

Пакет документации

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании придется собрать большой пакет документации (кроме той программы, по которой запрашивается всего два документа):

1. Гражданский паспорт;
2. Анкета-заявка;
3. Идентификационный налоговый номер;
4. Копия трудовой книжки (заверенная последним работодателем);
5. Справка, в которой указывается ежемесячный доход;
6. Если обращение делает субъект предпринимательской деятельности, то от него потребуются налоговые декларации, учредительные документы, банковские выписки;
7. Свидетельство о браке/рождении детей;
8. Документы на приобретаемое жилье;
9. Заграничный паспорт, военный билет, удостоверение водителя;
10. Страховая карточка СНИЛС;
11. Документы созаемщиков/поручителей;
12. При передаче в залог личного имущества представляются правоустанавливающие документы.

Документы для оформления и схема сделки

Как и любая другая, ипотечная сделка по льготной программе проходит поэтапно. Для начала потенциальному заемщику необходимо получить информацию о корпоративном кредитовании у руководителя или в отделе кадров. На следующих этапах необходимо:

• собрать полный пакет документов ();
• скачать заявление и заполнить;
• подать заявку онлайн на сайте;
• съездить в офис с документами;
• согласовать условия с продавцом;
• подать заявку на конкретное жилье, и сделать оценку;
• внести первый взнос на счет;
• заключить ипотечный договор;
• зарегистрировать право собственности на основании Договора купли -продажи.

Срок, в течение которого одобряется ипотека Газпромбанка для работников Газпрома, составляет 10 дней. За этот период кредитор внимательно проверяет платежеспособность заемщика, оценивает его финансовую дисциплину по данным БКИ.

Чтобы быстрее рассмотреть заявку и принять решение, банк запрашивает пакет документов:

• рукописная , заполненная потенциальным заемщиком собственноручно;
• общегражданский паспорт без повреждений и просрочек по дате предоставления;
• справка из бухгалтерии о зарплате формы ;
• заверенная представителем работодателя копия ТК;
• свидетельство о браке, подтверждающее супружество или смену фамилии;
• сертификат работника корпорации на право пользования льготами;
• дополнительные сертификаты, если заемщик имеет право на другие региональные или федеральные субсидии.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

При выдаче ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома заемщик несет те же расходы, что и при оформлении жилищного займа по базовой программе. Клиент вносит 15% и более от стоимости недвижимости, оплачивает услуги открытия счета и 2 страховых полиса.

Программы

На официальном веб-портале финансового учреждения можно найти доступные для физических лиц программы ипотек Газпромбанка. Сегодня для новых и постоянных клиентов финансовым учреждением предложены следующие ипотечные продукты:

1. Жилье «Бизнес класса». Выдается не более 60000000руб., под 8,70%.
2. Объекты недвижимости от самых крупных застройщиков. Претенденты могут получить до 60000000рублей под 9,00%.
3. ГПБ ипотека под 9,20% годовых. Предельный размер акционного займа составляет 60 миллионов руб.
4. Покупка у КП УГС квартир. На такое жилье финансовое учреждение может выделить максимум 60 млн. руб., под 9,00%.
5. На недвижимость с первичного и вторичного рынка, финансовое учреждение выделяет до 60000000рублей, а на жилье для военнослужащих не более 2486000руб. По всем трем программам установлена ставка в размере 9,00%. Кредитный калькулятор Газпромбанка по ипотеке первичного и вторичного рынка недвижимости показывает, что базовый размер авансового платежа составляет 10%, а для военной – 20%.
6. По семейной программе можно получить под 6,00% годовых до 8000000рублей, при условии внесения авансового платежа в размере 20%от суммы займа.
7. Партнерская программа для приобретения жилья от ГПБ-Инвест. В Газпромбанке ипотеку калькулятор 2021 позволяет рассчитать до копейки, указав сумму займа в диапазоне от 500000 руб. до 60 млн. рублей, процентную ставку, стартующую с показателя 9,20%, и нулевой первоначальный взнос.
8. Кредит для покупки таунхаусов. Претенденты могут рассчитывать не более чем на 60 миллионов, под 10,20% годовых и авансовом платеже в размере 20%.
9. Для физических лиц сегодня доступен кредит с льготным периодом. По ней можно оформить до 45000000рублей, при 15% авансовом взносе и процентной ставке 5,40%.
10. Займ для покупки машиномест или гаражей. Можно получить до 3000000руб., под 9,70% годовых и при первичном взносе от 30%. Еще одна программа оформляется на 1000000руб., под 10,00% годовых, с первоначальным взносом от 40%.
11. Ипотечная программа, оформить которую можно всего по двум документам. Клиентам выдается не более 10 000000рублей под 10,20%. Калькулятор ипотеки Газпромбанк 2021 год рассчитать поможет размер авансового платежа, который составляет 40% от суммы займа.

Внимание! Претендентам на Газпромбанк ипотеку придется внести первоначальный взнос. Размер авансового платежа может варьироваться в диапазоне от 10% до 40% от суммы займа. Стоит отметить, что по партнерской программе Газпромбанк-Инвест, отсутствует требование о предоплате.

Требования Газпромбанка к недвижимости

Для гарантии возврата средств ипотека Газпромбанка для работников Газпрома предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Наибольшей популярностью среди покупателей пользуются квартиры в многоэтажных домах (). Однако не все жилье подходит под программу – есть исключения:

• не оформляется закладная на недвижимость под снос или строения в аварийном состоянии;
• невозможно приобрести в ипотеку ведомственные квартиры, коммуналки, комнаты в общежитиях;
• банк откажется перекредитовывать жилье, которое уже находится в обременении или где проживают несовершеннолетние;
• много вопросов у экспертов вызовет покупка жилья в отдаленной местности или объекты, не имеющие базовых коммуникаций: света, воды и пр.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Почему Газпромбанк вносит такие ограничения? Дело в том, что кредитная организация хочет получить залог высокой ликвидности – ей ни к чему объекты, которые не продаются годами. Если заемщик перестанет гасить кредит, вернуть деньги за счет продажи неликвида будет сложно.

Программы рефинансирования

Многие люди, которые оформили в других финансовых учреждениях ипотечные кредиты, не справляющиеся с высокой финансовой нагрузкой, могут обратиться в Газпромбанк и принять участие в программе рефинансирования. Размер будущих ежемесячных платежей они смогут рассчитать посредством ипотечного калькулятора Газпромбанка. В Газпроме действуют следующие программы рефинансирования:

1. Акционное предложение, которым могут воспользоваться физические лица, имеющие займы до 45000000руб. Они смогут снизить действующую процентную ставку до 9,20%.
2. Программа рефинансирования под 8,80% годовых для кредитов, сумма которых не превышает 45 млн. рублей.

График выплат

График выплат представляет собой перечень платежей за период кредитования, обозначенный в условиях ипотечного договора. Популярные кредитные калькуляторы позволяют максимально быстро рассчитывать все суммы к уплате помесячно. Благодаря этому заемщик значительно экономит свое время, так как может спрогнозировать необходимый объем финансов в конкретный период времени, и сможет рассчитать все максимально быстро.

На график выплат оказывает влияние непосредственно сам ипотечный платеж, а точнее его разновидность. Рассчитать сумму в калькуляторе можно довольно быстро после указания типа выплаты.

Ипотечные платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. В первом случае сумма к уплате фиксированная, она не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Дифференцированный платеж рассчитать намного сложнее, так как он меняется в сторону уменьшения ежемесячно. Чтобы его рассчитать, необходимо воспользоваться калькулятором.

Аннуитетный платеж

Самый популярный тип ипотечной выплаты, на который ориентируется большинство банков, включая Газпромбанк. Преимущество расчета ипотеки этим методом состоит в фиксированной ставке. Это значит, что в течение всего периода ипотеки размер выплаты не меняется.

Рассчитывается аннуитетный платеж в несколько этапов. Для начала необходимо определить ежемесячный процент, начисляемый на основное тело кредита. Популярные калькуляторы при формировании расчетов ориентируются на классическую формулу, используемую всеми банковскими организациями:

Пм = Пг/100/12, где

• Пм – ежемесячный процент;
• Пг – процентная ставка годовых.

На основании полученной величины рассчитывается ежемесячной платеж. Для этого используется сложная математическая формула:

tmp = (1 + Пм) ^ (Пк)

ПЛм = Си * Пм * tmp / (tmp – 1), где

1. ^ — возведение в степень;
2. ПЛм – ежемесячный платеж;
3. Си – сумма ипотечного кредита;
4. Пм – ежемесячный процент.

Рассчитать ипотеку самостоятельно крайне сложно, потому проще воспользоваться онлайн калькулятором. Ипотечный калькулятор Газпромбанка вычислит все необходимые величины за считанные секунды, заметно сэкономив время.

График аннуитетных платежей неравномерный. Несмотря на то, что сумма не меняется в течение всего срока выплат, соотношение процентов и основного долга ежемесячно претерпевает изменения. Согласно установленным правилам, первые платежи на 90% состоят из суммы начисленных процентов. С каждым платежом это значение снижается, и к концу срока выплат основной долг начинает превалировать над процентными начислениями. При расчете на ипотечном калькуляторе Газпромбанка этот процесс особенно хорошо заметен.

Дифференцированный платеж

Газпромбанк редко устанавливает ипотечные выплаты дифференцированного типа. Эта схема характерна тем, что основное тело ипотеки погашается равномерно в течение всего периода кредитования. Поэтому рассчитывается объем ежемесячного платежа, направленного на погашение основного долга по следующей формуле:

См = Си / Пк, где

• См – сумма ежемесячной выплаты на погашение основного долга;
• Си – размер ипотечного кредита;
• Пк – срок кредитования, указанный в договоре ипотеки.

Следом необходимо рассчитать сумму, которая ежемесячно будет взиматься в качестве выплаты по процентам. Она определяется таким же образом, как при аннуитетном методе расчетов. После этого две величины складываются, в результате чего образовывается итоговая сумма к уплате.

Дифференцированный метод расчета характеризуется сложностью. Потому, чтобы рассчитать график выплат, проще воспользоваться калькулятором ипотеки. Стоит учесть, что калькуляторы проводят онлайн расчет ориентируясь на условия конкретных программ. Поэтому нужно рассмотреть предлагаемые ипотечные продукты Газпромбанка, выбрать наиболее оптимальный вариант.

Использование ипотечного калькулятора Газпромбанк

Клькулятор ипотеки Газпромбанка позволяет узнать:

• размер ежемесячного платежа;
• сумму которую придется уплатить банку за весь период кредитования;
• величину переплаты по займу.

Для расчета, новые и постоянные клиенты могут воспользоваться калькулятором ипотеки Газпром, в который необходимо внести такие данные:

1. Тип ежемесячных платежей: аннуитетные либо дифференцированные.
2. Стоимость приобретаемого в кредит объекта недвижимости.
3. Размер первоначального взноса.
4. Величина процентной ставки (годовой).
5. Срок действия займа.

После того, как в форму будут внесены все необходимые сведения, клиент нажимает кнопку «Рассчитать» и через пару-секунд на экране монитора отобразится вся интересующая информация.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома

Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.

Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.

Плюсы и минусы ипотеки Газпромбанка

Плюсы:

1. Достаточны спектор программ.
2. Условия направлены на клиентов с различным уровнем дохода.
3. Ипотека Газпромбанка возможна без первоначального взноса. Максимальный объём займа – 10 млн руб., срок договора кредитования – до 30 лет.
4. Долговое бремя ипотеки супруги могут вместе.
5. Право на способ ежемесячных выплат – аннуитетный или дифференцированный

Минусы:

1. Имеются серьёзные требования к объекту недвижимости (техническое состояние объекта), капитальный фундамент и металлические перекрытия. Новостройка должна быть возведёна на 30%, иначе в кредите будет отказано.
2. Длительный срок рассмотрения заявок.
3. Использование материнского капитала для первого взноса допускается, однако заёмщик должен внести минимум 10% личных средств.

Ипотека от Газпромбанка: действующие программы

Газпромбанк является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Эта банковская организация предоставляет как стандартные условия, так и специализированные программы для своих клиентов. Рассмотрим детальнее самые популярные ипотечные программы Газпромбанка в 2021 году и их особенности.

Ипотечная программа «Новоселы»

Этот банковский продукт хорошо зарекомендовал себя на рынке ипотеки. Газпромбанк предлагает программу всем пользователям, которые готовы приобрести жилплощадь в строящемся доме, купить объект недвижимости в проектах, которые еще не сданы. Предельная ставка ипотеки тут составляет 8,1%.

Условия ипотеки в 2021 году максимально прозрачные и простые, отсутствуют любые скрытые платежи и комиссии:

• займ оформляется исключительно в национальной валюте, в долларах или евро средства не выдаются;
• минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей, но не менее 15% от конечной цены объекта недвижимости. Рассчитать необходимую сумму необходимо самостоятельно, сделать это можно при помощи онлайн калькулятора;
• граничная величина кредитования колеблется в зависимости от региона. Для столицы и Санкт-Петербурга – 60 млн. рублей, для прочих регионов – 45 млн. рублей;
• ипотека оформляется на период от 1 до 30 лет;
• обязателен первоначальный взнос минимум 10% от цены недвижимости. Рассчитать необходимую сумму пользователи могут при помощи калькулятора ипотеки;
• в качестве обеспечения выступает сам объект недвижимости.

Заявка с пакетом документации подается в банк. На рассмотрение выделяется от 1 до 10 рабочих дней. После принятия решения клиент уведомляется о нем в режиме онлайн.

Ипотечная программа «Семейная ипотека»

Это специальная льготная программа доступна для семей, в которых в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года появится на свет второй или последующий ребенок. Процентная ставка устанавливается Газпромбанком на уровне в 4,5%. Первый взнос должен составлять минимум 20% от стоимости жилплощади. Допускается использование сертификата материнского капитала. Для держателей зарплатных карт предусматриваются дополнительные скидки.

Условия программы в 2021 году соответствуют требованиям стандартной ипотеки. Разница заключается в предельно допустимых суммах кредитования. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга максимальный объем займа не превышает 12 млн. рублей, для прочих регионов – 6 млн. рублей. От заявителя требуется обязательное страхование объекта недвижимости от утраты и повреждения.

Военная ипотека

Военнослужащие, обладающие российским гражданством и включенные в реестр участников НИС вправе обратиться в Газпромбанк за военной ипотекой. Сделать это можно только в тех регионах, где имеются отделения Газпромбанка. При этом, у заявителя должна быть хорошая кредитная история, а минимальный срок участия в НИС равен 3 годам.

Условия программы выглядят следующим образом:

• средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
• минимальная сумма не устанавливается, граничный объем кредитования – 2746000 рублей;
• период погашения займа – от 1 до 25 лет;
• первый взнос – минимум 20%.

Важно! Приобретаемый объект недвижимости будет одновременно залоговым имуществом. Ввиду этого Газпромбанк требует обязательное страхование жилплощади.

«Дальневосточная ипотека»

В рамках поддержки политики государства Газпромбанк разработал специальную программу при покупке недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа. Воспользоваться ею могут молодые семьи, при условии, что возраст обоих супругов не достиг отметки в 35 лет, а также граждане до 35 лет, не состоящие в брачных отношениях, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка.

Газпромбанк определил следующие требования к этой программе:

• ставка – от 2%;
• размер кредитных средств – от 100 тыс. рублей до 6 млн. рублей;
• уровень первоначального взноса – 20%, разрешается использование материнского капитала.

Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию. Кроме того, Газпромбанк утвердил личное страхование участников ипотечной программы. При его отсутствии ставка вырастет на 1%.